Att stödja kriminell verksamhet och riskera avsevärda böter från tillsynsmyndigheter som också skadar deras rykte är inget som någon finansiell institution strävar efter. Ändå utsätter många sig själva för sådana risker eftersom de inte gör tillräckligt för att förhindra penningtvätt.
Med digitalisering som skapar nya möjligheter för penningtvätt att äga rum har identifiering och stopp av det visat sig vara en utmaning för dem inom finansiella tjänster som vanligtvis är i frontlinjen för att försöka förhindra det.
Faktum är att FN:s kontor för droger och brott (UNODC) uppskattar att penningtvätt står för mellan två till fem procent av världens BNP. Det är en viktig fråga.
Även om det finns en uppsjö av globala och regionala lagar och förordningar kring anti-penningtvätt (AML) som kräver att personer inom finansiella tjänster identifierar potentiella kunder och aktiviteter från befintliga kunder som kan kopplas till penningtvätt, men detta bevisar inte tillräckligt för att minska det.
Åtta röda flaggor för att identifiera penningtvättare och processer för att förhindra att sådan aktivitet inträffar:
- Ovilja hos potentiella kunder att tillhandahålla personlig information: Att verifiera en individs identitet innan de öppnar ett konto är ett av de viktigaste stegen som finansinstitut måste ta. Detta kräver att den potentiella kunden delar viss personlig information och, när så är lämpligt, tillhandahåller dokumentbevis på sin identitet, såsom sin adress. De flesta människor har inga problem med att dela sådan information om sig själva. Men om en potentiell kund försöker undvika tillhandahållande av eller tillhandahålla falsk information bör den ringa varningsklockorna. Potentiella kunder bör aldrig vara ombord utan att ha slutfört den nödvändiga verifieringsprocessen för din kund (KYC).
- Geografisk placering av potentiella och befintliga kunder: Även om penningtvätt inte är begränsat till ett visst geografiskt område, är risken större i vissa länder som är mer utsatta för korruption och organiserad brottslighet på grund av svaga regleringar och dålig statlig insikt. Enligt Basel AML 2022-rapporten har länder inklusive Haiti, Myanmar, Moçambique, Madagaskar och Demokratiska republiken Kongo en hög risk för penningtvätt förknippad med dem. Därför är det viktigt att prioritera due diligence för de som har en adress från något av dessa länder.
- Brist på ren och uppdaterad data om kunder: Om din data inte är ren och uppdaterad kan du inte vara säker på att du inte har några penningtvättare som kunder. Det är därför ett bra första steg för att förhindra penningtvätt är att ha processer på plats som ger en löpande datahygien. När det kommer till datarensningsprocessen är ett av de mest användbara verktygen en autokompletterande adress eller uppslagstjänst som samlar in korrekt adressdata i realtid vid introduktionsstadiet. Dessa verktyg tillhandahåller även adressvalidering – vilket stöder ID-verifiering. Eftersom ID-kontroller kommer att upptäcka grundläggande problem med data, till exempel en felaktigt formaterad adress, är det bättre värde och bästa praxis att se till att du har korrekt användarkontaktdata i första hand.
- Leverera effektiva check your business (KYB): Skalföretag eller organisationsstrukturer som helt enkelt inte existerar i verkligheten är ofta källan till penningtvätt och bedrägerier. Och där det finns en sådan komplexitet kan dessa vara fronter för ekonomisk brottslighet, till och med terrorfinansiering, särskilt eftersom det ofta är svårt att hitta vem som är ägare till dessa enheter. För att till fullo förstå riskerna med nya och befintliga företagskunder och leverantörer är det viktigt att utföra KYB-kontroller – något som de flesta tillsynsmyndigheter runt om i världen kräver att finansinstituten gör. För ett effektivt och kostnadseffektivt tillvägagångssätt för KYB-screening är det tillrådligt att dubbelkontrollera ett företagsnamn, adress, företagsregistreringsnummer och verksamhetsstatus mot erkända källor till affärsdata, till exempel från ett företagsregister eller tillsynsmyndighet, som Companies House.
- Omfamna SaaS elektronisk identitetsverifiering (eIDV): Ett av de bästa sätten att förhindra penningtvätt och bedrägeri är att använda ett verktyg för elektronisk identitetsverifiering (eIDV) för mjukvara som en tjänst (SaaS). Dessa plattformar kan i realtid korskontrollera namn, adresser, e-postadresser och telefonnummer som tillhandahålls av potentiella kunder. För bästa resultat rekommenderas det att köpa en SaaS eIDV-plattform med tillgång till miljarder konsumentregister från välrenommerade källor från hela världen, till exempel från myndigheter, allmännyttiga företag och kreditinstitut. Jämfört med manuella kontroller är användningen av ett sådant verktyg betydligt snabbare, mer exakt och kostnadseffektivt sätt att utföra ID-verifiering. Vissa eIDV-tjänster erbjuder till och med bredare KYC-kontroller som KYB, sanktionskontroll, etc.
- Skaffa uppdaterade sanktionslistor: Även om det är ett regulatoriskt krav att screena för dem som har blivit sanktionerade, är det förvånande hur många finansiella institutioner som inte är inrättade för att effektivt göra detta. Det är viktigt att ha en uppdaterad sanktionslista som kan genomföra automatisk sanktionskontroll globalt, i realtid.
- Implementera PEP- och RCA-kontroller: Det är viktigt att förstå att det inte räcker med att ha en uppdaterad lista över dem som har blivit sanktionerade. Det är viktigt att kontrollera mot politiskt utsatta personer (PEP) och släktingar och nära associerade (RCA) till PEP:er från hela världen, eftersom det finns en tendens för dessa grupper att vara inblandade i eller dras in i brott. I Storbritannien är finansiella organisationer juridiskt skyldiga att genomföra utökade kontroller av både inhemska och utländska PEP.
- Genomför negativ mediascreening: Som en del av bästa praxis för kundkontroll (CDD) och AML-processer är negativa mediekontroller avgörande. Att köpa negativ mediascreeningsteknik med en global räckvidd gör det möjligt för finansinstitutioner att hålla sig à jour med de senaste nyheterna och varningarna i realtid vid eventuella arresteringar eller rättsfall, till exempel mot deras kunder som kan vara PEP:er och RCA:er och andra som kan ha potentiella negativa regleringsmässiga, ekonomiska eller anseende konsekvenser för deras organisation.
Sammanfattningsvis
Att vara uppmärksam på penningtvätt av röda flaggor och vidta åtgärder för att leverera AML-efterlevnad genom att skaffa ren kunddata och använda en plattform som eIDV, som kan erbjuda en fullständig ID-verifieringstjänst, inklusive sådana som KYB-kontroller och sanktionsdata, är avgörande 2024. Detta tillvägagångssätt kommer att bidra till att förhindra penningtvätt och bedrägeri, avsevärt minska sannolikheten för att böter av tillsynsmyndigheter och den skada på ryktet detta kan orsaka.
- SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
- Platoesg. Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
- PlatoHealth. Biotech och kliniska prövningar Intelligence. Tillgång här.
- Källa: https://www.finextra.com/blogposting/25350/the-money-laundering-red-flags-and-how-to-prevent-it-in-2024?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :är
- :inte
- :var
- $UPP
- 2022
- 2024
- a
- Om Oss
- tillgång
- Enligt
- Konto
- konton
- exakt
- aktiviteter
- aktivitet
- adress
- adresser
- ogynnsam
- negativa medier
- tillrådligt
- mot
- byråer
- larm
- Varningar
- också
- AML
- an
- och
- penningtvätt
- vilken som helst
- tillvägagångssätt
- lämpligt
- ÄR
- OMRÅDE
- runt
- anhållanden
- AS
- strävar efter
- associerad
- associerar
- At
- Automatiserad
- Basel
- grundläggande
- BE
- därför att
- varit
- innan
- Där vi får lov att vara utan att konstant prestera,
- klockor
- BÄST
- Bättre
- mellan
- miljarder
- båda
- företag
- företagskunder
- by
- KAN
- bära
- fall
- Orsak
- cent
- vissa
- utmanar
- Kontroller
- rena
- Stäng
- kommer
- Företag
- företag
- jämfört
- fullborda
- Komplexiteten
- Efterlevnad
- säker
- kongo
- Konsekvenser
- Konsumenten
- kontakta
- Korruption
- kostnadseffektiv
- kunde
- länder
- Domstol
- Skapa
- kredit
- Brott
- Kriminell
- kritisk
- avgörande
- kund
- konsument data
- Kunder
- skada
- datum
- Datum
- leverera
- demokratiska
- svårt
- digitalisering
- flit
- do
- dokumentär
- gör
- gör
- Inrikes
- inte
- dras
- Läkemedel
- grund
- Effektiv
- effektivt
- Elektronisk
- möjliggör
- förbättrad
- tillräckligt
- säkerställa
- enheter
- uppskattningar
- etc
- undgå
- Även
- exempel
- existerar
- befintliga
- utsatta
- Faktum
- falsk
- finansiella
- finansiell institution
- Finansiella institut
- finansiella tjänster
- finansiering
- fined
- ändarna
- Finextra
- Förnamn
- fem
- flaggorna
- För
- utländska
- bedrägeri
- ofta
- från
- främre
- full
- fullständigt
- BNP
- geografisk
- Välgörenhet
- Globalt
- god
- Regeringen
- statliga
- större
- Gruppens
- Har
- har
- hjälpa
- Hög
- Huset
- Hur ser din drömresa ut
- How To
- Men
- HTTPS
- ID
- identifiera
- identifiera
- Identitet
- Identitetsverifiering
- if
- med Esport
- in
- Inklusive
- felaktigt
- individuellt
- informationen
- insikt
- Institution
- institutioner
- in
- involverade
- fråga
- problem
- IT
- jpg
- bara
- Ha kvar
- Vet
- Känn din kund
- kyb
- KYC
- senaste
- Senaste nytt
- tvättare
- penningtvätt
- Lagar
- Lagar och förordningar
- lagligt
- tycka om
- sannolikhet
- gillar
- linje
- kopplade
- Lista
- listor
- läge
- slå upp
- manuell
- många
- Maj..
- Media
- pengar
- Pengatvätt
- mer
- mest
- Moçambique
- måste
- Myanmar
- namn
- namn
- nationer
- nödvändiggör
- negativ
- aldrig
- Nya
- nyheter
- antal
- nummer
- skyldig
- erhållande
- förekommande
- of
- erbjudanden
- Office
- Ofta
- on
- Onboarding
- ONE
- pågående
- öppet
- operativa
- möjligheter
- or
- organisation
- organisationer
- Övrigt
- ut
- ägare
- del
- särskilt
- särskilt
- Personer
- för
- personlig
- personer
- telefon
- plocka
- Plats
- plattform
- Plattformar
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- uppsjö
- politiskt
- dålig
- pose
- potentiell
- praktiken
- förhindra
- prioritera
- process
- processer
- bevis
- blivande
- ge
- förutsatt
- tillhandahålla
- bevisa
- tillhandahållande
- snabbare
- nå
- realtid
- Verkligheten
- erkänd
- rekommenderas
- register
- Red
- Röda flaggor
- minska
- regionala
- Registrering
- register
- föreskrifter
- regulator
- Tillsynsmyndigheter
- regulatorer
- anhöriga
- rapport
- Republiken
- ansedda
- rykte
- kräver
- Obligatorisk
- krav
- Kräver
- begränsad
- Resultat
- Ringa
- Risk
- riskera
- risker
- SaaS
- sanktionerade
- sanktioner
- screen
- screening
- Seek
- service
- Tjänster
- in
- delning
- Shell
- skall
- signifikant
- signifikant
- eftersom
- några
- något
- Källa
- Källor
- Sourcing
- Etapp
- status
- Steg
- Steg
- stoppa
- strukturer
- väsentlig
- sådana
- leverantörer
- Stödjande
- förvånande
- Ta
- tar
- Teknologi
- den där
- Smakämnen
- källan
- Storbritannien
- världen
- deras
- Dem
- sig själva
- sedan
- Där.
- därför
- Dessa
- de
- saker
- detta
- de
- till
- verktyg
- verktyg
- försöker
- två
- Uk
- förstå
- åtar
- United
- Förenta nationerna
- TIDSENLIG
- Användare
- med hjälp av
- vanligen
- verktyg
- godkännande
- värde
- Verifiering
- verifiera
- avgörande
- Sätt..
- sätt
- svag
- när
- som
- medan
- VEM
- varför
- bredare
- kommer
- med
- utan
- världen
- Världens
- ännu
- Om er
- Din
- zephyrnet