Ekonomisk inkludering är ett av de viktigaste ämnena i blockchain, eftersom vi har en gång i livet en chans att faktiskt gör något åt det.
Ekonomisk inkludering är ett stort problem, så jag förenklar det till några lättförståeliga exempel och visar sedan hur blockchain-tekniken kan lösa det.
Viktigast, jag ska visa varför du bryr dig.
Historien om Zawadi
Zawadi är en mamma i Kenya som bor i en avlägsen by. Hon behöver tillgång till pengar för att köpa mat till sin familj, men det tar en hel dag att gå till närmaste bank. Idag skickar hon ett enkelt sms för att överföra e-kontanter till en lokal "agent", som möter henne i stan och ger henne fysiska kontanter, ungefär som en mänsklig bankomat.
Detta är magin med M-Pesa, ett mobilt pengarsystem som introducerades 2007 av Safaricom, Kenyas största mobilleverantör. Det är ungefär som Venmo, men det är en viktig skillnad: du behöver inte ett bankkonto.
M-Pesa-användare kan konvertera mellan e-kontanter och riktiga kontanter med hjälp av lokala agenter, som är återförsäljare eller lokala företagare som har behörighet att tillhandahålla och ta emot kontanter (de får en liten avgift för sina tjänster). Tänk på dem som "mänskliga banker" på platser där det inte finns några banker.
Detta var en tjänst som Kenya desperat behövde: bara fem år efter lanseringen använde 83% av de kenyanska vuxna M-Pesa (se det utmärkta HBS-fallstudie för hur de rullade ut det). Det var en lösning som innebar teknik plus människor att "banka de obankrade."
Tio år efter lanseringen var Kenya en av de snabbast växande ekonomierna i Afrika söder om Sahara, enligt VÄRLDSBANKEN. Att ge mer lika tillgång till pengar har haft alla möjliga andra ordens effekter, inklusive mer lika tillgång till utbildning, hälso- och sjukvård och en bättre livskvalitet.
Bekvämligheten med M-Pesa har gjort det så att Zawadi kan fokusera sin tid på mer värdefulla aktiviteter, som att lära sig nya färdigheter eller lära sina barn, istället för att ta en dag eller två för att gå till banken. Det är ekonomisk inkludering.
Berättelsen om Carla
Carla är en hemlös kvinna i Amsterdam som haft det särskilt svårt under pandemin. Hon tillbringade mycket av sin tid på att sova i sofforna hos vänner och bekanta, med tillfälliga nätter på lokala hemlösa skydd, alltid med rädsla för att fånga COVID-19.
Carla lever på kontanter och hanterar ofta sina dagliga behov. På höjden av pandemin ville ingen sträcka sig i plånboken eller röra vid en annan människa, vilket innebar att hon var tvungen att spendera några dagar ännu hungrigare än vanligt.
Smakämnen Helping Heart kontaktfri jacka är ett socialt experiment som designats av annonsbyrån N = 5 som gör det möjligt för människor att donera till Carla genom att bara hålla upp sina mobiltelefoner i jackan. Pengarna kan bara lösas in på hennes lokala skydd för mat och andra grundläggande föremål.
Tekniken gör det också möjligt för Carla att spara lite från varje välgörenhetsdonation, så att hon kan bygga mot en mer stabil framtid. Hennes Helping Heart-kappa är ett mobilt bankkonto - bokstavligen! Det är ett sätt att använda teknik plus människor för att hjälpa banken de obankrade.
Det är ekonomisk inkludering.
Berättelsen om Siddharth
Siddharth är en lantbrukare i Kalahandi, Indien. Hans liv är svårt, eftersom han bara har en liten tomt, så det är svårt att få stordriftsfördelar. Indiens monsonsäsong är oförutsägbar: för mycket eller för lite vatten och han kommer att förlora sina grödor. Även på ett bra år måste han marknadsföra och sälja sin skörd i ett land där halv av de 1.3 miljarder människorna är också jordbrukare.
Han är inte ensam i sin kamp: fattigdomen i Indien är så utbredd att regeringen länge har letat efter sätt att ta itu med ”välfärdsstaten”. Efter årtionden att kasta pengar på problemet investerade landet i ett visionärt projekt som kallas Indien Stack för att lösa de hårda problemen med pengar och identitet.
Tänk på India Stack som en öppen källkod digital infrastruktur (en uppsättning öppna API: er) som ger alla tillgång till:
- En unik digital identitet, baserad på deras fingeravtryck och ögonskanna;
- Ett papperslöst lager där digitala poster kan röra sig med en person;
- Ett kontantlöst lager där pengar kan flöda mellan digitala plånböcker;
- Ett samtycksskikt där du bara delar det du vill dela.
Nu kan Siddharth enkelt få statliga bidrag för sin lilla gård: han skannar sitt fingeravtryck i en lokal bank för att bekräfta att det är han. Pengarna skickas till hans digitala plånbok, vilket eliminerar behovet av papperskontroller, minskar pengarna förlorade till mellanhänder och korruption och får honom det ekonomiska stödet han behöver.
Sedan den första delen av India Stack introducerades 2009 har ekonomin ökat: från 2014 till 2018 var Indien världens snabbast växande ekonomin, slå till och med Kina.
Återigen är India Stack ett sätt att använda teknik plus människor för att säkerställa att Siddharth har tillgång till pengar och ett enkelt sätt att bevisa sin identitet så att han kan ta emot pengarna. Det gynnar alla.
Det är ekonomisk inkludering.
Den enkla formeln för ekonomisk inkludering
Jean-Michel Godeffroy är tidigare chef för Europeiska centralbanken, som är Europeiska unionens finansiella nav. Det är en förenkling att säga "Han designade euron", men han tillbringade sexton år jobbar på det:
- Först hjälpte han till att utforma betalningssystemen runt euron.
- Sedan blev han chef för euron;
- Sedan drev han gruppen som designade avvecklingssystem runt euron;
- Sedan ledde han gruppen som helt byggde om betalningsspår för euron.
Så han utformade typ euron.
Den här veckan hade jag nöjet att höra Godeffroy tala om financiell tillhörighet, och samtidigt erkänna att det är ett stort, svårt problem, gav han en enkel formel för hur blockchain kan hjälpa till att lösa det:
Centralbankens digitala valutor + digitala plånböcker = ekonomisk inkludering
Centralbank Digital Valutor (eller CBDC: er) betyder helt enkelt att varje regering så småningom kommer att ge ut sin egen kryptovaluta. Så USA kommer att ha en "digital dollar", EU kommer att ha en "digital euro" och så vidare. Dessa kommer att fungera som dagens stablecoins, men med fullt deltagande av den federala regeringen.
Digitala plånböcker nås vanligtvis via en dator eller en mobiltelefon (inte nödvändigtvis en smartphone), som i exemplen ovan. När du tänker "digitala plånböcker", tänk på allt i din plånbok: ditt statliga ID-kort, kreditkort och kontanter. Den goda nyheten är att det finns omkring 5.6 miljarder vuxna på planeten Jorden och över 5 miljarder mobiltelefoner. Vi är nästan där.
Godeffroy's Formula säger att med statligt stödda digitala valutor, plus digitala plånböcker på mänskliga telefoner, vi kan lösa det hårda problemet med ekonomisk integration, eftersom vi kan få pengar till alla med en mobil enhet, även de utan traditionella bankkonton.
Teknologi + människa = financiell tillhörighet. Det rimmar också.
Varför ekonomisk integration gynnar dig
Det finns många människor som inte kan få enkel tillgång till pengar eller kredit. Varför ska du bry dig?
Föreställ dig en nedgången stadsdel mitt i din stad. När du åker i centrum blir det lite snuskigt. Det finns graffiti och trasiga fönster. Några av gatlyktorna är trasiga, så folk undviker att åka dit efter mörkret.
Viktigast är att vägarna är skit.
Staden lägger mycket pengar på de omgivande stadsdelarna: vägarna är välskötta och träden är friska. Så med tiden börjar folk flytta till förorterna.
Företag följer, går ombord i sina skyltfönster och lämnar centrum för att förfalla och vissna. Med tiden sprids denna ekonomiska depression bortom centrum, som en form. Så småningom sjunker förortshuspriserna och allas totala livskvalitet minskar.
Föreställ dig nu att en ny stadsregering kommer in med en plan för att vitalisera centrum. De erbjuder skatteförmåner för att stimulera nya företag, investera i utbildningsprogram för att spruta en ny pipeline av talanger. Viktigast av allt, de fixar vägarna.
När vägarna blir bättre börjar folk köra igenom staden igen. Det blir en livlig genomfart och företag följer trafiken. Under de närmaste tio åren blir centrum en blomstrande metropol. Fastighetspriserna stiger. Restaurangerna blir bättre. Downtown går "uptown."
Detta händer hela tiden: det heter gentrifiering. Och i det här enkla exemplet börjar allt med infrastruktur: fixa vägarna.
Tänk dig istället för vägar, det är finansiella system.
Stadens invånare är som de obankrade: när de rika blir rikare och flyttar till förorterna (dvs. har tillgång till pengar och kredit) blir de fattiga fattigare, fastnat i mitten av staden, som långsamt förvandlas till en ghetto.
Förbättring av vägarna ger ny trafik, vilket ger mer rikedom, som blommar in i ett centrum som vi alla kan njuta av. Liknande, förbättring av de finansiella "vägarna" - i form av CBDC och digitala plånböcker - ger nytt penningflöde, vilket ger mer rikedom, vilket höjer allas livskvalitet - på sätt som överraskar och gläder.
Allt är anslutet. Det handlar inte bara om att se hemlösa gå upp på fötterna istället för att bo under en bro. Det handlar inte bara om att en ensamstående mor till fyra kan få ett lån istället för att vänta i kö vid matbanken. Det är att dessa människor kan vara mer produktiva, ha mer självkänsla och bidra mer till det större goda.
Ekonomisk integration - fixa våra finansiella "vägar" - höjer allas livskvalitet, inklusive din.
När de fattiga drar nytta, då mer nytta.
Varför ekonomisk integration är bättre regering
Vissa människor borstar på idén om "statliga utdelningar" och tänker att ekonomisk integration betyder en "välfärdsstat", där människor inte har något incitament att arbeta. Här är anledningen till att denna typ av ekonomisk integration kommer att leda till bättre regering: blockchain är programmerbara pengar.
Föreställ dig att CBDC kan endast användas för att köpa specifika saker, som matstämplar som bara kan användas för mat. Tänk dig om COVID-19-stimulanskontrollerna bara kunde användas för hushållsförnödenheter, inte för spel eller dogecoin. Med programmerbara digitala pengar är det möjligt.
Som India Stack har visat kan programmerbara pengar användas för att minska korruption och mellanhänder och få behovsbaserade pengar direkt i de digitala plånböckerna för dem som behöver dem. Det ger en säkrare och bättre regering, en effektivare användning av dina skattekronor.
Det är dyrt för regeringar att betjäna de fattiga, som ofta inte har bankkonton, eller vet hur de ska hantera pengar när de får det. CBDC plus digitala plånböcker är en lösning som alla kan komma efter: konservativa, liberaler och alla däremellan.
Som blockchain-investerare hjälper vi till att göra denna övergång.
Varje gång vi introducerar någon för digitala valutor ökar vi pressen på regeringarna för att bli seriös om CBDC.
Varje gång vi installerar en digital plånbok ökar vi trycket på bankerna för att anta övergången till krypto.
När du delar den här artikeln med någon hjälper du till att sprida ordet.
CBDC kommer. Digitala plånböcker finns här. Här är slutsatsen: ekonomisk integration.
Källa: https://www.bitcoinmarketjournal.com/financial-inclusion/
- tillgång
- Konto
- aktiviteter
- Ad
- afrika
- medel
- Alla
- amsterdam
- API: er
- OMRÅDE
- runt
- Artikeln
- bankomat
- Bank
- Banking
- Banker
- Miljarder
- Bit
- blockchain
- Blockchain-teknik
- BRO
- SLUTRESULTAT
- företag
- Köp
- Ring
- vilken
- bär
- Kontanter
- Pengarlös
- CBDC: er
- Centralbanken
- Kontroller
- barn
- Kina
- Stad
- kommande
- samtycke
- Korruption
- Covid-19
- covid-19 stimulans
- kredit
- Kreditkort
- grödor
- crypto
- kryptovaluta
- valutor
- dag
- depression
- Designa
- digital
- digitala valutor
- digital identitet
- Digitala pengar
- digital plånbok
- digitala plånböcker
- Direktör
- dogecoin
- Dollar
- dollar
- donation
- drivande
- Drop
- ECB
- Ekonomisk
- ekonomi
- Utbildning
- fastigheter
- EU
- Euro
- Giltigt körkort
- europeisk union
- experimentera
- familj
- gård
- lantbrukare
- Federal
- Federala regeringen
- fot
- finansiella
- financiell tillhörighet
- Förnamn
- Fast
- flöda
- Fokus
- följer
- livsmedelsproduktion
- formen
- färsk
- full
- fungera
- framtida
- Betting
- god
- Regeringen
- Regeringar
- bidrag
- Grupp
- Odling
- Tillväxt
- skörd
- huvud
- Hälsa
- Hälsovård
- här.
- Huset
- hushållet
- Hur ser din drömresa ut
- How To
- HTTPS
- Tanken
- Identitet
- Inklusive
- integration
- indien
- Infrastruktur
- För Investerare
- involverade
- IT
- Kenya
- Nyckel
- barn
- lansera
- leda
- inlärning
- Led
- linje
- lokal
- Lång
- M-Pesa
- människa
- marknad
- Mobil
- mobilenhet
- mobiltelefon
- mobiltelefoner
- pengar
- mor
- flytta
- nyheter
- erbjudanden
- öppet
- Övriga
- pandemi
- Papper
- betalning
- Betalningssystem
- Personer
- telefoner
- planet
- Massor
- policy
- dålig
- Fattigdom
- tryck
- Program
- projektet
- kvalitet
- höjer
- fastigheter
- register
- minska
- restauranger
- detaljister
- Reuters
- Landsbygd
- Skala
- sälja
- Tjänster
- in
- lösning
- Dela
- Shelter
- Enkelt
- färdigheter
- Small
- smartphone
- So
- Social hållbarhet
- LÖSA
- spendera
- spridning
- starta
- Ange
- stimulans
- stimulanskontroller
- gata
- överraskning
- system
- System
- Talang
- skatt
- Undervisning
- Teknologi
- Tänkande
- tid
- ämnen
- Rör
- traditionell bankverksamhet
- trafik
- oss
- unbanked
- fackliga
- användare
- Venmo
- Video
- Village
- plånbok
- Plånböcker
- Vatten
- Rikedom
- vecka
- VEM
- wikipedia
- fönster
- kvinna
- Arbete
- år
- år
- Youtube