Att effektivt komma åt den data de behöver är en kärnutmaning för organisationer som genomför due diligence och löpande riskövervakning för företagskunder och leverantörer. Den information som behövs kommer ofta från olika och olika källor. KYC-processer saknar standardisering på grund av den fragmenterade karaktären hos nationella AML/CFT-krav. Detta förhindrar datadelning och i slutändan delade kostnadsbesparingar mellan de organisationer som genomför dessa due diligence-processer. En lösning är att harmonisera nationella implementeringar av FATF-rekommendation 16. Att utnyttja Legal Entity Identifier (LEI) inom FATF-rekommendation 16 för identifiering av upphovsmannen och förmånstagaren skulle slutligen göra det möjligt att standardisera och dela de element som är förknippade med var och en enkelt. När LEI läggs till som ett dataattribut i betalningsmeddelanden, kan alla avsändare eller förmånstagares juridiska personer identifieras exakt, omedelbart och automatiskt över gränserna.
Financial Stability Board (FSB) har redan godkänt LEI för att stödja målen i dess G20-godkända färdplan för att förbättra gränsöverskridande betalningar. För att visa LEI:s värde när det överförs i gränsöverskridande betalningsflöden, har GLEIF arbetat med ledande intressenter inom betalningsbranschen för att utforska en mängd viktiga användningsfall, inklusive företagsfakturaavstämning, KYC och kundintroduktion; konto-till-konto ägare validering; och screeningeffektivitet för bevakningslistor och sanktioner.
Kärnan i KYC-utmaningen
En kärnutmaning för organisationer som genomför due diligence på företagskunder är att effektivt få tillgång till den information de behöver för robust due diligence och löpande riskövervakning, och denna information kommer ofta från olika och olika källor. För att öka utmaningen skiljer sig dessa källor mycket i sin tillgänglighet och format. I vissa länder stöds automatisk åtkomst av företagsregister, medan data i andra endast kan hämtas via ett separat användargränssnitt. Datatillgängligheten i sig varierar också avsevärt. Vissa kommersiella register ger tillgång till fullt strukturerade och rika datauppsättningar, medan andra endast gör begränsade uppsättningar datapunkter tillgängliga på ett ostrukturerat sätt i dokument.
Dessa variationer visar komplexiteten i att tillhandahålla de data som behövs för enhetsverifiering och introduktion, tillsammans med vikten av att få tillgång till korrekt, uppdaterad och riskrelevant information. En viktig problematik ligger i kvaliteten på den data som delas av företag och det stora antalet sätt att dela sådan data. Om förverifierade data kan byggas in i modellen i ett konsekvent format, har KYC-kontroll potential att bli helt automatiserad, vilket gör det enklare, billigare och snabbare.
För att fördelarna med automatiserad KYC ska kunna realiseras måste dock data som delas mellan enheter standardiseras. Som en globalt erkänd identifierare möjliggör LEI tydlig och unik identifiering av juridiska personer som deltar i transaktioner, inklusive finansiella och digitala utbyten, genom att ansluta till nyckelreferensinformation som görs allmänt tillgänglig på GLEIF:s webbplats via Global LEI Index. Det är den enda globala onlineresursen som tillhandahåller öppna, standardiserade och högkvalitativa referensdata för juridiska personer. Varje LEI innehåller information om en enhets ägarstruktur och svarar på frågorna "vem är vem" och "vem äger vem".
Tidslinjerna för KYC-granskningar och återverifiering varierar beroende på bank. I allmänhet görs KYC-granskning och återverifiering årligen för högriskkunder, vartannat år för medelriskkunder och vart tredje till femte år för kunder med lägre risk. Med tanke på att alla företag som vill skaffa finansiella tjänster måste gå igenom KYC-bearbetning, finns det ett stort antal KYC-kontroller som äger rum över hela världen varje dag. Varje effektivisering av processen möjliggör enorma tids- och kostnadseffektiviteter för det globala finansiella systemet.
Vad är KYC-kontroll och varför är det viktigt?
KYC är utformat för att stödja regeringar och institutioner i att bekämpa bedrägerier i alla dess former, från finansiering mot terrorism (CTF) till anti-penningtvätt (AML). "KYC-kontroll" är den obligatoriska processen att identifiera och verifiera kundens identitet när man öppnar ett konto. Dessa kontroller upprepas sedan med regelbundna perioder eftersom finansinstitut måste se till att de har uppdaterad information om driftsstatus, moderstruktur, verklig ägare etc. Om kunder inte uppfyller minimikraven för KYC, kommer finansinstitut sannolikt att vägra att öppna ett konto och kan till och med stänga av befintliga kundrelationer.
Hur kan LEI förbättra KYC?
Om alla enheter hade LEI:er skulle efterlevnadskontroller vara mycket enklare. För närvarande är majoriteten av KYC-introduktionsprocessen baserad på enhetsnamn och en lång lista med företagsidentifierare (skatteidentifierare, företagsregistreringsidentifierare, regulatoriska registeridentifierare, dataleverantörsidentifierare, etc.). Detta gör processen med KYC-onboarding mycket känslig för mänskliga fel och felaktig framställning på grund av motstridiga referensdata, såsom namn och adresser, på olika språk och teckenuppsättningar. Detta skulle lösas omedelbart om enheter presenterade sin LEI, en standardiserad, alfanumerisk, maskinläsbar kod som länkar till deras motsvarande post i Global LEI Index.
Särskilt skulle LEI ge betydande effektivitetsvinster vid introduktionen av komplexa multinationella företag (MNC). Omfattningen av de KYC-kontroller som krävs för multinationella företag gör naturligtvis denna process mer benägna att misstag – ett problem som lätt kan övervinnas med LEI, som spårar multinationella företags ägarhierarkier i det globala LEI-indexet. Detta gäller särskilt för offshore-enheter för vilka realtidsåtkomst till data via företagsregister inte är tillgänglig i alla jurisdiktioner, vilket innebär att det kan ta veckor att få den nödvändiga enhetsinformationen om den alls är tillgänglig.
LEI har också potential att gynna företag som vill bedriva affärer på tillväxtmarknader. För multinationella företag som gör affärer globalt är KYC-relaterade frågor vanliga när man skaffar nya affärspartners på tillväxtmarknader. LEI presenterar en färdig lösning på detta problem, eftersom den utgör den grundläggande utgångspunkten för KYC – en globalt pålitlig identitet som ansluter till nyckelreferensdata som beskriver enheten. Till exempel, när Ceviant arbetade med en Nigeria-baserad enhet som sökte finansiella tjänster, kunde det leverera sin LEI, som erbjöd en nivå av förtroende och förtroende som sällan sett i regionen.
Forskning utförd av McKinsey på uppdrag av GLEIF har kommit fram till att ett bredare införande av LEI kan spara den globala banksektorn mellan 2 miljarder och 4 miljarder USD årligen i onboarding-kostnader. Detta representerar en potentiellt kolossal besparing på mellan 5 procent och 10 procent av branschens totala årliga utgifter på mer än 40 miljarder USD på praktiken.
När vi ser framåt har LEI också potential att underlätta så kallade "perpetual KYC" eller pKYC, vilket är nyckeln till att säkerställa onboarding-data och riskprofiler hålls uppdaterade. Om LEI konsekvent fick mandat för kundkontroll över jurisdiktioner i AML-regleringar, skulle det kunna spela en avgörande roll för att automatisera KYC-processer – vilket sparar tid och pengar för alla intressenter, inklusive finansiella institutioner, leverantörskedjan, stora företag och andra reglerade företag .
LEI:s framtid i gränsöverskridande betalningsflöden
Att hjälpa till att automatisera KYC-introduktionsprocesser är bara ett användningsfall där LEI:s fördelar utnyttjas för att förbättra gränsöverskridande betalningsflöden. Som en del av sin färdplan för att förbättra gränsöverskridande betalningar och i samarbete med andra branschstandardsättande organ, arbetar FSB för närvarande med att främja standardisering av betalningsmeddelanden enligt ISO 20022. Detta inkluderar definition och harmonisering av datafält – inklusive identifierare – som överförs längs betalningskedjan.
Om LEI skulle integreras i ISO 20022-meddelanden, kommer värdet som har visat sig genom dess inkludering i KYC och processer för kundkännedom att öka mångfaldigt i många fler fall av gränsöverskridande betalningsanvändning. Logiken bakom att inkludera LEI:s inkludering i betalningsmeddelanden är enkel: när det läggs till som ett dataattribut kan alla upphovsmän eller förmånstagares juridiska personer identifieras exakt, omedelbart och automatiskt över gränserna, vilket underlättar både förtroende och automatisering.
- SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
- Platoesg. Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
- PlatoHealth. Biotech och kliniska prövningar Intelligence. Tillgång här.
- Källa: https://www.finextra.com/blogposting/25132/the-value-of-the-lei-in-x-border-payments-enhancing-know-your-consumer-and-corporate-onboarding?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : har
- :är
- :inte
- $UPP
- 10
- 16
- 40
- a
- Able
- Om oss
- tillgång
- Tillgång till data
- tillgänglighet
- tillgänglig
- åtkomst
- Konto
- exakt
- förvärvande
- tvärs
- lägga till
- lagt till
- adresser
- Antagande
- Alla
- längs
- redan
- också
- AML
- AML-föreskrifter
- bland
- an
- och
- årsringar
- Årligen
- penningtvätt
- vilken som helst
- ÄR
- AS
- associerad
- At
- automatisera
- Automatiserad
- automatiskt
- automatisera
- Automation
- tillgänglighet
- tillgänglig
- Bank
- Banking
- banksektor
- baserat
- BE
- blir
- varit
- vägnar
- bakom
- Där vi får lov att vara utan att konstant prestera,
- fördelaktigt
- förmånstagare
- fördel
- Fördelarna
- mellan
- Miljarder
- ombord
- organ
- gränser
- båda
- bredare
- byggt
- företag
- by
- KAN
- Vid
- fall
- kedja
- utmanar
- karaktär
- billigare
- kontroll
- Kontroller
- klar
- klient
- klienter
- koda
- samverkan
- kommer
- kommersiella
- Företag
- företag
- komplex
- Komplexiteten
- Efterlevnad
- ingås
- Genomför
- genomfördes
- ledande
- förtroende
- Motstridig
- Anslutning
- ansluter
- med tanke på
- konsekvent
- konsekvent
- Konsumenten
- innehåller
- Kärna
- Företag
- corporates
- Företag
- Motsvarande
- Pris
- kostnadsbesparingar
- Kostar
- kunde
- länder
- gränsöverskridande
- gränsöverskridande betalningar
- För närvarande
- kund
- Kunder
- datum
- datapunkter
- datadeling
- datauppsättningar
- Datum
- dag
- definition
- demonstrera
- demonstreras
- beskriver
- utformade
- skilja sig
- olika
- digital
- flit
- disparat
- do
- dokument
- gjort
- grund
- varje
- lättare
- lätt
- effektiviteter
- effektivitet
- effektivt
- element
- smärgel
- tillväxtmarknader
- möjliggöra
- möjliggör
- förbättra
- förbättra
- säkerställa
- säkerställa
- enheter
- enhet
- fel
- speciellt
- etc
- Även
- Varje
- varje dag
- exempel
- Utbyten
- befintliga
- utforska
- främja
- underlättande
- MISSLYCKAS
- snabbare
- FATF
- Fält
- bekämpa
- Slutligen
- finansiella
- Finansiella institut
- finansiella tjänster
- ekonomisk stabilitet
- Financial Stability Board
- finansiellt system
- finansiering
- Finextra
- företag
- fem
- flöden
- För
- format
- former
- Framåt
- fragmenterad
- bedrägeri
- från
- fsb
- fullständigt
- framtida
- resultat
- allmänhet
- Välgörenhet
- Global Banking
- Globalt
- Go
- Mål
- Regeringar
- kraftigt
- hade
- Har
- hög kvalitet
- hög risk
- höggradigt
- innehar
- Men
- HTTPS
- stor
- humant
- Identifiering
- identifierade
- identifierare
- identifierare
- identifiera
- Identitet
- if
- implementeringar
- vikt
- med Esport
- in
- innefattar
- Inklusive
- integration
- Öka
- index
- industrin
- industrins
- informationen
- Omedelbart
- institutioner
- integrerade
- Gränssnitt
- in
- faktura
- ISO
- problem
- IT
- DESS
- sig
- jpg
- jurisdiktioner
- bara
- bara en
- hålls
- Nyckel
- Vet
- KYC
- KYC-krav
- Brist
- Språk
- Large
- penningtvätt
- ledande
- Adress
- juridisk enhet
- Nivå
- hävstångs
- ligger
- sannolikt
- Begränsad
- länkar
- Lista
- listor
- Logiken
- Lång
- du letar
- gjord
- Majoritet
- göra
- GÖR
- Framställning
- obligatoriskt
- många
- Marknader
- Maj..
- McKinsey
- betyder
- Möt
- meddelanden
- meddelandehantering
- minsta
- modell
- pengar
- övervakning
- mer
- mycket
- multinationell
- måste
- namn
- nationell
- Natur
- nödvändigt för
- Behöver
- behövs
- Nya
- antal
- få
- of
- erbjudanden
- erbjuds
- Ofta
- on
- Onboarding
- onboardingkostnader
- ONE
- pågående
- nätet
- endast
- öppet
- öppning
- drift
- or
- organisationer
- Övriga
- Övrigt
- övergripande
- Övervinna
- ägaren
- ägande
- äger
- del
- deltagande
- partner
- betalning
- betalningar
- procent
- perioder
- Perpetual
- svängbara
- Plats
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- Spela
- Punkt
- poäng
- potentiell
- potentiellt
- praktiken
- exakt
- presenteras
- presenterar
- förhindrar
- Problem
- process
- processer
- bearbetning
- Profiler
- främja
- ge
- ger
- tillhandahålla
- publicly
- kvalitet
- frågor
- sällan
- realtid
- insåg
- erkänt
- Rekommendation
- avstämning
- post
- referens
- region
- registrera
- register
- Registrering
- register
- regelbunden
- reglerad
- föreskrifter
- regulatorer
- Förhållanden
- upprepade
- representerar
- Obligatorisk
- Krav
- resurs
- översyn
- Omdömen
- Rik
- Risk
- färdplan
- robusta
- Roll
- s
- sanktioner
- Save
- sparande
- Besparingar
- screening
- sektor
- söker
- sett
- separat
- Tjänster
- uppsättningar
- Dela
- delas
- delning
- signifikant
- signifikant
- Enkelt
- lösning
- några
- Källor
- spendera
- Stabilitet
- intressenter
- standardisering
- står
- Starta
- status
- fastklibbning
- rationalisering
- struktur
- strukturerade
- sådana
- leverantörer
- leverera
- leveranskedjan
- stödja
- Som stöds
- Stödjande
- apt
- Avbryta
- system
- Ta
- tar
- skatt
- än
- den där
- Smakämnen
- den information
- världen
- deras
- sedan
- Där.
- Dessa
- de
- detta
- de
- tre
- Genom
- tid
- tidslinjer
- till
- tillsammans
- Transaktioner
- sann
- Litar
- betrodd
- två
- Ytterst
- unika
- TIDSENLIG
- USD
- användning
- användningsfall
- Användare
- Användargränssnitt
- godkännande
- värde
- mängd
- varierande
- Omfattande
- leverantör
- Verifiering
- verifiera
- via
- önskar
- var
- Kolla på
- Sätt..
- sätt
- Webbplats
- veckor
- były
- när
- medan
- som
- VEM
- varför
- kommer
- med
- inom
- arbetade
- arbetssätt
- världen
- skulle
- år
- Din
- zephyrnet