Transformera gränsöverskridande betalningar med API:er för öppen bankverksamhet

Transformera gränsöverskridande betalningar med API:er för öppen bankverksamhet

Tidsstämpel: 7 februari 2024 7:37
Transformera gränsöverskridande betalningar med Open Banking API:er PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertikal sökning. Ai.

Eran av tröttsamt, dolda gränsöverskridande betalningar håller på att ta slut och ger vika för en smidig, digitaliserad framtid som drivs av öppna bank-API:er.

Den här bloggen utforskar hur dessa nya kopplingar förändrar den finansiella miljön, vilket ger din bank oöverträffad tillväxt och konsumentglädje.

Föreställ dig en framtid där:

Att skicka pengar över gränserna känns lika enkelt som att skicka en vän över internet.
Öppna bank-API:er möjliggöra direkta konto-till-konto-transaktioner, utan bankförmedlare och deras höga kostnader. Tänk dig snabbare avvecklingar, nöjdare kunder och en konkurrensfördel för din bank.

Bortom bankväggar blomstrar innovationen. Öppna API:er inbjuder ett blomstrande ekosystem av finansföretag att samarbeta. De förbättrar din digitala bankplattform med nya idéer, specialiserad erfarenhet och smidiga lösningar, så att du bättre kan möta dina kunders olika behov.

Efterlevnad blir en bris. Öppna API:er fungerar perfekt med din befintliga KYC/AML-infrastruktur, automatiserar kontroller och effektiviserar onboardingprocesser. Säg adjö till manuellt pappersarbete och regulatoriska svårigheter.

Denna futuristiska vision görs möjlig via öppna bank-API:er, som visas nedan:

1. Dataöppenhet har släppts lös: API:er ger säkert åtkomst till finansiell data med användarens samtycke, vilket gör att fintech-appar kan anpassa betalningsupplevelser, rekommendera optimala valutaförändringar och leverera datadriven finansiell rådgivning.

2. Friktionsfria betalningar: Börjar gränsöverskridande betalningar direkt från din banks app. Inga fler omdirigeringar eller oklara gränssnitt. En ren, familjär miljö håller kunderna intresserade och lojala.

3. Konkurrens leder till excellens: Öppna API:er skapa en blomstrande marknadsplats där fintechs tävlar om att leverera de bästa gränsöverskridande lösningarna. Detta konkurrensutsatta landskap pressar alltid gränser, drar ner kostnaderna och tillhandahåller banbrytande funktioner till dina kunder.

Förmåner för banker

  • Förbättrad kundupplevelse: Erbjud snabbare, billigare och bekvämare gränsöverskridande betalningar för att skilja din bank åt på en överbelastad marknad.
  • Ökade intäktsströmmar: Samarbeta med innovativa fintechs för att diversifiera dina tjänsteerbjudanden och gå in på nya marknadsområden.
  • Förbättra operativ effektivitet:  Automatisera manuella procedurer och minska regulatoriska krav, frigöra resurser för strategiska initiativ.
  • Varumärke rykte: Använd öppen bankverksamhet för att positionera din bank som en pionjär inom finansiell innovation, rekrytera teknikkunniga millennials och förbereda den för framtiden.

Verkliga exempel på Open Banking API:er i praktiken

1. Lloyds Bank och TransferWise: Lloyds Bank har samarbetat med TransferWise, ett stort fintechföretag, för att införliva gränsöverskridande betalningstjänster direkt i sin mobilapp. Detta gör det möjligt för Lloyds kunder att skicka pengar utomlands direkt från sina konton, och dra nytta av TransferWises attraktiva priser och snabba avvecklingstider.

2. Klarna och Open Banking-betalningar: Klarna, en framstående
köp-nu-betala-senare (BNPL) plattform, använde öppna bank-API:er för att introducera sin "betala nu"-funktion i Storbritannien. Detta gör det möjligt för användare att göra snabba banköverföringar i kassan under onlinetransaktioner, vilket tar bort behovet av kreditkort och ger en smidigare kassaupplevelse.

3. N26 och Wise (tidigare TransferWise): N26, a digital bank i Europa, samarbetade med Wise för att tillhandahålla kostnadseffektiva gränsöverskridande överföringar med hjälp av N26-appen. Denna integration använder öppna API:er för att ansluta direkt till Wises nätverk av lokala bankkonton, vilket minskar avgifterna och snabbar upp avvecklingstiderna.

4. DBS Bank och RippleNet: DBS Bank, Singapores största finansiella institution, har gått ihop med RippleNet, ett blockchain-baserat betalningsnätverk, för att påskynda
gränsöverskridande betalningar för sina företagskunder. RippleNet använder öppna API:er för att tillhandahålla realtidsbetalningar med billigare avgifter och större transparens, vilket avsevärt ökar effektiviteten i internationella transaktioner för DBS:s kommersiella kunder.

5. Standard Chartered och Finastra: Standard Chartered Bank samarbetade med Finastra, ett finansiellt teknologiföretag, för att skapa en
plattform för gränsöverskridande betalningar med hjälp av öppna API:er. Denna plattform gör det möjligt för tredje parts tjänsteleverantörer att integrera sina lösningar, främja innovation och ge Standard Chartered-kunder ett bredare urval av betalningsalternativ och funktionalitet.

Dessa exempel visar hur öppna bank-API:er förvandlar gränsöverskridande betalningar genom att:

i) Sänka priser och avgifter: Genom att eliminera mellanhandsinstitutioner och utnyttja fintech-expertis får kunderna ofta mer konkurrenskraftiga priser.

ii) Påskynda transaktioner: Realtidsavveckling via direkta konto-till-konto-överföringar minskar förseningarna dramatiskt jämfört med tidigare tekniker.

iii) Förbättra användarupplevelsen: Att integrera gränsöverskridande betalningar i befintliga bankappar ger kunderna en sömlös och välbekant upplevelse.

iv) Ökad innovation: Öppna API:er möjliggör samarbete med fintechs, vilket resulterar i nya lösningar och skräddarsydda erbjudanden för olika kundbehov.

Framtiden för betalning är samarbetsvillig, öppen och gränslös. Acceptera öppna bank-API:er och placera din bank så att den ligger i framkant av denna förändring. Samarbeta med smidiga fintechs för att utnyttja deras specialiserade expertis och öppna upp en värld av möjligheter för dina konsumenter och företag.

Kom ihåg att alternativet är ditt. Kommer du att skapa murar och hålla fast vid gamla metoder, eller kommer du att bryta ner barriärer och anamma den gränslösa potentialen med öppen bankverksamhet? Framtiden för gränsöverskridande betalningar lockar, och nyckeln ligger i dina händer.

Tidsstämpel:

Mer från Fintextra