USDT utlåning och insättning

Som investerare är det svårt att hitta generös avkastning från traditionella bankprodukter som sparkonton. Tack och lov har kryptoindustrin mognat och erbjuder nu lågriskinvesteringsprodukter. Många av dessa produkter involverar stablecoins, som är blockchain-baserade tokens med deras pris kopplat till fiat-valutor (vanligtvis den amerikanska dollarn).

Det största stabila myntet efter börsvärde är Tether (USDT); så här kan du få ut det mesta av det.

	USDT	USDC	DAI	BUSD	ETH
Aave	1.73%	1.15%	1.66%	1.13%	0.64%
Luktämne	2.20%	0.78%	1.20%	-	0.06%
Blockfi	Upp till 7.25%	Upp till 7.00%	Upp till 7%	Upp till 7%	Upp till 3%
Nexo	10%	10%	10%	-	6%
Binance	10%	1.20%	2.20%	10%	2.40%
Crypto.com	6.40%	6.40%	6.40%	-	3.20%

Vad är USDT?

USDT är en stablecoin kryptovaluta utgiven av Tether Limited, ett företag som lanserades 2014. USDT har sitt pris knutet till den amerikanska dollarn baserat på ett 1:1-förhållande. Den finns på Ethereum blockchain som en ERC-20-token.

Tether hävdar att USDT fullt ut backas upp av reserver bestående av amerikanska dollar, likvida medel, andra kortfristiga inlåning och företagscertifikat. Den senaste attestationsrapporten släpptes av MHA Cayman, som bekräftar att USDT-tokens är fullt uppbackade.

I skrivande stund överstiger USDT:s börsvärde 72 miljarder dollar, vilket placerar den i de tre största kryptovalutorna efter Bitcoin och Ethereum. Stablecoin har spelat en nyckelroll i kryptoindustrin och överbryggt gapet mellan blockchain och traditionell finans.

Varför är USDT-avkastningen så hög?

Avkastningen från traditionella sparkonton svävar nära 1 %, så hur kommer det sig att USDT-räntorna är högre även med DeFi-protokoll? Detta är en bra fråga med tanke på att USDT har sitt pris knutet till den amerikanska dollarn, vilket minskar volatilitetsrisken till noll.

Nexo, BlockFi och andra erbjuder mycket bättre priser tack vare en unik affärsmodell där användare lånar ut kryptovaluta till låntagare som är villiga att betala högre priser. De senare är redo att använda sin krypto som säkerhet, vilket inte är möjligt med traditionella banker. Således driver den växande efterfrågan på lån mot kryptosäkerhet räntorna.

USDT: Insats vs utlåning

Insats och utlåning är två sätt för investerare att dra nytta av sina kryptoinnehav utan att sälja dem. Traditionella sparkonton kan inte generera betydande avkastning i dagens lågräntemiljö. Tack och lov kan investerare använda stablecoins som USDT för insats och utlåning istället.

Den största skillnaden mellan insats och utlåning är att den förstnämnda kräver att användarna hyr ut sin USDT till en blockchain eller kryptoplattform i utbyte mot belöningar, medan USDT-utlåning kräver att de hyr ut medlen till låntagare för att få ränta.

USDT-utlåningsplattformar

Om du vill generera hög avkastning samtidigt som du minskar volatilitetsrisken är centraliserade utlåningsplattformar det perfekta valet. De fungerar på samma sätt som traditionella onlinelånetjänster eller banker. De kommer att kräva att du går igenom en KYC (känn din kund) verifieringsprocedur innan ditt konto godkänns.

Vi valde ut tre av de mest pålitliga låneplattformarna som stöder USDT och ger hög avkastning:

---

BlockFi

BlockFi, som har funnits i fem år, är en av de mest populära låneplattformarna. En av dess huvudprodukter är BlockFi-räntekonto (BIA), vilket gör det möjligt för investerare att tjäna ränta på sin krypto. Räntan löper på dagligen och betalas varje månad. Många nybörjare föredrar BlockFi eftersom det inte har något minimikrav på balans.

USDT-insättningar samlar på sig en APY-siffra som kan nå 7.25%. Faktum är att den fasta räntan (som uppdateras regelbundet) beror på BlokFis räntenivåer enligt följande:

• Nivå 1 – USDT-insättningar lägre än 20,000 7.25 kommer med en APY på XNUMX%.
• Nivå 2 – USDT-insättningar mellan 20,000 5 och 6 miljoner USDT har en APY på XNUMX%.
• Tier 3 – USDT-insättningar som överstiger 5 miljoner ger en APY på 4.5 %.

BlockFi erbjuder en separat, personlig avkastning produkt för högvärdiga individer (HNWIs), som kan tjäna anpassade priser genom att förhandla om dessa med BlockFi. Vanligtvis sträcker sig lånetiden från en till sex månader.

BlockFi tillåter ett USDT-uttag per månad gratis, varefter användare måste betala en uttagsavgift.

---

Nexo

En annan populär kryptoutlåningsplattform är Nexo, grundat 2017. För närvarande ger plattformen en APY på 10 % på USDT-insättningar. Om du väljer NEXO-token-belöningar, plattformens ursprungliga token, kommer du att tjäna en högre APY. Dessa är några av de i särklass högsta räntorna på marknaden idag. Vi gillar också Nexos intuitiva gränssnitt, som kan göra skillnad för nybörjare.

Detaljhandeln och institutionella investerare väljer Nexo på grund av dess sammansatta dagliga utbetalningar och flexibla inkomster. Dessutom backas insättningar upp av försäkringsskydd på 375 miljoner USD genom BitGo och Ledger.

Att använda NEXO-token ger inte bara bättre räntor utan fler gratis kryptouttag och andra förmåner.

---

För- och nackdelar med utlåningsplattformar

Fördelar	Nackdelar
Höga avkastningar – kryptoutlåningsplattformar ger den högsta avkastningen på USDT-insättningar.	centraliserad – eftersom dessa är centraliserade plattformar måste du överföra förvaringen av dina USDT-medel (privata nycklar).
Låga avgifter – de flesta kryptoutlåningsplattformar tar ut minimala avgifter. Celsius säger sig till exempel inte ha några avgifter alls.

USDT-utlåning på börser

Du kan också tjäna ränta på USDT-lån med centraliserade kryptobörser och plattformar. De använder vanligtvis medel för att låna ut till handlare som ägnar sig åt marginalhandel. Som regel måste du låsa din USDT under en förutbestämd period. Här är några väletablerade kryptobörser som stöder USDT-utlåning:

---

Binance

Binance är den överlägset största kryptobörsen efter handelsvolym. Sedan starten 2017 som en spotbörs har den förvandlats till ett mångsidigt ekosystem som också erbjuder termins- och optionshandel, startplatta, likviditetsodling, insats- och betalningsalternativ och mer.

En av huvudprodukterna är Binance tjäna, som är en enda lösning för att tjäna ränta, inklusive ränta på USDT. APY på USDT flexibla insättningar är generösa 10.00 %, även om kursen drastiskt sjunker med högre insättningar. Således, om du sätter in mer än 2,000 3.00 USDT, bör du förvänta dig en APY på endast XNUMX%.

---

Kucoin

En annan kryptobörs som kom mitt i ICO-boomen (initial coin offering) 2017 är Kucoin, som har accelererat sin expansion bara nyligen. Kucoins senaste finansieringsrunda färdigställd i maj 2022 pekar mot en värdering på 10 miljarder dollar.

Kucoin stöder USDT-lån för att låta användare tjäna ränta. Det finns dock ett knep – Kucoin låter användare låna ut direkt till motparter, som själva bestämmer räntan. Därför kan APY-siffran variera från 1 % till över 700 %. Det är inget stavfel, men det finns en hake. Användare lånar ut USDT-innehav endast för perioder om 7, 14 eller 28 dagar, och vanligtvis ju högre APY, desto lägre krävs insättning. Således är 700 % APY för en insättning på 20 USDT ingen stor sak.

Alternativt erbjuder Kucoin sin Earn-produkt, som ger stabila vinster med professionell tillgångsförvaltning. APY för USDT-insättningar når i detta fall 2.67 %.

---

Crypto.com

Grundades 2016, Crypto.com har blivit ett av de största kryptovarumärkena tack vare flera högprofilerade partnerskap, särskilt inom sport. Plattformen tillhandahåller utbyte, icke-fungibla token (NFT), betalnings- och utlåningstjänster till över 50 miljoner användare över hela världen. Det erbjuder ett försäkringsskydd på 750 miljoner USD för alla tillgångar. År 2021, företaget Samarbetat med Visa för att avveckla transaktioner på sitt betalningsnätverk.

Smakämnen Crypto Tjäna Produkten stöder USDT och ger en APY på 6 % i genomsnitt för insättningar som är låsta i tre månader. Du kan välja mellan flexibel och tidsbunden inlåning, men den förra ger lägre avkastning. Räntebelöningarna betalas ut varje vecka.

---

För- och nackdelar med utlåning på börser

Fördelar	Nackdelar
Olika ekosystem – stora kryptobörser innehåller alla former av kryptooperationer som är några klick bort.	centraliserad – kryptobörser lagrar dina pengar i deras förvar, vilket innebär att du inte har full kontroll över dina pengar.
	Lägre avkastning – de flesta kryptobörser erbjuder lägre avkastning jämfört med kryptoutlåningsplattformar.

USDT DeFi Lenning

Om du vill ha full kontroll över dina pengar och inte dela din personliga information med någon kan du välja Decentralized Finance (DeFi) utlåningsprotokoll. DeFi är en av de viktigaste trenderna inom kryptoindustrin, eftersom det gör det möjligt för användare att få tillgång till finansiella tjänster som drivs av algoritmer och drivs av blockchain snarare än att hanteras av centraliserade enheter.

De två mest populära låneprotokollen är:

---

Aave

Aave är det näst största DeFi-protokollet, med en total värdelåst (TVL) siffra nära 8 miljarder dollar. Stablecoins spelar en ledande roll på Aave och står för över 30 % av alla insatta tillgångar.

Räntan för att bidra med USDT-likviditet är 2.90 %.

---

Sammansatt ekonomi

Aaves direkta konkurrent är Luktämne, som har en TVL på 4 miljarder dollar i dag. Utlåningsprotokollet utlöste DeFi-villet sommaren 2020, när det lanserade sin styrningstoken.

USDT spelar också en ledande roll här, med APY på USDT-insättningar som kommer in på 2.20 %.

---

För- och nackdelar med DeFi Lenning

Fördelar	Nackdelar
decentraliserad – DeFi-protokoll körs av algoritmer, vilket helt minskar potentiella mänskliga fel. Dessutom kräver de inte KYC/AML-verifiering från användare, som har full kontroll över sina pengar.	Lägre avkastning – DeFi-utlåningsprotokoll erbjuder mycket lägre räntor jämfört med centraliserade motsvarigheter.
	Höga avgifter – några DeFi-protokoll, som de som är byggda på Ethereum, kommer med höga gasavgifter. Icke desto mindre växer listan över lågkostnadsalternativ byggda på Avalanche, Polygon och andra blockkedjor.

Håll dig uppdaterad med utvecklingen inom utlåning och insats när du prenumerera på Bitcoin Market Journal.