Med ekonomisk osäkerhet i horisonten, kontrollera vad du kan kontrollera (Maria Schuld)

Ekonomisk avmattning?

Med stigande räntor delar bankcheferna sin oro över en ekonomisk nedgång. De senaste rubrikerna i American Banker förstärker denna känsla:  

• Storbanks vd:ar varnar för recessionsrisk
• Små banker tvivlar på att Fed kan avvärja en lågkonjunktur

Med en ekonomisk nedgång som tar form vid horisonten kan finansinstitutioner bara räkna med de åtgärder de kan kontrollera för att upprätthålla marginalerna och deras bankers hälsa. Skickliga chefer jag träffar inser det inneboende värdet av "styra vad
de kan kontrollera." De väljer att ta itu med en framtid fylld av traditionella risker såväl som risker som drivs av ovanliga händelser i dagens tumultartade värld: kriget i Ukraina, extrema väderomsvängningar och urholkning av förtroendet för statliga institutioner.

Vad du kan kontrollera

Konjunkturnedgångar leder ofta till mer utmanande lånetillväxt och en efterföljande minskning av intäktsströmmarna för finansinstitut. Med makroekonomiska förhållanden långt utanför deras kontroll, kan bankirer vända sig till att noggrant hantera effektiviteten i sina
respektive organisationer.

Investera i automation inklusive RPA och ITM

Försiktiga investeringar i högavkastande teknologi kan ge omedelbara fördelar när det gäller bankeffektivitet. En sådan högeffektiv teknik är
Robotic Process Automation (RPA). RPA har nyligen utvecklats från en futuristisk diskussion på mässor till en robust möjliggörande teknologi; en som sänker driftskostnaderna och höjer produktiviteten.

Att automatisera arbetsintensiva processer gör det möjligt för finanstjänstorganisationer att realisera tidsbesparingar, utnyttja knappa resurser och fokusera på att skapa unika kundupplevelser – samtidigt som överflödigt arbete och tråkiga uppgifter elimineras.

En partner inom bank-RPA bör erbjuda pre-bots som är pre-designad och förbyggd – och utvecklats
från vanliga branschdrivna användningsfall. Pre-bots erbjuder finansiella institutioner ett omedelbart inträde i RPA.

Dessa redo att köra bots kan erbjuda ett brohuvud till RPA – tillsammans med potentiell tidig framgång – och ge en enklare väg mot mer omfattande automatisering.

En annan teknik med hög och omedelbar effekt som progressiva banker drar nytta av är
Integrated Teller Machines (ITM). ITM:er ger en bankupplevelse inom branschen utan att kunder någonsin behöver lämna sin bil. Konsumenter kan interagera med rösträknare via livevideoströmning för att göra insättningar av kontanter eller checkar, kontantcheckar,
göra lån och kreditkortsbetalningar, ta ut pengar och överföra pengar. Exakt växling är tillgänglig för checkinlösen.

Video teller-teknik ger kunder möjligheten att interagera med en direktsänd videokassör från en centraliserad plats, vilket utökar räckvidden för en banks mest kapabla kundinriktade personal. Detta kan hjälpa finansiella institutioner att expandera effektivt
in på nya, alternativa marknader.

Bestäm din strategi och verkställ sedan

Högeffektiva banker identifierar sin strategi och utför sedan stödtaktiken med ett målmedvetet syfte. Smarta bankirer försöker inte vara allt för alla kunder; istället är deras fokus på ett eller två övergripande mål som att bli en
lågkostnadsleverantör, en exceptionell serviceorganisation eller en ledare inom innovation.

Exceptionella bankledare söker extern expertis inom områden som hjälper dem att accelerera strategiska mål och planer. De nätverkar aktivt med kamrater i branschevenemang och konferenser, de lär sig av klassens bästa partners och de söker råd från erfarna
bankexperter. De stoppar aldrig inlärningsprocessen och tillämpar ett brett utbud av erfarenheter på sina egna planer.

Ständigt förbättra affärsprocesser

Väldefinierade, repeterbara affärsprocesser utgör grunden för hur arbetet utförs inom en finansiell institution. Uppgifter, teknik och verktyg som stödjer en process kan omdefinieras, eller en helt ny process baserad på automatisering kan implementeras.

Åtgärder för förbättring av affärsprocesser (BPI), som utförs av ämnesexperter, ger den insikt som krävs för att utföra mer effektivt, skapa värde för kunder eller öka intäkterna för institutionen. Eller ge alla tre.

Taktik för att växa obligationer som korsar verksamhetsgrenar med BPI inkluderar:

• Etablera tvärfunktionella team för att delta i samarbetssessioner för att identifiera och hjälpa till att genomföra processförändringar
• Låt ledare "walk-the-walk" genom att bjuda in kamrater från andra affärsenheter att delta regelbundet i personalmöten
• Distribuera regelbunden internkommunikation så brett som möjligt inom en organisation
• Skapa kompetenscentrum för delning och kunskapsöverföring
• Belöna samarbeten som ger påtagliga resultat

BPI upptäcker möjligheter att eliminera icke-värde manuella uppgifter samtidigt som man digitaliserar och tar bort papper från manuella processer.

Anpassa personalens kompetens med strategi och bankbehov

Kulturen och människorna i dagens banker är avgörande för att genomföra en organisations strategi och taktik. Eftersom automatisering ersätter vardagliga uppgifter måste bankirer bli bättre relationshanterare och problemlösare. Kontinuerlig träning, som kontinuerlig process
förbättring, är normen för välfungerande finansinstitut.

Teknikpartner med robusta utbildningsmetoder – som också är bekanta med de senaste affärsprocesserna – kan hjälpa till att säkerställa att bankens personal använder procedurer, arbetsflöden och teknik som bäst möter deras kunders behov – och gör det med
största effektiviteten.

Även i osäkra ekonomiska tider kommer kunniga bankirer som vill investera i automatisering, fastställa och genomföra en väldefinierad strategi, kontinuerligt förbättra affärsprocesser och se till att deras personal har rätt kompetens utveckla det robustaste ramverket
som kännetecknar den högeffektiva finansiella institutionen.