Förvandlingen, eller rättare sagt utvecklingen, av banksektorn pågår för närvarande på flera fronter, med den tröga migrationen av etablerade operatörer från oflexibla äldre system till att omfatta digitalisering för operativ effektivitet och kundupplevelse, bland annat, en pressande smärtpunkt för sektorn . Men som påpekats av engagemangsbankleverantören Backbase och andra tankeledare inom området, sker denna kritiska förändring inte tillräckligt snabbt för att möta kundernas och aktieägarnas förväntningar.
Denna berättelse diskuteras i ett avsnitt av videoserien "Banking After Hours", där Backbases ledande hjärnor – VD och grundare Jouk Pleiter, Chief Product Officer Karan Oberoi och Chief Technology Officer Thomas Fuss – ansluter sig till Fintech News Malaysias chefredaktör Vincent Fong för att erbjuda en fördjupad titt på hur Ryggbas har navigerat i fintech-landskapets föränderliga tidvatten och hur det har bidragit till det paradigmskiftande "iPhone-ögonblicket" för banksektorn.
"IPhone-ögonblicket" för bankverksamhet
Ungefär som hur iPhone kom 2007 och skakade upp marknaden för mobila enheter vid den tiden, upplever banksegmentet ett tidvattenskifte som inte liknar något som har upplevts under de senaste 40 åren.
Men förutom de operativa och kundinriktade fronterna, sker förändringen på djupare skikt också - såsom bankernas kärnbanktransformation som kännetecknas av migrationen till molnbaserade plattformar, integrationen av API:er och öppen bankverksamhet för att främja innovation , och en stark betoning på regelefterlevnad och realtidsbehandling.
Moderna kärnbankssystem är designade för att vara flexibla och skalbara, med förmåga att snabbt anpassa sig till marknadsförändringar och nya regler. Införlivandet av teknologier som blockchain och distribuerad ledger-teknik ökar säkerheten, transparensen och effektiviteten ytterligare.
Tillsammans återspeglar dessa förändringar bankbranschens svar på kraven från en digital tidsålder, en som är fokuserad på effektivitet, efterlevnad och viktigast av allt, kundnöjdhet.
Plattformsparadigmskifte
Och enligt vd Jouk misslyckas många banker i Asien och Stillahavsområdet att förändras med tiden.
"Så som den är uppbyggd idag, för de flesta traditionella banker, kommer den operativa modellen inte att överleva de kommande tio åren,"
säger han bestämt och uppmärksammar hur siled bankteknik har varit i fyra decennier. Backbase-grundaren kallade bankbranschen "extremt ineffektiv" på grund av dess beroende av siled arkitektur och påpekade hur det nya plattformscentrerade paradigmet som försvaras av företag som Backbase orsakar en stor omtanke inom bankväsendet - närmare bestämt "hur man omarbetar bank runt kunden, istället för runt produkten?”
Det är en intressant observation med tanke på hur Backbase själv har funnits i över två decennier och har utvecklats tillsammans med bankområdet. Men så var det inte alltid.
20 år av kundfokus
I början sa Jouk att Backbase slängde ett brett nät och erbjuder tekniska lösningar inom olika branscher. Och ändå noterade han en central grundsats i företaget hela tiden,
"Backbase har alltid varit fokuserat på kundengagemang."
Men en avsiktlig vändning mot att uteslutande tjäna banksektorn markerade en betydande vändpunkt i dess resa.
Efter att reflektera över denna utveckling noterade Backbase brain trust de djupgående förändringarna i den globala teknologiska och bankmiljön sedan Backbases tidiga dagar.
Varför backbase minskade enbart till banksektorn
Beslutet att enbart fokusera på bankväsendet togs inte lättvindigt, säger grundaren Jouk. Det var ett strategiskt val som syftade till att utnyttja de unika möjligheterna inom sektorn att djupgående påverka kundupplevelser. Jouk förklarar detta avgörande ögonblick:
"För 10 år sedan tog vi ett av de viktigaste besluten i företagets historia[...] att ta plattformen och verkligen fokusera den på en enda bransch, i bankbranschen."
Detta unika fokus har gjort det möjligt för Backbase att finslipa sin expertis och skräddarsy sina erbjudanden mer effektivt.
Kärnan i Backbases strategi är ett åtagande att sätta kunden först, en princip som har drivit företaget att omdefiniera sitt synsätt på bankverksamhet kring kundernas behov och resor. Karan formulerar detta kundcentrerade tillvägagångssätt:
"Utgångspunkten är inte banken[...] det är inte en kanal. Utgångspunkten är faktiskt kunden.”
Detta etos har varit avgörande i utvecklingen av Backbase's engagemangsbankplattform, designad för att organisera banktjänster kring kundernas behov, med hjälp av teknik för att skapa personliga och effektiva upplevelser.
Lärdomar och insikter från industriutmaningar
Att anpassa sig till och övervinna utmaningar, inklusive övergången från äldre system till moderna digitala plattformar och att ligga i framkant i den snabbt utvecklande fintech-sektorn, har varit viktiga delar av Backbases resa. Thomas lyfter fram vikten av anpassningsförmåga och samarbete:
"Det finns mycket samarbete[...] Backbase är 100 % komplement till kärnbankssystemen[...] Vi är kärnagnostiker."
Denna öppenhet för samarbete och flexibilitet har varit grundläggande för att navigera i komplexiteten med digital transformation inom bankverksamhet.
Backbases bana speglar också bredare trender inom banksektorn, såsom övergången till plattformsekonomier och det ökade fokuset på finansiell integration, särskilt på tillväxtmarknader.
Jouk betonar effekten av deras teknik för att göra det möjligt för banker att utöka sin räckvidd:
"Med Backbase-plattformen[...] ser vi till att du kan skala plattformen från att kunna tillgodose enkla behov av ett enda användarkonto till en låg kostnad, samtidigt som du skalar upp den."
Allt eftersom Backbase har vuxit har dess ledare konsekvent understrukit behovet av att banksektorn utvecklas som svar på förändrade kunders förväntningar. Detta inkluderar att gå bortom traditionella modeller för att skapa sömlösa, integrerade kundupplevelser som utnyttjar det senaste inom tekniska framsteg.
Återuppfinning för att förbli relevant
De insikter som delades av Jouk, Karan och Thomas under diskussionen om "Banking After Hours" erbjuder ett fönster till det strategiska tänkandet och innovationen som driver öppna bankverksamheter som Backbase framåt.
Från Jouks reflektioner över de tidiga dagarna och strategiska pivot, Karans fokus på primäriteten hos kundcentrerad design, till Thomas iakttagelser om den kritiska rollen av anpassningsförmåga och partnerskap, deras kommentarer målar en bild av ett dynamiskt företag i framkanten av fintech-revolutionen .
Deras samlade berättelse spårar inte bara utvecklingen av Backbase utan kapslar också in de bredare omvandlingarna inom bankbranschen. Som Jouk träffande uttrycker det,
"Du måste återuppfinna företaget några gånger för att förbli relevant,"
att lyfta fram nödvändigheten av kontinuerlig innovation och anpassning i en bransch som kännetecknas av snabba förändringar.
"Plattformsparadigmet" som leds av organisationer som Backbase har potential att radikalt se över banksektorn för att möta kraven på kundanpassning och operativ effektivitet. Med möjligheten att koppla in inbäddade digitala funktioner i bankens befintliga kärna, bör detta moderna tillvägagångssätt för omvandling av kärnbanker återspegla branschens mottaglighet för tekniska framsteg, men kostnadsproblem och oförmåga att anpassa sig tillräckligt snabbt verkar hålla tillbaka de dominerande aktörerna.
Jouk föreslår att en stor förändring av tänkesättet är nödvändig för att bankerna ska se den fulla potentialen i det stora skiftet: att höja status quo och ta ett kundcentrerat tillvägagångssätt istället för ett produktdrivet. Tiden kommer att utvisa om traditionell bankverksamhet lyckas anpassa sig till denna stora förändring i tid, eller om de hamnar mellan de (växande) stolarna när digital bankverksamhet och inbyggda alternativ gör framsteg under de kommande åren.
Se hela diskussionen Banking After Hours: Har Banking sitt iPhone Moment?
- SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
- Platoesg. Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
- PlatoHealth. Biotech och kliniska prövningar Intelligence. Tillgång här.
- Källa: https://fintechnews.sg/94213/digital-banking-news-singapore/are-banks-ready-for-the-big-shift-backbase-on-banking-after-hours/
- : har
- :är
- :inte
- $UPP
- 1
- 40
- 7
- 750
- 8
- 9
- 900
- a
- förmåga
- Able
- Enligt
- Konto
- exakt
- tvärs
- faktiskt
- anpassa
- anpassning
- anpassning
- framsteg
- framsteg
- Efter
- ålder
- sedan
- framåt
- syftar
- Alla
- tillåts
- längs
- också
- alltid
- bland
- an
- och
- något
- API: er
- visas
- tillvägagångssätt
- lämpligt
- arkitektonerade
- arkitektur
- ÄR
- runt
- AS
- asien
- Asiens pacific
- At
- uppmärksamhet
- tillbaka
- Ryggbas
- Bank
- Banking
- bank~~POS=TRUNC
- banksektor
- Banker
- BE
- varit
- börja
- Börjar
- Där vi får lov att vara utan att konstant prestera,
- förutom
- mellan
- Bortom
- Stor
- blockchain
- Hjärna
- bredare
- men
- by
- anropande
- kom
- KAN
- kapabel
- lock
- Vid
- orsakar
- centrala
- VD
- VD och grundare
- utmaningar
- kämpat
- byta
- Förändringar
- byte
- Kanal
- känne
- chef
- produktchef
- Chief Technology Officer
- val
- samverkan
- Kollektiv
- kommande
- kommentarer
- engagemang
- Företag
- företag
- komplementär
- komplexiteter
- Efterlevnad
- oro
- konsekvent
- innehåll
- kontinuerlig
- bidrog
- Kärna
- Kärnbank
- Pris
- skapa
- kritisk
- avgörande
- kund
- Kundförlovning
- kundens förväntningar
- kundupplevelse
- Kundnöjdhet
- Dagar
- årtionden
- Beslutet
- beslut
- djupare
- krav
- beroende
- Designa
- utformade
- Utveckling
- anordning
- digital
- digital ålder
- digital bank
- digital Transformation
- digitalisering
- diskuteras
- diskussion
- Visa
- distribueras
- Distribuerad Ledger
- distribuerad ledgerteknik
- ner
- ritning
- driven
- drivande
- grund
- under
- dynamisk
- Tidig
- ekonomier
- redaktör
- effektivt
- effektivitet
- effektiv
- inbäddade
- fattande
- smärgel
- tillväxtmarknader
- vikt
- möjliggör
- inkapsling
- änden
- ingrepp
- förbättra
- tillräckligt
- miljöer
- episod
- Livssyn
- Utvecklingen
- utvecklas
- utvecklats
- utvecklas
- uteslutande
- befintliga
- förväntningar
- erfarenhet
- erfaren
- Erfarenheter
- upplever
- expertis
- Förklarar
- förlänga
- inte
- Höst
- SNABB
- Funktioner
- få
- finansiella
- financiell tillhörighet
- fintech
- Fintech Nyheter
- fast
- Förnamn
- Flexibilitet
- flexibel
- Fokus
- fokuserade
- fung
- För
- förgrunden
- formen
- Framåt
- Foster
- grundare
- fyra
- från
- full
- grundläggande
- ytterligare
- ges
- Välgörenhet
- Odling
- vuxen
- Happening
- Har
- har
- he
- Hjärta
- ökade
- dold
- Hög
- höjdpunkter
- historia
- innehav
- hetaste
- ÖPPETTIDER
- Hur ser din drömresa ut
- HTTPS
- if
- Inverkan
- vikt
- med Esport
- viktigt
- in
- djupgående
- Oförmågan
- innefattar
- Inklusive
- integration
- industrier
- industrin
- industrins
- Innovation
- insikter
- istället
- integrerade
- integrering
- intressant
- in
- iPhone
- IT
- DESS
- sig
- sammanfogning
- resa
- Journeys
- Nyckel
- liggande
- senaste
- skikt
- ledare
- ledande
- Ledger
- Legacy
- Hävstång
- lätt
- tycka om
- se
- Lot
- Låg
- gjord
- MailChimp
- större
- göra
- förvaltar
- många
- markant
- marknad
- Marknader
- maxi
- Möt
- migration
- sinnen
- Attityd
- Mobil
- mobilenhet
- modell
- modeller
- Modern Konst
- ögonblick
- Månad
- mer
- mest
- rörliga
- multipel
- BERÄTTANDE
- navigerande
- nödvändigt för
- nödvändighet
- behov
- netto
- Nya
- nyheter
- Nästa
- noterade
- observationen
- of
- erbjudanden
- erbjuda
- offer~~POS=TRUNC
- Officer
- on
- gång
- ONE
- endast
- öppet
- öppen bank
- Öppenheten
- drift
- operativa
- möjligheter
- Tillbehör
- or
- organisationer
- Övriga
- Övrigt
- ut
- över
- övervinna
- Renoverings
- stilla havet
- Smärta
- paradigmet
- särskilt
- Partnerskap
- reservdelar till din klassiker
- Tidigare
- personlig
- Bild
- pivot
- svängbara
- Plats
- plattform
- Plattformar
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- Spelaren
- spelar
- kontakt
- Punkt
- potentiell
- nuvarande
- trycka
- Principen
- bearbetning
- Produkt
- djupgående
- djupt
- leverantör
- ren
- Puts
- sätta
- snabbt
- radikalt
- snabb
- snabbt
- nå
- redo
- realtid
- verkligen
- Redefine
- reflektera
- region
- föreskrifter
- regulatorer
- Regelefterlevnad
- uppfinna
- relevanta
- förblir
- respons
- Rotation
- Roll
- tillfredsställande
- säger
- skalbar
- Skala
- skalning
- sömlös
- sektor
- säkerhet
- se
- segmentet
- Serier
- tjänar
- Tjänster
- portion
- delas
- aktieägare
- skifta
- Skift
- skakade
- skall
- signifikant
- silade
- Enkelt
- eftersom
- Singapore
- enda
- singularis
- trög
- enbart
- Lösningar
- Utrymme
- specifikt
- Starta
- status
- bo
- vistas
- Strategisk
- Strategi
- stark
- sådana
- Föreslår
- säker
- överleva
- System
- skräddarsydd
- Ta
- tagen
- tar
- knacka
- tech
- teknisk
- Tekniken
- Teknologi
- tala
- tio
- den där
- Smakämnen
- deras
- Dessa
- de
- Tänkande
- detta
- thomas
- trodde
- tänkte ledare
- tidvatten
- tid
- gånger
- titan
- till
- i dag
- alltför
- mot
- traditionell
- traditionell bankverksamhet
- bana
- Förvandla
- Transformation
- transformationer
- transitio
- Öppenhet
- Trender
- Litar
- Vrida
- vändpunkt
- två
- genomgå
- underströk
- På gång
- unika
- till skillnad från
- Användare
- med hjälp av
- olika
- Video
- Vincent
- var
- Sätt..
- we
- medan
- bred
- bredd
- kommer
- fönster
- med
- inom
- år
- ännu
- Om er
- Din
- Youtube
- zephyrnet