Är CBDC pengars framtid och slutet på bankverksamheten som vi känner den? (Steve Morgan)

Under de senaste åren har världen sett en betydande förändring i hur betalningar görs. Med ökningen av digitala transaktioner undersöker fler och fler länder möjligheten att införa sin egen digitala centralbanksvaluta (CBDC) och Storbritannien är inget undantag.

Låt oss först definiera vad en CBDC är. Enkelt uttryckt är det en digital form av ett lands valuta som emitteras och backas upp av centralbanken. Till skillnad från kryptovalutor som Bitcoin är CBDC lagliga betalningsmedel och regleras av centralbanken. De kan användas för att göra transaktioner, precis som fysiska kontanter eller traditionella digitala betalningar.

Flera länder, inklusive Kina, Sverige och Bahamas, har redan infört sina egna CBDC eller håller på att göra det. Kinas digitala yuan har till exempel redan rullats ut i pilotprogram i flera städer, medan Bahamas Sand Dollar blev världens första CBDC som lanserades 2020. Dessa initiativ tar fart, med andra länder som USA, Kanada och Japan undersöker också möjligheten att lansera sina egna CBDC.

Så, vad betyder detta för bankerna? Tja, till att börja med, CBDC har potential att revolutionera sättet betalningar görs på. De erbjuder ett snabbare, säkrare och kostnadseffektivt sätt att genomföra transaktioner, vilket är goda nyheter för både företag och konsumenter. Men de utgör också en betydande utmaning för det traditionella banksystemet.

En av de mest betydande potentiella effekterna av CBDC är att de kan minska efterfrågan på kontanter och traditionella bankinsättningar. Om konsumenter och företag kan inneha och handla i digital valuta utgiven av centralbanken behöver de kanske inte förlita sig lika mycket på traditionella bankkonton. Detta kan leda till en nedgång i bankernas roll i betalningssystemet och kan påverka deras affärsmodeller. 

På liknande sätt, enligt en rapport från McKinsey, om en CBDC lanseras framgångsrikt med direkt tillgång för konsumenter och företag, kan det leda till att en betydande del av de insättningar som för närvarande finns på kommersiella bankkonton förskjuts. Detta kan i sin tur resultera i uppkomsten av ett nytt konkurrenskraftigt landskap för leverantörer av betallösningar. Eftersom bankirer redan brottas med uppgiften att stärka kundrelationer utöver den konventionella inlåningsmodellen, kan införandet av CBDC:er ytterligare förvärra denna utmaning.

I Storbritannien förändras betalningslandskapet redan snabbt, med införandet av Open Banking och betaltjänstdirektivet 2 (PSD2). Banker möter också ökad konkurrens från fintechföretag och utmanarbanker, som stör marknaden med innovativa digitala erbjudanden.

Införandet av en CBDC skulle lägga till ytterligare ett lager av komplexitet till detta föränderliga landskap. Banker skulle behöva vara beredda att anpassa sig till ny teknik och arbeta med tillsynsmyndigheter för att säkerställa att CBDC integreras sömlöst i betalningssystemet. Till exempel skulle de behöva se till att tekniken som används för att skapa och distribuera CBDC är säker och inte kan hackas. Dessutom skulle de behöva se till att CBDC inte utgör ett hot mot finansiell stabilitet och att de kan användas för att genomföra penningpolitiken effektivt.

Gilla det eller inte, CBDC är inställda på att förändra betalningssystemet och skapa nya möjligheter och utmaningar för banker. Även om vägen framåt kanske inte är utan gupp, måste bankerna vara beredda på de förändringar som kommer. Genom att anamma innovation och fokusera på att förbättra sina digitala erbjudanden kan de fortsätta att spela en viktig roll i framtidens betalningssystem.

• SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
• Källa: https://www.finextra.com/blogposting/23967/are-cbdcs-the-future-of-money-and-the-end-of-banking-as-we-know-it?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs