10 Fintechs som förändrar utlåning till små och medelstora företag

Små och medelstora företag (SMF) är innovativa, agila och driver konkurrensen. Men de blandas ofta till baksidan av raden när det gäller att få tillgång till kredit.

Utlåning till små och medelstora företag kan vara riskabelt och tidskrävande. Traditionella finansinstitut kräver ofta papperstunga ansökningsprocesser och kan ha svårt att genomföra kreditriskbeslut utan mänsklig inblandning.

Fyrtiofyra procent av små och medelstora företag behöver finansiering omedelbart för att täcka driftskostnader, och 56 procent ser till kredit för att växa sin verksamhet.

Men när att snabbt få tillgång till krediter kan betyda skillnaden mellan ett företag som blomstrar eller att slösa, vad finns det för alternativ?

I allt högre grad ser disruptiva långivare, inklusive fintechs och neobanker, till att små och medelstora företag kan få tillgång till krediter när de behöver det.

Dessa 10 globala innovatörer står inför utmaningen med kreditriskbeslut för små och medelstora företag.

OakNorth 

Storbritannien-baserade fintech OakNorth levererar omedelbar kreditanalys och portföljinsikter i realtid fokuserade på att förändra kommersiell utlåning. Medgrundarna av OakNorth avvisades upprepade gånger själva för lån till små och medelstora företag, vilket ledde till att de skapade en robust, hållbar bank och mjukvara som gör det möjligt för andra att låna ut till tidigare underbetjänade små och medelstora företag.

NeoGrowth 

NeoGrowth Credit är ett tekniskt aktiverat företag som erbjuder lån utan säkerhet till små återförsäljare i Indien. Genom att kombinera traditionella och alternativa data för mer exakt kreditvärdering, erbjuder NeoGrowth också dynamiska återbetalningsvillkor och automatiserade inkassoprocesser för att hjälpa till att identifiera de mest kreditvärdiga kunderna. Deras uppdrag är att hjälpa småföretagare att driva tillväxt som matchar deras ambitioner.

Kabbage 

Kabbage (nu ägd av American Express) har valts ut för 2019 års Forbes Fintech 50-startuplista och ger små och medelstora företag kredit genom att utvärdera affärsfokuserade alternativa data som bokföringsinformation, onlineförsäljning och frakt. Med en nyanserad förståelse för prestanda kan Kabbage erbjuda flexibla kreditalternativ i realtid.

Pichincha Bank 

2016 fick Banco Pichincha – Ecuadors största bank – en kreditgräns på 55 miljoner USD från International Finance Corporation för att finansiera lån till kvinnoägda små och medelstora företag. De fördubblades 2019 när de tecknade en allians med Overseas Private Investment Corporation och Wells Fargo för ett kombinerat lån på 108 miljoner USD för att stödja lån till små och medelstora företag i regionen som ägs, leds av eller stödjer kvinnor.

Allica Bank 

Allica Bank hävdar att små och medelstora företag ofta har lämnats på efterkälken av "storbankerna", och kombinerar modern teknik med lokala relationer för att säkerställa att små och medelstora företag har de verktyg och den finansiering de behöver för att driva verksamheten. Baserat i Storbritannien erbjuder Allica Bank små och medelstora företag tillgångsfinansiering, med flexibla finansieringsalternativ till ett värde av upp till 1 miljon pund.

Judobank 

Australiens enda utmanarbank byggd speciellt för små och medelstora företagslån, Judo Bank försöker återskapa den förlorade konsten att relationer inom affärsbanker. De märker sig själva som ett "äkta alternativ" för små och medelstora företag som vill ha snabb tillgång till inte bara pengar utan även den överlägsna kundupplevelse de förtjänar.

Första cirkeln 

Baserat i Filippinerna är First Circles uppdrag att göra det möjligt för små och medelstora företag att uppnå sin fulla potential genom ett snabbt och flexibelt finansiellt partnerskap. Deras kunder har ofta inga kredituppgifter eller fasta säkerheter och är som ett resultat utestängda från den traditionella banksektorn. First Circle tillåter dessa små och medelstora företag att säkra finansiering på så lite som en dag genom en automatiserad, digitaliserad ansökningsprocess.

Lulalend 

Sextio procent av sydafrikanska företag har svårt att få tillgång till det kapital som krävs för att växa sin verksamhet, på grund av långa väntetider, smärtsamma pappersarbete och nödvändigheten av höga säkerheter. Lulalend använder AI för att få kreditvärdighet direkt, vilket säkerställer att småföretagare kan få finansiering inom 24 timmar efter ansökan.

Siembro 

Argentinska Siembro använder AI för att driva sin interna lånealgoritm, som möjliggör omedelbara lånegodkännanden för de över 1.5 miljoner små och medelstora jordbruksföretagen i landet som har begränsad tillgång till kredit. Siembro fokuserar på att säkerställa att majs-, vete- och sojabönder får den finansiering de behöver för att överleva.

Iwoca 

En startup vars grundare märkte att småföretag stängdes ute från tillgång till välbehövlig kredit, iwoca är en av de snabbast växande företagslångivarna i Europa. Med ett mål att finansiera en miljon småföretag vill iwoca se till att små och medelstora företag får mer tid att driva och växa sin verksamhet istället för att fylla i oändligt med pappersarbete och vänta på godkännanden.

Snabbare lånegodkännanden

Hur kan dessa organisationer göra vad större, traditionella långivare inte kan? De har anammat digital teknik, data och avancerad analys som maskininlärning för att förenkla och digitalt transformera ansökningsprocessen.

AI-driven kreditbeslut ger korrekta godkännanden i realtid, vilket gör att små och medelstora företag kan få tillgång till pengar snabbare än någonsin tidigare. Med bättre data blir erbjudandena mer flexibla och anpassade efter varje verksamhets unika behov.

Nu påskyndar automatisk datainsamling, riskbeslut och prissättning godkännanden och säkerställer finansiering inom några dagar – eller till och med timmar.

Lär dig hur du bygger liknande utlåningsupplevelser för små och medelstora företag i världsklass med den här e-boken från Provenir här.. 

• SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
• Källa: https://fintechnews.sg/69157/lending/10-fintechs-that-are-transforming-sme-lending/