5 bästa Fintech-trender som formar APAC-regionen 2024 – Fintech Singapore

Fintech-landskapet i Asien och Stillahavsområdet (APAC) har utvecklats i en anmärkningsvärd takt, med nystartade företag och etablerade företag som omdefinierar hur finansiella tjänster levereras och konsumeras. När vi går in i 2024 råder en känsla av försiktig optimism, eftersom fintech-trenderna i APAC lutar mot ett mer datadrivet och analytiskt förhållningssätt till fintech-utveckling och främjar en balanserad marknadstillväxt.

Idag kommer vi att utforska fem bästa fintech-trender i APAC-regionen för 2024, med stöd av statistik och insiktsfull information. Dessa trender erbjuder både möjligheter och utmaningar för etablerade finansinstitutioner och innovativa nystartade företag, vilket speglar branschens ständigt föränderliga karaktär.

Omfamna artificiell intelligens (AI) och maskininlärning (ML)

AI och ML är få betydande dragkraft inom APAC fintech-sektorn. Dessa banbrytande teknologier revolutionerar olika aspekter av finansiella tjänster, allt från personliga bankupplevelser till mer sofistikerade riskbedömningsmodeller. År 2024 förväntas AI-drivna chatbotar och virtuella assistenter ge förbättrad kundsupport och finansiell rådgivning.

Tillämpningen av AI och ML sträcker sig bortom kundservice; den spelar också en central roll i upptäcka och förhindra bedrägerier — en kritisk oro i den digitala finanssfären. När dessa teknologier fortsätter att mogna är de redo att omforma branschen på sätt som tidigare var otänkbara.

Under hela 2023 var det en anmärkningsvärd uppsving av intresse och investeringar i AI och ML, både inom och utanför finansbranschen, och IDC-projekt att med nuvarande tillväxttakt kommer utgifterna för artificiell intelligens i APAC att växa till 78.4 miljarder USD år 2027.

I motsats till de senaste tekniska modeflugorna som NFT och metaversen är fokus på AI och ML väl motiverat. Experter och branschinsiders har en hausseartad syn på potentialen hos dessa teknologier för att revolutionera finans, inklusive i datadriven marknadsanalys och AI-rådgivare för förmögenhetsförvaltning.

Även om den initiala hypen kring AI kan avta, är det ett område där potentialen sannolikt matchar, om inte överträffar, förväntningarna. Den transformativa kraften hos AI och ML har ett löfte om ett mer effektivt och kundcentrerat finansiellt landskap.

Återuppsving på marknaden för kryptovalutor

Återuppgången i kryptovalutapriser och den förväntade halveringen av Bitcoin i mitten av 2024 har återuppväckt intresset för potentialen hos distribuerad reskontrateknik att omforma det finansiella landskapet. Under 2024 förväntar vi oss en betydande ökning av institutionell användning av kryptovalutor, särskilt i APAC-regionen.

Traditionella finansiella institutioner visar ett växande intresse för digitala valutor, en trend som drivs av marknadsdynamik och tekniska framsteg. Fiona Murray, Vice President och Managing Director för APAC-regionen på Ripple, har förutspådde en betydande ökning i institutionell adoption av kryptovalutor 2024.

Denna prognos är särskilt läglig, eftersom den digitala valutamarknaden för närvarande upplever ett ökat intresse från traditionella finansinstitut, med en särskild betoning på APAC-regionen. Singapores DBS blev till exempel en av få asiatiska banker som introducerade kryptohandelstjänster via sin DBS Digital Exchange (DDeX) för företag och institutionella investerare, såväl som för DBS förmögenhetskunder som är ackrediterade investerare.

Ändå är det viktigt att inse att kryptovalutor fortfarande har mycket att bevisa under det kommande året. Vissa företag som har förlitat sig mycket på digitala valutor har ställts inför stora utmaningar, samtidigt som riskkapitalintresset har skiftat. Begreppet tokenisering, som väcker stort intresse, är omvandling av handel och kapitalförvaltning inom olika sektorer, från fastigheter till företagsaktier.

Men mycket av detta utrymme är fortfarande på jakt efter ett problem att lösa. Även om potentialen är uppenbar, dyker fortfarande upp praktiska tillämpningar för digitala valutor och blockchain-teknik. Det återstår att se hur branschen kommer att utvecklas och hantera dessa utmaningar 2024.

Uppsving av Blockchain- och DLT-applikationer

Blockchain-teknologin, som ursprungligen ställdes upp i rampljuset av kryptovalutor som Bitcoin, gör nu betydande inbrytningar i traditionella finansiella system. Blockchain lovar ökad transparens, säkerhet och effektivitet i olika applikationer, från betalningstransaktioner till smarta kontrakt.

En anmärkningsvärd indikator på denna förändring är den växande preferensen för gränsöverskridande betalningslösningar byggda på blockchain-teknologi, särskilt inom APAC-regionen. Denna trend innebär en betydande avvikelse från konventionella betalningsmetoder, vilket signalerar ett växande förtroende för säkerheten och effektiviteten hos digitala valutor.

Flera nationer inom APAC-regionen, inklusive Singapore och Japan, är aktiva utforska Web3 digitala tillgångar och stablecoins. Centralbanken i Singapore har meddelat sina planer att pilotera utgivningen och användningen av centralbankernas digitala valutor (CBDC) i grossistledet under det kommande året. Detta initiativ syftar till att underlätta gränsöverskridande betalningar och avvecklingar i realtid, vilket markerar ett viktigt steg framåt i framtiden för betalningar.

Medan CBDCs i grossistledet skiljer sig från detaljhandels-CBDC, som tillgodoser vardagliga transaktioner, representerar de en lovande utveckling inom digitala valutor. Det är bara en tidsfråga innan konsumenttillämpningar för e-handel byggda kring CBDC:er blir tillgängliga för allmänheten.

Dessutom, många APAC-regeringar och centralbanker utforskar aktivt CBDC och blockchain-baserade ramverk för digital identitet. Under 2024 kan vi förvänta oss att bevittna fler praktiska pilotprojekt och användningsfall som innehåller digitala valutor och finansiell data i blockkedjan, vilket främjar antagandet och integrationen av dessa teknologier i finanssektorn.

Digitala banker tar fart

Digital bankverksamhet är ett område som är redo för betydande tillväxt i Asien, drivet av konsumenternas efterfrågan på mer bekväma och tillgängliga banktjänster. Dessa digitala banker, utan bördor av traditionella bankers gamla system, erbjuder ett mer flexibelt och kundcentrerat tillvägagångssätt. Denna trend är särskilt uttalad på marknader med en stor befolkning utan bank eller underbank, såsom de digitala bankerna i Indonesien och Filippinerna, vilket ger dem tillgång till finansiella tjänster som en gång var utom räckhåll.

En av de spännande utvecklingarna inom denna fintech-trend är framgången för APAC digitala banker på utvecklade marknader. Historiskt sett antogs det ofta att det fanns begränsade möjligheter för digitala detaljhandelsbanker att göra betydande framsteg på marknader som Singapore eller Hong Kong. Det som dock underskattades var ekosystemens kraft.

Till exempel, Singapores Trust Bank utnyttjade miljontals individer ansluten till NTUC-familjen för att driva den första användningen. Detta ekosystem fortsätter att spela en avgörande roll när individer söker rabatter, finansiella tjänster och erbjudanden. Det illustrerar det symbiotiska förhållandet mellan digitala banker och etablerade samhällen.

Hållbarhet som en drivkraft mitt i ett förändrat finansieringslandskap

En av de mest anmärkningsvärda regionala trenderna i APAC fintech-landskapet är utvecklande finansieringsmiljö för nystartade företag. Även om det var en anmärkningsvärd ökning av riskkapitalinvesteringar fram till 2022, flyttas fokus nu mot hållbarhet och långsiktiga framsteg, en förändring som accentuerades av utmaningarna på fintech-finansieringsmarknaden 2023. Denna trend förväntas öka bli ännu mer uttalad 2024.

Enligt KPMG Pulse från Fintech H1'23 studie minskade fintech-finansieringen i APAC-regionen från 6.7 miljarder USD under första halvåret 2022 till 5.1 miljarder USD under första halvåret 2023. Denna markanta kontrast till de rekordstora sex månaderna av finansiering 2022, understryker den skiftande dynamiken inom industrin.

Medan nedgången i den totala finansieringen är uppenbar, vissa erbjudanden har stuckit ut. Noterbart är att det kinesiska företaget Chongqing Ant Consumer Finance samlade in 1.5 miljarder USD under H1'23. Andra affärer i regionen under samma period var dock betydligt mindre, med de näst största affärerna i APAC-regionen inklusive utköpet på 304 miljoner USD av det Indien-baserade låneföretaget för små och medelstora företag Vistaar Finans av PE-företaget Warburg Pincus, höjningen på 270 miljoner USD från det Singapore-baserade kredittjänstföretaget Kredivo Holdings, och en höjning på 200 miljoner USD från den Indien-baserade digitala låneplattformen Creditbee.

Som en av de mest anmärkningsvärda fintech-trenderna som påverkat APAC-regionen de senaste åren, skiftet mot hållbarhet och långsiktig tillväxt leder till att investerare blir mer kräsna. De prioriterar nu nystartade företag med robusta affärsmodeller och tydliga vägar till lönsamhet. Dessutom söker investerare företag med potential för regional eller till och med global skalbarhet. Denna förändring innebär en övergång från den tidigare mentaliteten för tillväxt till varje pris, mot ett mer balanserat tillvägagångssätt.

Fintech-trender att se fram emot 2024

I takt med att fintech-marknaden blir allt mer konkurrenskraftig, utforskar företag aktivt nya specialiseringar och kapaciteter genom strategiska partnerskap med kompletterande företag. Denna trend sträcker sig bortom fintechföretag; Traditionella finansiella institutioner inser också behovet av att införliva modern finansiell teknik för att förbli relevant och för att strategiskt minska riskerna i samband med omfattande forsknings- och utvecklingsinvesteringar.

Därför förväntar sig APAC fintech-observatörer att de rådande trenderna som påverkar landskapet 2024 kommer att kännetecknas av det ökande antagandet av AI och ML, ett återuppsving på kryptovalutamarknaden, uppgången av blockkedjeapplikationer, tillväxten av digitala banker och en förändring mot hållbarhet i finansiering. Dessa trender speglar branschens dynamiska natur och erbjuder både möjligheter och utmaningar för intressenter inom finanssektorn.

Det kommande året lovar att bli en period av transformation och anpassning, där de mest innovativa och motståndskraftiga aktörerna kommer att trivas. Med AI och ML som leder vägen för att omforma kundupplevelser och säkerhet, digitala valutor som utforskar okända territorier, blockchain skapar nya vägar inom transparens och digitala banker som möter konsumenternas krav, är APAC fintech-sektorn redo för en spännande och dynamisk framtid.

• SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
• Platoesg. Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
• PlatoHealth. Biotech och kliniska prövningar Intelligence. Tillgång här.
• Källa: https://fintechnews.sg/83016/fintech/5-top-fintech-trends-shaping-the-apac-region-in-2024/