6 tekniker som formar Fintechs framtid för småföretag

Vad är Fintech för småföretag?

Fintech, enkelt uttryckt, är en sammanslagning av framtidens finanssystem. Mer exakt är de de tekniska systemen som används för att optimera finansiella processer och förbättra säkerheten. Tidigare användes fintech för att beskriva fler verksamheter bakom kulisserna där långivare och bankinstitutioner använde digitala medel för att genomföra back-end-transaktioner.

Nu har fintech utökats till konsumenten med teknologier som mobilapplikationer och onlineplattformar. Den här typen av praktisk teknik har gjort det möjligt för människor att hantera sin dagliga ekonomi utan att gå igenom stora banker personligen – eller till och med alls. Dagens kunder har större frihet och kontroll över sina pengar. Exempel inkluderar mobilappar som Venmo och PayPal eller automatiserade aktieplattformar inklusive Robinhood.

När det gäller framtid för finansal tjänster, fintech går framåt för att möta behoven hos mer kunniga småföretag. Genom att utnyttja fintech kan småföretagare njuta av säkrare transaktioner i mindre skala. Detta ger i sin tur en trevligare kundupplevelse. Låt oss ta en titt på de sex övergripande teknikerna som är redo att förändra fintech-framtiden – för småföretag och längre fram.

Artificiell intelligens

Artificiell intelligens (AI) har länge levt förbi sina modeordsdagar. Faktum är att små företag snart kommer att se AI-integrationer i nästan alla delar av sina finansiella processer.

På liknande sätt kommer robotprocessautomatisering (RPA) – automatisering av finansiella processer och redovisningsavstämning för finansiella institutioner – att hjälpa småföretag inom följande områden:

• Kund- och leverantörsreskontra

• Fondanslag vid shared service centers

• Personaltidkort och lönejusteringar

• Finansiella poster

• Skatteredovisning och andra treasury-processer

Att använda RPA möjliggör minskning av mänskliga fel och snabbare handläggningstider. För småföretag kan detta frigöra värdefull tid och resurser.

Blockchain

Blockchain har flera praktiska tillämpningar för finansiering av småföretag, eftersom dess decentraliserade karaktär och användning av distribuerad ledger-teknik minskar risken för dataintrång. Små företag är beroende av att möta sina kunders behov, och detta inkluderar att hålla sin information säker och säker. De kostnaden för ett dataintrång är ofta för hög för att små företag ska kunna hålla sig flytande, så teknik som blockchain är nyckeln. Det erbjuder transparenta, manipuleringssäkra transaktioner och kommer sannolikt att implementeras av småföretag oftare för ökad säkerhet.

Sakernas Internet

Internet of Things (IoT) gör att vardagliga föremål och processer kan kopplas till internet. IoT-teknik har flera fördelar för småföretag, inklusive inom fintech. Till exempel kan små och medelstora företag installera självbetjäningskiosker som ger kunder tillgång till strömlinjeformad utcheckning eller till och med on-demand-produkter.

Embedded Finance är ett liknande koncept. Det kräver finansiella processer – inklusive lån, betalkort och försäkringar – och integrerar dem i nästan alla icke-finansiella produkter. För småföretag som använder e-handel är detta ovärderligt. Det påskyndar transaktioner och möjliggör enklare och, genom association, tätare försäljning.

Bakom kulisserna, små företag kan använda IoT för att hantera lager. Störningar i försörjningskedjan kan vara skadligt för företag av alla storlekar men särskilt mindre aktörer. Med IoT kan lagerbetalningar och andra beräkningar som ombeställningspoäng automatiseras. Fler småföretag kan välja att använda IoT-teknik när den blir mer överkomlig och allmänt tillgänglig, inklusive perception och smarta sensorsystem, trådlösa kommunikationsnätverk och applikations- och driftstöd.

Mjukvara som en service

Molnbaserad programvara från tredjepartsleverantörer kommer sannolikt att fortsätta blomstra. Fler småföretag kommer att ha råd med programvara som en tjänst (SaaS), vilket håller sin finansiella information säkrare och mer lättillgänglig. Den ekonomiska översikten som SaaS ger småföretag kommer att ge större insikter om hur man skalar – och när man ska skala tillbaka.

SaaS-plattformar kan automatisera och centralisera många finansiella operationer för småföretag, såsom redovisning, lönehantering och kundrelationshantering. Många större företag använder den här typen av fintech, men vi kommer att se mindre organisationer använda det oftare för att minska kostnaderna och optimera verksamheten.

Öppen källkod och serverlösa plattformar

Öppen källkod och serverlösa plattformar driver samarbetsinnovation inom fintech-området. Dessa fria att använda, decentraliserade plattformar tillåter utvecklare att komma åt och ändra källkoden för finansiell programvara, vilket främjar ett gemenskapsdrivet ekosystem. Serverlösa plattformar ger en skalbar infrastruktur där mindre företag kan utveckla och distribuera applikationer utan att behöva hantera serverinfrastruktur. Dessa plattformar uppmuntrar samarbete, påskyndar innovation och ger småföretag möjlighet att skapa anpassade fintech-lösningar för mindre investeringar.

Peer-to-Peer-utlåning

Peer-to-peer-utlåningsplattformar (P2P) stör traditionella lånemodeller genom att koppla låntagare direkt med långivare, som ofta är individer snarare än stora företag. Dessa plattformar matchar låntagare och långivare utifrån deras specifika behov, vilket eliminerar mellanhänder som är involverade i traditionella bankprocesser. P2P-lån ger ökad tillgång till kapital för småföretag och ger alternativa investeringsmöjligheter.

Moving Forward

Fintechs framtid närmar sig med stormsteg. AI, blockchain, IoT, molnbaserade lösningar, SaaS, plattformar med öppen källkod, serverlös arkitektur och P2P-utlåning är bara några av nyckelteknologierna som driver innovation inom finansbranschen. När små företag tar till sig dessa teknologier kan de låsa upp nya möjligheter, förbättra operativ effektivitet och förbli konkurrenskraftiga med sina större motsvarigheter i det snabbt utvecklande fintech-landskapet.