Banking-as-a-Service: A Sporting Chance for Fintechs (Koen Vanpraet)

Banking-as-a-service (BaaS) har diskuterats flitigt i fintech-världen under de senaste åren. En nyckelkomponent i öppen bankverksamhet, den omkonfigurerar bankernas värdekedja genom att hjälpa till att ta bort mellanhänder och möjliggöra skräddarsydda banktjänster och
förbättrad upplevelse i realtid. BaaS-plattformar och teknologier förändrar bankverksamhetens affärsmodeller och omformar fintechs relationer med kunder och partners. 

BaaS nuvarande positionering på marknaden

Den globala BaaS-marknadens storlek förväntas öka och förväntas nå
2,299.26 miljarder USD 2028. Efterfrågan på BaaS-produkter ökar för både banker och konsumenter. Enligt a

färsk rapport från Deloitte, 42 % av kunderna har använt en Köp nu, Betala senare-tjänst och dubbel ROAA för banker som fokuserar på BaaS-erbjudanden. Intresset från B2B-sidan ökar också, med
85 % av ledande befattningshavare delar att de redan implementerar BaaS-lösningar, eller planerar att göra det, inom de närmaste 12-18 månaderna.

Parallellt med den ökade efterfrågan ökar även kundernas förväntningar på branschaktörer, vilket kräver ny teknik och erfarenheter. Dock fortsätter inbäddade produkter att dominera i BaaS. Många banker och fintechs bäddar nu in insättningar och utlåning
och betalningsprodukter direkt inom sin egen infrastruktur. Detta illustrerar att BaaS-produkter utvecklas till mer skräddarsydda erbjudanden, där distributörer utvecklar produktlinjer för att möta de ständigt föränderliga behoven av penninghantering.

Varför BaaS spelar en betydande roll inom Fintech

BaaS ger hög kompatibilitet för öppna banktjänster med API-implementering

Öppen bankverksamhet gynnar fintech-branschen avsevärt genom att hjälpa till att förbättra kundupplevelsen, generera nya intäktsströmmar och lägga till en hållbar tjänstemodell för traditionellt underbetjänade marknader. Det ger ramverket som definierar hur fintech
eftersom en tredje part säkert kan komma åt och bearbeta ekonomiska konsumentdata. Under det ramverket fungerar BaaS som en strategi för alla parter att samarbeta för att tillhandahålla integrerade bankupplevelser till konsumenter. 

Med BaaS kan organisationer bädda in finansiella tjänster och verktyg i sina befintliga digitala applikationer, vilket utrustar dem mer än någonsin för att ge sina kunder en komplett bankupplevelse. Dagens moln och digitala tekniker stödjer fintech
för att möjliggöra BaaS till sina erbjudanden. Detta har banat väg för att implementera automatisering och snabb skalning i systemen. 

API:er är nyckeln till att komma åt dörren till öppna banktjänster, vilket gör att distributörer kan integrera sina BaaS-förslag i sina erfarenheter. Många fintechs fokuserar på utveckling av API: er på grund av dess flexibilitet och smidighet i implementeringen för sömlös information
utbyte mellan kunder och deras partners. API:er kan utnyttja data för att underlätta innovativa produkter och tjänster för att förbättra kundupplevelsen.

BaaS öppnar nya möjligheter för mer kundcentrerade produkter 

Fintech-leverantörer är inte längre bara teknikleverantörer. De är nu livskraftiga samarbetspartners och partners för sina motsvarigheter, finansiella institutioner och företag i icke-finansiella sektorer. I den här eran efter låsningen avlyssnar företag av alla slag
in i denna partnerskapsmodell för att förbättra deras digitala transformation för att hålla jämna steg med kundernas krav och undvika att störas av nyare, mer teknikkunniga aktörer.

BaaS tillåter fintech-branschen att lägga fram nya och spännande förslag med relevanta inbäddade tjänster. Fintechs och deras partners kan samarbeta för att bygga ett kundfokuserat finansiellt ekosystem genom BaaS. Denna inkluderande och flexibla modell har
visat löfte särskilt i B2B-transaktioner genom att tillåta företag att skala sina finansiella tjänster baserat på deras kundbehov.

Ta digital betalning som exempel. I en värld där
två tredjedelar av vuxna gör eller tar emot digitala betalningar globalt behöver kunderna fler valmöjligheter för hur deras transaktioner behandlas och slutförs i realtid. Och BaaS-plattformar kan möta detta behov. Speciellt med komplicerade transaktioner, som t.ex
som gränsöverskridande betalningar eller utländsk valuta kan en enda BaaS-plattform ge transparens i bearbetning och avveckling och ge konsumenterna sinnesfrid.

BaaS ger bättre datatillgänglighet för att öka kundretention och lojalitet 

BaaS lägger makten i slutanvändarnas händer och vice versa, med tillväxten av inbäddade finansiella produkter och tjänster. Fintechs, som verkar i ett dynamiskt utrymme, måste förnya sig snabbt för att ge kunderna den bästa möjliga upplevelsen. 

Marknaden för finansiella tjänster går in i en era där konsumenter förväntar sig delad data. BaaS erbjuder oöverträffade möjligheter att samla in data genom ekosystem. Mer än

86% av konsumenterna i en nyligen genomförd undersökning sa att de skulle dela sin data för att få en bättre och mer personlig upplevelse.

Genom BaaS-plattformar är kunderna villiga att dela sin data med fintech-leverantörer och distributörer för analyser och innovationer. BaaS gör det möjligt för fintechs att skapa bättre upplevelser genom dataaggregering och utan att behöva navigera
komplexa äldre kärnbehandlingssystem. BaaS hjälper fintechs att leverera de lättanvända flerkanalslösningar som kunder efterfrågar.

BaaS-modellen, sammanfattningsvis, prioriterar API-ledda, transparenta och kundcentrerade alternativ med lovande möjligheter för nya produkter, modeller och teknologier. Även om BaaS redan har kommit, kommer det att fortsätta tjäna framtiden för finansiella tjänster
och fintechbranschen.