Bankkassörer kan vara nyckelspelare för att driva effektivitet – Fintech Singapore

Före 2008 kretsade rollen som bankkassör i stort sett kring rapportering, balansräkning och kontanthantering.

Detta förändrades när den globala finanskrisen såg att väletablerade finansinstitut fick slut på likviditet och så småningom misslyckades. Idag påverkar kassörerna i allt högre grad den framtida inriktningen och styr affärsstrategin i styrelserummet.

Med sitt breda perspektiv och inflytande över finansiering, likviditet och risk och efterlevnad är ett av de viktiga områden som kassörer kan göra en betydande inverkan att identifiera och driva effektivitet.

Men först är det viktigt att vara tydlig med vad effektivitet innebär i finanskontexten, eftersom det är en mycket använd term som är öppen för tolkning.

I vissa sammanhang kan effektivitet handla om att använda alla resurser till sin fulla kapacitet, men det är inte den typen av effektivitet som diskuteras här.

När allt kommer omkring kräver finansverksamheten gott om extra utrymme för att möjliggöra händelser utanför en banks kontroll, särskilt i dessa oförutsägbara och flyktiga tider.

Effektivitet handlar om att göra det bästa av tillgängliga resurser. Om man kan uppnå optimal effektivitet över fyra nyckelresurser – system, data, processer och människor – kommer prestationsvinster säkerligen att realiseras.

Leverantör av mjukvara och molnlösningar för finansiella tjänster Finastra identifierade de viktigaste utmaningarna inom vart och ett av dessa områden och skisserade vägledning för att övervinna dem i en ny vitbok "The Efficiency Drive: The Vikten av Treasury i optimering".

Sträva efter systemeffektivitet mot fragmentering

Skattmästare behöver idag tydlig tillsyn över alla transaktions- och handelsflöden för att undvika misslyckanden som riskerar att skada rykte, ekonomiska förluster och till och med störningar på den bredare marknaden.

I takt med att rollen som kassörer har vuxit har också antalet verktyg som krävs för att utföra dessa ansvarsområden. Detta har dock lett till att de flesta etablerade finansiella institutioner har fragmenterade system, där olika områden vanligtvis hanteras på separata plattformar.

Detta innebär betydande operativa ansträngningar för att stämma av data från olika källor, i olika format, från olika plattformar.

Detta leder till ett stort beroende av manuella processer, vilket ökar risken för fel. Felfrekvensen vid manuell handelsinmatning är ofta mellan 10 och 15 %, vilket är ett starkt argument för automatiserad avstämning.

Utnyttja data för förbättrad prestanda

En annan nyckelfråga för kassörer är data. Screening, normalisering och tolkning av ständigt växande realtidsdataflöden har blivit en utmaning för den tillgängliga datorkraften, och prioriteringen för många kassörer är att sammanställa dynamisk realtidsdata med batchdata, som måste standardiseras till ett enda format för att maximera dess användbarhet.

Data av dålig kvalitet kan vara skadligt för balansräkningen och i slutändan för den övergripande kundupplevelsen.

AI och maskininlärning kan göra stor inverkan här, till exempel genom att identifiera felstavningar och dubbletter. En förkortning av ett ord som "Limited" kan övertyga vissa system om att det handlar om fler enheter än vad det faktiskt är.

Men för att dra nytta av dessa nya tekniker måste organisationer också investera i en robust dataarkitektur.

Effektivisera processer för maximal effekt

Ofta finns det flera områden inom finansverksamheten där processeffektiviteten kan förbättras. Process och rutiner inom treasury är för kassören att utforma, men det kan vara en utmaning att välja vilken man ska prioritera.

Dessa regler kan användas som vägledning:

1. Förstå din organisations processer på en detaljerad nivå. Att veta vid vilken tidpunkt i BAU-cyklerna likviditetspress och pinch points kan uppstå är ovärderligt. Slut på dag/månad/kvartal/år, förfallodatum eller utgångsdatum för flera aktiederivataffärer som förfaller samtidigt, är alla exempel på möjliga stresshändelser som finansförvaltningen kan hantera med eftertanke.
2. Känn till din finansavdelnings tryckpunkter. Identifiera de punkter som är mest benägna att komma under påfrestningar.
3. Prioritera tryckpunkter. Tilldela en hypotetisk "kostnad för misslyckande" till varje tryckpunkt, observera omfattningen av följdeffekter, värdet av transaktionsgenomströmning eller antalet kunder som potentiellt påverkas.
4. Avstämning regelbundet. Överraskningar dyker upp då och då i treasury, men genom att göra avstämning ofta, stoppar den effektiva skattmästaren att dessa blir riskhändelser.
5. Prognos regelbundet. Använd AI för att modellera prognoser från gyllene datakällor för att identifiera framtida likviditetsöverskott och -underskott. En korrekt ögonblicksbild av kassaflödet gör det möjligt för ett företag att bättre hantera sina skuldförpliktelser, förstå dess kapacitet och vägleda direkta framtida investeringar. Kassörer behöver en kristallklar bild av deras organisations framtida kontantbehov för att säkert kunna navigera i regional volatilitet och informera om den operativa strategin.
6. Definiera dina åtgärder. Oavsett om man väljer EBITDA, ROCE, STP-räntor, FTE-kostnader, betald/erhållen nettoränta eller någon annan måttstock för att mäta deras effektivitetsnivåer, dela det urvalet med intressenter och använd det konsekvent.

Kritisk intervention av kassörer bortom automatisering

Trots all effektivitet som uppnåtts genom automatisering av manuella processer, kan endast expertingripande utvärdera alla möjliga följder av en allvarlig störning och sedan mildra dess påverkan.

Mängden expertresurser som krävs beror på frekvensen och omfattningen av incidenter som behöver lösas. Som redan nämnts, på en strategisk nivå, tillför kassörer avsevärt värde till diskussioner om affärsstrategi på styrelsenivå.

Med marknader fortfarande oroliga av geopolitisk och ekonomisk volatilitet, är det rimligt att kassören leder ansträngningarna för att navigera finansiella institutioner genom en så utmanande period.

Från siled till sömlös: Enande treasury-lösningar

Effektivitet inom treasury har positiva följdeffekter på driftskostnader, riskhantering, handelsresultat och affärstillväxt.

Genom att konsolidera verksamheten på en enda plattform, såsom de som erbjuds av Finastra, kan organisationer göra betydande vinster helt enkelt genom processkonsistens, strömlinjeformade arbetsflöden och centraliserad data.

Finastra har beprövade treasury-lösningar med över 400 kunder globalt och över 30 år i samarbete med globala, regionala och lokala banker för bästa marknadspraxis.

Lösningarna hjälper banker att övergå från föråldrade, silade system till effektiva, kostnadseffektiva plattformar som hjälper treasury-team att utnyttja tid och resurser på bästa sätt för att tillföra större värde till sina organisationer och sina kunder.

Ta reda på mer om hur Finastras treasury-lösningar kan hjälpa ditt företag att hitta effektivitet och växa här..

• SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
• Platoesg. Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
• PlatoHealth. Biotech och kliniska prövningar Intelligence. Tillgång här.
• Källa: https://fintechnews.sg/78503/sponsoredpost/bank-treasurers-can-be-key-players-in-driving-efficiency/