Crypto fixar inte remitteringsproblemet – men det kunde det

Ett löfte om teknik var att det skulle göra allas liv enklare och lyfta människor över hela världen. Vi halkar efter med detta löfte, särskilt till dem som behöver det mest. Ett område där detta är mest uppenbart är remitteringar – de gränsöverskridande betalningarna som migrantarbetare skickar tillbaka till sitt hemland för att hjälpa till att försörja sina nära och kära.

Remitteringsbranschen förutspås för närvarande ha en marknadsvärde på 107 miljarder USD till år 2030 med över en miljard människor är beroende av remitteringstjänster för att skicka pengar över gränserna. Cirka 75 % av dessa remitteringar hjälper familjer att täcka grundläggande nödvändigheter, varav 50 % skickas till hushåll i landsbygdsområden.  

Trots att de är en livlina för fattiga samhällen förblir mekanismerna för att få pengar från en plats till en annan dyra, ineffektiva och orättvisa mot de människor som behöver pengar mest. Utsatta samhällen som har störst behov av remitteringstjänster betalar ofta oproportionerligt höga avgifter för att skicka hem även små summor pengar. 

Utöver det är användarupplevelsen av remitteringstjänster ofta komplex och långsam. Remitteringar är en livlina för fattiga samhällen, och förseningar har en negativ inverkan. 

Traditionell fintech tjänar på ineffektivitet

Gränsöverskridande betalningar har alltid varit en del av den större globala ekonomin. Som ett resultat av den ojämna fördelningen av välstånd mellan länder är det inte ett val utan en ekonomisk nödvändighet. 

Medan remitteringarna en gång bestod av kuvert med kontanter som skickades med främlingar som korsade gränsen för ett litet snitt, har den tekniska utvecklingen gjort det möjligt för remitteringsmellanhänderna att hålla alla kort. Till exempel är leverantörer som MoneyGram och Western Union allestädes närvarande, och deras dominans har gjort det möjligt för dem att ofta ta ut högre avgifter än sina traditionella bankmotsvarigheter. 

Bristen på konkurrens inom remitteringsbranschen har gett vika för en oligopolmarknad med en handfull företag som har ett betydande inflytande i branschen. Deras mål är inte altruistiskt utan snarare vinst, vilket resulterar i termer som fungerar bäst för dem. 

Till exempel håller remitteringsföretag ibland på pengar under en period för att dra fördel av gynnsamma växelkurser, skapa konstgjorda förseningar och driva upp transaktionsavgifter. 

I de flesta fall debiteras de som använder dessa plattformar en procentandel av transaktionsbeloppet. Globalt kostar att skicka remitteringar runt 6.25% av transaktionsbeloppet. 

Procentsatsen varierar baserat på det transaktionsbelopp som har gjorts och procentandelen sjunker när beloppet ökar. Det innebär att personer som skickar mindre summor pengar slutar med att betala en högre andel av sin inkomst i avgifter, jämfört med de som skickar större summor pengar. Detta är en börda som drabbar fattiga samhällen särskilt hårt eftersom de ofta skickar och tar emot små summor pengar.  

Ta bort mellanhänder och förseningar

Nästa utveckling av fintech är blockchain. Medan de fortfarande är i sin linda, visar decentraliserade lösningar ett verkligt värde. Blockchain-teknik har verkligen fångat remitteringsbranschens uppmärksamhet, med löftet att ge lägre avgifter och snabbare avvecklingstider. Med blockchain kan det finnas äkta peer-to-peer-överföringar som eliminerar mellanhänderna samt minskar avgifter och förseningar.

Tyvärr kan även gasavgifter på blockkedjor, som motsvarar serviceavgifter, bli extremt dyra beroende på nätstockningen. Vid topptider är små transaktioner nästan omöjliga eftersom gasavgifterna är nästan lika stora som själva överföringen. 

Det här är ett problem som man arbetar med med vissa blockkedjor som byggs för att hålla gasavgifterna låga eller att vissa projekt väljer att absorbera avgifterna till nytta för användaren. Detta är avgörande för att blockchain-överföringar ska vara den verkliga lösningen på gränsöverskridande betalningar som branschen hävdar att den är. De som arbetar med plånböcker och swappar måste identifiera hur man tar bort kostnadsbördan från användarna. 

Förutom att ha möjlighet att vara billigare är blockkedjor också snabbare. Blockchain remittering avvecklingstider är 388 gånger snabbare än genom traditionella kanaler. Den nuvarande flerdagarsväntan på överföring via traditionella betalningskanaler kan innebära förseningar i tillgången till vardagliga behov som mat, sjukvård och betalning av räkningar. 

Men även om överföringen är snabb, sätta upp en plånbok och att ta reda på hur man kommer till den punkten är det inte. Det finns en hög teknisk inträdesbarriär när det gäller att använda nuvarande plånböcker för att skicka pengar. De som skickar krypto bör inte se det som något annorlunda än att skicka pengar. 

Kryptoindustrin talar om att förbättra onboarding och åtkomst men tar för närvarande inte de rätta stegen för att få detta att hända. Genom att ta ett steg framåt med låga avgifter men ett steg tillbaka med en flerstegsprocess går värdet förlorat innan det ens når de som behöver det. 

Det är inte heller så svårt att hitta svar i enklare plånboksinställningar och låta pengar skickas via en länk, ett användarnamn eller inloggningar på telefonnummer, för att undvika problem som felstavning av en plånboksadress. Detta har gjorts och kan göras, men riktas inte med tillräcklig ansträngning till rätt personer. 

Från teori till övning

Remitteringsindustrin behöver en uppgradering och blockchain-teknik kan vara den transformativa förändring den behöver för ett mer rättvist och mer tillgängligt remitteringsekosystem. Genom att utnyttja blockchain-teknologi kan vi främja finansiell integration och utveckling, vilket gynnar marginaliserade samhällen.

För att göra detta måste vi sluta diskutera blockchains möjligheter, inte bara i teorin utan också arbeta för att bygga det i praktiken. Att öppna upp ekonomisk tillgång för alla samhällen med förenklade upplevelser och utan kostnadsbörda är inte förhandlingsbart. Om detta inte görs kommer blockchain att förbli en exklusiv teknologi som endast är reserverad för de få med hög teknisk kunskap och existerar som en fungerande teori.

• SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
• Platoesg. Fordon / elbilar, Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
• BlockOffsets. Modernisera miljökompensation ägande. Tillgång här.
• Källa: https://forkast.news/crypto-isnt-fixing-remittances-problem/