Bankverksamheten går snabbt digitalt – och du måste ta reda på hur du kan konkurrera med fintech-utmanare som är de första som är digitala. Här är vad du behöver veta för att förbli konkurrenskraftig.
I följande intervju diskuterar Michael Haney, Head of Digital Core för Technisys, utvecklingen av bankernas digitala transformation och hur banker kan behålla marknadsandelar i hård konkurrens från nyare aktörer.
Hur har konceptet med digital transformation inom bankväsendet förändrats under åren?
Till en början tyckte bankerna att det räckte med att lansera nya digitala självbetjäningskanaler, som en internetbanksportal eller en mobilapplikation. Detta bidrog till att eliminera behovet av filialer eller enheter som bankomat, samtidigt som övergången till banker påskyndas när som helst, var som helst.
Fokus flyttades sedan till att digitalisera den fysiska världen av papper och plast. Allt från månadsutdrag till betalkort till kontanter blev själva målet, eftersom kostnaden för att hantera och bearbeta dessa poster åt på bankernas intäkter.
Slutligen flyttade etablerade banker sin uppmärksamhet till automatisering av affärsprocesser. Målet var att ta bort bankanställda från processen för att eliminera mänskliga fel, minska kostnaderna och förbättra skalbarheten.
Varför har detta visat sig vara otillräckligt för att verkligen förändra branschen?
Det vanliga temat i dessa exempel är kostnadsminskning, antingen genom att eliminera arbete, fastigheter eller fysiska föremål, såsom checkar. Fokus låg på produktiviteten hos befintliga affärsmodeller, så det var ett mycket bankcentrerat tillvägagångssätt för antagandet av digital teknik. Förbättring av bankens operativa effektivitet var utmaningen.
Idag är branschen fokuserad på att helt förändra sina affärsmodeller genom att sätta kundens mål först. Banker och deras fintech-utmanare använder nu teknik för att skapa nya digitala produkter och tjänster. Dom är bädda in dem vid behov för kunden, begränsar inte längre deras distribution till sitt eget slutna ekosystem av kanaler.
Vilka är några exempel på dessa nya digitala först produkter och tjänster?
Kunder söker mer än bara förmågan att handla. De söker hjälp att hantera sin ekonomi på ett sätt som uppfyller deras mål, till exempel bättre förmåga att hantera kassaflödet. Tidig löneåtkomst och köp nu, betala senare lösningar hjälper kunder att få tillgång till pengar när de behöver dem, och betala tillbaka dessa förskott över tid, allt utan att behöva använda kredit. Lösningar för personlig ekonomihantering (PFM) hjälper kunder att förstå hur deras pengar spenderas och åtgärda sätt att förhindra oönskade utgifter eller brister på kontosaldo.
Kunder letar också efter lösningar som hjälper dem att optimera sina besparingar och anpassa sina besparingar till framtida mål. Dataanalys från samma PFM-lösningar kan hjälpa till att upptäcka möjligheter att spara, automatisera besparingar och därigenom minska den totala ansträngning som kunden kräver för att spara och investera.
Vad har hindrat de sittande bankerna från att vara de första att lansera dessa funktioner?
Banker som enbart investerade i en front-end-plattform för kundengagemang träffade så småningom en vägg. När de försöker gå längre än att tillhandahålla transaktionstjänster på sina digitala kanaler, inser de att deras mellanprogram och back-end-lösningar inte kan förvandlas på det sätt de behöver, eller åtminstone inte kan göra det utan mycket ansträngning och kostnad. Deras mellanprogram måste innehålla kundresor som inte bara är agnostiska mot bankens egna kanaler, utan även tillåta banken att bädda in dessa resor i externa varumärken, där kunden verkligen behöver dem.
Bankens back-end-plattform måste kunna konfigureras på ett sätt som bryter ned traditionella systemsilos och möjliggör en kombination av produkter och tjänster som hjälper till att lösa unika kundproblem. Back-end-systemen behöver också smidigheten att förändras i samma hastighet som de nyare front-end-systemen, vilket många av de äldre plattformarna inte kan göra.
Hur kan banker möjliggöra denna förändring för att hålla jämna steg med Fintech-utmanarna?
"Bankerna kommer först att gå igenom en intern kulturell transformation. Detta innebär att anta ett kundcentrerat tillvägagångssätt med designtänkande för att säkerställa att de löser kundernas behov och inte bara sina egna behov." – Mike Haney, HEAD OF DIGITAL CORE
Förmågan att anta agila metoder och konceptet med kontinuerlig utveckling och driftsättning kräver inte bara omskolning och omorganisering av sin personal utan att budgetar flyttas från en investeringsutgiftsmodell till en driftsutgiftsmodell.
Slutligen måste de ta till sig verktyg och plattformar som möjliggör snabbtestning och inlärning av modeller, involverar kunden i designprocessen och viktigast av allt låter personalen fokusera på kundproblem. Idag är bankerna fortfarande alltför fokuserade på utmaningar som inte är kärnan i kundcentrerad bankverksamhet, som att driva ett datacenter. Detta kan åstadkommas genom att flytta till en molnmiljö, anta en utvecklingsplattform med låg kod och använda samarbetsverktyg för att sammanföra en blandning av interna discipliner, såväl som kunderna själva.
Vilka andra råd skulle du ge till banker för att framtidssäkra sina verksamheter?
Vi kan inte underskatta effekten som utvecklats uppgifter analytics kommer att behöva förbättra kundupplevelsen och upptäcka möjligheter för bankerna. Banker har historiskt använt dataanalys till stor del i marknadsföringssyfte, och på senare tid för att hjälpa till att bekämpa ekonomiska brott som t.ex. bedrägeri eller penningtvätt. Nyare business intelligence-verktyg gör det möjligt för banker att reagera på händelser i realtid och växla från modeller som bara var prediktiva till modeller som är adaptiva och självlärande.
Återigen kommer vi att se en förändring i tillämpningen av dessa tekniker från att bara hjälpa banken att driva intäkter eller minska risker, till att kunna hjälpa sina kunder att nå nya nivåer av ekonomisk hälsa och välbefinnande. Förmågan hos dessa tekniker att skala på ett kostnadseffektivt sätt kommer att göra det möjligt för banker att tillämpa dessa AI-tekniker på alla kundsegment, inte bara de rika kunderna.
Klicka här för Haneys topp 3 tekniska prioriteringar för FIs på väg in i 2023.
Klicka här för att lära dig mer om hur banker kan konkurrera med fintechs.
Obs: Denna artikel publicerades ursprungligen på technisys.com som förvärvades av SoFi Technologies i februari 2022 och är moderbolag till Galileo.
- SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
- Källa: https://bankautomationnews.com/allposts/business-banking/the-age-of-digital-transformation-how-should-banks-adapt/
- :är
- $UPP
- 2022
- a
- förmågor
- förmåga
- Able
- Om oss
- accelererande
- tillgång
- åstadkommit
- Konto
- förvärvade
- anpassa
- adress
- anta
- Anta
- Antagande
- framsteg
- rådgivning
- smidig
- AI
- Alla
- tillåta
- Mitt i
- analytics
- och
- var som helst
- Ansökan
- Ansök
- tillvägagångssätt
- ÄR
- Artikeln
- AS
- At
- bankomat
- uppmärksamhet
- automatisera
- Automation
- tillbaka
- Back-end
- Balansera
- Bank
- Banking
- Banker
- BE
- Där vi får lov att vara utan att konstant prestera,
- Bättre
- Bortom
- grenar
- varumärken
- Ha sönder
- föra
- budgetar
- företag
- business intelligence
- företag
- by
- KAN
- kan inte
- kapacitet
- kapital
- Kort
- Kontanter
- kassaflöde
- Centrum
- utmanar
- utmaningar
- byta
- byte
- kanaler
- Kontroller
- klienter
- stängt
- samarbete
- COM
- kombination
- Gemensam
- företag
- konkurrera
- konkurrens
- konkurrenskraftig
- begrepp
- innehålla
- kontinuerlig
- Kärna
- Pris
- kostnadsminskning
- kostnadseffektiv
- Kostar
- skapa
- kredit
- brott
- kultur
- kund
- Kundförlovning
- kundupplevelse
- Kunder
- datum
- Data Analytics
- Data Center
- Dagar
- Debitera
- Betalkort
- utplacering
- Designa
- designprocessen
- designtänkande
- Utveckling
- enheter
- digital
- digital Transformation
- digitaliserings
- fördelning
- gör
- ner
- driv
- Resultat
- ekosystemet
- effektivitet
- ansträngning
- antingen
- eliminera
- eliminera
- anställda
- möjliggöra
- ingrepp
- tillräckligt
- säkerställa
- helt
- inkommande
- fel
- fastigheter
- händelser
- så småningom
- allt
- Utvecklingen
- exempel
- befintliga
- kostnader
- erfarenhet
- extern
- Februari
- bekämpa
- Figur
- Finanser
- finansiella
- ekonomiska brott
- fintech
- fintechs
- Förnamn
- FIS
- flöda
- Fokus
- fokuserade
- efter
- För
- från
- fonder
- framtida
- Ge
- Go
- Målet
- Mål
- kommer
- Har
- huvud
- Rubrik
- Hälsa
- Hälsa och wellness
- hjälpa
- hjälpte
- hjälpa
- här.
- historiskt
- Träffa
- Hur ser din drömresa ut
- How To
- HTTPS
- humant
- Inverkan
- förbättra
- förbättring
- in
- oförmögna
- Sittande
- industrin
- Intelligens
- inre
- Internet
- Intervju
- Invest
- investerat
- engagera
- IT
- artikel
- DESS
- sig
- Journeys
- Ha kvar
- Vet
- arbetskraft
- till stor del
- lansera
- penningtvätt
- LÄRA SIG
- nivåer
- längre
- Lot
- utveckling av låg kod
- hantera
- ledning
- sätt
- många
- marknad
- Marknadsföring
- max-bredd
- Möt
- metoder
- Michael
- Mobil
- modell
- modeller
- pengar
- Pengatvätt
- månad
- mer
- mest
- flytta
- rörliga
- Behöver
- behov
- Nya
- of
- on
- drift
- operativa
- möjligheter
- Optimera
- ursprungligen
- Övriga
- övergripande
- egen
- Smärta
- Papper
- moderbolag
- Betala
- personlig
- fysisk
- plast
- plattform
- Plattformar
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- Punkt
- poäng
- Portal
- förhindra
- Principerna
- problem
- process
- processer
- produktivitet
- Produkter
- beprövade
- tillhandahålla
- publicerade
- syfte
- sätta
- nå
- Reagera
- verklig
- fastigheter
- realtid
- inser
- nyligen
- minska
- ta bort
- omorganisera
- Obligatorisk
- Kräver
- behålla
- intäkter
- Risk
- rinnande
- Samma
- Save
- Besparingar
- skalbarhet
- Skala
- söka
- söker
- segment
- Självbetjäning
- Tjänster
- Dela
- skifta
- SKIFTANDE
- skall
- helt enkelt
- So
- SoFi
- Lösningar
- LÖSA
- Lösa
- några
- fart
- spent
- Sponsrade
- Personal
- uttalanden
- bo
- Fortfarande
- sådana
- system
- System
- Målet
- tech
- Tekniken
- Teknologi
- den där
- Smakämnen
- deras
- Dem
- tema
- sig själva
- vari
- Dessa
- Tänkande
- trodde
- Genom
- tid
- till
- i dag
- tillsammans
- alltför
- verktyg
- topp
- traditionell
- handla
- transaktion
- Förvandla
- Transformation
- avslöja
- förstå
- unika
- oönskade
- utnyttja
- Vägg
- sätt
- VÄL
- wellness
- Vad
- som
- medan
- kommer
- med
- utan
- världen
- skulle
- år
- Om er
- zephyrnet