Smakämnen 2023
McKinsey Global Payments Report myntade termen "Frikopplad
Era” eftersom den hävdade att betalningsbranschen gick in i sin 4th
eran (med papper, plast och kontotransaktioner som den 1st
genom 3rd).
Kännetecknas av en frånkoppling mellan betalningar och
traditionella konton, betonar denna nya etapp av betalningsbranschen användaren
preferenser för bekvämlighet, överkomliga priser och säkerhet.
Rapporten postulerar att teknologier som plattform som en
service (PaaS), generativ AI och decentraliserade lösningar som tokenisering var
de främsta utmanarna för att forma denna nyfunna verklighet; den underliggande implikationen
är resultatet av den pågående kampen mellan DeFi och äldre system
det förra snarare än det senare.
Men när tidvattnet skiftar kan vi utesluta traditionella
finansiella institutioner ännu?
Kärnan i den frikopplade eran
The Decoupled Era lägger sin grund på bekvämlighet,
överkomliga priser, säkerhet och fokus på användarupplevelse.
Bekvämlighet är kung (och
drottning)
Bekvämlighet sticker ut som en primär grundsats som digital
plånböckerna är enastående.
Dagarna av fumlande efter fysiska kort är förbi; digital
plånböcker som Apple Pay och Google Pay möjliggör sömlös, kontaktlös
transaktioner med ett enkelt tryck eller vink, sömlöst integrera betalningar i
vardagens tyg.
Dessutom används kassar med ett klick in
riket av online shopping eliminerar behovet av mödosam fakturering
informationsinmatningar, vilket effektiviserar användarupplevelsen.
Prisvärdhet tar centrum
Etapp
Prisvärdhet står i centrum som fintech-avbrott
utmanar traditionella finansiella institutioner.
Fintech-företag inför inte bara konkurrenskraftiga avgifter
men också innovativa betalningslösningar, främja sund konkurrens som
i slutändan driver ner kostnaderna för konsumenterna.
I det avseendet, kontaktlös
betalningar, billigare för handlare än traditionella kortsvepningar, och
alternativa betalningsmetoder som Köp nu, Betala senare (BNPL)-tjänster är också
aktivt bidra till att göra finansiella transaktioner mer tillgängliga och
prisvärd.
Säkerhetsproblem Drive
Innovation
Säkerhetsproblem är i framkant av innovation i
Frikopplad era.
tokenization, en
banbrytande teknologi, ersätter känslig kortdata med unika identifierare,
ger ett robust skydd mot bedrägerier även i händelse av en komprometterad
tecken.
Biometrisk autentisering med fingeravtryck och ansiktsbehandling
igenkänning, lägger till ett extra lager av säkerhet som överträffar traditionell PIN-baserad
metoder.
Branschen bevittnar en ökad betoning på
cybersäkerhetsåtgärder, vilket återspeglar det föränderliga landskapets engagemang för datum
skydd och bedrägeriförebyggande.
Användarupplevelse på
Forefront
Betalningar integreras sömlöst i olika aspekter av
våra dagliga liv.
Inbäddad ekonomi, där finansiella tjänster smälter samman
i andra applikationer, gör betalningar till en oansenlig men ändå integrerad del av
användarupplevelsen.
Personalisering står också i centrum, med betalning
alternativ skräddarsydda för individuella utgiftsvanor och belöningsprogram
rabatter anpassade till användarens preferenser.
Slutligen, realtidsinsikter stärker användarna ytterligare,
tillhandahåller omedelbara transaktionsmeddelanden och tillgång till utgifter i realtid
haverier, förbättrad kontroll och transparens över deras ekonomi.
Men vi kan inte utesluta arv ännu
Juryn är fortfarande ute på full frikoppling som medan
industrin omfamnar digitala plånböcker, kontaktlösa betalningar och samarbete
mellan Fintechs och traditionella aktörer, en fullständig frikoppling från konton
verkar vara ett långsiktigt perspektiv.
I själva verket spelar äldre system och förordningar fortfarande en
betydande roll även med deras förväntade övergång till en "resiliens"
attityd.
I den frikopplade eran ska bankerna gå bortom kontot
ägarparadigm, vilket kräver utveckling av nya företag och
teknikuppgraderingar för att behålla kunder inom deras tjänstekosystem. I förberedelse
för denna frikopplade framtid undersöker finansinstitutioner för närvarande 5
olika rutter:
1. Omfamna Open Banking och API:er:
Banker utnyttjar alltmer Open Banking, ett system
som tillåter auktoriserade tredjepartsleverantörer att få tillgång till kunduppgifter
med deras samtycke.
Detta öppnar dörrar för samarbete med FinTechs och andra
spelare, vilket gör det möjligt för dem erbjudanden
innovativa betalningslösningar och finansiella tjänster direkt inom deras
plattformar.
2. Investera i digitala plånböcker och kontaktlösa
betalningar:
Digitala plånböcker som Apple Pay och Google Pay vinner snabbt popularitet.
Bankerna känner igen denna trend och integrerar aktivt dessa plånböcker i
deras mobila bankappar, så att användarna kan göra säkra och bekväma
betalningar utan fysiska kort.
Dessutom kontaktlösa betalningsmetoder som tryck-och-betala
prioriteras, vilket effektiviserar upplevelsen av kassan i butik.
3. Bygga friktionsfri onboarding och konto
Management:
Att förenkla kontoöppnings- och hanteringsprocesser är
avgörande i den frikopplade eran. Följaktligen fokuserar bankerna på snabbare online
introduktionsupplevelser och användarvänliga mobilappar som låta kunderna
hantera sin ekonomi enkelt, när som helst och var som helst.
4. Erbjuder personlig ekonomisk förvaltning
Verktyg:
När det gäller det växande fokus på användarupplevelse, banker
utvecklar AI-drivna ekonomihanteringsverktyg som tillhandahåller personliga
budgetering, besparingsmål och utgiftsinsikter. Dessa verktyg Syftet
att stärka kunderna och fatta välgrundade ekonomiska beslut.
5. Samarbete med FinTechs och icke-traditionella
spelare:
Samarbete är nyckeln i det frikopplade landskapet. Banker är
skapa partnerskap med FinTechs och andra icke-traditionella aktörer för att
utnyttja sina innovativa lösningar och utöka sitt tjänsteutbud. Detta
gör det möjligt för dem att tillgodose ett bredare utbud av kundbehov och förbli konkurrenskraftiga.
Slutsats: Digital tröghet är det tysta
Killer
Den en gång så utbredda berättelsen om konstant störning är
utvecklas till ett nynormalt. Till skillnad från den traditionella storyn av utmanare
tar marknadsandelar från dominerande operatörer, verkar ett trångt utrymme att växa fram,
kännetecknas av en konvergens mot ett digitalt slutspel. Intressant nog
Dynamiken hos vinnare och förlorare i detta nya landskap överskrider gränserna
av både traditionella finansiella institutioner och disruptiva utmanare.
De sittande bankerna står inför utan motstycke
tryck som ett sammanflöde av faktorer, inklusive stigande kund
förväntningar, framväxten av agila nykomlingar i branschen, tillkomsten av kraftfulla
teknologier och utvecklande regelverk tvingar dem att ingjuta meningsfullt
innovation i sina etablerade affärsmodeller.
"Om du går igenom helvetet,
Fortsätt."
Det brådskar för bankerna att komma ikapp sina mer digitalt
kunniga motsvarigheter förstärks av en växande vinst och marknadsvärderingsgap
mellan de digitala ledarna och resten av branschen. Denna insikt är
driver en kollektiv industriansträngning för att överbrygga den digitala klyftan. Och medans
digital mognad är inte den enda avgörande faktorn för en banks ekonomiska resultat,
en urskiljbar signal dyker upp och aktieägarna tar alltmer
lägga märke till.
Imperativet för meningsfull digital transformation är nu
mer uppenbart än någonsin, och omformar bankverksamhetens konkurrenskraftiga dynamik
sektor och att göra en sak är säker:
digital tröghet dödar banker.
Smakämnen 2023
McKinsey Global Payments Report myntade termen "Frikopplad
Era” eftersom den hävdade att betalningsbranschen gick in i sin 4th
eran (med papper, plast och kontotransaktioner som den 1st
genom 3rd).
Kännetecknas av en frånkoppling mellan betalningar och
traditionella konton, betonar denna nya etapp av betalningsbranschen användaren
preferenser för bekvämlighet, överkomliga priser och säkerhet.
Rapporten postulerar att teknologier som plattform som en
service (PaaS), generativ AI och decentraliserade lösningar som tokenisering var
de främsta utmanarna för att forma denna nyfunna verklighet; den underliggande implikationen
är resultatet av den pågående kampen mellan DeFi och äldre system
det förra snarare än det senare.
Men när tidvattnet skiftar kan vi utesluta traditionella
finansiella institutioner ännu?
Kärnan i den frikopplade eran
The Decoupled Era lägger sin grund på bekvämlighet,
överkomliga priser, säkerhet och fokus på användarupplevelse.
Bekvämlighet är kung (och
drottning)
Bekvämlighet sticker ut som en primär grundsats som digital
plånböckerna är enastående.
Dagarna av fumlande efter fysiska kort är förbi; digital
plånböcker som Apple Pay och Google Pay möjliggör sömlös, kontaktlös
transaktioner med ett enkelt tryck eller vink, sömlöst integrera betalningar i
vardagens tyg.
Dessutom används kassar med ett klick in
riket av online shopping eliminerar behovet av mödosam fakturering
informationsinmatningar, vilket effektiviserar användarupplevelsen.
Prisvärdhet tar centrum
Etapp
Prisvärdhet står i centrum som fintech-avbrott
utmanar traditionella finansiella institutioner.
Fintech-företag inför inte bara konkurrenskraftiga avgifter
men också innovativa betalningslösningar, främja sund konkurrens som
i slutändan driver ner kostnaderna för konsumenterna.
I det avseendet, kontaktlös
betalningar, billigare för handlare än traditionella kortsvepningar, och
alternativa betalningsmetoder som Köp nu, Betala senare (BNPL)-tjänster är också
aktivt bidra till att göra finansiella transaktioner mer tillgängliga och
prisvärd.
Säkerhetsproblem Drive
Innovation
Säkerhetsproblem är i framkant av innovation i
Frikopplad era.
tokenization, en
banbrytande teknologi, ersätter känslig kortdata med unika identifierare,
ger ett robust skydd mot bedrägerier även i händelse av en komprometterad
tecken.
Biometrisk autentisering med fingeravtryck och ansiktsbehandling
igenkänning, lägger till ett extra lager av säkerhet som överträffar traditionell PIN-baserad
metoder.
Branschen bevittnar en ökad betoning på
cybersäkerhetsåtgärder, vilket återspeglar det föränderliga landskapets engagemang för datum
skydd och bedrägeriförebyggande.
Användarupplevelse på
Forefront
Betalningar integreras sömlöst i olika aspekter av
våra dagliga liv.
Inbäddad ekonomi, där finansiella tjänster smälter samman
i andra applikationer, gör betalningar till en oansenlig men ändå integrerad del av
användarupplevelsen.
Personalisering står också i centrum, med betalning
alternativ skräddarsydda för individuella utgiftsvanor och belöningsprogram
rabatter anpassade till användarens preferenser.
Slutligen, realtidsinsikter stärker användarna ytterligare,
tillhandahåller omedelbara transaktionsmeddelanden och tillgång till utgifter i realtid
haverier, förbättrad kontroll och transparens över deras ekonomi.
Men vi kan inte utesluta arv ännu
Juryn är fortfarande ute på full frikoppling som medan
industrin omfamnar digitala plånböcker, kontaktlösa betalningar och samarbete
mellan Fintechs och traditionella aktörer, en fullständig frikoppling från konton
verkar vara ett långsiktigt perspektiv.
I själva verket spelar äldre system och förordningar fortfarande en
betydande roll även med deras förväntade övergång till en "resiliens"
attityd.
I den frikopplade eran ska bankerna gå bortom kontot
ägarparadigm, vilket kräver utveckling av nya företag och
teknikuppgraderingar för att behålla kunder inom deras tjänstekosystem. I förberedelse
för denna frikopplade framtid undersöker finansinstitutioner för närvarande 5
olika rutter:
1. Omfamna Open Banking och API:er:
Banker utnyttjar alltmer Open Banking, ett system
som tillåter auktoriserade tredjepartsleverantörer att få tillgång till kunduppgifter
med deras samtycke.
Detta öppnar dörrar för samarbete med FinTechs och andra
spelare, vilket gör det möjligt för dem erbjudanden
innovativa betalningslösningar och finansiella tjänster direkt inom deras
plattformar.
2. Investera i digitala plånböcker och kontaktlösa
betalningar:
Digitala plånböcker som Apple Pay och Google Pay vinner snabbt popularitet.
Bankerna känner igen denna trend och integrerar aktivt dessa plånböcker i
deras mobila bankappar, så att användarna kan göra säkra och bekväma
betalningar utan fysiska kort.
Dessutom kontaktlösa betalningsmetoder som tryck-och-betala
prioriteras, vilket effektiviserar upplevelsen av kassan i butik.
3. Bygga friktionsfri onboarding och konto
Management:
Att förenkla kontoöppnings- och hanteringsprocesser är
avgörande i den frikopplade eran. Följaktligen fokuserar bankerna på snabbare online
introduktionsupplevelser och användarvänliga mobilappar som låta kunderna
hantera sin ekonomi enkelt, när som helst och var som helst.
4. Erbjuder personlig ekonomisk förvaltning
Verktyg:
När det gäller det växande fokus på användarupplevelse, banker
utvecklar AI-drivna ekonomihanteringsverktyg som tillhandahåller personliga
budgetering, besparingsmål och utgiftsinsikter. Dessa verktyg Syftet
att stärka kunderna och fatta välgrundade ekonomiska beslut.
5. Samarbete med FinTechs och icke-traditionella
spelare:
Samarbete är nyckeln i det frikopplade landskapet. Banker är
skapa partnerskap med FinTechs och andra icke-traditionella aktörer för att
utnyttja sina innovativa lösningar och utöka sitt tjänsteutbud. Detta
gör det möjligt för dem att tillgodose ett bredare utbud av kundbehov och förbli konkurrenskraftiga.
Slutsats: Digital tröghet är det tysta
Killer
Den en gång så utbredda berättelsen om konstant störning är
utvecklas till ett nynormalt. Till skillnad från den traditionella storyn av utmanare
tar marknadsandelar från dominerande operatörer, verkar ett trångt utrymme att växa fram,
kännetecknas av en konvergens mot ett digitalt slutspel. Intressant nog
Dynamiken hos vinnare och förlorare i detta nya landskap överskrider gränserna
av både traditionella finansiella institutioner och disruptiva utmanare.
De sittande bankerna står inför utan motstycke
tryck som ett sammanflöde av faktorer, inklusive stigande kund
förväntningar, framväxten av agila nykomlingar i branschen, tillkomsten av kraftfulla
teknologier och utvecklande regelverk tvingar dem att ingjuta meningsfullt
innovation i sina etablerade affärsmodeller.
"Om du går igenom helvetet,
Fortsätt."
Det brådskar för bankerna att komma ikapp sina mer digitalt
kunniga motsvarigheter förstärks av en växande vinst och marknadsvärderingsgap
mellan de digitala ledarna och resten av branschen. Denna insikt är
driver en kollektiv industriansträngning för att överbrygga den digitala klyftan. Och medans
digital mognad är inte den enda avgörande faktorn för en banks ekonomiska resultat,
en urskiljbar signal dyker upp och aktieägarna tar alltmer
lägga märke till.
Imperativet för meningsfull digital transformation är nu
mer uppenbart än någonsin, och omformar bankverksamhetens konkurrenskraftiga dynamik
sektor och att göra en sak är säker:
digital tröghet dödar banker.
- SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
- Platoesg. Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
- PlatoHealth. Biotech och kliniska prövningar Intelligence. Tillgång här.
- Källa: https://www.financemagnates.com//fintech/payments/the-decoupled-era-how-it-started-vs-how-its-going-for-banks/
- :är
- :inte
- :var
- $UPP
- 26%
- a
- tillgång
- tillgänglig
- Konto
- konton
- aktivt
- Lägger
- första advent
- prisvärd
- mot
- smidig
- AI
- AI-powered
- Syftet
- Justerat
- tillåta
- tillåter
- också
- alternativ
- amason
- an
- och
- API: er
- Apple
- Apple Pay
- tillämpningar
- appar
- ÄR
- AS
- aspekter
- At
- Autentisering
- tillstånd
- AWS
- Bank
- Banking
- bankappar
- Banker
- banderoll
- Slaget
- BE
- Där vi får lov att vara utan att konstant prestera,
- mellan
- Bortom
- fakturering
- Blandning
- BNPL förlängning
- båda
- gränser
- BRO
- bredare
- budgetering
- Byggnad
- företag
- affärsmodeller
- företag
- men
- Köp
- by
- KAN
- kortet
- Kort
- brottning
- tillgodose
- Centrum
- huvudscenen
- vissa
- utmaningar
- känne
- chase
- billigare
- Till Kassan
- hävdade
- klienter
- myntade
- samverkan
- Kollektiv
- engagemang
- Företag
- konkurrens
- konkurrenskraftig
- fullborda
- Äventyras
- oro
- konfluens
- samtycke
- Följaktligen
- konstant
- konsumenter
- kontaktlös
- kontaktlösa betalningar
- Bidragande
- kontroll
- bekvämlighet
- Bekväm
- Konvergens
- Kärna
- Kostar
- motsvarigheter
- fullt med folk
- avgörande
- För närvarande
- kund
- Kunder
- allra senaste
- spetsteknik
- Cybersäkerhet
- dagligen
- datum
- Dagar
- decentraliserad
- decentraliserade lösningar
- beslut
- frikopplat
- Defi
- utveckla
- Utveckling
- olika
- digital
- digital Transformation
- digitala plånböcker
- digitalt
- direkt
- rabatter
- Störningar
- störande
- dela
- Dörrarna
- ner
- driv
- enheter
- drivande
- Dynamiken
- lätt
- Ekonomisk
- ekonomiska resultat
- ekosystemet
- ansträngning
- eliminera
- fattande
- uppkomst
- smärgel
- vikt
- betonar
- ge
- ge
- möjliggöra
- möjliggör
- förbättra
- in
- Era
- etablerade
- Även
- händelse
- NÅGONSIN
- dagliga
- uppenbart
- utvecklas
- Bygga ut
- förväntningar
- förväntat
- erfarenhet
- Erfarenheter
- Utforska
- extra
- tyg
- ansikts
- vänd
- Faktum
- faktorer
- snabbare
- avgifter
- finansiering
- Finanser
- finansiella
- finansiella data
- Finansiella institut
- finansiella tjänster
- fingeravtryck
- fintech
- fintechs
- Fokus
- fokusering
- För
- För konsumenterna
- förgrunden
- smide
- Tidigare
- främja
- fundament
- bedrägeri
- friktionsfri
- från
- full
- ytterligare
- framtida
- få
- spalt
- generativ
- Generativ AI
- Välgörenhet
- Globala betalningar
- Go
- Mål
- kommer
- Google Pay
- Odling
- vanor
- friska
- ökade
- Hur ser din drömresa ut
- html
- HTTPS
- identifierare
- nödvändigt
- in
- i lager
- Inklusive
- alltmer
- individuellt
- industrin
- tröghet
- informationen
- informeras
- nyskapande
- Innovation
- innovativa
- insikter
- omedelbar
- institutioner
- integrerad
- Integrera
- in
- införa
- investera
- IT
- DESS
- jpg
- bara
- Ha kvar
- Nyckel
- King
- liggande
- senare
- lager
- Lays
- ledare
- Legacy
- Hävstång
- hävstångs
- livet
- tycka om
- Bor
- Förlorare
- Huvudsida
- göra
- GÖR
- Framställning
- hantera
- ledning
- hanteringsverktyg
- marknad
- marknadsandel
- förfall
- McKinsey
- meningsfull
- åtgärder
- Merchants
- metoder
- Attityd
- Mobil
- Mobile banking
- mobil-appar
- modeller
- mer
- BERÄTTANDE
- nödvändig
- Behöver
- behov
- Nya
- nykomlingar
- Lägga märke till..
- anmälningar
- nu
- of
- erbjuda
- offer~~POS=TRUNC
- on
- Onboarding
- gång
- ONE
- pågående
- nätet
- E-handel
- endast
- öppet
- öppen bank
- öppning
- öppnas
- Tillbehör
- or
- Övriga
- vår
- ut
- över
- ägande
- PaaS
- Papper
- paradigmet
- del
- partnering
- partnerskap
- Betala
- betalning
- betalningsmetoder
- betalningar
- prestanda
- personlig
- fysisk
- plast
- plattform
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- Spela
- spelare
- den mäktigaste
- preferenser
- beredning
- förhärskande
- primär
- prioriteras
- processer
- Vinst
- Program
- utsikter
- skydd
- ge
- leverantörer
- tillhandahålla
- område
- snabbt
- snarare
- realtid
- Verkligheten
- insikt
- rike
- erkännande
- känna igen
- reflekterande
- betraktar
- föreskrifter
- rapport
- omformning
- motståndskraft
- REST
- resultera
- behålla
- Belöningar
- Rise
- stigande
- robusta
- Roll
- rutter
- Regel
- s
- Besparingar
- kunniga
- sömlös
- sömlöst
- sektor
- säkra
- säkerhet
- verkar
- beslag
- känslig
- service
- Tjänster
- Forma
- Dela
- aktieägare
- skifta
- Shopify
- Gå och Handla
- Signal
- signifikant
- Enkelt
- Lösningar
- Utrymme
- Spendera
- Etapp
- står
- igång
- bo
- Fortfarande
- rationalisering
- sådana
- Överlägsen
- överträffar
- system
- System
- skräddarsydd
- tar
- tar
- Tryck
- Tekniken
- Teknologi
- Temenos
- grundsatser
- termin
- än
- den där
- Smakämnen
- deras
- Dem
- Dessa
- sak
- tredje part
- detta
- Genom
- tidvatten
- till
- token
- tokenization
- verktyg
- mot
- traditionell
- transaktion
- Transaktioner
- Transformation
- Öppenhet
- Trend
- Ytterst
- underliggande
- unika
- till skillnad från
- uppgraderingar
- urgency
- Användare
- Användarupplevelse
- användarvänligt
- användare
- Använda
- Värdering
- olika
- visum
- vs
- Plånböcker
- var
- Våg
- we
- były
- Vad
- medan
- whitepaper
- vinnare
- med
- inom
- utan
- bevittnar
- ännu
- zephyrnet