Förändringarna inom sfären för e-handel och digitala transaktioner har varit uppenbara under ganska lång tid nu, då vi lever i en period med en sådan utveckling som sker i en accelererande takt. Mot bakgrund av detta, behovet av att skydda kritiska finansiella data
har aldrig varit större. Med fler och fler individer som anförtror sin finansiella information till onlineplattformar, ökar risken för dataintrång avsevärt. Denna ökning har väckt uppmärksamhet till högprofilerade fall som de senaste
American Express kreditkortsdataläcka som inträffade på grund av en säkerhetsincident från tredje part. Dessa förändringar har drivit finanssektorn att söka efter lösningar som kan hantera risker som är unika för elektroniska transaktioner.
Här kommer tillkomsten av betalningstokenisering – en innovativ metod som föddes i början av 2010-talet för att motverka det växande hotet med dataintrång och integritetskränkningar. Tokenisering är en teknik där känslig betalningsinformation som t.ex
16-siffrigt kreditkortsnummer eller kortinnehavarens namn ersätts med en annan uppsättning symboler, kända som "tokens", som inte har någon betydelse utanför systemet. Dessa tokens tjänar ett värde endast inom vissa definierade villkor, liknande kasinomarker som endast är giltiga
inom kasinolokaler som erbjuder kontroll över kontanttransaktioner.
Parallellen mellan tokenisering som avslöjas av denna metafor betyder att både säkerhet och lätthet kan mötas genom den. Allt eftersom denna teknik har utvecklats till en mognadsnivå när det gäller dess användning har användningen ökat avsevärt: det visas av en
stor milstolpe var
tokens utfärdade av Visa, under de senaste två åren, överträffat fysisk kortcirkulation. Denna betydande bedrift visar inte bara det ökande beroendet av digitala betalningsmedel utan understryker också den roll som tokenisering spelar för att forma en säker men effektiv
och kundcentrerat finansiella transaktionssystem.
I den här undersökningen kommer vi att undersöka grunderna, operativa metoder och effekterna av tokenisering. Jag strävar efter att ge ett holistiskt perspektiv på hur denna teknik har utgjort grunden för dagens finansiella strategier och gett skydd
information på ett nytt sätt, och även hur det har förändrat vårt synsätt på digitala transaktioner.
Förstå tokenisering
Även om tokenisering verkligen är ett stort bidrag till digitala betalningar som garanterar höga säkerhetsnivåer och är användarvänliga, måste man först förstå nyckeldeltagarna i ekosystemet och hur tokenisering introducerar ny dynamik i denna miljö.
Den traditionella fyrpartsmodellen
Grunden för korttransaktioner ligger inom det sedan länge etablerade fyrpartssystemet, där huvudaktörerna är Säljföretaget, Emittenten, Förvärvaren och Kortinnehavaren. Dessa komponenter definierar ramen för ett betalningssystem där varje enhet uppfyller ett väsentligt
fungera:
-
Emittenter står för finansiella institutioner från vilka konsumenter får kredit- eller betalkort.
-
Inlösare är banker eller andra finansiella institutioner som underlättar köpmäns acceptans och hantering av kredit- eller betalkortsbetalningar.
-
Kortinnehavare är individer som använder bankutgivna kredit- eller betalkort för att göra inköp.
Modellen kan bättre hänvisas till som "betalningslagerkakan", vilket innebär det skiktade och sammanlänkade systemet för transaktionsbearbetning. Mer information finns i
den här artikeln. Under tiden kommer vi att utforska ytterligare.
Introduktion av Token Service Providers och Token Requestors
När tokeniseringen utvecklades har ytterligare två distinkta grupper lagts till i gruppen, som är Token Service Providers (TSP) och Token Requestors. TSP:er är enheter som har en viss regulatorisk tillsyn, är ofta certifierade av EMVCo och är ansvariga
för att skapa tokens. De spelar en viktig roll för att säkerställa att de tokens som genereras följer de höga säkerhetsstandarder som krävs för finansiella transaktioner. Token-begärare hänvisar till de enheter som närmar sig TSP:er för att skapa tokens åt dem. Dessa kan
inkluderar stora teknikjättar som Apple, Google eller Samsung som har tagit sig in på marknaden för digitala plånböcker.
Tokeniseringens mekanism
Inom ramen för den ordinarie tokeniseringsprocessen ersätts de autentiska kortuppgifterna som betecknas som primära kontonummer (PAN) med tokens. Till exempel används enhetskontonummer (DAN) för plånböcker baserade på enheter som Apple Pay och
Google Pay. Detta minskar avsevärt chanserna att känslig finansiell information kan fångas upp eller ses av en obehörig person eftersom de utfärdade tokens endast är slumpmässiga alfanumeriska tecken utan något sammanhang.
Apple Pay-exempel som visas i
Hur Apple Pay fungerar under huven? | av Prashant Ram | kodburst
Vår diskussion fram till denna punkt har fokuserat på bara en typ av tokenisering, som är enhetsbaserad; men idag är 4-5 olika betalningstokeniseringsmetoder allmänt kända och används av organisationer. Låt oss nu studera dem individuellt i nästa del.
Typer av tokenisering
Poäng: The Token Layer Cake – av Simon Taylor
-
PSP- eller processortokens:
På marknaden finns det lösningar som Adyen, Stripe och Worldpay som kan tillhandahålla tokens för att förenkla processen för PCI DSS-efterlevnad för handlare och även tillåta dem att ansluta olika mervärdestjänster som bedrägeriskydd. Denna typ av tillvägagångssätt
används av företag som letar efter kompletta betalningslösningar.
-
Enhetstokens:
Bland digitala plånböcker (Apple Pay, Google Wallet och Samsung Pay) har enhetstokens ägnats mer uppmärksamhet eftersom antalet digitala plånbokstransaktioner förväntas skjuta i höjden till 25 biljoner USD år 2027, som rapporterats av
Worldpay Global Payments Report 2024. De fungerar som ett kritiskt säkerhetslager för mobila transaktioner.
-
Nätverkstokens:
Nätverkstokens, som Visa och Mastercard också skapar för handlare eftersom de verkar på en mängd olika betaltjänstsystem, tros bidra till att göra en transaktion inte bara mer effektiv utan också mer flexibel. Dessa tokens är skräddarsydda för att effektivisera
betalningsprocessen och ge säkerhetsförtroende till stora återförsäljare.
-
Diverse tokens:
En bred kategori som inkluderar tokens för specifika användningsfall och framväxande marknader, särskilt inom web3 och kryptovalutor. I framtiden, när tekniken fortsätter att utvecklas och förnyas, kommer det att finnas många olika typer av tokens som säkert kommer att bidra
mot betalningssystemens säkerhet och effektivitet.
Utmaningar och regulatoriska överväganden
Att använda tokens har varit ett bra initiativ för att säkerställa säkerheten, men samtidigt tillför det ett tekniskt lager som kan vara tufft för handlarna, speciellt när de har att göra med många tokentyper samtidigt. Denna komplexitetsnivå handlar inte bara om
drift av olika tokensystem men också om att övervinna svårigheterna som varje token innebär att uppfylla handlarens förväntningar. En sådan ambition kan leda till färre fall av sammankoppling mellan system och därmed frustrerande handelslättnad för handlare
och riskerar eventuell störning i en kundresa som borde vara mindre slitande.
Å andra sidan vore det en orättvisa att undergräva betydelsen av kortnätverk inom tokeniseringsområdet. Dessa nätverk utnyttjar ofta sin betydande makt för att upprätta regler som gynnar deras speciella tokeniseringstekniker. Visum är en
välkänd förespråkare för antagandet av dess tokens i
handlarinitierade transaktioner, en policy som är i linje med andra stora nätverk som prioriterar sina egna tokenlösningar. Dessa strategiska drag belyser den inneboende konflikten mellan strävan efter säkrare system och den kommersiella rivaliteten mellan
olika tokenutgivare.
Den regulatoriska miljön är flytande när det gäller tokenisering, eftersom regler och direktiv håller på att upprättas för att täcka den här typen av frågor. Icke desto mindre är ekvationen av säkerhetsvinster, tekniska detaljer och inflytelserika affärsaktörer
särskilda intressen utgör ett spektrum som bör beträdas lätt av alla berörda parter.
Avslutande reflektioner
Betydelsen av tokenisering i betaltjänstbranschen kan förstås på hur det har gått bortom enbart säkerhet och framstått som ett slagfält för betalningsleverantörer som slåss om handlarens andel av plånboken. Användningsfallen för denna teknik
förväntas också gå långt utöver de som är konventionellt inriktade på att säkerställa betalningssäkerhet, såsom digitala identiteter och tokenisering av fysiska tillgångar. Genom att utöka sitt fokus markerar detta paradigmskifte en framtid där tokenisering
kommer inte bara att garantera betalningsskydd utan kommer också att förändra landskapet för transaktionsmarknader och förmögenhetslagringsindustrier, och därigenom påverka hur vi förhåller oss till den digitala domänen.
- SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
- Platoesg. Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
- PlatoHealth. Biotech och kliniska prövningar Intelligence. Tillgång här.
- Källa: https://www.finextra.com/blogposting/26019/a-fintech-pms-note-on-payments-tokenization-101?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : har
- :är
- :inte
- :var
- $UPP
- 2010s
- 25
- a
- Om oss
- accelererande
- godkännande
- Konto
- förvärvare
- aktörer
- lagt till
- adress
- Lägger
- anslutit sig
- Antagande
- första advent
- förespråkare
- Justerar
- Alla
- tillåter
- också
- ändra
- ambition
- amerikan
- American Express
- bland
- an
- och
- Annan
- förväntad
- vilken som helst
- Apple
- Apple Pay
- tillvägagångssätt
- ÄR
- AS
- Tillgångar
- At
- uppmärksamhet
- Äkta
- Banker
- baserat
- grund
- slagfält
- BE
- varit
- Där vi får lov att vara utan att konstant prestera,
- tros
- Bättre
- mellan
- Bortom
- BleepingComputer
- födda
- båda
- överträdelser
- bred
- fört
- företag
- men
- by
- TÅRTA
- KAN
- kortet
- kortbetalningar
- Kort
- fall
- Kontanter
- Kasino
- Kategori
- vissa
- Certifierad
- chanser
- ändrats
- Förändringar
- tecken
- Pommes frites
- Cirkulation
- kommer
- kommersiella
- Företag
- fullborda
- Komplexiteten
- Efterlevnad
- komponenter
- aktuella
- villkor
- förtroende
- konflikt
- Kontakta
- konsumenter
- sammanhang
- fortsätter
- bidra
- bidrag
- kontroll
- motverka
- täcka
- skapa
- Skapa
- kredit
- kreditkort
- kritisk
- cryptocurrencies
- kund
- Kundresa
- datum
- Dataöverträdelser
- som handlar om
- Debitera
- Kontokort
- betalkortsbetalningar
- Betalkort
- definiera
- definierade
- demonstreras
- betecknad
- detaljer
- utvecklingen
- anordning
- enheter
- olika
- svårigheter
- digital
- Digitala betalningar
- digitala transaktioner
- digital plånbok
- digitala plånböcker
- direktiv
- diskussion
- distinkt
- domän
- grund
- Dynamiken
- e-handel
- varje
- Tidig
- lätta
- ekosystemet
- effektivitet
- effektiv
- Elektronisk
- dykt
- smärgel
- tillväxtmarknader
- säkerställa
- gick in i
- enheter
- enhet
- Miljö
- speciellt
- väsentlig
- etablera
- etablerade
- uppenbart
- utvecklas
- utvecklats
- exempel
- expanderande
- förväntningar
- utforska
- Utforska
- uttrycker
- främja
- långt
- gynna
- feat
- färre
- fält
- bekämpa
- finansiering
- finansiella
- finansiella data
- finansiell information
- Finansiella institut
- fintech
- Förnamn
- flexibel
- vätska
- Fokus
- fokuserade
- För
- bildad
- hittade
- Ramverk
- bedrägeri
- från
- frustrerande
- uppfylla
- fungera
- Fundamentals
- ytterligare
- framtida
- resultat
- genereras
- jättar
- Ge
- ges
- Välgörenhet
- Globala betalningar
- Go
- god
- Google Pay
- Google Wallet
- större
- Gruppens
- Odling
- garanti
- sidan
- Har
- hjälpa
- Hög
- hög profil
- Markera
- helhetssyn
- huva
- Hur ser din drömresa ut
- html
- HTTPS
- i
- identiteter
- slag
- Konsekvenser
- innebär
- vikt
- in
- incident
- innefattar
- innefattar
- Öka
- ökat
- ökande
- ja
- Individuellt
- individer
- industrier
- industrin
- Inflytelserik
- informationen
- inneboende
- Initiativ
- orättvisa
- förnya
- innovativa
- institutioner
- sammankopplade
- intressen
- Störningar
- in
- Introducerar
- Undersökningen
- Utfärdad
- emittent
- utfärdare
- problem
- IT
- DESS
- resa
- bara
- bara en
- Nyckel
- slag
- känd
- liggande
- Large
- Efternamn
- lager
- skiktad
- leda
- mindre
- Låt
- Nivå
- nivåer
- Hävstång
- lätt
- tycka om
- du letar
- Huvudsida
- större
- göra
- Framställning
- sätt
- många
- marknad
- Marknader
- master
- förfall
- Maj..
- betyder
- betyder
- Samtidigt
- mekanism
- möte
- Merchant
- Merchants
- bara
- träffade
- Metodik
- metoder
- milstolpe
- Mobil
- modell
- mer
- mer effektiv
- rörd
- förflyttar
- måste
- namn
- Behöver
- nätverk
- aldrig
- Icke desto mindre
- Nya
- Nästa
- Nej
- i synnerhet
- Notera
- nu
- antal
- nummer
- inträffade
- förekommande
- of
- erbjuda
- Ofta
- on
- gång
- ONE
- nätet
- onlineplattformar
- endast
- driva
- drift
- operativa
- or
- vanlig
- organisationer
- Övriga
- vår
- utanför
- över
- övervinna
- Tillsyn
- Fred
- paradigmet
- del
- deltagare
- särskilt
- parter
- Betala
- betalning
- betalningsleverantörer
- Betalningstjänster
- betalningssystem
- Betalningssystem
- betalningar
- perioden
- personen
- perspektiv
- fysisk
- Plattformar
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- Spela
- spelat
- pm
- Punkt
- policy
- pose
- besitter
- möjlig
- kraft
- primär
- prioritering
- privatpolicy
- process
- bearbetning
- Processorn
- utvecklats
- proprietary
- skydd
- ge
- förutsatt
- leverantörer
- inköp
- sköt
- ganska
- RAM
- slumpmässig
- motta
- senaste
- minskar
- hänvisa
- avses
- om
- regulatorer
- tillsynsmyndigheter
- tillit
- ersättas
- rapport
- Rapporterad
- Obligatorisk
- bor
- ansvarig
- detaljister
- Reuters
- avslöjade
- Rise
- Risk
- riskera
- risker
- Roll
- regler
- s
- skydd
- Säkerhet
- Samma
- Samsung
- Samsung Pay
- omfattning
- Sök
- sektor
- säkra
- säkerhet
- sett
- känslig
- tjänar
- service
- tjänsteleverantörer
- Tjänster
- in
- formning
- Dela
- skifta
- skall
- visas
- Visar
- signifikans
- signifikant
- signifikant
- betyder
- liknande
- Simon
- förenkla
- eftersom
- sväva
- Lösningar
- några
- specifik
- Spektrum
- sfär
- stå
- standarder
- förvaring
- Strategisk
- strategier
- effektivisera
- rand
- strävar
- strävan
- Läsa på
- väsentlig
- väsentligen
- sådana
- förment
- säkert
- överträffade
- system
- System
- skräddarsydd
- tech
- tekniska jättar
- Teknisk
- Tekniken
- tekniker
- teknisk
- Teknologi
- villkor
- den där
- Smakämnen
- Framtiden
- Landskapet
- deras
- Dem
- Där.
- vari
- Dessa
- de
- tredje part
- detta
- de
- Genom
- Således
- tid
- till
- i dag
- token
- tokenization
- tokens
- seg
- mot
- handla
- traditionell
- transaktion
- transaktion
- Transaktioner
- Biljon
- lita
- två
- Typ
- typer
- obehörig
- under
- Underminera
- understryker
- förstå
- förstått
- unika
- us
- USD
- användning
- Begagnade
- användarvänligt
- utnyttja
- giltigt
- värde
- mängd
- olika
- Överträdelser
- visum
- plånbok
- Plånböcker
- var
- Sätt..
- we
- Rikedom
- Web3
- ALLBEKANT
- när
- som
- VEM
- brett
- kommer
- med
- inom
- utan
- fungerar
- WorldPay
- skulle
- år
- ännu
- zephyrnet