Förstå värdet av globala identifierare i kampen mot ekonomisk brottslighet

Förstå värdet av globala identifierare i kampen mot ekonomisk brottslighet

Tidsstämpel: 8 september, 2023 5:26
Förstå värdet av globala identifierare i kampen mot finansiell brottslighet PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertikal sökning. Ai.

Penningtvätt och finansiering av terrorism skapar betydande systemrisker i det globala finansiella systemet. De intrikata näten som spins av bedragare och brottslingar för att undvika upptäckt över nationsgränser och juridiska jurisdiktioner, och utnyttjar vanligtvis flera finansiella institutioner och juridiska personer. I dagens omedelbara digitala ekonomi utsätter detta finansiella institutioner för ökande kostnader och risker när de brottas med både allt strängare regler mot penningtvätt (AML) och en mängd olika krav på screening mot så kallade "bevakningslistor" och internationella sanktioner. Dessa faktorer bidrar till ett ekosystem för gränsöverskridande betalningar som hämmas av höga kostnader, låg hastighet och otillräcklig transparens.

Fragmentering förvärrar dessa utmaningar. De data som används av finansinstitutioner för att upptäcka och övervaka misstänkta finansiella flöden är inte standardiserade eller lätta att konsumera och dela, vilket hämmar samarbete och drastiskt begränsar deras förmåga att avslöja komplexa, globala kriminella nätverk.

Att harmonisera gränsöverskridande dataflöden för att övervinna dessa pågående utmaningar är en allt mer brådskande prioritet för finansbranschens intressenter. I linje med den G20-godkända färdplanen för att förbättra gränsöverskridande betalningar har Financial Action Task Force (FATF) identifierat datadelning, datastandardisering och avancerad analys som stöd för effektiva AML och antiterroristfinansiering (CTF) initiativ över gränserna . Mer specifikt identifierar Project Aurora – en analys av Bank of International Settlements (BIS) Innovation Hub – "datakvalitet och standardisering av dataidentifierare och fält" som finns i betalningsmeddelanden som viktiga faktorer.

Detta har betydande konsekvenser för Legal Entity Identifier (LEI). Som den enda etablerade universella enhetsidentifieraren globalt, är den unikt positionerad för att spela en grundläggande roll i kampen mot ekonomisk brottslighet. När LEI läggs till som ett dataattribut i betalningsmeddelanden, kan alla avsändare eller förmånstagares juridiska personer identifieras exakt, omedelbart och automatiskt över gränserna.

Financial Stability Board (FSB) har godkänt LEI för att stödja målen i färdplanen för att förbättra gränsöverskridande betalningar och har efterlyst fler LEI-referenser över betalningar. Som en del av denna färdplans prioriteringsplan ser FATF också över sin rekommendation 16. Med tanke på detta sammanhang är en kommande översyn av FATFs rekommendation 16 en oslagbar chans att utnyttja LEI för att främja förtroende och transparens inom ekosystemet för gränsöverskridande betalningar.

Förstå FATF-rekommendation 16

FATF:s rekommendationer anger en omfattande och konsekvent ram av åtgärder som länder bör genomföra för att bekämpa penningtvätt och finansiering av terrorism, samt finansieringen av spridningen av massförstörelsevapen. Rekommendation 16, ofta kallad "reseregeln", syftar specifikt till att säkerställa att grundläggande information om upphovsmannen och mottagaren av banköverföringar är omedelbart tillgänglig.

Även om tolkningsanteckningen till rekommendation 16 hänvisar till namn, adress och nationella identifierare som viktiga dataelement för inkludering i transaktionsmeddelandet, hänvisar den för närvarande inte till LEI.

Detta är ett missat tillfälle. Ja, nationella och lokala identifierare såsom affärskoder spelar en viktig roll inom gränser och juridiska jurisdiktioner, men de är till sin natur begränsade i sin förmåga att hantera den ökade komplexiteten och fragmenteringen som är förknippad med gränsöverskridande handel. I detta arbete bör de kompletteras med ytterligare ett vapen: en globalt erkänd identifierare, som LEI.

Möjligheten för LEI inom FATFs rekommendation 16

I detta sammanhang löser LEI direkt kärnutmaningarna. Genom att ta itu med inkonsekvenser i hur enheter identifieras, koppla ihop ett större utbud av datauppsättningar och fånga entitetsrelationer och ägarstrukturer, kan LEI leverera ökad transparens, förbättrad riskhantering och förbättrad övervakning, rapportering och analys för att stärka ansträngningarna att ta itu med ekonomisk brottslighet .

Det finns till exempel över 1,000 XNUMX myndigheter för registrering av juridiska personer över hela världen, och formatet på respektive företagsregistreringsnummer varierar mycket mellan olika länder och jurisdiktioner. Denna brist på standardisering i hur enheter identifieras gör det svårt att utbyta och integrera data på global skala. Till exempel i Tyskland finns det för närvarande inget unikt ID som kan användas för att länka datamängder från finansiella och icke-finansiella källor. Följaktligen kopplas register i många fall med en metod som baseras på namn/hem och handelsregisternummer för de relevanta enheterna. Den här metoden ger dock många problem, såsom fel som beror på stavfel i enheternas namn/rättsliga säte under den manuella datainmatningsproceduren och det faktum att handelsregisternumret inte kan spela rollen som ett unikt ID. LEI övervinner dessa problem genom att tillhandahålla ett gemensamt språk och struktur för att underlätta holistisk analys. Den är också direkt mappad till andra användbara identifierare som Business Identifier Code (BIC), Market Identifier Code (MIC) och OpenCorporates ID för att ge en heltäckande bild av en juridisk person.

Dessutom skulle användning av LEI som en unik identifierare garantera att enheter från olika databaser kan länkas i syfte att entydigt identifiera enheter. Frankrike har till exempel redan en unik nationell kod (SIREN-koden) men kan fortfarande dra nytta av LEI som ett sätt att få information om den direkta och yttersta föräldern och som en unik identifierare för enheter från andra länder.

Parallellt är kärnattributen för juridiska personer (såsom styrelseledamöter, större aktieägare och ägarstrukturer) föremål för frekventa uppdateringar och förändringar som kräver löpande datauppdateringar. Men beroende på jurisdiktion varierar uppdateringscyklerna för företagsregistreringsdata kraftigt, vilket ofta resulterar i föråldrad information som undergräver hela systemet. Detta kräver lösningar som rymmer regelbundna uppdateringar, och LEI-data kan uppdateras proaktivt närhelst det sker förändringar eller som en del av den årliga förnyelseprocessen. Datakonsumenter kan också enkelt spåra ändringarna och vid behov utmana föråldrad information.

På samma sätt kan företagsfusioner och företagsförvärv skapa komplexa och fragmenterade företagsstrukturer som ofta spänner över flera jurisdiktioner. LEI ger en enkel och transparent historisk bild av en juridisk person, samt möjliggör övervakning av pågående sammanslagningar och förvärv.

Sammantaget har dessa fördelar olika effekter nedströms som mildrar begränsningarna för gränsöverskridande handel för att hjälpa till att hantera ekonomisk brottslighet. Regulatorisk rapportering och efterlevnad / AML-krav kan effektiviseras med ökad noggrannhet. Hantering av motpartsrisk och due diligence förbättras eftersom det är mycket lättare att bedöma och verifiera legitimiteten hos en juridisk person som är inblandad i en transaktion. Och övervakningen av komplicerade och ogenomskinliga leveranskedjor förenklas avsevärt, vilket lämnar bedragare och brottslingar med färre ställen att gömma sig.

Med tanke på dessa tydliga fördelar och som en del av den planerade översynen av rekommendation 16, hävdar GLEIF att om upphovsmannen eller förmånstagaren är en juridisk person, en trust eller någon annan organisation som har rättskapacitet enligt nationell lagstiftning, bör LEI inkluderas i information som medföljer den kvalificerade banköverföringen.

Regulatoriskt momentum för LEI

En sådan åtgärd skulle också vara i linje med pågående standardiseringsinitiativ och bredare branschkänsla.

Kommittén för betalningar och marknadsinfrastrukturer (CPMI) pågående samråd om harmoniseringskrav för användningen av meddelandestandarden ISO 20022 undersöker "användningen av ett gemensamt strukturerat sätt att identifiera personer, enheter och finansiella institutioner som är involverade i gränsöverskridande betalningar '. Som en del av detta samråd har GLEIF engagerat sig mycket med branschintressenter och hävdar att identifieringen av finansiella institutioner bör utföras med LEI (i kombination med BIC), eftersom den globala karaktären hos båda identifierarna gör dem särskilt effektiva för att korrekt identifiera sanktionerade enheter. GLEIF bekräftar också att LEI bör införas som identifierare för gäldenären/borgenären i betalningsmeddelanden.

Faktum är att Project Aurora-initiativet belyser hur inkluderingen av LEI i ISO 20022-betalningsmeddelanden, i kombination med ytterligare datafält som är tillgängliga i meddelandena, kan "hjälpa till att identifiera ett större utbud av penningtvättsaktiviteter som involverar juridiska personer."

"Projekt Aurora visar att datakvalitet och standardisering av dataidentifierare är viktiga möjliggörare för datadelning och avancerad analys som behövs för effektiva AML/CFT-insatser. Att använda LEI för identifiering av företag som är involverade i gränsöverskridande betalningar skulle avsevärt förbättra förmågan att dela information och övervinna inkonsekvenserna i hur enheter identifieras idag vid gränsöverskridande betalningar." Beju Shah, chef för BIS Innovation Nordic Center

Europeiska unionens senaste förordningar om Markets in Crypto-Assets (MiCA) erbjuder också ett övertygande prejudikat. MiCA tar upp rekommendation 16 genom att utvidga tillämpningsområdet för den befintliga EU-regeln för överföring av medel (TFR) – som först antogs 2015 och är tillämplig på traditionella överföringar av medel – till att omfatta överföringar av kryptotillgångar. Enligt den omarbetade TFR måste avsändarens kryptotillgångstjänsteleverantör (CASP) säkerställa att överföringar av kryptotillgångar åtföljs av olika datapunkter om upphovsmannen och förmånstagaren (för icke-individer). Viktigt är att detta inkluderar den nuvarande LEI eller, i dess frånvaro, någon annan tillgänglig likvärdig officiell identifierare.

Branschens fart bakom användningen av LEI i finansiella flöden är ett tydligt bevis på dess enorma potential att stärka världens försvar mot gränsöverskridande kriminalitet. Ju mer allmänt LEI används på detta sätt, desto mer värde kommer det att leverera till världens tillsynsmyndigheter, finansiella institutioner och laglydiga juridiska personer. Dess införande i FATF-rekommendationen 16 skulle markera ytterligare ett viktigt steg mot en värld där de olagliga krafter som lurar systemet snabbt och lätt avslöjas, och det viktiga förtroende som ligger till grund för gränsöverskridande handelsrelationer stärks som ett resultat.

Tidsstämpel:

Mer från Fintextra