Gör det brittiska FCA tillräckligt för att stoppa investeringsbedrägerier?

Återutgiven av Platon

anhängare: 0

Över hela Storbritannien,
olika former av ekonomiska bedrägerier frodas. I själva verket, enligt UK
Finanser 2021 Årlig
Bedrägerirapport,
över 1.3 miljarder pund stals av bedragare förra året.

Av det stulna beloppet, obehörigt
sammanlagda ekonomiska bedrägeriförluster genom betalkort, fjärrbank och check
730.4 miljoner pund 2021.

Lyckligtvis banker och kort
företag kunde spärra bort 1.4 miljarder pund i otillåtna bedrägerier.

Oavsett, UK Finance, som
representerar cirka 300 företag utspridda över landet, registrerade 195,996 XNUMX
incidenter av bedrägerier med auktoriserad push-betalning (APP).

APP är en typ av bluff där
bedrägerioffer luras att göra en betalning till ett konto som kontrolleras av
en lurendrejare.

Offer för dessa typer av
bedrägerier förlorade grovt 583.2 miljoner pund 2021, enligt bedrägerirapporten.

Faktum är att UK Finance i
Rapporten avslöjade att APP-bedrägeri ökade med 27 % 2021 när fler människor arbetade från
hem efter pandemin.

Dessutom kategoriserar UK Finance auktoriserade
skjuta in betalningsbedrägerier i två breda kategorier: skadlig betalningsmottagare och skadlig
omdirigeringsbedrägerier.

Skadliga bedrägerier med betalningsmottagare inkluderar
bedrägerier med köp, investeringar, romantik och förskottsavgifter.

ANNONS

Å andra sidan, bedrägerier med skadlig omdirigering
inkluderar faktura, mandat, VD-bedrägeri och identitetsstöld
bedrägerier.

Detta innebär att en investering
bedrägeri är en typ av push-betalningsbedrägeri.

Skyhöga investeringsbedrägerier in
Storbritannien

Enligt UK Finance, offer
förlorade 171.7 miljoner pund 2021 på grund av investeringsbedrägerier.

Investeringsbedrägerier händer när
en brottsling övertygar sitt offer att flytta sina pengar till en fiktiv fond eller
att betala för en falsk investering. De uppnår detta genom att lova en mycket hög
återvända.

"Dessa bedrägerier inkluderar
investeringar i föremål som guld, egendom, koldioxidkrediter, kryptovalutor,
landbanker och vin”, förklarade UK Finance.

Enligt
yrkesorgan, även om investeringsbedrägerier endast stod för 6% av det totala
antalet auktoriserade push-betalningsbedrägerifall i Storbritannien under 2021, redovisade de
för den största andelen (29 %) av förlusterna från alla åtta APP-bedrägerityper.

Detta beror på deras natur, de inblandade brottslingarnas sofistikerade nivå och de högre summorna
inblandade.

Fall av investeringsbedrägerier i Storbritannien ökade med nästan hälften under 2021.

Dessutom visar UK Finances data
att förlusterna från investeringsbedrägerier skjutit i höjden med 57 % 2021. På samma sätt har den totala
antalet fall av investeringsbedrägerier ökade med 48 % till 12,074 XNUMX fall,

Det visar dock uppgifterna
att värdet på medel som returnerades till investerare steg med 86 % från £40.2
miljoner till 74.6 miljoner pund.

Vince Howard, marknadsföringen
Direktör för Opis Group Limited, ett brittiskt blockchain-teknikföretag, berättade
Finansmagnat att en brist på fullständig tillsyn från regeringen av det framväxande finansiella ekosystemet innebär att det kommer att få liten inverkan på ansträngningarna att stoppa
bedragare.

"Kryptovaluta och blockchain-teknik är det
relativt ny, och med tanke på det, sker bedrägerier alltför ofta, och Storbritannien
är inget undantag, säger Howard.

”Kryptovintern har lett till
en ökning av denna trend, med utrymmet att spela för att tjäna som moget för bedragare.”
han lade till.

FCA och Kampen mot
Investeringsbedrägerier

Mellan maj 2021 och april
2022 lade UK Financial Conduct Authority (FCA) till 1,966 XNUMX möjliga bedrägerier till
dess konsumentvarningslista.

Finansmarknadens vakthund
sa att den här siffran var över en tredjedel större än siffran den slog larm på
i 2021.

FCA sa att denna åtgärd utgörs
delar av dess datstrategi som var först
publicerade in
2013 omarbetad i januari 2020, och uppdaterad
in
2022 för att "bli en mer innovativ, självsäker och adaptiv regulator."

UK Financial Conduct Authority (FCA) Data Strategy Breakdown. Källa: FCA

Datastrategin, FCA
förklaras, är inriktad på att förbättra sin användning av data för att identifiera och förebygga
skada snabbare.

Dessutom datastrategin
är en del av FCA:s bredare Vår strategi
2022-2025.

Detta allomfattande
strategin syftar till att minska och förebygga allvarlig skada, sätta och testa högre standarder,
och främja konkurrens och positiv förändring.

Bekämpa bedrägerier med data:
Hur mår FCA?

Konkurrensverket i en uppdatering av sina uppgifter
strategi förklarade att den har skapat datavetenskapliga enheter över olika
kontor i dess etablering.

Dessa enheter, sade det, fungerar
nära med experter inom sektorn för finansiella tjänster för att analysera risker, triage
ärenden och automatisera processer för att upptäcka skada snabbare och skydda konsumenterna.

Marknadsövervakaren också
sa att det använder analytiska verktyg och nya datakällor för att identifiera
finansiella annonser med hög risk.

Förra året tillsynsmyndigheten
flaggade 564 finansiella högriskannonser som antingen ändrades eller drogs tillbaka. FCA sa att detta fördubblade antalet som det slog larm om 2020.

Dessutom den oberoende
Myndigheten sa att den har använt webbskrapning för att identifiera potentiella bedrägerier.

FCA förklarade: "Det är vi
skanna i genomsnitt 100,000 XNUMX webbplatser som skapas varje dag för att identifiera nya
registrerade domäner som visar de egenskaper som kan användas för bedrägerier
eller bedrägeri.

"Där vi identifierar en
bedräglig eller olaglig webbplats publicerar vi en varning till konsumenter och skriver till
webbplatsens registrator för att begära att den tas bort."

Det sa bl.a. FCA
det har fortsatt att upprätthålla sitt samarbete med Bank of England för att
förbättra kvaliteten på de uppgifter som samlas in.

Men räcker allt detta? Är
FCA gör tillräckligt för att avsevärt hejda strömmen av investeringsbedrägerier i landet
Storbritannien?

Kunal Sawhney, VD för
Kalkine Group, en oberoende aktieanalysform, berättade Finansmagnat som regulatorn ”tycks ha
förbättrat sin förmåga att hantera bedrägerier när de uppstår.”

"Särskilt genom att undersöka
cirka 100,000 XNUMX webbplatser etableras varje dag för att hitta de som verkar göra det
vara bedrägerier, använder FCA data för att bekämpa onlinebedrägerier snabbare, säger Sawhney
sa.

Kunal Sawhney, VD för Kalkine Group

Han tillade, "I april, FCA
instruerade Meta och Twitter att vidta åtgärder för att stoppa bedrägeriövergrepp på sociala medier
medieplattformar, som har stigit de senaste månaderna.”

Ovanpå det noterade Sawhney det
den omfattande teknikdrivna lösningen stärker FCA.

”Förutom övervakning
webbplatser, implementera ett verktyg för att kontrollera sanktioner för att underlätta övervakningen
enheter eller personer som har fått sanktioner är en av Konkurrensverkets andra
tekniska ansträngningar”, förklarade han.

Kalkine-gruppens VD noterade dock att FCA:s förmåga att utnyttja sina utredningsbefogenheter för att bara titta
in i reglerade verksamheter eller brott är en stor svaghet.

"The Financial Services and Markets Acts 2000
(FSMA) ger inte FCA någon lagstiftande befogenhet över bedrägerier, och ev
anklagelser om bedrägeri som väcks är resultatet av privata åtal
som faller utanför FCA:s lagstadgade behörighet, säger VD:n.

Talar på staden &
Financial Global-FCA Investigations & Enforcement Summit 2021, Mark
Steward, FCA:s verkställande direktör för tillsyn och marknadsövervakning, noterade
som regulatorn hade fördubblats
ner på sin proaktiva övervakning av internet med "ett dragnät
närma sig."

Steward noterade att tillsynsmyndighetens
Målet är att fånga misstänkt reklam samma dag eller 24 timmar efter den
dyker först upp.

Däremot den verkställande
medgav gränsen för FCA när det gäller att bekämpa investeringsbedrägerier.

Enligt honom kan Konkurrensverket
endast åtala bedrägeri som privat åklagare.

Verkställande direktören påpekade att FSMA, som dikterar FCA:s befogenheter och uppdrag, inte
ge tillsynsmyndigheten någon allmän befogenhet eller befogenhet att åtala
bedrägeri.

Steward förklarade: "FCA:s
utredningsbefogenheter kan endast användas för att utreda reglerade företag eller sådana
brott som föreskrivs i avsnitt 168 i FSMA som inte inkluderar bedrägeri.

"Konkurrensverket har ingen lagstadgad
makt i fråga om bedrägeri och, om åtal väcks för bedrägeri, är de privata
åtal, utanför ramen för det lagstadgade uppdrag som FCA ges av
FSMA.”

Dessutom påpekade Steward
begränsning av myndighetens bemyndigandelagstiftning när det gäller att övervaka
Internet.

Han förklarade: "Internet
och sociala medier har i stort sett varit oreglerade. Medan Avsnitt 21 i
Financial Services and Markets Act 2000 förbjuder kommunikationen
av inbjudningar eller uppmuntran att engagera sig i investeringsverksamhet av andra personer
än de som utfärdats eller godkänts av FCA-godkända företag, finns det ett undantag
för elektronisk kommunikation där personen endast är en kanal för
innehåll som genererats av en annan person."

Utväg

Den lagstadgade gränsen för
Konkurrensverkets befogenhet att lagföra bedrägerier beror sannolikt på att det finns andra
myndigheter åtalade för bedrägeribekämpning.

Till exempel finns det National
Crime Agency, den nationella brottsbekämpande myndigheten i Storbritannien. Det finns också Action
Fraud, Storbritanniens nationella rapporteringscenter för bedrägeri och cyberbrottslighet.

Däremot om Konkurrensverket måste
verkligen bekämpa investeringsbedrägerier, i synnerhet kommer det att behöva mer reglerande stöd.
Detta kommer att bidra till att sätta gissel av investeringsbedrägerier i landet
kontrollera.

Det tror Sawhney också
FCA måste främja innovation för att förbereda sig för framtiden genom att använda dataanalys
att reglera i stor skala.

”Konkurrensverket borde påskynda
utveckling av en digital enhetlig intelligensmiljö (DUIE) som skulle kunna
förbättra sin förmåga att förutse skador och skydda kunder”, förklarade han.

Av det stulna beloppet, obehörigt
sammanlagda ekonomiska bedrägeriförluster genom betalkort, fjärrbank och check
730.4 miljoner pund 2021.