Gör elektroniska betalningar enklare: Allt du behöver veta

---

Letar du efter en elektronisk betalningslösning? Prova Nanonetter™ AI-baserad OCR-lösning för att automatisera betalningsavstämning i din organisation!

Planera en demonstration

---

För utan detta finns inget utbyte och inget partnerskap.

- Aristoteles

Ett klick på en knapp och att dra på ett kort är ingenting som utbyte av jordbruksprodukter, men den väsentliga principen förblir densamma. "Proportionellt utbyte", utbytet av produkter för att tillfredsställa ett behov, som beskrivs av Aristoteles cirka 300 f.Kr., har förvandlats till former som filosofen inte skulle ha drömt om.

Elektroniska betalningar eller e-betalningar är normerna nu, drivna inte bara av den enorma digitala utvecklingen under de senaste decennierna utan också sporrad av de pandemi-inducerade låsningarna och social distansering. Världsbanken rapporterar att två tredjedelar av vuxna världen över gör eller tar emot en digital betalning idag, med andelen i utvecklingsekonomier som växer från 35 % 2014 till 57 % 2021.

Med kontanter (eller jordbruksprodukter om man väljer att gå så långt tillbaka i historien) inte längre är kungen, och digitala betalningar verkar vara framtidens transaktionella ryggrad, är det viktigt att förstå vad ePayments är, hur de fungerar och hur överlappningen mellan automation och ePayment-applikationer skulle passa in i en framtida värld av hyperautomatisering.

Innehållsförteckning

Vad är en elektronisk betalning
Fördelar med ePayments
Typ av e-betalningar
Kreditkort
Banköverföringar
digital plånbok
Övrigt
Automatisering av e-betalning
Nanonetter som en del av den större automatiseringsprocessen för ePayment
Hämtmat

Vad är en elektronisk betalning

Elektroniska betalningar är de system genom vilka konsumenter betalar för varor och tjänster elektroniskt, på sätt som inte involverar papper vare sig som valuta eller checkar. e-betalningsmetoder som kreditkort och betalkort har funnits i många decennier nu. Banköverföringar och digitala plånböcker är nyare utveckling som har utnyttjat den snabba expansionen inom digital data och sammankoppling.

Övergången från traditionella pappersbaserade betalningssätt till elektroniska betalningssystem har skett inte bara i privatlivet utan även i näringslivet. B2B- och B2C-transaktioner rör sig snabbt till ePayment-domänerna. Den press som utövas på företag och individer av covid-19-pandemin har dramatiskt stimulerat detta drag. Enligt en global studie utförd av Accenture79 procent av finanscheferna tror att pandemins effekter har tvingat dem att ta till teknik för betalningsprocesser.

Framväxten av teknikaktiverade transaktioner har lett till ett helt nytt verksamhetsområde – FinTech – användningen av teknik för att förbättra eller automatisera finansiella tjänster och processer.

---

Vill du automatisera den vardagliga och mekaniska betalningsavstämningsprocessen? Prova Nanonetter™ AI-baserad OCR-lösning för att automatisera betalningsavstämning i din organisation!

Planera en demonstration

---

Fördelar med ePayments

Den uppenbara fördelen med elektroniska betalningar för både företag och privatpersoner är bekvämlighet. Mindre kända fördelar inkluderar:

• Kostnads- och tidsbesparingar: Pappersbaserade betalningar, oavsett om det är kontanter eller checkar, innebär dolda kostnader som arbetskraft för insamling och bearbetning. Den genomsnittliga kostnaden för kontant betalning är 30 cent. Även om detta verkar litet nog, är det endast tillämpligt på små transaktioner i geografisk närhet. Ytterligare nackdelar med kontanthantering är att de är utsatta för fel och bedrägerier och försvårar redovisnings- och bokföringsprocesser. Kostnaden för att behandla checkar är cirka 3 USD. Checkhanteringen går också långsamt – det kan ta 2-3 veckor att rensa en enkel check.
• Betalningsgränser: Kontantbetalningar begränsas av mängden kontanter i plånboken. Checkbetalningar begränsas av summan pengar på bankkontot. Många (inte alla) typer av elektroniska betalningar innebär ett kreditsystem som möjliggör betalningar under tuffa tider.
• Bättre B2B- och B2C-relationer: ePayments kan möjliggöra kreditfunktioner och bekvämlighet med betalning. Dessa kan i sin tur säkerställa snabb betalning till företag, vilket kan förbättra relationerna mellan leverantörer och kunder.
• Förbättrad synlighet: Kontantbetalningar och checkbetalningar kan vara svåra att spåra. Att underhålla betalningsloggen är en extra aktivitet som måste utföras vid användning av dessa betalningssätt.  ePayment-system kan ge ett registrerat spår av gjorda betalningar och förbättrad insyn i betalningsstatus och finansiella mätvärden.
• Effektivitet: ePayment-system kräver inte att man väntar i långa köer i uttagsautomater och banker för att ta ut kontanter eller sätta in checkar. Onlinebetalningar är nu möjliga för en mängd olika inköp, inklusive shoppingwebbplatser, som undviker besök i fysiska butiker, såvida du inte väljer. ePayments erbjuder funktioner som kontaktlösa betalningar, som har sina egna fördelar – kontaktlösa betalningar har praktiserats alltmer sedan pandemin bröt ut 2020.
• Kontantlös ekonomi: Utöver personliga och affärsmässiga fördelar kan användningen av ePayments hjälpa nationen. En kontantlös ekonomi kan minska antalet brott som involverar materiella pengar, minska penningtvättsondska och möjliggöra internationell valutaväxling. Dessutom möjliggör minskad kontantanvändning i privilegierade sektorer omfördelning av kontanter bland de mindre privilegierade i samhället.

Typ av e-betalningar

Det finns flera typer av elektroniska betalningssystem tillgängliga idag, men de vanligaste är kreditkort, banköverföringar och digitala plånböcker. Funktionerna, fördelarna och nackdelarna med dessa vanliga e-betalningsmetoder beskrivs nedan.

Kreditkort

Ursprungligen utvecklade som "betalkort" för affärsresor och underhållning, kreditkort tjänar nu en uppsjö av syften. Med en roterande kreditgräns erbjuder kreditkort innehavare möjligheten att betala sitt saldo på sitt valda sätt – i sin helhet i slutet av faktureringscykeln, eller i delar och delbetalningar. När ett kreditkort används på en handlares butik, kommer pengarna först till handlarens konto och sitter i en förvaringszon tills de betalas ut till målbankkontot. Betalningsgateways och handelskonton fungerar i synergi för att möjliggöra kreditkortsbetalningar. Betalningsgateways och handelskonton kan slås samman till en enda plattform som PayPal och Venmo.

Fördelar

• Kreditkort är en mogen FinTech. I nästan alla ekonomiskt uppåtgående eller uppåtgående mobila samhällen har kreditkort förblivit den föredragna betalningsformen. Det gör att fler är medvetna om hur kreditkort fungerar.
• Kort tillåter krediter och erbjuder ofta cashback-incitament, delbetalningar och rabatter.
• Korten är bekväma att bära och har ett extra lager av skydd – även utan svep, tryckbaserade kort har möjlighet att dras med OTP-godkännanden.
• Kort kommer också med inbyggd säkerhet och bedrägeriförebyggande, vilket är en extra fördel.

Nackdelar

• Det tillkommer ofta en handlaravgift för kreditkortstransaktioner. Behandlingsavgifter för kreditkort kan variera mellan 2.8 och 4.3 procent. Säljaren kan lägga till detta till produktpriset, för att undvika förlust, vilket innebär att denna avgift överförs till kunden.
• Kreditkort kan uppmuntra impulsiva och onödiga köp
• De kan ta ut höga räntor för saldon som inte betalats i sin helhet på förfallodagen
• Avgifter och böter kan tas ut för sena betalningar

Banköverföringar

Banköverföring är förflyttning av pengar från ett bankkonto till ett annat med hjälp av mottagardata som kontonummer, banköverföringsnummer etc. Även om detta utfördes icke-digitalt vid kundens sida, tidigare, dvs. ett formulär för överföring av pengar fylldes i och lämnas in manuellt av kunden kan banköverföringar nu utföras online direkt av kunden.

Fördelar

• Transaktioner är säkra och snabba. Både betalaren och betalningsmottagaren får meddelanden om överföringar, vilket gör det till en pålitlig process.
• Det finns ingen möjlighet till avvisade checkar eller betalningsåterföringar eftersom betalning endast kan göras om det finns ett tillräckligt saldo på betalarens konto.

Nackdelar

• Banköverföringar kan vara förknippade med en avgift, särskilt när de utförs mellan länder.
• Banköverföringar är också oåterkalleliga. Det är krångligt att återställa felaktiga betalningar
• Banköverföringar tillåter inte krediter. Därför måste banken som pengarna överförs från ha tillräckliga medel.

digital plånbok

Boku, ett FinTech-företag genomförde en undersökning som visade att hälften av världens befolkning – 4.8 miljarder människor världen över kommer att använda digitala plånböcker år 2025. Digitala plånböcker som Apple Pay, Google Pay och Samsung Pay används i allt större utsträckning för att göra betalningar med en handhållen smart enhet som en mobiltelefon eller surfplatta. Digitala plånböcker kan vara i form av e-plånböcker som kan användas från alla digitala medier som datorer, bärbara datorer, surfplattor och mobila enheter, m-plånböcker är specifika för mobila enheter. Det är en pengahanteringsapp som möjliggör betalningar till återförsäljare eller andra personer från bankkonton eller kreditkort.

Fördelar

• Digitala plånböcker byggs med hjälp av krypteringsmjukvara, vilket gör att den finansiella informationen som kodas i dem är säker och inte kan hackas. Digitala plånböcker lagrar inte det faktiska kontonumret eller kreditkortsuppgifterna utan endast en personlig token och kan endast användas av innehavaren av mobiltelefonen eftersom den är skyddad av lösenord och OTP:er.
• Fler och fler handlare accepterar digitala plånboksbetalningar. Betalning är lika enkelt som att skanna en QR-kod och överföra pengarna efter flera nivåer av säkerhetskontroller.
• Behovet av att ha en fylld plånbok och bottenlös handväska som man måste rota sig i för att få ut pengarna elimineras. Nästan alla har en smartphone, och det är i stort sett det enda verktyget som behövs för att göra betalningen.

Nackdelar

• Digitala plånböcker kan vara plattformsberoende och företagsberoende. Säljare kan acceptera olika typer av digitala plånböcker, och en plånbok kanske inte passar alla.
• Även om digitala plånböcker är säkra så länge de är i händerna på ägaren av enheten som håller plånboken, äventyras säkerheten alltid om enheten blir stulen. Risker för cyberattacker finns också som med alla former av e-betalningsalternativ. De flesta digitala plånböcker kommer dock med säkerhetsfunktioner som skyddar dem från hacks och cyberattacker. Att förlora telefonen är dock en mer personlig risk för att använda digitala plånböcker.
• Enkel användning kan uppmuntra impulsiva och onödiga köp

Övrigt

En del av den digitala plånboken är det virtuella kortet. Det är ett plastfritt kort som tillåter kunder att generera engångsnummer med 16 siffror som är auktoriserade för ett specifikt betalningsbelopp. Virtuella kort har precis fått fotfäste i många länder.

Det finns också landsspecifika ePayment-metoder som Automated Clearing House (ACH) i USA. ACH är bank-till-bank-överföringar som aggregeras och bearbetas i omgångar genom det Automated Clearing House-nätverket, som drivs av NACHA. De används i USA för bulkbetalningar såsom löner.

---

Vill du automatisera den vardagliga och mekaniska betalningsavstämningsprocessen? Prova Nanonetter™ AI-baserad OCR-lösning för att automatisera betalningsavstämning i din organisation!

Planera en demonstration

---

Automatisering av e-betalning

Nätverket för leverantörsreskontra rapporterar att att ersätta papperscheckar med ePayments skulle spara $5.14 per check som undviks. Automatiseringen av ePayments, särskilt inom B2B-området, kan hjälpa företag att spara avsevärd tid och pengar. Även om det redan finns många programvaror och verktyg för leverantörsskulder tillgängliga och används av företag, skulle införandet av automatisering av leverantörsbetalningar i systemet resultera i helt automatiserade processer för upphandling till betalning.

Några fördelar med ePayment-automatisering är:

• Tidsbesparingar: Automatisering gör ePayment-processer snabbare i kombination med automatiserad fakturahantering och möjliggör uppnåendet av optimala utestående dagar som betalas ut – ett kraftfullt mått som återspeglar företagets ekonomiska hälsa.
• Pengarbesparingar: Automatiserade betalningar är kostnadseffektiva jämfört med papperstransaktioner som framgår av ovanstående statistik på 5.14 USD per check.
• Säkerhet: Automatisk ePayment-programvara är utrustad med hög säkerhetsnivå och kryptering, vilket gör det lättare att upptäcka och förhindra bedrägliga aktiviteter.
• Feleliminering: Automatiserade ePayments kan eliminera dubbelarbete och överbetalningsfel eftersom de kan kopplas till automatisk fakturahantering.
• Bättre relationer mellan företag: Att skapa automatiserade betalningsprocesser kan ge mottagarna realtidsdata om betalningens status. Detta kan öka förtroendet och förbättra kund-leverantörsrelationerna.

Valet av ett automatiseringsverktyg för ePayments måste innebära en detaljerad undersökning av vilka alternativ som finns i förhållande till verksamhetens behov. Automatiseringsverktyget för ePayment-processen är inte en fristående enhet utan är en förlängning av den större AP-automatiseringsprocessen. Därför måste betalningsautomationslösningen kunna integreras med de större systemen för AP-automation eller Enterprise Resource Planning (ERP).

Nanonetter som en del av den större automatiseringsprocessen för ePayment

Automatiseringen av ePayment-processen är en del av den större automatiseringen av leverantörsreskontra. Nanonetter är en AI-aktiverad OCR-mjukvara som är idealisk för automatiserad extrahering av finansiell data från en mängd olika källor, för att användas i en automatiserad AP-process. Leverantörsreskontraautomation eller AP Automation är den process genom vilken leverantörsreskontraprocesser hanteras digitalt snarare än manuellt. Den består i princip av tre delprocesser:

1. Fakturamottagning och datautvinning
   Detta är det första steget där företagsägaren tar emot fakturor och helst använder ett OCR-verktyg för att konvertera elektroniskt skannade fakturor till digital form. Nanonets kan hantera detta arbetsflöde från början till slut på ett helt automatiserat sätt. Vi kan integrera med dina e-postkorgar för att direkt importera bilagor som fakturor, importera fakturor från Cloud Storage, såsom G-Drive, One Drive, Dropbox, etc., integrera med databaser som Amazon S3, Integrera via API:er och bygga andra integrationer använder Zapier.
2. Arbetsflöde för matchning och godkännande
   Detta är det andra steget, där fakturor som tas emot och behandlas matchas med inköpsorder och varukvitton, för att säkerställa noggrannhet. De kan också verifieras manuellt av det relevanta teamet inom organisationen. Nanonetter med sina revolutionerande AI-drivna motorer kan utföra 2-vägs och 3-vägs matchning mellan fakturor och inköpsorder eller fakturor, inköpsorder och varukvitton, vilket eliminerar upp till 90 % manuellt arbete och gör processen effektivare, tillförlitlig och exakt .
3. Betalningar och journalföring för revisionsändamål
   Det tredje och sista steget i denna process är när man behöver betala ut dessa fakturor och registrera dessa poster i sina leverantörsreskontrasystem för revisionsändamål. Vi på Nanonets har förbyggda integrationer med populära bokföringsprogram, såsom Quickbooks, Xero, Sage, Netsuite, etc., och kan snabbt hantera integrationer med alla andra bokföringsprogram.

Nu vet du hur vi på Nanonets kan automatisera hela det elektroniska betalningssystemet för en organisation från början till slut.

Hämtmat

Elektroniska betalningssystem kommer med övertygande fördelar som tids- och kostnadsbesparingar, strömlinjeformade processer för leverantörsreskontra och i slutändan bättre resultat. Automatiserade ePayment-lösningar gör det möjligt för mänskliga anställda att koncentrera sig på mindre vardagliga, mer värdefulla uppgifter som affärsutveckling och andra aktiviteter som bidrar till företagsvärde. Valet av ett ePayment-automatiseringsverktyg beror på den automatiseringsnivå som verksamheten kräver, och programvarans förmåga att blandas med företagets större AP-automatiseringsprocesser.  

---

Nanonetter online OCR & OCR API har många intressanta använd fall that skulle kunna optimera ditt företags resultat, spara kostnader och öka tillväxten. Ta reda på hur Nanonets användningsfall kan tillämpas på din produkt.

Planera en demonstration

---