Vid Storbritanniens första Global Fraud Summit planerar HM Treasury att införa lagstiftning, endast för att gälla misstänkta auktoriserade push-betalningar som utförs inom Storbritannien i pund. Det föreslagna författningsinstrumentet ändrar 2017 års betaltjänstförordning och tillåter
PSP:er att fördröja utförandet av en utgående betalningstransaktion med upp till fyra arbetsdagar från det att ordern tas emot, vilket för närvarande inte är tillåtet i lagstiftningen.
HM Treasury har för avsikt att lägga fram detta instrument för parlamentet sommaren 2024 och att det ska börja samtidigt som Payment Systems Regulator (PSR) regler om obligatorisk återbetalning för APP-bedrägerier ska börja gälla den 7 oktober 2024.
Storbritannien Snabbare/Omedelbar volym
Under 2023 behandlade snabbare betalningar 4.5 miljarder betalningar och fortsätter att växa kraftigt. Februari 2024 behandlade Faster Payments 384 miljoner betalningar, en ökning med 17 % från år till år. 2023 slog Snabbare betalningar rekordet för det högsta antalet betalningar som behandlades
på ett enda år, 3.2 biljoner pund.
Faster Payments är den snabbast växande betalkanalen i Storbritannien och kommer inom några år att överträffa Bacs för att bli den största betalkanalen. EU, som ser framgången med omedelbara betalningar, kräver från och med 2024 omedelbara betalningar och verifiering av betalaren/betalningsmottagaren.
Varför oktober
PSR ger kunderna obligatorisk och omedelbar ersättning för APP-bedrägerier. Ansvaret fördelas 50%/50% mellan betalare och betalningsmottagare. 2022 var APP-bedrägerierna 485 miljoner pund och 40 % av bedrägerierna återbetalades till kunderna. Det kan innebära en kostnad på 290 miljoner pund
ökning till banksektorn 2025.
Problem med misstänkta appar
I början av betalningar fanns det två områden - betalningsprocessen och "reparationer". Den senare handlade om data och formatering. Detta ledde i sin tur till att SWIFT blev kanalen för internationella betalningar. Det stora trycket efter SWIFTs ankomst var 'Rakt
genom Bearbetning' av betalningsmeddelandet. STP pressades hårt och eran av "False Positives" anlände. FP:er är ofta positiva med faktorer på 10 till 20.
Kostnaden för utredning blir en faktor. Först måste det verkliga tillståndet för betalningen fastställas och sedan diskuteras med kunden. Att även informera kunden om ett misstänkt APP-bedrägeri kan vara psykiskt plågsamt. UKFinance uppskattningar
ärendebedrägeri, beroende på komplexiteten kan genomsnittet £15,000 XNUMX.
Oavsiktliga konsekvenser
Ett exempel på detta var Storbritanniens mandat Rapportering av misstänkta konton (SAR) ska lämnas in till Financial Intelligence Unit. Inkommande volym var stor att än idag är mindre än 10% av dessa ärenden granskade.
Föreslagen tillvägagångssätt
Se till att den obligatoriska verifieringen av betalaren/betalningsmottagaren sker enligt PRS. Alla 350 PSP/banker i Storbritannien har Confirmation of Payee (CoP).
EU-förordningen gör det mycket tydligt för bankkontoinnehavaren var ansvaret ligger om APP-bedrägerier skulle inträffa. En liknande tydlighet och underrättelse krävs här.
För att skydda Storbritanniens världsledande utveckling av omedelbara betalningar måste den faktiska förseningen på fyra arbetsdagar vara tydligt definierad och åtgärder vidtas av PSP:n/bankerna måste granskas av tredje part.
Incitament för att följa reglerna är nödvändiga. Ett incitament som företagen på den sociala plattformen förstår är EU-böter på upp till 10 % av de årliga globala intäkterna för att de inte följer reglerna. En brittisk bank bötfälldes nyligen med böter på 60 miljoner pund för regulatoriska brister. De
EU:s högsta böter skulle ha varit 6 miljarder pund.
Sammanfattning
Storbritannien har erfarenhet av omedelbar betalning och APP-bedrägeri. Eftersom EU kräver omedelbara betalningar med vissa länder som ännu inte har börjat har vi en utmärkt position att hjälpa till.
Även om en fyra dagars spärr kan hjälpa, väcker det frågan varför Bacs-betalningar tar tre arbetsdagar. Riskhantering av kontrollfel kunde täckas inom den tidsramen var logiken som användes. Bacs sågs som en ersättning till checkar. Checken
tidsramen bidrog också till att bevara bankens resultat på flytande nivå.
- SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
- Platoesg. Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
- PlatoHealth. Biotech och kliniska prövningar Intelligence. Tillgång här.
- Källa: https://www.finextra.com/blogposting/25908/by-delaying-instant-payments-if-suspicious-be-effective?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :är
- :inte
- :var
- $UPP
- 000
- 10
- 20
- 2017
- 2022
- 2023
- 2024
- 2025
- 350
- 3
- 7
- a
- Konto
- åtgärder
- faktiska
- Efter
- Alla
- tillåter
- också
- mängd
- an
- och
- årsringar
- app
- Ansök
- ÄR
- områden
- ankomst
- anlände
- AS
- At
- auktoriserad
- genomsnitt
- tillbaka
- Bank
- bankkonto
- Banking
- bank~~POS=TRUNC
- BE
- blir
- blir
- passande
- varit
- innan
- Där vi får lov att vara utan att konstant prestera,
- mellan
- Stor
- Miljarder
- Ha sönder
- föra
- Bringar
- företag
- by
- KAN
- Vid
- fall
- vissa
- Kanal
- klarhet
- klar
- klart
- börja
- Företag
- Komplexiteten
- bekräftelse
- fortsätter
- Pris
- kunde
- länder
- omfattas
- För närvarande
- kund
- Kunder
- datum
- dag
- Dagar
- behandlas
- definierade
- fördröja
- fördröjande
- beroende
- Utveckling
- diskuteras
- gör
- Tidig
- Resultat
- effekt
- Effektiv
- Era
- etablerade
- uppskattningar
- EU
- Även
- exempel
- överstiga
- exekveras
- utförande
- erfaren
- faktor
- faktorer
- Misslyckande
- misslyckanden
- snabbare
- snabbast
- snabbast växande
- Februari
- få
- in
- finansiella
- Ekonomisk intelligens
- Enhet för finansiell underrättelse
- änden
- fined
- Finextra
- Förnamn
- Flyta
- följer
- För
- fyra
- fps
- bedrägeri
- från
- Välgörenhet
- stor
- Väx
- Odling
- Hård
- Har
- hjälpa
- hjälpte
- här.
- högsta
- hm Treasury
- hålla
- hållare
- HTTPS
- if
- in
- Incitament
- Inkommande
- Öka
- industrin
- omedelbar
- omedelbara betalningar
- Instrumentet
- Intelligens
- avser
- Internationell
- Internationella betalningar
- införa
- Undersökningen
- IT
- jpg
- Large
- största
- låg
- Ledarskap
- Led
- Lagstiftning
- mindre
- ansvar
- ligger
- Logiken
- GÖR
- ledning
- mandat
- beordrat
- obligatoriskt
- max
- Maj..
- betyda
- meddelande
- miljon
- måste
- nödvändigt för
- behov
- anmälan
- inträffa
- oktober
- of
- Ofta
- on
- ONE
- endast
- beställa
- skisse
- parlament
- parti
- betalningsmottagaren
- betalaren
- betalning
- Betalningstjänster
- Betalningssystem
- betalningar
- Plats
- planer
- plattform
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- placera
- process
- Bearbetad
- föreslagen
- PSP: er
- PSR
- Tryck
- sköt
- fråga
- mottagna
- nyligen
- post
- reglering
- föreskrifter
- regulator
- regulatorer
- ersättning
- Rapportering
- Obligatorisk
- ansvaret
- intäkter
- översyn
- Granskad
- Risk
- riskhanterings
- regler
- skydda
- Samma
- såg
- bedrägerier
- se
- sett
- Tjänster
- skall
- liknande
- enda
- Social hållbarhet
- några
- delas
- starta
- Starta
- Ange
- sterling-
- starkt
- ämne
- framgång
- sommar
- Summit
- misstänksam
- SWIFT
- System
- Ta
- tagen
- tar
- än
- den där
- Smakämnen
- Storbritannien
- sedan
- Där.
- Dessa
- detta
- tre
- Genom
- tid
- tidsram
- till
- i dag
- transaktion
- kassan
- Biljon
- sann
- SVÄNG
- två
- Uk
- förstå
- enhet
- Begagnade
- Verifiering
- mycket
- volym
- var
- we
- VÄL
- były
- som
- varför
- kommer
- med
- inom
- arbetssätt
- världen
- inom hela sverige
- skulle
- år
- år
- ännu
- zephyrnet