GlobalPass VD för efterlevnadsindustrins utmaningar och rollen för AI 

Med ett brett utbud av företag som migrerar online, blir kundintroduktion på distans en fruktbar grund för ökningen av ekonomiska brott.

Deepfakes, identitetsstölder och bedragare som utger sig för att vara individer och företag gör due diligence-företag till en viktig grindvakt mot ekonomiska brott och andra ryktesrisker.

DailyCoin pratade med Artūras Kurginian, VD för GlobalPass, om vilka utmaningar identitetsverifieringsbranschen står inför och hur den hanterar dem. 

Hans digitala efterlevnadsplattform är en av nyckelaktörerna i branschen. Det regleras av statliga myndigheter och är specialiserat på ett komplext utbud av efterlevnadstjänster.

Bransch fylld med ocertifierade spelare 

Den bedrägliga användningen av stulna identiteter ökar. USA:s federala handelskommission registreras 2.4 miljoner bedrägerirapporter 2022, 42 % fler än föregående år. Nästan 1.1 miljoner av fallen var relaterade till identitetsstöld. 

Situationen är liknande i Europa, där en studie visar mer än hälften (56 %) av medborgarna lidit minst ett fall av bedrägeri under de senaste två åren, varav en tredjedel är ett offer för identitetsstöld. 

Källa: ftc.gov

Å andra sidan ökar efterfrågan på förebyggande åtgärder följaktligen. Experter förutspår att värdet på den globala marknaden för efterlevnad av penningtvätt (AML) kommer att växa med 16 % och nå $ 5.8 miljarder vid slutet av 2027. 

"Kundintroduktionsmarknaden är mycket konkurrensutsatt. Men antalet branscher som behöver due diligence-tjänster växer snabbare än vad nya konkurrenter dyker upp på marknaden”, säger Artūras Kurginian.

Enligt honom medför den växande branschen för leverantörer av digital identitetsverifiering och Know Your Customer (KYC) efterlevnad en annan viktig utmaning – många KYC-tjänsteleverantörer är inte certifierade av tillsynsmyndigheter och verkar utan deras tillsyn.

"Alla kan öppna ett KYC eller efterlevnadsföretag och börja sälja dessa tjänster inom en vecka. Men det betyder inte att kvaliteten och säkerheten i deras tjänst kommer att vara på rätt nivå”, säger VD för GlobalPass.

KYC-procedurer kräver att leverantörer av finansiella tjänster verifierar sina kunders identiteter och avgör potentiella riskfaktorer innan de öppnar sina konton. De fungerar som ett av de första lagren för att förhindra finansiella institutioner och kryptoutbyten mot bedrägeri, penningtvätt, korruption eller andra ekonomiska brott. 

Enligt Kurginian saknar många KYC- och efterlevnadsföretag certifiering från centralbanker eller andra statliga myndigheter. Att arbeta utan regulatorisk tillsyn innebär att de inte helt uppfyller regulatoriska krav och kanske inte upprätthåller lämpliga cybersäkerhets- och styrningsprogram.  

För certifierade företag är det obligatoriskt att screena inkommande eller utgående transaktioner och kryptovaluta plånböcker för att kontrollera källorna till medel och deras destinationer. 

Verksamheter som kämpar för att säkerställa rätt kvalitet och säkerhet utsätter sina kunder för risken för ekonomisk brottslighet, konstaterar Kurginian.

Brist på strikta regler

Krypto-relaterade AML/KYC-tjänsteleverantörer måste följa regelverk för att förhindra penningtvätt och finansiering av terrorism. Detta kan inkludera registrering som ett penningtjänstföretag (MSB) eller en leverantör av virtuella tillgångar (VASP), implementering av transaktionsövervakning och rapportering av misstänkt aktivitet till relevanta myndigheter.

De regulatoriska kraven varierar i olika jurisdiktioner. Dessutom är de mycket mindre utvecklade än neobanker eller fintech, säger GlobalPass-ledaren.

”Regleringarna om efterlevnad är väldigt mogna och mycket strikta för banksektorn. För kryptomarknaden byggs de bara. Det är en mycket ung marknad och mycket mindre strikt reglerad.”

Enligt Kurginian måste KYC-tjänsteleverantörer regleras på samma sätt som finansiella institutioner; I annat fall kommer de inte att kunna garantera rätt kvalitet på tjänsterna.

Situationen kan snart förändras, med Europaparlamentet godkännande dess rättsliga ramverk för Market in Crypto-Assets (MiCA) i april. Den nya lagen kommer att tillämpa striktare enhetliga regler för kryptorelaterade aktiviteter i de 27 medlemsländerna. MiCA kan också fungera som en plan för andra jurisdiktioner att följa när de reglerar den digitala tillgångsmarknaden.

VD:n är övertygad om att det nya juridiska landskapet inte i grunden kommer att förändra arbetsmodellen för certifierade KYC-tjänsteleverantörer. 

"Licensierade företag som GlobalPass använder verktyg som täcker kraven från tillsynsmyndigheter. De kommer att ha mer arbete, men de är redo för det, säger han.

Själva kryptomarknaden borde också känna en positiv inverkan. Reglerna kommer att göra det mer transparent och följaktligen säkrare för människor som lagligen handlar med digitala tillgångar.

"Från en annan synvinkel förutspår jag att många mörka marknadskryptobörser kommer att dyka upp. Möjligheten att använda anonyma kryptovalutor kommer att finnas där också, och denna marknad kommer att börja växa ännu mer än den är just nu. Det kommer att finnas två sidor av myntet.”

Olika branscher har olika behov

Med onlinetjänster som blir en vanlig praxis för många branscher, upplever efterlevnadssektorn också förändringar i sin kundbas. 

För sju år sedan var de flesta kunder fintechs och nätbanker. För tre år sedan dominerades det av kryptobörser och plånböcker. För närvarande kommer den mest betydande efterfrågan på kundintroduktion från marknaden för onlinespel, säger Kurginian.

"Varje år kommer en ny bransch till en punkt där de börjar använda verktyg för identitetsverifiering online eftersom säkerheten är viktig. Alla vill vara säkra på att de arbetar med riktiga människor, som inte döljer sina identiteter, och att de i händelse av någon kriminell aktivitet kan spåra dessa människor”, hävdar Kurginian.

Enligt honom har varje bransch specifika krav för KYC-efterlevnadsprocedurer.

"Gamblers, till exempel, är mycket känsliga för alla extra steg eller all ytterligare information de måste tillhandahålla. Det är därför för e-spel är det superviktigt att göra verifieringen väldigt snabb och smärtfri”, säger experten.

Långa kontroller av ID-verifiering, integrationer med betalkort eller att dela för mycket personlig information är bland de främsta anledningarna till att nästan 30 % av användare av onlinespelappar slutar under registreringsprocessen. 

Å andra sidan tvingar behovet av att säkerställa snabbare introduktionstider efterlevnadsföretag att söka efter lösningar optimerade för den specifika branschen. Kurginian nämner verktyget för tvåstegsverifiering som ett exempel som hjälpte hans företag att minska spelares ombordstigningstid till sju sekunder.

"Jämfört med bankbranschen, där organisationer kräver all tänkbar data, ID, ansiktsbiometri, livlighetskontroll, adressbevis och andra dokument, kan det ta upp till en eller två minuter. För spel är det annorlunda”, medger Kurginian. 

AI: Hjälp och nya risker förväntas

En annan viktig faktor som redan formar KYC-verksamheten är artificiell intelligens. AI:s förmåga utvecklas och ger nya möjligheter och hot mot efterlevnadsmarknaden. 

Försök att underlätta transaktioner med falska identiteter är fortfarande bland de vanligaste problemen på marknaden för efterlevnad och kundintroduktion. 

"Brottslingar och bedragare försöker alltid öppna falska konton på kryptobörser, neobanker, spelwebbsidor. Det finns ingen dag vi inte fångar kriminella saker i den här verksamheten. En till två procent av de totala verifikationerna i neobankerna är bedragare. Det är en enorm andel”, säger Kurginian.

Efterlevnadsexperten utnämner en 3D-biometri och kundlivskontroll som ett av de mest effektiva verktygen för att förebygga ID-bedrägeri. Systemet ber en person att avskärma sitt ansikte mot och bort från kameran. 

”Detta lämnar möjligheten att kontrollera om det är en videoinspelning eller en 3D-modell. Det finns en chans till hundra tusen att det är en annan person.” .

Enligt Kurginian är 3D-biometri ett mycket säkert och effektivt verktyg, och han minns inte några fall där falska ID lyckades lura det i hans praktik.

Högre risk för dokumentmanipulation

I motsats till ID-förfalskningsförsök som enkelt kan förhindras, ser Kurginian en ny och mer hotfull risk förknippad med den utvecklande AI:n: dokumentförfalskning.

"AI kan förstöra det där. Det kan hjälpa till att förfalska dokument som tillhandahålls för verifieringsändamål på superkvalitetsnivå.

När brottslingar fejkar eller redigerar dokument med Photoshop eller någon annan redigeringsprogramvara är den lätt att upptäcka. Vi kan kontrollera om det förekommit några manipulationer. 

Men det ögonblick kommer när AI kan förfalska dokumentet med noll markeringar. Det här kan vara en utmaning, men jag hoppas att vi kommer att ha specialverktyg som vi kommer att kunna upptäcka dessa manipulationer.”

Han tvivlar inte på att potentialen för AI kommer att utnyttjas inte bara av brottslingar utan också av efterlevnadsindustrin, som ständigt letar efter motåtgärder för att ligga steget före finansiella bedragare.

"Jag skulle aldrig hoppas att AI helt skulle kunna ersätta sådana lösningar som GlobalPass. Det kan bara vara en extra hjälp”, avslutar GlobalPass vd Artūras Kurginian.

Läs mer om vilka skatter du behöver tänka på innan du köper krypto:
Kryptoskatt: Grunderna du behöver veta innan du köper din första kryptovaluta

Kolla in hur kryptolandskapet ser ut för Forbes 30 Under 30-entreprenörer:
Forbes 30 Under 30-talets Norman Wooding: Kryptolandskapet har förändrats

• SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
• Källa: https://dailycoin.com/globalpass-ceo-on-kyc-compliance-industry-challenges/