I leverantörsreskontra går vikten av leverantörsbetalningsmetoder ofta obemärkt förbi trots deras betydande inflytande på det övergripande kassaflödet, effektiviteten hos AP-teamet och vinstmarginaler. Den amerikanska centralbankens nya betalningsskena FedNow kan skaka om landskapet, vilket ger betydande tids- och kostnadsbesparingar. I det här blogginlägget fördjupar vi oss i hur FedNow kan påverka företag och deras betalningsmetoder för leverantörer.
Med tiden har företagsbetalningar utvecklats från ACH till banköverföringar och kreditkort, vilket kulminerade i framväxten av FedNow. Företag förlitar sig fortfarande på traditionella papperscheckar för att betala leverantörer, vilket innebär att de brottas med olika utmaningar, såsom manuella processer, svårigheter att spåra betalningar och höga checkrelaterade avgifter.
Till skillnad från den utdragna processen med papperscheckar erbjuder digitala betalningsmetoder enkelhet, med pengar som sätts in direkt på säljarens bankkonton – något som säljarna uppskattar. Preferensen för onlinebetalningar har ökat, accelererat av covid-19-pandemin, vilket har fått leverantörer att välja digitala transaktioner. Beroende på ditt företags unika omständigheter har du nu alternativ som ACH, virtuella kort och skräddarsydda onlinemetoder för leverantörsbetalningar.
Dessa moderna betalningsalternativ kräver dock avvägningar mellan hastighet och kostnader. ACH är ekonomiskt men långsamt, banköverföringar är snabbare men kostsamma och kreditkort, även om de är bekväma, kommer med förlängda avvecklingstider och höga avgifter. FedNow presenterar en potentiell lösning som kombinerar hastighet och kostnadseffektivitet, vilket ger ett alternativ värt att överväga för dina leverantörsbetalningsbehov.
Vad är FedNow?
FedNow, av Federal Reserve, är en mångsidig betalningsjärnväg som vänder sig till enskilda användare och företag. FedNow fungerar som ett betalningssystem på transaktionsnivå med den unika förmågan att säkerställa omedelbar avveckling, tillgängligt 24/7 under hela året. Dessa är bank-till-bank-överföringar som liknar ACH eller banköverföringar.
Frånvaron av omedelbara bankbetalningsalternativ har stimulerat spridningen av olika digitala plånböcker som Venmo. USA måste komma ikapp med att anta betalningssystem i realtid och måste framför allt säkra en plats bland de 10 bästa länderna. Men med framväxten av FedNow har USA en avgörande möjlighet att driva sig själv mot att ta till sig realtidsbetalningar och deras otaliga fördelar.
Denna betalningsskena är en integrerad lösning som banker och olika applikationer kan integrera i sina system. Den utmärkande funktionen är omedelbar och oåterkallelig transaktionsavveckling, en anmärkningsvärd avvikelse från den konventionella takten för ACH och andra jämförbara tjänster. När din finansiella institution eller tjänsteleverantör har integrerat denna lösning förblir processen sömlöst användarvänlig och kräver inga specialiserade procedurer som liknar användarsidan.
"Federal Reserve byggde FedNow-tjänsten för att göra vardagliga betalningar under de kommande åren snabbare och bekvämare,sade Federal Reserves ordförande Jerome Powell.
FedNow för företag:
Det påverkar din leverantörsreskontraprocess avsevärt på grund av snabbhet, låg kostnad och lättillgänglighet. Låt oss titta på några av de viktigaste fördelarna:
Förbättra Treasury Management: FedNow erbjuder deterministiska omedelbara betalningar. Detta ger en strategisk fördel för finansförvaltningen och ger utökade fönster för att maximera ränteintäkterna, samtidigt som risken för förseningsavgifter undviks. Dessutom kan ett deterministiskt fönster möjliggöra effektivare finansförvaltning.
Ta farväl av förseningsavgifter: Böterna för sena betalningar varierar beroende på bransch, leverantörsförhållande och företagsstorlek. Särskilt nystartade företag är sårbara för rejäla förseningsavgifter. Omvänt kan betalningar i rätt tid öppna dörrar till rabatter på tidiga betalningar, vilket bidrar positivt till ditt resultat.
Synkronisering i realtid: FedNows granularitet på transaktionsnivå innebär att varje transaktion registreras. API-genererade betalningskvitton integreras sömlöst med tjänster som Quickbooks, vilket säkerställer synkronisering i realtid. Eftersom transaktioner är oåterkalleliga elimineras behovet av leverantörsbekräftelse, vilket förenklar och påskyndar avstämningsprocessen inom ditt system.
24x7x365: ACH och banköverföringar, integrerade som de är, lider av en anmärkningsvärd begränsning – de förblir otillgängliga på helger och helgdagar, vilket i praktiken gör dem otillgängliga under ungefär en tredjedel av året. Denna begränsning innebär en betydande fördel för företag som verkar inom tidskänsliga domäner, såsom logistik, vilket kräver kontinuerlig finansiell verksamhet. Även inom finansiella tjänster kan det ge betydande fördelar att kringgå måndagsrusningen.
Förstärkta leverantörsrelationer: Tidiga eller accelererade betalningar odlar robusta leverantörsrelationer, vilket skapar möjligheter till förmånligare förhandlingsvillkor och bättre affärer.
Sömlösa begäranden om betalningar (RFP): Leverantörer kan nu skicka in exakta fakturaförfrågningar, vilket effektiviserar validerings- och godkännandeprocessen med ett enkelt klick. Denna funktion optimerar noggrannheten och påskyndar betalningsprocessen.
Bemyndigande intradagskredit: FedNow förlänger intradagskrediter på upp till 500 XNUMX USD för sunda insättare, med potential för framtida kreditgränsförbättringar. Denna unika aspekt underlättar enkel tillgång till kredit för företag utan bördan av dolda kreditkortsavgifter.
Effekt på KPI:er för leverantörsreskontra
Att införliva ett datadrivet perspektiv är avgörande när man analyserar de potentiella effekterna av att anta FedNow. När vi utforskar detta blir det uppenbart att det är viktigt att bedöma vilka nyckeltal som skulle påverkas.
- Utestående dagar att betala: Alla AP-team måste balansera att betala av fakturor och ha tillräckligt med kontanter i verksamheten. FedNow gör det möjligt för betalningar att utföras före den angivna deadline, i linje med leverantörsavtal. I allmänhet måste du räkna med några dagar för att bearbeta mängden och behålla bufferttiden. Med FedNow kan du vara anmärkningsvärt nära teoretisk kassaflödeseffektivitet.
- Fakturahanteringskostnad: American Productivity & Quality Center (APQC) avslöjar att topppresterande företag spenderar 1.42 USD per faktura under bearbetningen. Jämförelsevis spänner ACH-betalningar ett kostnadsspektrum från $0.15 till $1.5. FedNow, med sin fasta avgift på $0.045, erbjuder ett kostnadseffektivt alternativ. Företag som traditionellt använder kreditkortsbetalningar kan dra större nytta av denna förändring.
- Bearbetade fakturor per anställd: Tiden som sparas genom påskyndade betalningscykler ger AP-team möjlighet att behandla fler fakturor inom varje cykel. Flexibiliteten att utföra betalningar vid vilken tidpunkt som helst eliminerar behovet av att vänta med att batchgodkänna fakturor, vilket påskyndar hela processen.
- Rakt igenom bearbetningen: En effektiv leverantörsreskontraprocess bygger på en hög STP-takt. FedNows transaktionsfokuserade tillvägagångssätt förenklar betalnings- och avstämningsautomatisering, vilket stärker effektiviteten i din verksamhet.
- Betalningsfelfrekvens: Vid betalningsfel är dubbla betalningar ett ihållande problem. FedNows registrering på transaktionsnivå minskar detta fel avsevärt. Men med irreversibla transaktioner finns det en risk för förstärkta förluster till följd av misstag.
Begränsningar för FedNow:
Med lanseringen i juli 2023 har FedNow gått in i sin initiala experimentella fas, vilket markerar en betydande milstolpe i utvecklingen av realtidsbetalningssystem. Men som med all ny teknik finns det begränsningar som formar dess nuvarande tillgänglighet och funktionalitet. Detta segment fördjupar sig i de primära begränsningarna som för närvarande definierar FedNows verksamhetslandskap.
- Lokala : Systemet introduceras för närvarande i specifika amerikanska städer och är inte tillgängligt för globala pengaöverföringar. Det finns dock planer på potentiell framtida expansion till bredare geografiska områden.
- Irreversibel Transaktioner: FedNow-transaktioner är oåterkalleliga; detta kräver hög noggrannhet och låg felmarginal.
- Transaktionsgräns: ACH-överföringars standardtransaktionsgräns är $100,000 500,000. Finansiella institutioner kan höja denna gräns till $XNUMX XNUMX. Dessa gränser är relevanta, särskilt under de tidiga faserna av implementeringen av detta nya betalningssystem.
Slutsats
Sammanfattningsvis markerar tillkomsten av FedNow ett avgörande skifte i det amerikanska betalningslandskapet, vilket inleder realtidstransaktioner och tar itu med befintliga begränsningar. Detta förbättrar den operativa effektiviteten för företag som verkar dygnet runt och positionerar USA för att konkurrera globalt i realtidsbetalningar. Med FedNows introduktion kan AP-team hantera tid och spara kostnader genom bättre kassaflödeshantering, automatisering, omedelbar avveckling och låga avgifter.
- SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
- Platoesg. Fordon / elbilar, Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
- PlatoHealth. Biotech och kliniska prövningar Intelligence. Tillgång här.
- ChartPrime. Höj ditt handelsspel med ChartPrime. Tillgång här.
- BlockOffsets. Modernisera miljökompensation ägande. Tillgång här.
- Källa: https://nanonets.com/blog/fednow-vendor-payments/
- : har
- :är
- $UPP
- 000
- 10
- 15%
- 2023
- 7
- a
- förmåga
- accelererad
- tillgång
- tillgänglig
- Konto
- konton
- leverantörsskulder
- noggrannhet
- oh
- adresse
- Anta
- Fördel
- fördelar
- första advent
- avtal
- inriktnings
- Alla
- tillåter
- alternativ
- amerikan
- mängd
- Amplified
- an
- analys
- och
- vilken som helst
- tillämpningar
- uppskatta
- tillvägagångssätt
- godkännande
- cirka
- ÄR
- områden
- runt
- AS
- bedöma
- At
- Automation
- tillgänglighet
- tillgänglig
- Balansera
- Bank
- bankkonton
- Banker
- baserat
- BE
- blir
- innan
- Där vi får lov att vara utan att konstant prestera,
- fördel
- Fördelarna
- Bättre
- mellan
- Bill
- Blogg
- Botten
- bredare
- buffert
- byggt
- belastning
- företag
- företag
- men
- by
- KAN
- kortet
- kortbetalningar
- Kort
- Kontanter
- kassaflöde
- brottning
- Centrum
- Ordförande
- utmaningar
- Kontroller
- omständigheter
- kringgå
- Städer
- klick
- klocka
- Stäng
- kombinerar
- komma
- kommande
- Företag
- jämförbar
- jämförelsevis
- konkurrera
- Oro
- slutsats
- bekräftelse
- med tanke på
- begränsningar
- kontinuerlig
- Bidragande
- bekvämlighet
- Bekväm
- konventionell
- omvänt
- Pris
- kostnadsbesparingar
- kostsam
- Kostar
- kunde
- Covid-19
- COVID-19-pandemi
- Skapa
- kredit
- kreditkort
- Kreditkort
- avgörande
- kulminerade
- Odla
- Aktuella
- För närvarande
- cykel
- cykler
- data driven
- Dagar
- tidsfrist
- Erbjudanden
- Standard
- definierande
- gräva
- beroende
- avsatt
- insättare
- Trots
- Svårighet
- digital
- Digital betalning
- digitala transaktioner
- digitala plånböcker
- direkt
- rabatter
- Störa
- domäner
- Dörrarna
- grund
- under
- varje
- Tidig
- Resultat
- lätt
- Effektiv
- effektivt
- effekter
- effektivitet
- effektiv
- utslagen
- fattande
- uppkomst
- Anställd
- egenmakt
- bemyndigar
- möjliggör
- förbättringar
- Förbättrar
- tillräckligt
- säkerställa
- säkerställa
- gick in i
- företag
- Hela
- fel
- fel
- speciellt
- väsentlig
- Även
- dagliga
- uppenbart
- Utvecklingen
- utvecklats
- exekvera
- exekveras
- befintliga
- finns
- expansionen
- påskyndar
- experimentell
- utforska
- sträcker
- underlättar
- snabbare
- gynnsam
- Leverans
- Federal
- Federal Reserve
- fednow
- avgift
- avgifter
- få
- finansiella
- finansiell institution
- Finansiella institut
- finansiella tjänster
- ändarna
- platta
- Flexibilitet
- flöda
- För
- från
- funktionaliteter
- fonder
- Vidare
- framtida
- allmänhet
- geografisk
- Välgörenhet
- Globalt
- Går
- Har
- hjälpa
- Hög
- gångjärn
- semester
- Hur ser din drömresa ut
- Men
- HTTPS
- omedelbar
- Inverkan
- Konsekvenser
- genomföra
- vikt
- in
- otillgängliga
- införliva
- Öka
- indikatorer
- individuellt
- industrin
- påverka
- inledande
- omedelbar
- omedelbara betalningar
- Institution
- institutioner
- integrerad
- integrera
- integrerar
- intresse
- in
- introducerade
- Beskrivning
- isn
- IT
- DESS
- sig
- jerome
- Juli
- Ha kvar
- hålla
- Nyckel
- liggande
- Sent
- lansera
- Låt
- tycka om
- BEGRÄNSA
- begränsning
- begränsningar
- gränser
- linje
- logistik
- se
- förluster
- Låg
- låga avgifter
- göra
- hantera
- ledning
- manuell
- Marginal
- marginaler
- märkning
- Maximera
- Maj..
- betyder
- metoder
- milstolpe
- misstag
- Modern Konst
- Måndag
- pengar
- Pengaröverföringar
- mer
- måste
- myriad
- nationer
- Behöver
- behov
- Nya
- Nej
- anmärkningsvärd
- i synnerhet
- nu
- of
- sänkt
- erbjudanden
- erbjuda
- Erbjudanden
- Ofta
- on
- gång
- En tredjedel
- nätet
- online-betalningar
- öppet
- driva
- fungerar
- drift
- operativa
- Verksamhet
- möjligheter
- Möjlighet
- optimerar
- Tillbehör
- or
- Övriga
- utestående
- över
- övergripande
- pandemi
- Papper
- särskilt
- Betala
- betalar
- betalning
- betalningsmetoder
- betalningssystem
- Betalningssystem
- betalningar
- för
- prestanda
- perspektiv
- fas
- svängbara
- Plats
- planer
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- positioner
- Inlägg
- potentiell
- Powell
- praxis
- exakt
- presenterar
- primär
- förfaranden
- process
- Bearbetad
- processer
- bearbetning
- produktivitet
- Vinst
- Driva fram
- leverantör
- ger
- tillhandahålla
- kvalitet
- Quickbooks
- snabbare
- Järnväg
- Betygsätta
- redo
- realtid
- realtidsbetalningar
- kvitton
- avstämning
- registreras
- inspelning
- minskar
- relation
- Förhållanden
- relevanta
- förlita
- förblir
- resterna
- rendering
- förfrågningar
- kräver
- Kräver
- Reserv
- begränsning
- avslöjar
- Risk
- robusta
- rusa
- s
- Nämnda
- Save
- Besparingar
- sömlöst
- säkra
- segmentet
- service
- Leverantör
- Tjänster
- lösning
- Forma
- skifta
- sida
- signifikant
- signifikant
- liknande
- Enkelt
- enkelhet
- förenkla
- Storlek
- långsam
- lösning
- några
- ljud
- span
- specialiserad
- specifik
- Spektrum
- fart
- Startups
- Stater
- Fortfarande
- Strategisk
- rationalisering
- skicka
- väsentlig
- väsentligen
- sådana
- ökade
- synkronisering
- system
- System
- skräddarsydd
- grupp
- lag
- Teknologi
- villkor
- den där
- Smakämnen
- Landskapet
- Den amerikanska centralbanken
- deras
- Dem
- teoretiska
- Där.
- Dessa
- de
- detta
- fastän?
- Genom
- hela
- tid
- tidskänslig
- gånger
- till
- topp
- Top 10
- mot
- Spårning
- traditionell
- traditionellt
- transaktion
- Transaktioner
- överföringar
- kassan
- finansförvaltning
- unika
- United
- USA
- us
- US Federal
- oss federala reserv
- Användare
- användarvänligt
- användare
- inledande
- godkännande
- olika
- leverantör
- försäljare
- Venmo
- mångsidig
- Virtuell
- virtuella kort
- Sårbara
- väntar
- Plånböcker
- we
- Vad
- när
- som
- medan
- kommer
- fönster
- fönster
- Wire
- med
- inom
- utan
- värt
- skulle
- år
- år
- Avkastning
- Om er
- Din
- zephyrnet