Med spridningen av data inom alla branscher var det bara en tidsfråga innan finansinstitutioner började utnyttja potentialen i att handla digitalt. Software-as-a-Service (SaaS)-företag skapar nu förutsägbara återkommande intäkter, vilket gör det lättare för tredje part att mäta dem, och intäktsbaserad finansiering (RBF) har kunnat dra nytta av den senaste tidens tillgänglighet av denna digitala finansiella data att driva både lånebeslut och återbetalningar, vilket skapar en ny produktklass.
En ökning av e-handeln har gjort det möjligt för en ny våg av företag att få tillgång till kapital som tidigare inte var tillgängligt för dem, genom att använda den etablerade affärsmodellen för kontantförskott. RBF tar den här modellen och använder betalningsprocessorer, öppna banktjänster och moderna API:er, för att hämta data och få information om den verksamheten för att fatta ett lånebeslut; förutsäga potentiell tillväxt om ett företag effektivt kan marknadsföra sitt eget lager.
Hur utvecklades branschen och var kom efterfrågan ifrån?
Branschen började med att bygga processer för att få insikter med tillgång till rudimentära datakällor från betalningshanteringsjättar som t.ex. Rand. Utbudet av data har växt exponentiellt till att inkludera framväxande öppna banktekniker, integrationer med redovisningsplattformar som Xero och kreditupplysningsleverantörer. Med tillgång till datakällor som var nya för emissionsgarantier kom efterfrågan till en början från företag som traditionella banker inte var utrustade för att garantera.
Hos Outfund kan företaget till exempel hävstång tillgång till ett stort antal datapunkter inklusive intäktsgenerering och tillväxt, kassaställning, täckningsbidrag och fordringsägare/gäldenärssaldon, och användning av datavetenskapliga modeller för att fatta lånebeslut.
Vem är det till?
Omfattningen för RBF utökas. Till en början var det bara företag som gjorde transaktioner på stödda plattformar som kunde dra nytta av denna kapitalkälla, men på senare tid, med expansionen av data från öppen bank, ökar RBF:s räckvidd och relevans. Medan det tidigare var begränsat till e-handel, är det nu tillgängligt för SaaS, såväl som för alla som har en affärsmodell online.
Vem är det inte för?
För traditionella företag med en lång historia av prestanda finns det alternativ. Företag med långsammare tillväxt men konsekventa intäkter har vanligtvis tillgång till billiga skulder från banker och finansiella institutioner, och dessa priser är vanligtvis billigare än de som erbjuds av en RBF-leverantör.
RBF-leverantörer finansierar för närvarande bara tillväxt. Företag med krav på rörelsekapital kommer till exempel att behöva söka alternativa finansieringskällor.
Fördelarna med RBF jämfört med andra finansieringsformer
Kredit- och handelshistorik är primära indikatorer för banker och traditionella finansinstitut när de överväger vilka företag de ska ge lån till. För de flesta startups, även om de kan ha konsekventa intäkter, kan historiska data och långsiktig kreditupplysning vara svår att tillhandahålla.
För företag som vill undvika att i onödan avstå från eget kapital för riskkapital, har RBF potentialen att tillåta intäktsgenererande företag att bro till en långsiktigt ökad värdering, genom att ta lån mot framtida intäkter och använda detta för att finansiera tillväxt på kort sikt. Dessutom tillåter RBF företag som har åtagit sig kapital att ersätta en del av aktieförsäljningen med skulder, vilket minskar utspädningen.
Daniel Lipinski är VD på Outfund.
Med spridningen av data inom alla branscher var det bara en tidsfråga innan finansinstitutioner började utnyttja potentialen i att handla digitalt. Software-as-a-Service (SaaS)-företag skapar nu förutsägbara återkommande intäkter, vilket gör det lättare för tredje part att mäta dem, och intäktsbaserad finansiering (RBF) har kunnat dra nytta av den senaste tidens tillgänglighet av denna digitala finansiella data att driva både lånebeslut och återbetalningar, vilket skapar en ny produktklass.
En ökning av e-handeln har gjort det möjligt för en ny våg av företag att få tillgång till kapital som tidigare inte var tillgängligt för dem, genom att använda den etablerade affärsmodellen för kontantförskott. RBF tar den här modellen och använder betalningsprocessorer, öppna banktjänster och moderna API:er, för att hämta data och få information om den verksamheten för att fatta ett lånebeslut; förutsäga potentiell tillväxt om ett företag effektivt kan marknadsföra sitt eget lager.
Hur utvecklades branschen och var kom efterfrågan ifrån?
Branschen började med att bygga processer för att få insikter med tillgång till rudimentära datakällor från betalningshanteringsjättar som t.ex. Rand. Utbudet av data har växt exponentiellt till att inkludera framväxande öppna banktekniker, integrationer med redovisningsplattformar som Xero och kreditupplysningsleverantörer. Med tillgång till datakällor som var nya för emissionsgarantier kom efterfrågan till en början från företag som traditionella banker inte var utrustade för att garantera.
Hos Outfund kan företaget till exempel hävstång tillgång till ett stort antal datapunkter inklusive intäktsgenerering och tillväxt, kassaställning, täckningsbidrag och fordringsägare/gäldenärssaldon, och användning av datavetenskapliga modeller för att fatta lånebeslut.
Vem är det till?
Omfattningen för RBF utökas. Till en början var det bara företag som gjorde transaktioner på stödda plattformar som kunde dra nytta av denna kapitalkälla, men på senare tid, med expansionen av data från öppen bank, ökar RBF:s räckvidd och relevans. Medan det tidigare var begränsat till e-handel, är det nu tillgängligt för SaaS, såväl som för alla som har en affärsmodell online.
Vem är det inte för?
För traditionella företag med en lång historia av prestanda finns det alternativ. Företag med långsammare tillväxt men konsekventa intäkter har vanligtvis tillgång till billiga skulder från banker och finansiella institutioner, och dessa priser är vanligtvis billigare än de som erbjuds av en RBF-leverantör.
RBF-leverantörer finansierar för närvarande bara tillväxt. Företag med krav på rörelsekapital kommer till exempel att behöva söka alternativa finansieringskällor.
Fördelarna med RBF jämfört med andra finansieringsformer
Kredit- och handelshistorik är primära indikatorer för banker och traditionella finansinstitut när de överväger vilka företag de ska ge lån till. För de flesta startups, även om de kan ha konsekventa intäkter, kan historiska data och långsiktig kreditupplysning vara svår att tillhandahålla.
För företag som vill undvika att i onödan avstå från eget kapital för riskkapital, har RBF potentialen att tillåta intäktsgenererande företag att bro till en långsiktigt ökad värdering, genom att ta lån mot framtida intäkter och använda detta för att finansiera tillväxt på kort sikt. Dessutom tillåter RBF företag som har åtagit sig kapital att ersätta en del av aktieförsäljningen med skulder, vilket minskar utspädningen.
Daniel Lipinski är VD på Outfund.
- myra finansiellt
- blockchain
- blockchain konferens fintech
- chime fintech
- coinbase
- coingenius
- kryptokonferens fintech
- Finansmagnat
- fintech
- fintech-app
- fintech-innovation
- OpenSea
- PayPal
- paytech
- payway
- plato
- plato ai
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- platogaming
- razorpay
- Intäktsbaserad ekonomi
- Revolut
- Ripple
- SaaS
- SaaS-teknik
- fyrkantig fintech
- rand
- tencent fintech
- Xero
- zephyrnet
