Hur man automatiserar riskhantering och växer snabbare (Stan Cowan)

Nya bedrägerifall och bedrägerier ökar snabbare än någonsin. Över
70 % av finansproffs rapporterade att deras institution led av betalningsattacker 2021. Enbart konsumenterna förlorade $ 5.8 miljarder till bedrägerier. 

Som ett resultat av detta har finansiella institutioner (FI) ställts inför ny lagstiftning mot bedrägeri och infört strängare kontroller. 

Problemet är att manuella och datainmatningsbaserade processer inte räcker för att effektivt hålla bedragare på avstånd eller för att identifiera en potentiell risk i tid. Och det är inte bara ett problem för riskhanteringsteamet – den långa, komplexa introduktionsprocessen
har också påverkat kundförvärvet.

Finansinstitut som väljer att automatisera riskhantering kommer att kunna spara tid och utnyttja resurser för att främja tillväxt. Och för att göra det hjälper det att förstå hur riskhantering påverkar mer än bara upptäckt av bedrägerier utan också kundnöjdhet. 

Koppla ihop riskhantering och kundförvärv 

Riskhantering, i synnerhet KYC/AML-kompatibla verifikationer, är naturligt kopplade till kundupplevelse och förvärv. Eftersom regleringar och förväntningar fortsätter att växa måste finansinstitutioner balansera riskreducering med en lång tillämpning
och onboardingprocesser och att nya kunder lämnas.

 I 2021 ensam,
68% av kunderna övergav en ekonomisk ansökan under onboarding. Skälen som angavs var olika:

• Ansökningsprocessen var för komplicerad

• De hade inte de rätta identitetshandlingarna under processen

• Det tog för lång tid att ansöka

• Ansökan krävde för mycket information

• De ändrade sig under processen

Även om vissa aspekter ligger utanför en FI:s kontroll, som att kunden ändrar sig eller inte har rätt dokument, kan en strömlinjeformad process minska nedläggningen. Minskar ansökningstiden, förenklar processen eller kräver mindre information
kan göra det lättare att förbättra kundförvärvet.

Men det är nästan omöjligt att åstadkomma med en manuell riskhanteringsprocess.  

Varför räcker det inte med en manuell ärendehantering? 

Att manuellt granska bedrägerifall, även genom digital datainmatning, kan helt enkelt inte hålla jämna steg med omfattningen och efterlevnadskraven. En studie av finansproffs fann att manuella processer ledde till

brott mot efterlevnad, förlorade dokument och minskad produktivitet.  

En studie fann att med enbart datainmatning kan risken för mänskliga fel vara

upp till 40%. Andra rapporter har placerat denna siffra mycket lågt, mellan 1 % och 4 %. Men även dessa till synes försumbara siffror kan

snöboll in i viktiga frågor om din process kräver tio, tjugo eller till och med trettio datapunkter att slutföra. Med andra ord, ju mer data du behöver och ju oftare du behöver granska den informationen, desto mer sannolikt är det att din slutliga kopia
innehåller ett mänskligt fel. 

Det andra problemet med manuella processer är att det är väldigt tråkigt. Arbete som krävs för att slutföra en manuell riskbedömning kan ta dagar eller veckor, medan med ett modernt system kan det bara ta timmar och kan automatiseras.

Idag kan FI:er utnyttja intelligent automation som optimerar prestandan när den ackumulerar data. Samtidigt är automatiserade processer till stor del standardiserade, kompatibla, säkra och snabba. Rätt lösning kan samtidigt minska kostnaderna och spara tid,
så att ditt team kan fokusera på utmanande konton och andra uppgifter på högre nivå. 

Hur du automatiserar din riskhanteringsprocess

För alla transformationsprojekt måste du lägga en fast grund. Det är lika viktigt att välja rätt verktyg som det är att hjälpa ditt team att använda det. Att välja en heltäckande eller billig men alltför komplex mjukvarulösning kan leda till att personalen vägrar
att använda den, eller använda den felaktigt. 

För att förbättra chanserna att ditt nya automationsverktyg kommer att bli en framgång, följ dessa sex steg:

1. Kartlägg din process

Innan du ens tittar på lösningar är det viktigt att kartlägga hela din riskhanteringsprocess. Genom ett fågelperspektiv av dina nuvarande policyer och procedurer är det möjligt att lokalisera flaskhalsar, efterlevnadsluckor och möjligheter till automatisering och
digitalisering. 

Utöver att lista aktuella processer är det också viktigt att lyfta fram viktiga mål och strategier som du vill inkludera. Detta kan hjälpa dig att bättre avgöra vilken lösning som är bäst för långsiktig tillväxt, inte bara en snabb lösning.  

2. Bestäm dina mål

Därefter vill du organisera dina långsiktiga och kortsiktiga mål i "måste ha" och "trevligt att ha" listor. Du vill också lista KPI:er och bestämma din nuvarande baslinje. 

3. Få buy-in från bedrägeriledningsgruppen

När du väl känner till dina mål måste du prata med nyckelintressenter om din automationsstrategi. Det första steget är att övertyga ditt ledningsteam, och i synnerhet CFO, att motivera de potentiella kostnaderna. Men även med grönt ljus kommer du att göra det
vill att risk- och bedrägerihanteringsteamen ska vara öppna för att skapa nya processer.

Dina analytiker kommer att arbeta med automationsmjukvaran dag ut och dag in. Ju mer de känner sig delaktiga i processen, desto mer sannolikt kommer de snabbt att ta till sig den nya programvaran och nödvändiga färdigheter, så se till att få deras input och konstruktiv feedback. 

4. Välj en lösning

Därefter är det dags att välja en automationslösning. Du kanske redan har några på din lista att granska baserat på konkurrentteknik eller en nyligen genomförd konferens. När du väljer ditt automationsverktyg kommer det helst att vara en innovativ lösning för din organisation
kommer att användas i många år framöver, anpassa efter dina behov när det behövs. Dessutom kommer användare att inkludera nyanställda, som kanske inte har några hårda tekniska färdigheter, såväl som veterananställda som inte har bandbredden för överdriven omkompetens. 

Som ett resultat är det viktigt att överväga mer än bara dess nuvarande funktioner. Några frågor att ställa är:

• Är den här lösningen kodfri, eller kommer mitt team behöva lära sig ett programmeringsspråk?

• Förekommer data och verifiering i realtid?

• Inkluderar lösningen kontinuerlig övervakning och regelbundna larm?

• Hur mycket kommer det att minska manuella processer (det är upp till 90 % med Effectiv)

• Stöder det bara traditionella transaktionsmetoder, eller inkluderar det nyare typer som Zelle och P2P? 

• Inkluderar det bara kunddata, eller kan leverantörer också integreras?

• Är det en industrispecialiserad lösning eller ett generiskt verktyg? 

• Finns det förbättrad analys så att teamet kan fatta mer välgrundade beslut? 

• Hur skyddas data? Finns det några sårbarheter som skulle utgöra en cybersäkerhetsrisk?

Tänk på att om du väljer en kodtung riskhanteringsprogramvara måste du också få inköp från ingenjörsteamet. 

5. Implementera och träna

Generellt gäller att ju enklare programmet är att använda, desto mer sannolikt kommer ditt team att anta det. Som sagt, det finns alltid en inlärningskurva när en ny process introduceras, och det är viktigt att planera för en träningsperiod på 4-8 veckor. 

För att minska tid på att lära sig en ny plattform är det bättre att välja en lösning som kräver några nya färdigheter. Att till exempel välja en dra-och-släpp-liknande lösning snarare än en som kräver kunskap om kodning kan avsevärt förbättra användningsfrekvensen. 

6. Fortsätt att optimera 

Slutligen, implementering av din nya bedrägerihantering och riskreducerande lösning är inte slutet på din historia. Du vill fortsätta att förbättra processen, inte bara för att spara tid och pengar, utan för att skapa en verkligt sömlös upplevelse för din personal och dina kunder.
Den goda nyheten är att om du har valt en lösning som använder maskininlärning (ML), kommer programvaran att göra mycket optimeringsarbete åt dig.