En av de vanligaste typerna av bedrägerier i både finansiella transaktioner och allmänna affärer är dokumentbedrägeri, som uppstår när bedragare skickar in ändrade eller tillverkade dokument för att förbättra sina chanser i alla transaktioner de deltar i.
Den vanligaste formen av dokumentbedrägeri förekommer i låneansökningar, bankverksamhet och andra sådana finansiella transaktioner som kräver att en part skickar in kontoutdrag och andra finansiella dokument. Dokumentbedrägeri kan innefatta allt från att ändra kontoutdrag, till att skapa falska lönebesked, till att ändra skatteformulär, fakturor, signaturer, datum etc.
Problemet med dokumentbedrägerier, särskilt inom området för lån/bank/finansiell verksamhet, är att det blir allt lättare att genomföra. Med utvecklingen av programvara för digital bildbehandling och specialiserade förfalskningstjänster blir det svårare för finansinstitutioner och andra företag att upptäcka bedrägliga dokument. Som ett resultat börjar dokumentbedrägerier kosta dem miljontals dollar.
Dokumentbedrägeri är särskilt vanligt i nätbanker och ansökningar om lån online och är en av de främsta orsakerna till cyberbrottslighet. McAfees senaste rapport konstaterar att cyberbrottslighet för närvarande orsakar 600 miljarder dollar i skador på den globala ekonomin, motsvarande 0.8 % av global BNP.
För att bekämpa dokumentbedrägerier, inte bara i låne-/bankprocessen, utan även i annan affärsverksamhet, vänder sig finansinstitutioner och företag till innovativa tekniska lösningar. AI- och ML-baserade verktyg används i allt större utsträckning för att upptäcka dokumentbedrägerier.
Hur dokumentbedrägeri fungerar
Dokumentbedrägeri är en brottslig verksamhet som involverar ändring eller skapande av bedrägliga dokument. Det vanligaste dokumentet som ändras är kontoutdraget i låneansökningar och annan finansiell verksamhet. Dessa bedrägliga kontoutdrag kan innebära många typer av ändringar, inklusive manipulering av enskilda transaktioner eller tillverkning av falska register.
Ett av de primära verktygen som används för att ändra kontoutdrag och andra dokument är designprogramvara, som PhotoShop. Bedragare med expertis inom designprogramvara har en fördel i att begå dokumentbedrägerier, men det är inget krav.
Många bedragare kan fortfarande ägna sig åt låneansökningar/banktransaktionsbedrägerier utan behov av designkunskaper. Det finns till exempel onlinetjänster som är specialiserade på att producera "nyhetskontoutdrag." En snabb internetsökning kommer att avslöja många av dessa olagliga och oetiska tjänster.
Förutom att generera falska kontoutdrag, producerar dessa tjänster även andra typer av bedrägliga dokument, såsom falska lönebesked och räkningar. Dessa dokument används av bedragare för att säkra lån olagligt.
Grader av bedrägeri
Ett sätt att identifiera dokumentbedrägerier är genom att analysera bedragarnas kompetensnivå. Graden av sofistikering i deras falska dokument kan ge insikt om hur man kan förhindra framtida bedrägerier.
I ena änden av spektrumet kan bedragarna vara relativt okunniga i dokumentmanipulation. Deras falska dokument skulle innehålla fel som ändringar i teckensnitt, som är lätta att märka och kräver liten ansträngning att upptäcka. Dessa fel är ofta uppenbara photoshoppade ändringar som görs för en enda transaktion eller två, för att blåsa upp bedragarens banksaldo. Både människor och maskiner kan identifiera denna typ av bedrägeri, men att använda automatisering för att hantera tusentals sidor förbättrar tidseffektiviteten.
Nästa nivå av dokumentbedrägeri är mer sofistikerad. Dessa bedragare skapar falska dokument som ser realistiska och korrekta ut. Att upptäcka dessa ändringar kräver vanligtvis användning av bedrägeribekämpningsteknik för att förhindra att bedrägliga låneansökningar godkänns. Antibedrägeriteknik kan fånga upp subtila ledtrådar som inkonsekventa typsnitt, formateringsegenheter och avstämningsfel mellan transaktioner och angivna kontosaldon.
Den mest avancerade nivån av dokumentbedrägeri är nästan felfri dokumenttillverkning. Dessa dokument genererar inte avstämningsfel, verkar verkliga för både mänskliga och maskinella observatörer och klarar flera autenticitetskontroller. Detektering på denna nivå kan kräva att man undersöker metadata för filen eller identifierar misstänkta transaktionsmönster. En plattform för upptäckt av bedrägerier är den idealiska metoden för att förebygga.
Dokumentbedrägeri är ett allvarligt problem för finansinstitutioner och andra företag och det finns flera lösningar som kan hjälpa till att bekämpa det. En av nyckellösningarna är användningen av automatiserad teknik för att upptäcka dokumentmanipulering. Många av dessa verktyg använder artificiell intelligens och flera lager av maskinförstärkt mänsklig granskning för att upptäcka och förhindra dokumentbedrägerier. Kombinationen av AI-verktyg och människor i slingan leder till mer exakt upptäckt av bedrägerier och färre falska positiva resultat, vilket leder till tillförlitlighet.
När ett dokumentbedrägeri misstänks kan AI-modeller användas för att automatiskt avvisa eller flagga transaktioner för vidare utredning. Dessutom kan AI-modeller också ge en bedömning av sannolikheten för bedrägeri, vilket kan hjälpa utredare att prioritera sina ansträngningar i de mest misstänkta fallen.
AI kan också generera "orsakskoder" för flaggade transaktioner, vilket guidar utredaren till de specifika områdena för att undersöka och påskyndar processen. Dessutom kan AI-modeller lära sig av utredarnas handlingar när de utvärderar och rensar tvivelaktiga transaktioner, detta hjälper AI-modellen att förbättra sin kunskap och undvika falska positiva bedrägeriupptäckter.
Digitala datakällor kan också användas för att förbättra och förenkla deras förfaranden för bedrägeribekämpning. Dataaggregatorer som Plaid erbjuder tillgång till upp till 24 månaders transaktionshistorik när en låntagare har tillhandahållit bankinloggningsuppgifter. Genom att använda dataaggregering under finansieringsprocessen kan företag bekräfta att den sökandes finansiella dokument matchar de uppgifter som erhållits direkt från banken, vilket säkerställer äktheten av den lämnade informationen.
Genom att kombinera effektiv och exakt dokumentbehandling med digital verifiering kan företag optimera för både kundnöjdhet och minimalt intrång, samtidigt som de integrerar flera lager av bedrägeriupptäckt i sina låneansökningar (och andra företags) verifieringsprocesser. Detta tillvägagångssätt kan bidra till snabbare och mer tillförlitliga godkännanden av lån och andra finansiella tjänster och företagstjänster.
Användningsfall för upptäckt av dokumentbedrägeri
Identifiering av dokumentbedrägerier har tillämpningar utöver låneansökningar och finansiell verksamhet eftersom det är ett avgörande verktyg för att förhindra bedrägliga aktiviteter inom olika branscher. Bedrägliga dokument kan användas vid identitetsstöld, försäkringsbedrägerier och fastighetsbedrägerier. Det finns flera användningsfall för verktyg för upptäckt av dokumentbedrägerier, inklusive:
- Låneansökningsbedrägeri: Detta är det dominerande området där kontoutdrag ändras för att säkra lån. Verktyg för upptäckt av dokumentbedrägerier kan hjälpa lån och institutioner, fupptäcka och förhindra bedrägerier i låneansökningar genom att identifiera falska kontoutdrag och lönebesked som skickats in av låntagare.
- Identitetsverifiering: Verktyg för verifiering av dokumentbedrägerier kan användas för att verifiera individers identitet genom att analysera deras statligt utfärdade ID-handlingar, såsom pass och körkort, för att säkerställa att de är äkta och matchar individens information.
- KYC-efterlevnad (Know Your Customer): Finansiella institutioner kan använda programvara för verifiering av dokumentets äkthet för att verifiera sina kunders identitet och följa reglerna mot penningtvätt (AML) och motfinansiering av terrorism (CFT).
- Försäkringsanspråk: Försäkringsbolag kan använda verktyg för att upptäcka dokumentbedrägerier för att verifiera äktheten av dokument som lämnats in av sökande, såsom läkarräkningar och polisrapporter, för att förhindra bedrägliga anspråk.
- Fastighetstransaktioner: Verktyg för att upptäcka bedrägerier kan användas för att upptäcka oegentligheter i fastighetstransaktioner genom att analysera dokument som fastighetshandlingar och lagfartsdokument för att säkerställa att de är legitima.
- Introduktion av anställda: Arbetsgivare kan använda verktyg för att upptäcka dokumentbedrägerier för att verifiera identiteten på arbetssökande och säkerställa att deras kvalifikationer och arbetserfarenhet är legitima.
- Verifiering av statliga dokument: Statliga myndigheter skulle dra nytta av verktyg för att upptäcka bedrägerier eftersom de kan användas för att verifiera äktheten av myndighetsutfärdade dokument, såsom födelsebevis, vigselbevis och andra former av identifiering.
Att implementera verktyg för upptäckt av dokumentbedrägerier kan hjälpa både finansiella och icke-finansiella organisationer att upptäcka och förhindra bedrägliga aktiviteter och falska låneansökningar, och även skydda deras kunder och tillgångar, vilket i slutändan minskar ekonomiska förluster och förbättrar den övergripande säkerheten.
Nanonetter i bedrägeriupptäcktsprotokollet
Nanonets är en maskininlärningslösning för Intelligent Document Processing (IDP) som gör det möjligt för organisationer att enkelt träna och distribuera anpassade AI-modeller. Det kan integreras med system för upptäckt av bedrägeriansökningar för lån på flera sätt:
- OCR (Optical Character Recognition): Nanonetter kan användas för att extrahera text från bilder av dokument, såsom kontoutdrag och ID-kort, som sedan kan analyseras för att upptäcka bedrägerier.
- Bildklassificering: Nanonetter kan användas för att träna bildklassificeringsmodeller för att identifiera falska dokument, till exempel manipulerade kontoutdrag eller ID-kort, baserat på mönster och funktioner som är unika för äkta dokument.
- Datavalidering: Nanonetter kan användas för att träna modeller för att validera data som skrivs in i formulär, såsom låneansökningar, genom att korsrefera den med andra informationskällor, såsom bankkontodata, för att upptäcka inkonsekvenser och potentiellt bedrägeri.
- Signaturverifiering: Nanonetter kan användas för att träna modeller för att verifiera äktheten av signaturer på dokument, såsom låneansökningar och ID-kort, genom att jämföra dem med kända äkta signaturer.
- Dokumentsegmentering: Nanonetter kan användas för att träna modeller att segmentera dokument i enskilda fält och extrahera specifik information som kontonummer, namn och adress. Denna information kan sedan jämföras med originaldokumentet för att upptäcka manipulering eller bedrägeri.
Genom att integrera Nanonets med system för upptäckt av dokumentbedrägerier kan organisationer förbättra noggrannheten och hastigheten i sina processer för upptäckt av bedrägerier, och även automatisera processen, öka effektiviteten och minska risken för mänskliga fel.
Ta bort
Användningen av AI-aktiverade verktyg för att upptäcka dokumentbedrägerier har blivit allt viktigare eftersom bedragare fortsätter att hitta nya sätt att kringgå traditionella metoder för upptäckt av bedrägerier. AI-aktiverad datavalidering, i kombination med Intelligent Document Processing-lösningar, kan bearbeta stora mängder data och identifiera mönster som kan missas av mänskliga analytiker, vilket resulterar i mer exakt och effektiv upptäckt av bedrägerier. De kan också lära sig av tidigare transaktioner och anpassa sina modeller därefter, vilket förbättrar deras prestanda över tid.
Implementeringen av AI-aktiverade verktyg för upptäckt av bedrägerier vid låneansökningar (och andra typer av upptäckt av dokumentbedrägerier) kan leda till minskade kostnader, bättre klassificerings- och digitaliseringsnoggrannhet och effektivare system, vilket gör det till en värdefull lösning för organisationer inom olika branscher att skydda deras tillgångar och kunder.
- SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
- Källa: https://nanonets.com/blog/identify-fraudulent-documents-and-loan-application-fraud/
- 7
- a
- tillgång
- i enlighet med detta
- Konto
- noggrannhet
- exakt
- tvärs
- åtgärder
- aktiviteter
- aktivitet
- Dessutom
- Dessutom
- adress
- avancerat
- Fördel
- byråer
- aggregation
- Sammanställare
- AI
- tillåter
- AML
- mängder
- analytiker
- analys
- och
- antibedrägeri
- penningtvätt
- visas
- Ansökan
- tillämpningar
- tillvägagångssätt
- godkänd
- OMRÅDE
- områden
- konstgjord
- artificiell intelligens
- bedömning
- Tillgångar
- äktheten
- automatisera
- Automatiserad
- automatiskt
- Automation
- Balansera
- saldon
- Bank
- bankkonto
- Banking
- baserat
- blir
- passande
- Där vi får lov att vara utan att konstant prestera,
- fördel
- Bättre
- mellan
- Bortom
- Miljarder
- Sedlar
- låntagare
- företag
- företag
- Kort
- fall
- Orsakerna
- certifikat
- chanser
- Förändringar
- karaktär
- karaktärigenkänning
- Kontroller
- Målsägare
- hävdar
- klassificering
- klar
- bekämpa
- kombination
- kombinerad
- kombinera
- begå
- Gemensam
- Företag
- jämfört
- jämförande
- Efterlevnad
- Bekräfta
- fortsätta
- Pris
- Kostar
- förfalskning
- skapa
- Skapa
- skapande
- referenser
- Kriminell
- korsreferenser
- avgörande
- För närvarande
- beställnings
- kund
- Kundnöjdhet
- Kunder
- cyberbrottslighet
- datum
- Datum
- Examen
- distribuera
- Designa
- Detektering
- digital
- digitalisering
- direkt
- dokumentera
- dokument
- dollar
- under
- lätt
- ekonomi
- effektivitet
- effektiv
- ansträngning
- ansträngningar
- arbetsgivare
- engagera
- engagerande
- säkerställa
- säkerställa
- gick in i
- Motsvarande
- fel
- fel
- speciellt
- fastigheter
- etc
- utvärdera
- allt
- Granskning
- exempel
- exekvera
- erfarenhet
- expertis
- extrahera
- fejka
- snabbare
- Funktioner
- Fält
- bekämpa
- Fil
- finansiella
- Finansiella institut
- finansiering
- hitta
- flaggad
- typsnitt
- formen
- former
- bedrägeri
- spårning av bedrägerier
- bedragare
- bedräglig
- från
- finansiering
- ytterligare
- Vidare
- framtida
- BNP
- Allmänt
- generera
- generera
- Välgörenhet
- Global ekonomi
- Regeringen
- Guider
- hantera
- hjälpa
- hjälper
- historia
- Hur ser din drömresa ut
- How To
- html
- HTTPS
- humant
- Människa
- idealisk
- Identifiering
- identifiera
- identifiera
- Identitet
- Olaglig
- bild
- Bildklassificering
- bilder
- Imaging
- genomförande
- med Esport
- förbättra
- förbättra
- in
- I andra
- innefattar
- Inklusive
- införlivande
- ökande
- alltmer
- individuellt
- individer
- industrier
- informationen
- innovativa
- insikt
- institutioner
- försäkring
- integrerade
- Integrera
- Intelligens
- Intelligent
- Intelligent dokumentbehandling
- Internet
- undersöka
- Undersökningen
- utredarna
- engagera
- fråga
- IT
- Jobb
- Nyckel
- Vet
- Känn din kund
- kunskap
- känd
- Large
- senaste
- penningtvätt
- skikt
- leda
- ledande
- Leads
- LÄRA SIG
- inlärning
- Nivå
- licenser
- liten
- lån
- Lån
- se
- förluster
- Maskinen
- maskininlärning
- Maskiner
- gjord
- Framställning
- manipulerings
- Manipulation
- många
- Match
- Mcafee
- medicinsk
- metadata
- metod
- metoder
- miljoner
- minimum
- modell
- modeller
- månader
- mer
- mer effektiv
- mest
- multipel
- namn
- Behöver
- Nya
- Nästa
- nyhet
- antal
- erhållna
- Uppenbara
- erbjudanden
- Onboarding
- ONE
- nätet
- Internetbank
- Verksamhet
- optisk teckenigenkänning
- Optimera
- beställa
- organisationer
- ursprungliga
- Övriga
- övergripande
- särskilt
- parti
- Tidigare
- mönster
- Betala
- prestanda
- plocka
- PLÄD
- plattform
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- Polisen
- positiv
- potentiell
- förhindra
- Förebyggande
- primär
- Principal
- Prioritera
- Problem
- förfaranden
- process
- processer
- bearbetning
- producera
- egenskapen
- skydda
- ge
- förutsatt
- kvalifikationer
- Snabbt
- verklig
- fastigheter
- realistisk
- rike
- erkännande
- avstämning
- register
- Minskad
- reducerande
- föreskrifter
- relativt
- tillförlitlighet
- pålitlig
- Rapport
- kräver
- krav
- Kräver
- resultera
- resulterande
- avslöjar
- översyn
- Risk
- tillfredsställande
- Sök
- säkra
- säkerhet
- segmentet
- segmentering
- allvarlig
- Tjänster
- flera
- signaturer
- förenkla
- enda
- skicklighet
- färdigheter
- Mjukvara
- lösning
- Lösningar
- sofistikerade
- Källor
- specialisera
- specialiserad
- specifik
- Spektrum
- fart
- hastigheter
- Starta
- anges
- .
- uttalanden
- Stater
- Fortfarande
- skicka
- lämnats
- sådana
- misstänksam
- System
- skatt
- Teknologi
- Terrorism
- Smakämnen
- stöld
- deras
- tusentals
- tid
- Titel
- till
- verktyg
- verktyg
- traditionell
- Tåg
- transaktion
- Transaktioner
- Vrida
- typer
- Ytterst
- writing
- unika
- oerfaren
- användning
- vanligen
- BEKRÄFTA
- godkännande
- Värdefulla
- olika
- Verifiering
- verifiera
- sätt
- som
- medan
- kommer
- utan
- Arbete
- skulle
- Din
- zephyrnet