Denna artikel är hämtad via PubDAO, en decentraliserad nyhetssändning.
Många säger att krypto inte har några "verkliga användningsfall".
"Vad kan du köpa med den?" någon kommer att fråga, vid vilken tidpunkt kommer den andra personen att rycka tillbaka "JPEG på internet?"
Sanningen är att du kan använda krypto för att köpa vad du vill i den materiella världen. Du kan till och med njuta av samma skatteförmåner som används av de rika när de köper saker, genom att låna mot dina tillgångar istället för att sälja dem.
I den här artikeln ska jag visa dig hur du kan använd alla typer av kryptotillgångar för att göra verkliga inköp samtidigt som du förblir investerad, minimera din skatteräkning och generera kassaflöde.
Fungerar det verkligen? Ja, det gör det, och jag ska visa dig hur.
Sedan jag var barn har jag haft två stora materiella mål:
– Ett hem med utsikt
– Ett Steinway-piano att ställa vid fönstret
Förra veckan använde jag en kryptoplattform som heter Abracadabra.money för att ta ett lån på $720,000 XNUMX i Magic Internet Money (MIM). Jag konverterade min MIM till det välkända USDC stablecoin. Jag överförde sedan USDC till Coinbase för att omvandlas till olika USD utgivna av Uncle Sam, och därifrån till mitt bankkonto i Bank of America.
Jag fortsatte med att köpa båda föremålen på min lista, betalat med gamla dollar. Säljarna visste aldrig att kontanterna jag betalade dem med kom från Magic Internet Money på en plattform som heter Abracadabra.
Men det är inte ens den bästa delen. Säkerheten jag ställt för lånet (alla lån i DeFi är översäkrade – mer om det senare), ger fortfarande avkastning medan jag lånar mot det.
Du hörde rätt. Jag får betalt för att ta lånet, och min säkerhet ger för närvarande ungefär fem gånger låneräntan. Det räcker för att betala räntor, månatliga HOA-avgifter, fastighetsskatter, underhåll och fortfarande ha lite över.
Samtidigt kan jag realisera köpkraft från mina investeringar – utan att behöva ta på mig kapitalvinstskatt på att sälja dem.
Nu kanske inte alla är på marknaden för en bostadsrätt på 700 XNUMX $, men jag vill lyfta fram hur den här strategin kan användas för att köpa vad som helst. Du kan också använda samma mekanism för att betala ner högränteskulder samtidigt som du fortsätter att investera och bygga upp välstånd. Himlen är verkligen gränsen.
Vad fan är decentraliserad ekonomi?
Det enklaste sättet att förklara decentraliserad ekonomi (eller DeFi för kort) är att det bara är ekonomi, men byggt för att vara inbyggt i internet och tillåtet.
DeFi vill göra det så att du inte behöver någons tillstånd för att använda viktiga finansiella tjänster, som att göra en handel eller ta ett lån. Du kan helt enkelt använda en kryptoplånbok som Metamask och det finns inga hinder för inträde.
Poängen är att ingen verkligen uppfinner hjulet här igen. Det är samma "ekonomi" men byggt för att vara lika tillgängligt och öppet som själva internet.
Allvarligt talat, vem vill fysiskt gå till en bank eller vänta i timmar bara för att få tillgång till grundläggande finansiella tjänster? Åh, och se till att du bara försöker gå under veckan, och bara mellan klockan 9 och 3. Överväg att komma tidigt för att undvika långa väntetider.
Redan nu konkurrerar DeFi-tjänster för handel, investeringar och upplåning/utlåning sina traditionella finans (tradfi) motsvarigheter och börjar ta verkliga marknadsandelar. DefiPulse visar det totala värdet låst i dessa protokoll som för närvarande svävar runt 79 miljarder dollar. Det är inget att fnysa åt, men det är ändå chump förändring jämfört med tradfi.
Det är tydligt att denna rörelse fortfarande är i ett tidigt skede. Det finns växtvärk. Protokollavgifter och den allmänna användarupplevelsen utgör hinder. Hack och utnyttjande är vardag för nya och experimentella protokoll, även om dessa ofta kan undvikas med ett litet mått av flit. Jag rekommenderar att du endast använder stridstestade protokoll med höga befintliga insättningar på minst 1 miljard dollar).
En sak är säker. Innovationstakten är obeveklig och vi börjar se fler och fler praktiska tjänster komma i förgrunden. Användargränssnitt för vissa protokoll som Curve Finance kan vara mindre än tilltalande, men under huven uppfyller dessa tjänster löftet om DeFi: tillgång till finansiella kvalitetstjänster för alla med en internetanslutning.
Detta för mig till Abracadabra.
Köpa en lägenhet med Abracadabra
Abracadabra är en Defi-tjänst/plattform skapad av Daniele Sesta. Plattformen hanterar sitt eget stablecoin – kallat Magic Internet Money eller MIM – för att tillåta användare att låna mot en rad godkända kryptotillgångar.
Låneplattformar som dessa är inte nya, men där det blir riktigt intressant är vilken typ av säkerheter Abracadabra kan ta emot.
Genom att bygga på befintliga Defi-plattformar inklusive Curve.Finance och Convex.Finance, kan Abracadabra tillåta användare att ställa säkerheter vilket gav tillgångar.
Hur fungerar det exakt?
Jag ska inte gå in på mekaniken i likviditetsjordbruket här, men låt oss prova ett enkelt exempel.
Låt oss säga att du är en investerare som vill ha exponering mot BTC, ETH och Cash – och du vill att dessa positioner ska generera så mycket avkastning som möjligt medan du håller dem på lång sikt.
Nåväl, Curve.Finance har den perfekta produkten för dig. Tricrypto2 är en avkastningsgenererande position som upprätthåller lika exponering mot BTC, ETH och stablecoin USDT. Det betyder att om Bitcoin och Ethereum faller med 30 % vardera, kommer Tricrypto2-positionen endast att minska med 20 %, och vice versa. Det ger investerare ett visst skydd mot volatilitet – och genererar handelsavgifter under tiden.
Genom att sätta in dina Tricrypto2-tokens till Abracadabra kan du fortsätta att tjäna en avkastning på din långsiktiga position samtidigt som du får möjligheten att låna upp till 90 % av säkerhetens värde.
Nu skulle ett förhållande på 90 % belåning till värde vara mycket riskabelt, eftersom plattformen automatiskt kommer att likvidera din position om priset sjunker mer än 10 % – vilket i praktiken stänger lånet och lämnar dig med bara de pengar du lånat. Men det finns inget behov av att låna till gränsen, eftersom användarna kan låna till det lån-till-värde som gör att de känner sig mest bekväma.
Abracadabra gör det enkelt att ställa in exakt den LTV du vill ha, och till och med ta på dig ytterligare inflytande. (riskabel!)
Resultatet är en helt flexibel, avkastningsgenererande lånetjänst. Från att sätta in säkerheter till att låna dollar tar bara några få klick.
Nu när vi förstår grunderna, låt oss ta en titt på vad jag gjorde. Hela processen tog bara några minuter och utfördes från bekvämligheten av min datorstol på hemmakontoret.
Vem behöver gå till ett bankkontor längre? Jag lånade $700K från min dator.
Steg 1: Jag satte in pengar i Curves Tricrypto2-likviditetspool och fick Tricrypto2 LP-tokens i gengäld.
Genom att använda insättningsgränssnittet för Tricrytpo2 på Curve.fi kan du sätta in valfri summa av de tre mynten samtidigt.
Steg 2: Jag deponerade mina Tricrypto2 LP-tokens i Abracadabra, som använder den avkastningshöjande Convex (CVX) omslaget för cvxTricrypto2
Abracadabra använder Convex.Finance i back-end för att applicera cvx-omslaget på tricrypto2 LP-tokens för att automatiskt maximera avkastningen.
Steg 3: Jag valde en lämplig LTV på 60 % och lånade $720K mot $1.2M i Tricrypto2-säkerhet
Steg 4: Jag bytte ut MIM mot stablecoin USDC
Steg 5: Jag skickade USDC till mitt CoinbasePro-konto och konverterade det till USD till pari.
Steg 6: Jag tog ut USD från CoinbasePro till mitt bankkonto i BankofAmerica (detta tar 3 dagar eller ungefär 1080x längre än steg 1-5 tillsammans)
Efter att ha tagit ut pengarna från Coinbase dök de upp på mitt bankkonto 2.5 dagar senare.
Steg 7: Jag kopplade USD från min bank till säljaren och stängde min lägenhet kontant.
Matematiken bakom ett lönsamt DeFi-lån
Nu när transaktionen är klar och jag har nycklarna till fastigheten i handen är det dags att fokusera på att hantera positionen och betala tillbaka lånet. Hur ser det här ut? Hur "lönsamt" är egentligen detta lån? Låt oss ta en titt på siffrorna.
Först och främst tar Abracadabra ut en låneavgift på 0.5 % i förskott som lägger till $3600 till mitt utestående lånesaldo.
Låneavgiften på 0.5 % är densamma för alla typer av säkerheter på Abracadabra, medan övriga parametrar varierar beroende på vilken säkerhet som ställs.
Räntan på lånet är fast till 3.5 %, vilket på mitt lånade belopp på 723,600 720 $ (25,326 2,110 + låneavgiften) motsvarar XNUMX XNUMX $/år eller XNUMX XNUMX $/månad.
Orelaterade till lånet men fortfarande relevant, mina HOA-avgifter är $860 per månad och fastighetsskatter kommer ut till cirka $1000 per månad.
Så, min totala kostnad för lånet + hemkostnader är $3970/månad
Under tiden utbyte på min säkerhet på 1.2 miljoner USD i Tricrypto2 (nödvändigt för en relativt säker 60% LTV) är ~15% (variabel). Det blir 180,000 15,000 USD/år eller XNUMX XNUMX USD/månad.
Positionsavkastningen för Tricryopto2 (visas ovan) är variabel. Jag använde en konservativ uppskattning på 15 % för dessa beräkningar.
Så avkastningen på mina säkerheter betalar för räntan på lånet, HOA-avgifter och fastighetsskatter med ytterligare 11 XNUMX USD/månad kvar*, som jag kan använda för att börja betala ned lånebeloppet.
Det blir bättre. När jag betalar ner lånebeloppet börjar ränteavgiften på 3.5 % att sjunka (eftersom räntan appliceras på ett minskande saldo). Mycket annorlunda än metoden "betala räntan först" som du ser på alla vanliga bostadslån.
Dessa tjänster är gjorda för att fungera i vår bästa intressen, inte styrelsen för BofA. Välkommen till den nya tiden av finansiella tjänster.
*observera att avkastningen i allmänhet beskattas som vanlig inkomst, så du kan dra ner runt 30 % eller så. Även efter det är inkomsten ~$10k/månad.
En universell strategi
Nu, om du inte är ute efter något så "stort" som fastigheter, kanske du undrar: "det här låter coolt, men hur passar det mig?"
Tja, poängen är att samma process och strategi fungerar för praktiskt taget vilken som helst betydande köp du kan göra. Nu kan du köpa de saker du vill ha samtidigt som du är investerad i krypto, undviker dyra kapitalvinster och fortsätter att tjäna avkastning i DeFi.
Behöver du en ny bil? Ett nytt tillskott i huset? En ny cykel till Jimmy? Du kan göra allt – låsa upp köpkraften hos dina tillgångar – samtidigt som du fortsätter att vara en investerare och generera ett positivt kassaflöde.
Många människor arbetar för att bygga ett investeringskonto i flera år, bara för att behöva likvidera sina innehav för att betala för en oväntad utgift. En bilolycka, en sjukhusräkning, att behöva missa tid på jobbet, är alla saker som alltför ofta kan spåra ur även de bästa investeringsplanerna och göra det så mycket svårare att ta sig framåt.
Men med plattformar som Abracadabra och andra kan du nu behålla dina investeringar och låna när du behöver. Fortsätt bygga, fortsätt tjäna och stanna kvar i spelet.
Dessa plattformar bryr sig inte om var du kommer ifrån, färgen på din hud, vad din kreditpoäng kan vara, om du har ett vräkningsregister eller till och med ett brottsregister. Faktum är att de inte alls vet eller bryr sig om vem du är. Tjänsten är öppen och tillgänglig för alla med en kryptoplånbok.
Rika människor har lånat mot sina tillgångar – skjutit upp skatter och förblir investerade – i generationer genom konton och personliga mäklare hos sådana som JP Morgan eller Goldman Sachs. Nu kan vem som helst göra det, och på en bråkdel av tiden. Det är den verkliga magin bakom DeFi.
Shahar Abrams är medlem i Babylon Web3 Academy, en långsiktig utbildningsgrupp fokuserad på att tillhandahålla en rolig, gratis och samhällsorienterad lärandeupplevelse för krypto och web3.
Läs originalinlägget på Trassande
- "
- 000
- 7
- 9
- tillgång
- Konto
- Annat
- Alla
- amerika
- mängd
- runt
- Artikeln
- Tillgångar
- Back-end
- Bank
- bankkonto
- Bank of America
- barriärer
- Där vi får lov att vara utan att konstant prestera,
- BÄST
- Bill
- Miljarder
- Bitcoin
- ombord
- styrelse
- gränsen
- upplåning
- mäklare
- BTC
- SLUTRESULTAT
- Byggnad
- Köp
- Uppköp
- kapital
- bil
- vilken
- bär
- Kontanter
- kassaflöde
- byta
- laddning
- avgifter
- kontroll
- barn
- stängt
- stängning
- coinbase
- Mynt
- jämfört
- anslutning
- fortsätta
- Crash
- kredit
- Kriminell
- crypto
- Crypto plånbok
- kurva
- Skulder
- decentraliserad
- Decentraliserad ekonomi
- Defi
- DID
- olika
- flit
- dollar
- ner
- Tidig
- pedagogiska
- fastigheter
- uppskatta
- ETH
- ethereum
- alla
- exempel
- kostnader
- erfarenhet
- odling
- avgifter
- finansiering
- finansiella
- finansiella tjänster
- flöda
- Fokus
- fokuserade
- Fri
- kul
- Fundamentals
- fonder
- lek
- Allmänt
- generera
- generationer
- Mål
- kommer
- goldman
- Goldman Sachs
- god
- Grupp
- Odling
- hacka
- har
- här.
- Hög
- Markera
- hålla
- Hem
- Huset
- Hur ser din drömresa ut
- HTTPS
- häck
- bild
- med Esport
- Inklusive
- Inkomst
- Innovation
- intresse
- intressen
- Gränssnitt
- Internet
- investera
- investering
- Investeringar
- investerare
- För Investerare
- IT
- jp morgan
- nycklar
- inlärning
- Hävstång
- Likviditet
- Lista
- Lån
- låst
- Lång
- LP
- större
- Framställning
- marknad
- matte
- mäta
- MetaMask
- pengar
- Morgan
- mest
- rörelse
- nummer
- öppet
- Övriga
- Betala
- Personer
- personlig
- plattform
- Plattformar
- poolen
- möjlig
- kraft
- presentera
- pris
- Principal
- process
- Produkt
- lönsam
- egenskapen
- skydd
- protokoll
- inköp
- inköp
- kvalitet
- område
- fastigheter
- verkliga världen
- rekommenderar
- post
- reducerande
- regelbunden
- Riskabel
- säker
- vald
- Säljare
- service
- Tjänster
- in
- Dela
- Kort
- Enkelt
- Hud
- Small
- So
- någon
- något
- stablecoin
- starta
- bo
- Strategi
- skatt
- skatter
- Genom
- tid
- tokens
- topp
- handla
- Handel
- traditionell
- traditionell finans
- transaktion
- förstå
- Universell
- låsa
- USD
- USDC
- USDT
- användare
- värde
- Volatilitet
- vänta
- plånbok
- Rikedom
- Web3
- vecka
- Vad
- Hjul
- om
- VEM
- utan
- Arbete
- fungerar
- världen
- år
- Avkastning