Kan realtidsbetalningar bidra till att förändra världen?

Kan realtidsbetalningar bidra till att förändra världen?

Tidsstämpel: 15 februari 2024 9:21
Kan realtidsbetalningar bidra till att förändra världen? PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertikal sökning. Ai.

Sedan han slutförde sitt förvärv av Twitter, nu X, i oktober 2022, har Elon Musk varit högljudd om sin önskan att förvandla plattformen till ett kraftpaket för betalningar i realtid.

I ett möte med alla anställda i oktober 2023 framhöll han sin ambition att göra det möjligt för X-användare att "skicka pengar var som helst i världen direkt och i realtid." Lanseringen av vad som nu kallas "X Payments" kommer att hjälpa "revolutionera 2024", enligt en nyligen publicerad X Business
blogginlägg.

Musks gränsöverskridande besatthet av betalningar – som går tillbaka till sin tid som grundare av X.com, som så småningom utvecklades till PayPal – väcker en grundläggande fråga: Är modernisering av betalningar lika avgörande för vår framtid som nollutsläppselektrifiering, artificiell intelligens, genredigering, rymdutforskning och säker, billig transport? Och i så fall, hur uppnår vi modernisering av betalningar under vår livstid?

Till skillnad från andra monumentala globala utmaningar som desperat behöver lösas, har vi tekniken för att fullt ut hantera modernisering av betalningar idag.

Många ekonomier över hela världen strävar efter att uppnå hållbar ekonomisk tillväxt genom att modernisera sin betalningsinfrastruktur genom att gå över till realtidssystem, och se realtidsbetalningar som vägen mot att förändra globala betalningssystem.

Nigeria är ett utmärkt exempel. Nigerias centralbank tror att antagandet av realtidsbetalningar kommer att skapa en tydlig väg framåt för att modernisera betalningssystem för att uppnå större finansiell inkludering. Centralbankens

Nigeria Payments Vision 2025 Strategin inkluderar åtgärder som syftar till att demokratisera elektroniska betalningar för att underblåsa demonetisering, vilket de ser som ett grundläggande steg mot ett allmänt nationellt välstånd.

Sedan den introducerades 2006 har färdplanen uppdaterats flera gånger för att återspegla verkligheten på framväxande marknader och verkar driva på en betydande betalningsomvandling i Nigeria. Med 3.7 miljarder realtidstransaktioner 2021, och rankad sjätte bland världens realtidsbetalningsmarknader, är Nigeria Afrikas obestridda ledare när det kommer till digitala betalningar.

Nigerias åtagande att modernisera sin betalningsinfrastruktur har hjälpt till att låsa upp svindlande 3.2 miljarder dollar i ytterligare ekonomisk produktion 2021, vilket motsvarar nästan 1 % av landets BNP, och detta förväntas stiga till 6 miljarder dollar 2026.

Indien, den största marknaden för realtidsbetalningar i världen, är ett annat viktigt exempel på ett land som anser att omvandling av betalningar – närmare bestämt realtidsbetalningar – är avgörande för långsiktiga ekonomiska framsteg. Demonetiseringsmandat, i kombination med landets enhetliga betalningsgränssnitt och en omfattande öppning av systemet för icke-bankspelare, har hjälpt landet att bli en global ledare inom realtidsbetalningar under det senaste decenniet.

I Indien har detta lett till en minskning av användningen av kontanter, minskat kostnaderna för att skriva ut och transportera valuta, förbättrat skatteefterlevnad och större bekvämlighet för företag och konsumenter. Det har också gett ett uppsving för den lokala fintech-ekonomin och drivit ännu mer innovation inom sektorn.

Brasilien, liksom Indien, är ledande inom realtidsbetalningar, till stor del drivs av den snabba expansionen av den regionala fintech-sektorn. Medan banker behåller en stark andel av Brasiliens marknad för realtidsbetalningar kan konsumenter, tack vare statliga regler, öppna bankkonton helt digitalt. Som ett resultat har marknaden flyttat till ett mobil-först-betalningslandskap, med PIX-realtidsbetalningssystemet i centrum för peer-to-peer-betalningar, fakturabetalningar, detaljhandelsbetalningar och e-handel.

Brasilien och andra ekonomier som Mexiko och Colombia underblåser en ökning av realtidsbetalningstransaktioner i hela Latinamerika, den prognostiserade summan i regionen kommer att växa från 33 miljoner år 2022 till 1.2 miljarder år 2027. Latinamerika förväntas växa snabbare än alla andra. andra regioner över hela världen, med en prognos på 56 % av alla realtidsbetalningar i världen inom de kommande fem åren.

Nigeria, Indien och Brasilien är bara tre av de många länder som upplever väsentliga ekonomiska fördelar av betalningsomvandling som sporras av en övergång till realtidsbetalningssystem. Realtidsbetalningar i dessa länder möjliggör snabbare, säkrare transaktioner, lägre transaktionsavgifter och möjligheten för fler att delta i det finansiella systemet, även utan att använda traditionella nätverk.   

Det är en lika effektfull rörelse på gång för att migrera befintliga betalningssystem till molnet. Denna åtgärd kommer att göra det möjligt för banker och handlare att arbeta mer effektivt, vilket ger skalbarhet, säkerhet och förbättrat dataskydd samtidigt som de minskar kostnaderna och eliminerar behovet av hårdvara och datavärd.

Till skillnad från andra stora globala utmaningar är betalningsmodernisering en som vi är väl positionerade för att lösa under vår livstid. Tidiga användare – länder som prioriterar omvandling av betalningar, som Nigeria, Indien, Brasilien, Mexiko och Colombia – kommer att ha en betydande fördel när det gäller att bygga mer hållbara ekonomier. De som försenar övergången till realtidsbetalningssystem kommer att hamna efter resten av världen och möta extra kostnader när de så småningom, och oundvikligen, gör bytet.

Det är viktigt att agera nu. Betalningstransformation som drivs av realtidsbetalningssystem är framtiden. Så den uppenbara frågan: Varför vänta?

Tidsstämpel:

Mer från Fintextra