McKinsey: Asiens blomstrande välbärgade segment introducerar nya möjligheter inom digital rikedom

I Asien växer rikedomen av välbärgade och massförmögna kundsegment snabbt, vilket skapar nya möjligheter och tillväxtutsikter för både banker och förmögenhetsförvaltare i regionen.

Men för att utnyttja denna möjlighet kommer tjänsteleverantörer att behöva ta till sig teknik och digitala plattformar för att inte bara ge kunderna de tjänster de förväntar sig, utan också öka produktiviteten och effektiviteten, säger en ny rapport från det globala konsultföretaget McKinsey.

Rapporten, med titeln Digital and AI-enabled wealth management: the big potential in Asia and frigörs den 02 februari, tittar på regionens snabbt växande hushållsförmögenhet och delar med sig av hur förmögenhetsförvaltare kan fånga denna möjlighet genom att ta till sig dataanalys och artificiell intelligens (AI) för att minska kostnaderna, öka åtkomsten för sina kunder och förbättra kundupplevelsen över hela livscykeln.

År 2021 uppgick förmögenhetspoolen av hushåll med investeringsbara tillgångar på 100,000 1 USD till 2.7 miljon USD i Asien till 4.7 biljoner USD. Den summan beräknas skjuta i höjden till 2026 biljoner dollar år XNUMX när inkomsterna fortsätter att öka i hela regionen, säger rapporten.

Dessa siffror innebär en potentiell inkrementell intäkt på 20 till 25 miljarder USD för banker och förmögenhetsförvaltare, vilket gör denna marknad till en betydande möjlighet inom finansiella tjänster.

Förmögenhetspooler i asiatiska marknadssegment, baserade på hushållens finansiella förmögenhet, Källa: McKinsey, feb 2023

För att fånga detta måste banker och förmögenhetsförvaltare ta till sig teknik, heter det, och anamma vad konsultföretaget refererar till som en "AI-ledd full-stack approach".

AI-ledd förmögenhetsförvaltning

Detta tillvägagångssätt, säger rapporten, fokuserar på att utnyttja dataanalys och AI för att förbättra effektiviteten, få tillgång till kritiska insikter och erbjuda överlägsen kundupplevelse. Det är artikulerat kring fyra pelare: analysdriven kundsegmentering, effektfullt digitalt engagemang, AI-drivet beslutsfattande och kärnteknologi samt rätt verksamhetsmodell och talang.

Analytics-driven kundsegmentering avser användningen av data för att göra kundsegmenteringen mer detaljerad. Slutmålet här är att ge personliga rekommendationer baserade på ens specifika behov, attityd till risk, preferens för digitalt kontra ansikte-mot-ansikte engagemang, önskan om rådgivning eller planering av tjänster och många andra variabler, snarare än att enbart fokusera på traditionella mått som t.ex. som portföljstorlek och inkomstnivå, säger rapporten.

Banker och förmögenhetsförvaltare bör också försöka hitta en balans mellan personlig interaktion och digital interaktion, det varnar och betonar att innovativa användargränssnittslösningar avsevärt kan bidra till att förbättra både kundupplevelsen och intern produktivitet.

Teknik som AI och dataanalys kan användas för att förbättra digitala interaktioner via mobila plattformar genom att möjliggöra till exempel 24/7 beslutsstöd, finansiella hälsokontroller, budgetverktyg och gamification, står det.

I samma veva kan appar höjas med funktioner som analysdrivna investeringsrekommendationer, riskoptimering, personlig portföljombalansering och andra portföljhanteringsfunktioner för att förbättra kundupplevelsen.

För banker och förmögenhetsförvaltare kan AI och digitala verktyg hjälpa dem att skräddarsy erbjudanden efter specifika kundbehov, oavsett om det är sparande, investerings- eller försäkringsrådgivning, utgifts- eller skuldhantering eller skatteförlustavverkning. De kan också förbättra produktiviteten, möjliggöra end-to-end kundservice och tillåta banken eller förmögenhetsförvaltaren att aggregera all kunddata till en "enda källa till sanning", säger rapporten.

Men för att banker och förmögenhetsförvaltare till fullo ska kunna utnyttja potentialen hos AI-ledd digital förmögenhetsförvaltning, måste dessa leverantörer anta rätt kärnteknologi och datalager, varnar McKinsey. Detta kan innebära att man lägger ut vissa av deras tjänster på entreprenad eller går över till en molnbaserad plattform som stöder realtidsanalys över flera datamängder och tjänsteleverantörer.

Outnyttjade möjligheter

I Asien bevisas möjligheten till digital förmögenhetsförvaltning ytterligare av ett tydligt intresse från konsumenter för dessa nya tekniska produkter.

I McKinseys undersökning om personliga finansiella tjänster 2021 sa cirka 80 % av de välbärgade och massförmögna respondenterna i Asien att de skulle eller kan tänka sig att ta emot rådgivningstjänster på distans via digitala kanaler.

Asiatiska finanstjänstkunders vilja att överväga att ta emot digital rådgivning på distans för utvalda produkter och tjänster, efter hushållens finansiella förmögenhet, Källa: McKinsey, feb 2023

Men trots en uppenbar vilja att använda digitala förmögenhetsförvaltningstjänster är marknaden fortfarande i stort sett underbetjänad och befintliga produkter lyckas inte imponera.

En 2021 rapport av KPMG, som tittade på tillståndet för digital förmögenhetsförvaltning i Asien och Stillahavsområdet (APAC), fann att digitala erbjudanden totalt sett inte uppfyllde kundernas förväntningar, på grund av begränsade onlinetjänster och brist på anpassning och självbetjäningsfunktioner.

Går ännu längre, en studie från 2022 genomfördes av Accenture fann att även om de flesta investerare var nöjda med avkastningen de uppnådde 2021, planerade ungefär 30 % av de tillfrågade investerarna att lämna sin nuvarande förmögenhetsförvaltningsleverantör 2022.

Visad bildkredit: Freepik

• SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
• Källa: https://fintechnews.sg/69804/wealthtech/mckinsey-asias-booming-affluent-segments-introduce-new-opportunities-in-digital-wealth/