Oavsett om du gillar det eller inte, har krypto ännu inte tagit över världen. På de flesta ställen används fiat-valuta för de flesta finansiella transaktioner. Detta innebär att inte alla dina pengar kan gå till krypto eftersom du behöver lite kontanter för att betala dina utgifter. Ja, du kan sälja din krypto när du behöver lite fiat; men låt oss inse det, det är inte smart. Först och främst inkluderar försäljning av krypto transaktionskostnader vilket innebär att det kommer att bli extremt dyrt att studsa mellan krypto och fiat. För det andra går du miste om potentiella kapitalvinster från att inte hålla pengar i kryptovaluta. Om det bara fanns ett sätt att lösa detta... Det är där MELD kommer in
MELD strävar efter att lösa dessa problem genom att tillhandahålla både krypto- och fiat-upplåning/utlåning som go-to-bankprotokoll. Det är sant att flera protokoll vill göra detsamma, och för att vara rättvis trodde jag att detta också skulle bli ytterligare ett liknande i en hög med protokoll. Däremot hade jag fel. MELD har några intressanta egenskaper som i hög grad skiljer den från sina konkurrenter. En stor skillnad är att MELD är byggt ovanpå Cardano. Enligt MELD tillåter detta mycket billigare transaktioner än för Ethereum-baserade konkurrenter. Cardano ses också som ett mycket mer miljövänligt Ethereum-alternativ som kan hjälpa till att samla kunder, åtminstone institutionella kunder och investerare.
Vad är MELD?
I en mening är MELD ett decentraliserat bankprotokoll som inte är förvaringsinstitut. MELD startades i april 2021 och dess utveckling görs av MELD Labs, baserat i Singapore. Styrningen görs av MELD Foundation baserad i Schweiz. De övervakar till exempel alla MELDs fiat-bankkonton. Även om det bara är ett ungt projekt, har MELD ett stort team på 25 personer plus 9 välrenommerade rådgivare. Partners inkluderar både inhemska kryptoprojekt som Polygon och traditionella företag som Agri-Fintech-företaget tingo. Slutligen har MELD också en handfull respekterade investerare, inklusive Silicon Valley Blockchain Society och Broderskap.
Eftersom de är i ett extremt tidigt stadium har de inte många av sina planerade funktioner igång ännu, men enligt deras färdplan, som jag kommer att ta upp senare, kommer många saker att komma under det här året. När det är fullt funktionellt kommer MELD att hittas på IOS, Android, webbläsare och som en Chrome-tillägg. För närvarande kan du bara komma åt MELDs dapp i webbläsaren; mobilapplikationerna bör finnas tillgängliga någon gång under Q2 eller Q3. MELD är inte heller helt decentraliserat ännu, men de har en färdplan för det också. Även om du är decentraliserad behöver du fortfarande slutföra KYC/AML för att få tillgång till de flesta funktionerna. Detta är naturligtvis förståeligt eftersom du kommer att få pengar till ditt eget bankkonto etc.
Enligt MELD whitepaper, vill de ge individer kontroll över sin egen ekonomi. I princip är vem som helst nyckelkunden för MELD, men de framhäver flera gånger behovet av finansiella tjänster för obankade. Vitboken talar om att 15 biljoner dollar utelämnas från det traditionella finansiella systemet. Men även om tanken är utmärkt och de arbetar på att göra det till verklighet med partnerskap som det med Tingo, tror jag att kryptoföretag och individer åtminstone i början kommer att vara nyckelkunder.
Jag kommer att förklara hur MELD fungerar mer ingående i nästa avsnitt, men den kritiska detaljen är att när du tar ett lån kan du välja att få fiat-pengar (USD, EUR) till ditt bankkonto. Detta innebär att företag och privatpersoner kan använda sina kryptovalutainnehav för att betala för vardagliga användningsfall. Att inneha kontanter är en skuld för företag men är fortfarande nödvändigt för att täcka operativa utgifter. Anta dock att ett företag nu ville minska sina kassapositioner. I så fall kunde de köpa Bitcoin och använda den som säkerhet för att få en kredit eller ett lån. På så sätt kan de fortfarande dra nytta av kapitalvinster samtidigt som de minimerar sina pengar till hands. Ett bra exempel är kryptogruvföretag som alltmer har varit ovilliga att sälja sin Bitcoin. Men de har fått stå för sina utgifter. Med MELD kunde de välja att inte sälja utan istället använda det som säkerhet och få fiat medan de fortfarande är exponerade för uppsidan av Bitcoin.
För närvarande finns det inte många saker att använda till, men alla funktioner kommer. Bild via MELD app
Det sista jag vill lyfta fram från MELD är den icke-frihetsberövande delen. Vi har alla hört talesättet "inte dina nycklar, inte dina mynt" detta är en anledning till varför vissa inte litar på centraliserade utlåningsplattformar. De flesta, om inte alla, av dessa plattformar kräver att du flyttar dina pengar till dem. Å andra sidan låter MELD dig behålla dina privata nycklar vilket betyder att ägandet är ditt. Detta betyder dock inte att risken med att använda MELD är noll. Det kan alltid inträffa smarta kontraktsbrott eller något annat som sätter dina pengar på spel. Däremot bör risken att förlora dina pengar vara lägre. Du kan för närvarande länka kontot till ditt Nami plånbok, och snart kommer stöd att läggas till för Metamask.
Hur fungerar MELD?
Som nämnts kommer MELD att ha många funktioner, och de flesta av dem är fortfarande på gång. Här ska jag gå igenom de mest grundläggande funktionerna och hur de fungerar, och sedan tittar vi på resten i nästa avsnitt. Eftersom det är ett låneprotokoll börjar vi med hur det fungerar.
Från bilden ovan ser du hur alla bitar passar ihop, men för att göra det enklare går vi igenom proceduren steg för steg (ignorera siffrorna på bilden). Om du går till MELD för att få ett lån eller en kredit är det första du gör att ställa säkerhet. De accepterade kryptovalutorna är ADA, ETH, BTC och BNB. Efter att ha tillhandahållit säkerheter kommer du att kunna låna 50 % av värdet på din säkerhet och få pengarna till ditt konto som en banköverföring. Pengarna du lånade kommer från fiat-likviditetssmarta kontraktet som tillhandahålls av fiat-långivare. Nu har du lånet, och som med alla lån betalar du ränta och kapitalbelopp varje månad tills lånet är helt återbetalat, då dina säkerheter kommer att släppas och returneras till dig. Räntan du betalar beror på hur mycket fiat-likviditet som finns och hur många som vill låna, så grundläggande utbud och efterfrågan ekonomi.
Det är i princip så protokollet fungerar om allt går enligt plan från låntagarnas sida. Som jag nämnde kan du låna i en LTV-kvot på 50% (lån till värde), men det betyder inte att du borde och här är varför. Om värdet på dina säkerheter sjunker så att LTV blir 65 % eller stannar över 50 % tre dagar, kommer ett marginalsamtal att ske och du måste ställa ytterligare säkerhet för att få tillbaka LTV till 50 %. Om den inte tillhandahålls eller LTV når 85 % inträffar en automatisk likvidation. Säkerheten säljs för USD/EUR och överförs tillbaka till kunden, minus en avgift på 5 %. Det är därför du måste hålla ett öga på din LTV och kanske lämna lite utrymme och inte låna hela 50%. MELD-appen kommer att informera dig om din LTV ändras; data hämtas till olika dataorakel.
Från långivarnas sida är allt ganska enkelt. Du sätter in dina fiat-pengar i ett smart kontrakt och får avkastning. Avkastningen kommer från olika funktioner, inklusive ränta som betalas av låntagare, handelsavgifter och protokollbelöningar. För att öka dina belöningar kan du satsa MELDs infödda token som heter MELD; Jag tar upp det i ett annat avsnitt. Vid behov kan du också ta ut dina pengar när som helst.
Det var så grundlånet fungerar och så fungerar en kreditram. Den enda skillnaden är att du bara betalar ränta på det belopp som används i en radkredit. Utöver dessa två kommer det även att finnas en annan typ av lån som heter Geniuslån, så det ska jag förklara. Anledningen till att detta lån kallas Genius är att det betalar sig själv. Jag har ännu inte förklarat vad som görs med dina säkerheter när du tar ett lån. Dina säkerheter används i olika tokenpooler för avkastningsodling. Normalt går de intjänade belöningarna delvis till MELD-protokollet och delvis till MELD-token-spelare. I Geniuslånet används dock en del av inkomsterna från avkastningsjordbruket till att betala ned kapitalet. Det betyder att du inte bara är exponerad för kapitalvinsten från dina säkerheter, utan utöver det ger dina säkerheter avkastning. Den enda nackdelen med detta lån är att du måste betala en något högre ränta. De exakta siffrorna är inte tillgängliga ännu men att åtminstone tänka på detta med grundläggande logik gör att Genius-lånet låter extremt spännande. Dessutom, om du vill, får du betala ned huvudstolen också, vilket innebär att du inte behöver sitta och vänta på att huvudmannen ska betalas om du inte vill. Enligt MELDs egna beräkningar kommer det att ta 3 och 6 år att betala av ett lån på 100 XNUMX $, beroende på marknadsförhållandena.
Ytterligare funktioner i MELD
Eftersom hela defibranschen är relativt ny på Cardano, finns det ännu inte mycket infrastruktur på plats. Det gäller till exempel inslagna tillgångar. Som du säkert kan gissa kommer MELD att lösa detta. MELD kommer att stödja defi-infrastruktur för att packa in tillgångar. Dessa inslagna tillgångar kommer att kallas MELDed assets. Det inledande skedet kommer bara att inkludera BTC, ETH och BNB, men planen är att stödja andra ERC-20- och BEP20-tokens senare. Detta kommer att hanteras genom MELD DAO, och en avgift på 0.2 % kommer att tas ut för varje transaktion. Inpackningen av BTC och ETH kommer att göras med Polygon, och för BNB kommer de att fungera med Binance Smart Chain-nätverket.
Nästa på listan är MELD-betalkortet. Detaljerna runt kortet är ganska tunna, samtidigt som konkurrensen i detta utrymme är hård. Tanken är att låta människor spendera sina pengar utan att lösa ut krypto. Jag vet inte fördelen med att använda deras kort, men jag kan tänka mig att en del cashback kan tjänas in. Om kortet är sömlöst integrerat i MELD skulle jag kunna tänka mig att det kan vara ett trevligt tillägg om du är en användare av deras andra tjänster. Dessutom ser kortet ganska snyggt ut på en bild i deras whitepaper.
Hoppas du gillar färgen röd. Bild via MELD whitepaper.
Den sista extra funktionen jag kommer att täcka är NFT. MELD-token distribuerades ursprungligen till allmänheten genom en ISPO (jag ska förklara i nästa avsnitt). Alla de som deltog kommer att vara berättigade att slå en Banker NFT. Denna NFT var ursprungligen planerad för att öka din MELD-satsning APY. Så har det dock blivit nu skrotade, och nyttan för dessa NFT:er är fortfarande okänd.
Ändå är idén en rolig och engagerande funktion, enligt mig. NFT:erna kan utvecklas om du är aktiv, och genom att utveckla NFT kommer du att tjäna ytterligare belöningar, så det är inte bara NFTs utseende som förändras. I grund och botten skulle NFTs fungera som en ingång till en medlemsklubb med olika nivåer.
MELD Tokenomics
Som nämnts har MELD en inbyggd token som kallas MELD. Denna token distribuerades först via en privat försäljning. Senare kunde allmänheten komma in genom en Inledande erbjudande om insatspool (ISPO). En ISPO arbetar med personer som delegerar sin ADA till en specifik insatspool. I det här fallet hade MELD två insatspooler där den ena skulle ge dig belöningar i MELD och ADA medan den andra bara distribuerade MELD-tokens. I den första insatspoolen förvärvade MELD 50 % av ADA-blockbelöningarna och i den andra fick de 99 %. När ISPO avslutades i december 2021, släpptes alla deltagare sina MELD-tokens. Denna lösning gjordes eftersom MELD-teamet ansåg att detta var det rättvisaste sättet. För närvarande är MELD endast tillgänglig på Bittrue och FMFW.io, Enligt CoinMarketCap, men teamet arbetar på att göra token mer tillgänglig.
Från bilden ovan ser du tokenfördelningarna i procent. Även om ISPO i sig kan ha varit ganska rättvist, är tilldelningen till allmänheten relativt liten. När det gäller intjänandescheman lämnar jag en bild nedan, men i princip alla deltagare kommer att få sina tokens släppta gradvis. Teamet och rådgivarna måste hålla sina tokens inlåsta i 9 månader efter tokenlanseringen, och sedan kommer de att släppas 4 % i månaden. De privata försäljningsinvesterarna kommer att kunna låsa upp sina tokens från början med en ränta på 4 % per månad, vilket innebär att de inte har 9 månaders lock-up.
Som du kan se kommer inflationen i tillsatt vätsketillförsel att vara ganska aggressiv till en början, varefter den är platt. Det totala utbudet är 4 miljarder tokens, och det borde stanna vid det. Det finns dock en chans att token kan bli deflationär eftersom 20 % av de insamlade avgifterna kommer att allokeras till återköps- och LP-fonder.
Resten av de insamlade avgifterna kommer att gå till insatspooler och stiftelsen. Insatspoolen är uppenbar, men stiftelsen kommer att kräva en viss förklaring. Som nämnts kommer stiftelsen att ha en roll i att driva protokollet. Därför kommer de att få en del av avgifterna och dela ut det till forskning, utveckling, anslag, stiftelsereserver och underhåll. De avgifter som MELD tar är den redan nämnda 0.2% avgiften från inslagna tillgångar. Utöver det tillkommer en avgift på 3 % på marginallån och 0.3 % för swappar. Avgiftsstrukturen är ganska konservativ, och i nästa avsnitt kommer du att se att avgifterna kan vara högre jämfört med andra.
Som jag tror att jag har nämnt här någonstans, kan MELD-tokenen användas för att öka dina belöningar såväl som för styrning. Redan kan du satsa dina MELD-tokens för en 12.5 % APY. För närvarande finns det bara en 6-månaders insatspool vilket betyder att dina pengar kommer att låsas, men en flexibel pool kommer snart. Styrningsdelen är också ännu inte viktig eftersom MELD ännu inte är helt decentraliserat. När MELD går in i steg 3 av decentralisering, kommer du att kunna använda dina MELD-tokens för att rösta för förbättringsförslag, men det kan ta ett tag eftersom vi för närvarande är i steg 1.
MELD jämfört med andra
Du kommer att se hur MELD kan jämföras med några välkända cefi-plattformar från bilden nedan. Även om det verkar som att det är en no brainer att använda MELD, måste vi vara lite kritiska. För det första erbjuder MELD inte riktigt samma saker jämfört med de andra. De andra plattformarna är fullt funktionella och kompletterar och förbättrar sina tjänster när vi pratar. Utbudet av dessa plattformar har förbättrats och blivit betydligt bredare sedan denna whitepaper skrevs. MELD, å andra sidan, har inte någon av sina kärnfunktioner än, vilket betyder att de teoretiskt låter bättre än andra, men i den verkliga världen ligger de långt efter. Nu betyder det inte att de inte kan bli bäst; det betyder bara att allt de säger bara är teoretiskt vid det här laget.
Men om vi tittar på dessa saker utan att ta hänsyn till att MELD inte är fullt operativt, har de några spännande fördelar. Först och främst, som jag redan nämnt, låter själva Genius-lånet extremt spännande, och jag tror att det kan vara en bra efterfrågan på MELD om räntan inte är för hög. En annan sak som jag också nämnde som en betydande fördel är den icke-frihetsberövande delen som jag tror också kommer att vara en bra efterfrågan.
Några andra saker som jag tror att användarna kommer att uppskatta är snabbheten att både ta ett lån och att få dina säkerheter frisläppta. Poängen är att undvika bankerna och deras långa köer och väntetider. Med MELD går allt snabbt och innan du vet ordet av har du dina pengar och kan göra vad du vill. Och slutligen, den delen att du inte behöver betala något för uttag gör det mycket enklare att bestämma sig för att använda protokollet.
Jag måste också nämna innan jag går vidare att det bara finns ett fåtal konkurrenter från ett brett urval i den här listan. Från den här artikeln hittar du en jämförelse mellan de bästa cefi-plattformarna. Dessutom, eftersom vitboken är gjord av MELD, kommer du bara att se de saker som MELD kan konkurrera med. Många föredrar till exempel dessa cefi-lösningar eftersom de fungerar som traditionella företag. Många av dessa har bra kundservice som hjälper dig. De har också betydande försäkringsmedel om något går fel. En annan fördel med dessa plattformar är att de ger rimliga priser för att låna krypto. Detta är inte tillgängligt på MELD, och om du letar efter ett komplett paket kan något annat vara bättre för dig. Jag föreslår verkligen att du tittar på artikeln jag länkade till och ser vilken tjänst som låter bäst för dig. Men naturligtvis finns det inget som hindrar dig från att använda flera tjänster för olika ändamål.
MELD färdplan
MELD-färdplanen är ganska omfattande eftersom, som jag har gjort klart flera gånger i den här artikeln, det inte finns många funktioner tillgängliga just nu. Om du är intresserad av att titta på den detaljerade färdplanen kan du använda den här länk. Nu vill nog de flesta av er veta när vi kommer att se de mest grundläggande funktionerna som upplåning och utlåning, och jag är ledsen att berätta för er att ni kommer att behöva vänta i över sex månader. Upplåning och utlåning går live på ett testnät under tredje kvartalet 3 men kommer inte att vara fullt tillgängligt förrän fjärde kvartalet. Innan dess pågår det egentligen inte så intressanta eller meningsfulla saker ur konsumentsynpunkt utan snarare mer tekniskt betydelsefulla milstolpar. Dessa milstolpar kommer dock att vara betydande för slutprodukten, vilket kan vara en anledning att följa vad som händer för att se om allt går enligt schemat. Några saker verkar också vara lite öppna om när mobilapplikationen kommer att släppas. I själva verket fanns det inte ens listat, och jag var tvungen att fråga en medlem av MELD-teamet om mer information. Men på tal om laget, jag måste tacka dem för att de hjälpte mig och svarade på mina frågor när jag hade några. Det är alltid kul att se att ett team bryr sig om de som är intresserade av deras produkt.
Slutsats
På pappret måste jag ge det till MELD-teamet att de har gjort ett utmärkt jobb, och jag tror att de har en chans att bli ett defi-protokoll på högsta nivå. Konkurrensen är hård och det kan vara svårt att skilja från dem, men teamet verkar veta vart de ska ta projektet för att göra det. Ändå måste allt bevisas, och innan jag ser en fungerande produkt är det svårt att ge dem för mycket kredit. En oro är att om deras lanseringsdatum skjuts tillbaka mycket längre tillbaka kan de vara för sent i spelet. Som nämnts förbättrar deras konkurrenter konsekvent sina egna produkter. Jag tror att byte av tjänster är en mycket högre barriär för många än att börja med en, särskilt om du redan har låst in en betydande summa pengar på någon annan plattform eller kanske till och med har ett lån från någon annan plats.
Med MELD får vi bara vänta och se vad som händer. Förhoppningsvis kan de samla en bra kundbas, inklusive vissa institutioner och även några från obankade. Det går inte att förneka att en tjänst som denna är både önskad och nödvändig.
Posten MELD-protokoll: DeFi Banking på Cardano visades först på Myntbyrå.
- "
- 2021
- 2022
- 420
- 9
- Om oss
- tillgång
- Enligt
- Konto
- Redovisning
- förvärvade
- aktiv
- ADA
- Annat
- rådgivning
- rådgivare
- Alla
- fördelning
- redan
- Även
- mängd
- android
- Annan
- app
- Ansökan
- tillämpningar
- April
- runt
- Artikeln
- Tillgångar
- bil
- tillgänglig
- Bank
- bankkonto
- Banking
- Banker
- I grund och botten
- blir
- Börjar
- Där vi får lov att vara utan att konstant prestera,
- Fördelarna
- BÄST
- Miljarder
- binance
- Bitcoin
- Blockera
- blockchain
- bnB
- upplåning
- överträdelser
- webbläsare
- BTC
- Köp
- Köpa bitcoin
- Ring
- kapital
- Cardano
- fall
- Kontanter
- krom
- klubb
- kommande
- Företag
- företag
- jämfört
- konkurrens
- konkurrenter
- Konsumenten
- kontrakt
- kontroll
- Kärna
- Kostar
- kunde
- kredit
- crypto
- crypto mining
- cryptocurrencies
- kryptovaluta
- Valuta
- Kundservice
- Kunder
- <b>PostNord</b>
- Dapp
- datum
- Datum
- Kontokort
- Decentralisering
- decentraliserad
- Defi
- Efterfrågan
- detalj
- Utveckling
- olika
- skilja
- distribueras
- fördelning
- ner
- chaufför
- Tidig
- tidigt skede
- Resultat
- Ekonomi
- Går in
- miljövänliga
- ERC-20
- speciellt
- ETH
- ethereum
- händelse
- allt
- utvecklas
- exempel
- utmärkt
- kostnader
- ögat
- Ansikte
- verkligt
- odling
- Leverans
- Funktioner
- avgifter
- Fiat
- Fiat valuta
- Fiat pengar
- Finanser
- finansiella
- finansiella tjänster
- Förnamn
- passa
- följer
- för avkastning
- hittade
- fundament
- från kapitalet
- full
- kul
- funktionalitet
- fonder
- lek
- kommer
- god
- styrning
- bidrag
- stor
- styra
- har
- hjälpa
- här.
- Hög
- Markera
- hemsida
- Hur ser din drömresa ut
- HTTPS
- Tanken
- bild
- förbättra
- innefattar
- Inklusive
- industrin
- inflation
- informationen
- Infrastruktur
- Institutionell
- institutioner
- försäkring
- integrerade
- intresse
- investering
- För Investerare
- iOS
- IT
- sig
- Jobb
- Nyckel
- nycklar
- Labs
- Large
- lansera
- Lämna
- utlåning
- ansvar
- linje
- LINK
- Flytande
- Likvidation
- Likviditet
- Lista
- Noterade
- liten
- Lån
- låst
- Lång
- du letar
- LP
- större
- Majoritet
- Framställning
- förvaltade
- marknad
- Materia
- betyder
- delmål
- Gruvdrift
- Mobil
- Mobila applikationer
- pengar
- Månad
- månader
- mest
- flytta
- rörliga
- nät
- Nexo
- NFT
- NFT
- nummer
- erbjudanden
- erbjuda
- öppet
- Yttrande
- Åsikter
- Övriga
- betalas
- Papper
- deltagare
- partner
- partnerskap
- Betala
- Personer
- Bild
- plattform
- Plattformar
- Polygon
- poolen
- Pools
- Principal
- privat
- Privata nycklar
- problem
- Produkt
- Produkter
- projektet
- projekt
- protokoll
- protokoll
- ge
- allmän
- syfte
- snabbt
- rates
- RE
- läsare
- verkliga världen
- Verkligheten
- rimlig
- motta
- minska
- kräver
- forskning
- REST
- Belöningar
- Risk
- färdplan
- rinnande
- Till Salu
- sälja
- service
- Tjänster
- signifikant
- liknande
- Enkelt
- Singapore
- SEX
- Sex månader
- Small
- smarta
- smart kontrakt
- So
- säljs
- Lösningar
- LÖSA
- något
- Utrymme
- spendera
- Etapp
- spel
- utsättning
- starta
- igång
- bo
- väsentlig
- leverera
- stödja
- schweiz
- system
- Talks
- grupp
- Telegram
- världen
- Tänkande
- Genom
- tid
- tillsammans
- token
- tokens
- topp
- Handel
- traditionell
- transaktion
- Transaktioner
- överförd
- Litar
- unbanked
- låsa
- USD
- användning
- användare
- verktyg
- utnyttja
- värde
- intjänande
- Rösta
- vänta
- webb
- webbläsare
- Vad
- Vad är
- whitepaper
- VEM
- Wire
- utan
- Arbete
- arbetssätt
- fungerar
- världen
- år
- år
- Avkastning
- noll-