Nybanksbranschen introducerades först för mindre än ett decennium sedan. Sedan dess har det upplevt en enorm tillväxt, både när det gäller funktioner och stigande adoptionsfrekvens. Till stor del finansierat av riskkapital och investerare fokuserar de flesta neobanker på tillväxt i början.
Men när en stor kundbas har ackumulerats kämpar några av neobankerna för att övergå till att få påtagliga vinster och inte bara en ansamling av användare. Så, hur kan du fokusera på lönsamhet efter att du har upplevt en viss tillväxt som neobank?
Freemium affärsmodell kan bli bättre
Freemium-affärsmodellen som de flesta neobanker använder var speciellt utformad för att fånga en bred publik och snabbt samla en användarbas. Å andra sidan är det inte särskilt lönsamt och kan visa sig vara ett hinder för ytterligare tillväxt – de flesta neobanker tjänar mindre än $30 per användare årligen. Den främsta anledningen till det är de höga kostnaderna för att underhålla flera system med en låg genomsnittlig årlig vinst per freemium-användare.
Å andra sidan ger banking-as-a-service-lösningar neobanker en affärsmodell som pressar in nästan två gånger i vinst per användare på årsbasis. Med $4.20 månadsintäkter per användare är Optheriums digitala bankverksamhetsmodell mer än självförsörjande, och många neobanker kan lära av den eller implementera den själva.
Andra tillvägagångssätt
Freemium-affärsmodellen är mer än ett förståeligt val för början av tillväxtlivscykeln för varje neobank. I framtiden kan vissa besluta sig för att undvika efter att de har samlat en användarbas, medan vissa kanske inte. Men det finns säkert andra lösningar än att helt ändra affärsmodellen. Till exempel, neobankar kan:
- Börja erbjuda företagsprodukter till små och medelstora företag: affärsbank, budgetering, redovisning, etc.
- Teckna partnerskap för att ge ut lån och tjäna på checkräkningskrediter och bolån.
- Marknadsför premiumkonton i deras månatliga tjänster. Lägg till fler funktioner och sträva efter att få mer än 10 % av deras användarbas prenumererade som premier.
- Debitera provision för mer än ett fåtal användningar av en gratisfunktion som att handla aktier på en marknadsplats.
Hur får man användare att prenumerera på Premium?
Att visa användaren alla kostnader från provisioner och avgifter är vanligtvis inte vanligt inom bankverksamhet. Men när du försöker sälja mer, låt oss säga, en prenumeration på 10 $ per månad, kan det vara ett mycket bra instrument i händerna på den digitala marknadsföraren.
Tänk dig att någon har varit på semester och använt det utländska utbyta i din mobilapp 10 gånger samtidigt som du använder utländska POS och flera andra tjänster som de normalt inte skulle använda. Om ett meddelande dyker upp som säger åt dem att aktivera premiumkontot i två månader gratis för att förlora alla dessa avgifter, kommer de sannolikt att göra det. Detta är särskilt fallet om dessa avgifter var högre än de ursprungliga $10 per månad. Naturligtvis måste det A/B-testas för din specifika användarbas.
Att sätta en funktion bakom en betalvägg är något som kan få folk att också prenumerera på premium. Låt oss säga att du har en funktion som du har undersökt och tror att alla användare skulle vilja ha den. Nu, istället för att ge det gratis, kan du helt enkelt ge varje användare några gratismånader med premium, så att de har lite provåtkomst till funktionen för att testa den.
Senare kommer en stor del av dessa användare att fortsätta sina prenumerationer.
Erbjuda adekvata och skräddarsydda tjänster
För att vara lönsam som neobank måste du först och främst känna din publik. Ett bra exempel här är hur Revolut erbjuder fantastiskt FX erbjudanden till alla, vilket är ett av dess huvudfokus. Men amerikaner reser sällan utanför landet, och den här funktionen är inte lika lönsam där som den har varit i Europa.
Av den anledningen måste man först undersöka och undersöka publiken de försöker dra nytta av med vissa funktioner innan man försöker tillämpa funktioner eller metoder som har fungerat för en helt annan publik tidigare.
Det finns mer än ett sätt att avgöra vad som lockar kunder i en viss geografisk region. Den första är att kontrollera vad alla dina konkurrenter i den regionen gör och hur de svarar på kundernas krav.
Balansera förvärvskostnad och intäkter per användare
Två av de viktigaste måtten inom neobanking är förvärv kostnader per användare och intäkt per användare på årsbasis. Med hjälp av intäkt per användare kan du beräkna ett genomsnittligt livstidsvärde. Enligt Optheriums forskning har neobanking-användarna på deras plattform ett genomsnittligt livstidsvärde på $3000 och en genomsnittlig intäkt per år på $50.40. Som en tumregel vill man ha en förvärv kostnad på mindre än tre års genomsnittlig intäkt per användare. Så, allt under 150 $ i form av förvärv skulle gå sönder på mindre än tre år, vilket för en Fintech-startup är fantastiska nyheter.
Konstant optimering av någon av dessa rekommenderas alltid för alla företag inom Fintech-branschen.
slutord
Neobanks har gått igenom mycket under det senaste decenniet. Med en otroligt snabb start och kontinuerlig tillväxt har deras gratistjänster och innovativa funktioner fångat miljontals människors uppmärksamhet över hela världen. Men är det äntligen dags för neobanker att bli lönsamma?
Inget företag kan helt enkelt fokusera på tillväxt och vända ryggen åt intäkter och vinst. Med de få enkla tipsen som nämns i den här artikeln kan neobanker vända sin affärsmodell.
Serge Beck är en serieentreprenör, riskkapitalist, IT-specialist och blockchain-ambassadör.
Nybanksbranschen introducerades först för mindre än ett decennium sedan. Sedan dess har det upplevt en enorm tillväxt, både när det gäller funktioner och stigande adoptionsfrekvens. Till stor del finansierat av riskkapital och investerare fokuserar de flesta neobanker på tillväxt i början.
Men när en stor kundbas har ackumulerats kämpar några av neobankerna för att övergå till att få påtagliga vinster och inte bara en ansamling av användare. Så, hur kan du fokusera på lönsamhet efter att du har upplevt en viss tillväxt som neobank?
Freemium affärsmodell kan bli bättre
Freemium-affärsmodellen som de flesta neobanker använder var speciellt utformad för att fånga en bred publik och snabbt samla en användarbas. Å andra sidan är det inte särskilt lönsamt och kan visa sig vara ett hinder för ytterligare tillväxt – de flesta neobanker tjänar mindre än $30 per användare årligen. Den främsta anledningen till det är de höga kostnaderna för att underhålla flera system med en låg genomsnittlig årlig vinst per freemium-användare.
Å andra sidan ger banking-as-a-service-lösningar neobanker en affärsmodell som pressar in nästan två gånger i vinst per användare på årsbasis. Med $4.20 månadsintäkter per användare är Optheriums digitala bankverksamhetsmodell mer än självförsörjande, och många neobanker kan lära av den eller implementera den själva.
Andra tillvägagångssätt
Freemium-affärsmodellen är mer än ett förståeligt val för början av tillväxtlivscykeln för varje neobank. I framtiden kan vissa besluta sig för att undvika efter att de har samlat en användarbas, medan vissa kanske inte. Men det finns säkert andra lösningar än att helt ändra affärsmodellen. Till exempel, neobankar kan:
- Börja erbjuda företagsprodukter till små och medelstora företag: affärsbank, budgetering, redovisning, etc.
- Teckna partnerskap för att ge ut lån och tjäna på checkräkningskrediter och bolån.
- Marknadsför premiumkonton i deras månatliga tjänster. Lägg till fler funktioner och sträva efter att få mer än 10 % av deras användarbas prenumererade som premier.
- Debitera provision för mer än ett fåtal användningar av en gratisfunktion som att handla aktier på en marknadsplats.
Hur får man användare att prenumerera på Premium?
Att visa användaren alla kostnader från provisioner och avgifter är vanligtvis inte vanligt inom bankverksamhet. Men när du försöker sälja mer, låt oss säga, en prenumeration på 10 $ per månad, kan det vara ett mycket bra instrument i händerna på den digitala marknadsföraren.
Tänk dig att någon har varit på semester och använt det utländska utbyta i din mobilapp 10 gånger samtidigt som du använder utländska POS och flera andra tjänster som de normalt inte skulle använda. Om ett meddelande dyker upp som säger åt dem att aktivera premiumkontot i två månader gratis för att förlora alla dessa avgifter, kommer de sannolikt att göra det. Detta är särskilt fallet om dessa avgifter var högre än de ursprungliga $10 per månad. Naturligtvis måste det A/B-testas för din specifika användarbas.
Att sätta en funktion bakom en betalvägg är något som kan få folk att också prenumerera på premium. Låt oss säga att du har en funktion som du har undersökt och tror att alla användare skulle vilja ha den. Nu, istället för att ge det gratis, kan du helt enkelt ge varje användare några gratismånader med premium, så att de har lite provåtkomst till funktionen för att testa den.
Senare kommer en stor del av dessa användare att fortsätta sina prenumerationer.
Erbjuda adekvata och skräddarsydda tjänster
För att vara lönsam som neobank måste du först och främst känna din publik. Ett bra exempel här är hur Revolut erbjuder fantastiskt FX erbjudanden till alla, vilket är ett av dess huvudfokus. Men amerikaner reser sällan utanför landet, och den här funktionen är inte lika lönsam där som den har varit i Europa.
Av den anledningen måste man först undersöka och undersöka publiken de försöker dra nytta av med vissa funktioner innan man försöker tillämpa funktioner eller metoder som har fungerat för en helt annan publik tidigare.
Det finns mer än ett sätt att avgöra vad som lockar kunder i en viss geografisk region. Den första är att kontrollera vad alla dina konkurrenter i den regionen gör och hur de svarar på kundernas krav.
Balansera förvärvskostnad och intäkter per användare
Två av de viktigaste måtten inom neobanking är förvärv kostnader per användare och intäkt per användare på årsbasis. Med hjälp av intäkt per användare kan du beräkna ett genomsnittligt livstidsvärde. Enligt Optheriums forskning har neobanking-användarna på deras plattform ett genomsnittligt livstidsvärde på $3000 och en genomsnittlig intäkt per år på $50.40. Som en tumregel vill man ha en förvärv kostnad på mindre än tre års genomsnittlig intäkt per användare. Så, allt under 150 $ i form av förvärv skulle gå sönder på mindre än tre år, vilket för en Fintech-startup är fantastiska nyheter.
Konstant optimering av någon av dessa rekommenderas alltid för alla företag inom Fintech-branschen.
slutord
Neobanks har gått igenom mycket under det senaste decenniet. Med en otroligt snabb start och kontinuerlig tillväxt har deras gratistjänster och innovativa funktioner fångat miljontals människors uppmärksamhet över hela världen. Men är det äntligen dags för neobanker att bli lönsamma?
Inget företag kan helt enkelt fokusera på tillväxt och vända ryggen åt intäkter och vinst. Med de få enkla tipsen som nämns i den här artikeln kan neobanker vända sin affärsmodell.
Serge Beck är en serieentreprenör, riskkapitalist, IT-specialist och blockchain-ambassadör.
- myra finansiellt
- blockchain
- blockchain konferens fintech
- chime fintech
- coinbase
- coingenius
- kryptokonferens fintech
- Finansmagnat
- fintech
- fintech-app
- fintech-innovation
- Neobankar
- OpenSea
- PayPal
- paytech
- payway
- plato
- plato ai
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- platogaming
- razorpay
- Revolut
- Ripple
- fyrkantig fintech
- rand
- tencent fintech
- Xero
- zephyrnet
