När sanden skiftar under våra fötter stiger en ny tidvatten – en som inte drivs av traditionens tektoniska krafter, utan snarare av de obevekliga strömningarna av tekniska framsteg. Vi finner oss själva svepas bort av
Köp nu, betala senare (BNPL)-fenomen, där automatisering regerar och formar själva strukturen i modern finans.
Marknadsexpansion och demografisk attraktion
Enligt McKinsey & Company, med en CAGR på ungefär 67 %, har den globala BNPL-marknaden växt som en löpeld sedan dess ödmjuka början, nu värderad till nästan 9 miljarder USD i transaktioner. Dess lockelse sträcker sig långt bortom gränserna för ungdomlig demografi; idag tilltalar BNPL ett brett spektrum av åldrar, vilket återspeglar dess universella charm.
Lovande spelare och företag
Anmärkningsvärda deltagare i BNPL-arenan inkluderar:
- Klarna: Känd för sina omedelbara godkännandebeslut baserade på robusta riskbedömningsmodeller.
- Efterbetalning: Förenklade betalningslösningar för både online- och butikshandlare.
- Bekräfta: Använder proprietära riskmodeller och maskininlärningsalgoritmer för att utvärdera sökandens behörighet.
- Sezzle: Effektivisera ansöknings- och beslutsprocesserna, vilket resulterar i snabba och enkla godkännandetider.
- Zip Co.: Använder automatiserade verktyg för att bedöma kreditvärdighet och underlätta sömlös betalningshantering.
- Toast Capital: En innovativ aktör som erbjuder lån till restauranger via deras kassasystem.
- Upplyftning: Samarbetar strategiskt med Emirates för att erbjuda BNPL-betalningsmöjligheter.
- Futurepay, Quadpay och Sunbit: Anmärkningsvärda uppkomlingar fokuserade på automatisering och användarvänlighet.
- Macy's: Integrera BNPL-alternativ direkt i sin app.
- Google Pay: Erbjuder BNPL-funktioner genom partnerskap med olika BNPL-leverantörer.
Branschledare
Bland titanerna i detta spirande rike står namn som Klarna, Afterpay, Affirm, Sezzle och Zip Co högt, vilket leder satsningen mot ett mer tillgängligt och mer rättvist finansiellt landskap.
Automations roll
I hjärtat av varje framgångsrikt BNPL-företag ligger automation, som ger blixtsnabba godkännanden, kostnadsminskningar och oöverträffad skalbarhet. Avancerade algoritmer och maskininlärningstekniker gör det möjligt för dessa plattformar att korrekt bedöma riskprofiler, godkänna eller neka låneansökningar och övervaka kontoaktivitet i realtid.
Utmaningar och framtidsutsikter
Trots den snabba ökningen av BNPL-företag möter de många hinder, inklusive regulatorisk granskning, konkurrens från sittande banker och oro för potentiella negativa effekter på konsumenternas konsumtionsvanor. Trots det verkar framtiden lovande, eftersom dessa företag fortsätter att förnya och anpassa sig för att möta konsumenternas förändrade behov och förväntningar.
Utlåning med full automation: löftet och farornaLöftet
- Effektivitet: Omedelbart godkännande och överföring av medel.
- Kostnadsminskning: Minimering av manuella ingrepp.
- Skalbarhet: Snabbt anpassat till en växande kundbas.
Farorna
- Riskbedömningsutmaningar: noggrann utvärdering av kreditvärdighet med enbart algoritmiska metoder.
- Övertroende på algoritmer: Potentiellt blindt förtroende för algoritmer kan resultera i oförutsedda konsekvenser.
- Regelefterlevnad: Säkerställer fullständig efterlevnad av regelverksriktlinjer.
Lär dig från BNPL-företag
Institutionella lärandemöjligheter: Agility, kundcentrerad strategi, datadrivet beslutsfattande.
Innovationer och störande trender
- Prenumerationsbaserad BNPL: Föreställ dig Netflix för shopping - en fast månadsavgift för obegränsade BNPL-tjänster.
- Säljarintegrerad BNPL: Sömlöst integrerad i e-handelsplattformar, vilket förbättrar shoppingupplevelsen.
Utmaningar och att övervinna dem
- Algoritmisk bias: Identifiera och åtgärda fördomar i automatiserade lånebeslut.
- Cybersäkerhet: Stärka försvaret mot ökande cyberhot.
- Utbildning: Ge konsumenter kunskap om BNPL-villkor och risker.
Regleringslandskapet
- Efterlevnadskrav: Navigera i en labyrintisk väv av regler.
- Marknadsanalys: Hålla sig à jour med nya trender och konkurrenskraftiga landskap.
Nya trender
- Hållbarhet: Utforska miljövänliga alternativ.
- Global expansion: Gå över gränser för att förstå olika marknader.
Avslutningsvis ger automatiseringen av BNPL-tjänster oss en dualitet av löfte och fara. Det erbjuder oöverträffad effektivitet, minskade kostnader och förbättrad skalbarhet, men ställer ändå till utmaningar relaterade till riskbedömning, algoritmisk bias och regelefterlevnad. När vi ger oss ut på denna spännande resa, vägledda av visdomen från BNPL-pionjärer, måste vi vara ständigt vaksamma, redo att ta vara på möjligheter och övervinna motgångar.
- SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
- Platoesg. Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
- PlatoHealth. Biotech och kliniska prövningar Intelligence. Tillgång här.
- Källa: https://www.finextra.com/blogposting/25775/unstoppable-waves-of-change-automation-transforming-buy-now-pay-later?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : har
- :inte
- :var
- $ 9 miljarder
- 7
- a
- Om oss
- tillgänglig
- logi
- Konto
- exakt
- aktivitet
- anpassa
- adresse
- efterlevnad
- avancerat
- befordran
- mot
- Åldrar
- algoritmisk
- algoritmer
- lika
- lockelse
- alternativ
- an
- analys
- och
- app
- överklaganden
- visas
- Ansökan
- tillämpningar
- tillvägagångssätt
- godkännande
- godkänna
- Arena
- array
- AS
- bedöma
- bedömning
- At
- Automatiserad
- automatiserad utlåning
- Automation
- bort
- Banker
- bas
- baserat
- under
- Bortom
- förspänning
- förspänner
- Miljarder
- BNPL förlängning
- gränser
- båda
- spirande
- men
- Köp
- by
- CAGR
- kapacitet
- kapital
- utmaningar
- byta
- laddning
- stängning
- CO
- företag
- konkurrens
- konkurrenskraftig
- Efterlevnad
- oro
- Konsekvenser
- Konsumenten
- konsumenter
- fortsätta
- Pris
- kostnadsminskning
- Kostar
- korsning
- kund
- cyber
- data driven
- Beslutet
- Beslutsfattande
- beslut
- försvar
- demografiska
- Demografi
- direkt
- störande
- flera
- driven
- e-handel
- lätta
- enkel användning
- lätt
- effektiviteter
- berättigande
- gå ombord
- smärgel
- Emirates
- ge
- möjliggöra
- förbättrad
- förbättra
- säkerställa
- företag
- inkommande
- miljömässigt
- miljövänliga
- rättvis
- utvärdera
- utvärdering
- NÅGONSIN
- Varje
- utvecklas
- spännande
- expansionen
- förväntningar
- erfarenhet
- Utforska
- sträcker
- tyg
- främja
- långt
- Funktioner
- avgift
- fot
- finansiering
- finansiella
- hitta
- Firm
- företag
- platta
- fokuserade
- För
- Krafter
- vänliga
- från
- bränslen
- full
- fonder
- framtida
- Välgörenhet
- Odling
- vuxen
- guidad
- riktlinjer
- vanor
- Hjärta
- HTTPS
- ringa
- häck
- identifiera
- bild
- Konsekvenser
- in
- i lager
- innefattar
- Inklusive
- ökande
- Sittande
- förnya
- innovativa
- omedelbar
- integrerade
- Integrera
- ingripande
- in
- IT
- DESS
- Klarna
- kunskap
- känd
- liggande
- landskap
- senare
- ledande
- inlärning
- utlåning
- hävstångs
- ligger
- blixtsnabbt
- tycka om
- lån
- Lån
- Maskinen
- maskininlärning
- Framställning
- manuell
- marknad
- Marknader
- Maj..
- McKinsey
- McKinsey & Company
- Möt
- meteorisk
- metoder
- minimering
- modeller
- Modern Konst
- Övervaka
- månad
- Månadsavgift
- mer
- måste
- namn
- navigerande
- nästan
- behov
- negativ
- Netflix
- Icke desto mindre
- Nya
- anmärkningsvärd
- nu
- talrik
- of
- erbjudanden
- erbjuda
- Erbjudanden
- on
- ONE
- nätet
- möjligheter
- Tillbehör
- or
- vår
- själva
- Övervinna
- övervinna
- partnering
- partnerskap
- Betala
- betalning
- betalningen behandlas
- pionjärer
- Plattformar
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- Spelaren
- spelare
- utgör
- potentiell
- presenterar
- processer
- bearbetning
- Profiler
- löfte
- lovande
- proprietary
- leverantörer
- Snabbt
- snabb
- rates
- snarare
- redo
- realtid
- rike
- Minskad
- reduktion
- reflekterande
- föreskrifter
- regulatorer
- relaterad
- obeveklig
- förblir
- Krav
- restauranger
- resultera
- resulterande
- Rise
- Stiger
- Risk
- riskbedömning
- riskmodeller
- risker
- robusta
- ungefär
- s
- skalbarhet
- granskning
- sömlös
- sömlöst
- Gripa
- Tjänster
- Sezzle
- formning
- skifta
- hoppers
- Gå och Handla
- förenkla
- eftersom
- enbart
- Lösningar
- Spendera
- stå
- vistas
- Strategiskt
- rationalisering
- förstärkning
- framgångsrik
- sådana
- Överlägsen
- System
- tekniker
- teknisk
- Tectonic
- villkor
- Smakämnen
- Framtiden
- deras
- Dessa
- de
- detta
- hot
- Genom
- Tide
- gånger
- titaner
- till
- i dag
- verktyg
- mot
- traditionen
- Transaktioner
- överföring
- omvandla
- Trender
- Litar
- förstå
- oförutsedd
- Universell
- obegränsat
- utan motstycke
- omöjlig att stoppa.
- på
- us
- användning
- med hjälp av
- värderas
- olika
- mycket
- via
- vågor
- we
- webb
- som
- bred
- visdom
- med
- inom
- ännu
- ungdomlig
- zephyrnet
- Postnummer