Det kommer snart att finnas nya pensionsregler på plats som kommer att göra det lättare för amerikaner att samla på sig pensionssparande – och göra det billigare att ta ut dem – nu när lagstiftare har gått igenom en omnibus utgiftspaket, Vilket President Joe Biden väntas skriva under nästa vecka.
Tillsammans kallas pensionssparandet i det paketet Secure 2.0.
"[Secure 2.0] kommer att hjälpa till att öka besparingarna, säkerställa större tillgång till pensionsplaner på arbetsplatsen och ge fler arbetare en möjlighet att få en säker inkomstström i pension", säger Thasunda Brown Duckett, VD och koncernchef för TIAA, en av de största amerikanska pensionstjänsteleverantörer.
Här är en titt på sju av Secure 2.0-bestämmelserna, baserat på en uppdelning från senatens finanskommitté.
1. Kräv automatisk registrering i 401(k)-planer
De flesta arbetsgivare som startar nya pensionssparplaner på arbetsplatsen måste automatiskt registrera anställda i planen. (Det är för närvarande valfritt för arbetsgivare att göra det.) Det blir då upp till anställda att aktivt välja bort det om de inte vill delta.
Denna Secure 2.0-bestämmelse kommer att kräva att arbetsgivare ställer in en standardavgiftssats på minst 3 % men inte mer än 10 % för den anställde plus en automatisk avgiftshöjning på 1 % per år upp till en maximal avgiftssats på minst 10 % men inte mer än 15 %.
Bestämmelsen träder i kraft efter den 31 december 2024.
2. Tillåt arbetsgivaravgifter för betalning av studielån
När du ska betala av studielåneskulden gör det det svårare att spara till pensionen. Secure 2.0 låter nu arbetsgivare göra ett matchande bidrag till en anställds pensionsplan baserat på deras kvalificerade studielånsbetalningar. Det skulle säkerställa att den anställde bygger pensionssparande oavsett vad.
Bestämmelsen beräknas träda i kraft efter den 31 december 2023.
3. Öka åldern för obligatoriska minimiutdelningar
Det brukade vara så att när du fyllde 70 1/2, var du tvungen att börja ta ut ett obligatoriskt minimibelopp från din 401(k) eller IRA varje år. Sedan flyttades åldern upp till 72. Under Secure 2.0-paketet kommer den att flyttas upp till 73 från och med 2023 och sedan till 75 ett decennium senare.
4. Hjälp anställda att bygga och få tillgång till akuta besparingar
Normalt, om du trycker på din 401(k) före 59 1/2 års ålder, måste du inte bara betala skatt på de pengarna utan också betala en straffavgift på 10 % för tidigt uttag.
För anställda som avråds från att spara pengar i en skatteuppskjuten pensionsplan eftersom det skulle vara för komplicerat och kostsamt att få tillgång till i nödsituationer, kan Secure 2.0 dämpa den rädslan: Det kommer att låta anställda göra ett strafffritt uttag på upp till 1,000 XNUMX USD per år för anställda. nödsituationer. Medan anställda fortfarande skulle vara skyldiga inkomstskatt på det uttaget det året det görs, kan de få den skatten återbetald om de återbetalar uttaget inom tre år.
Om de inte betalar tillbaka uttaget måste de vänta tills den treåriga återbetalningsperioden går ut innan de får göra ytterligare ett akut uttag.
Bestämmelsen träder i kraft efter den 31 december 2023.
5. Höj gränserna för återhämtningsbidrag för äldre arbetstagare
För närvarande, om du är 50 eller äldre, kan du bidra med ytterligare $6,500 401 till din 20,500(k) utöver den årliga federala gränsen på $XNUMX XNUMX som gäller i år.
Enligt pensionspaketet, istället för 6,500 60 $, kommer de som är 61, 62, 63 och 10,000 år att få bidra med 50 2025 $ eller XNUMX % mer än det vanliga återhämtningsbeloppet XNUMX, beroende på vilket som är störst.
Bestämmelsen träder i kraft efter den 31 december 2024.
För att hjälpa till att betala för kostnaderna för pensionspaketet kommer dock en annan bestämmelse, som kommer att träda i kraft ett år tidigare, kräva att alla med ersättning över 145,000 XNUMX USD ska "Rothify" sina återhämtningsbidrag. Så istället för att göra insatser före skatt upp till ikappgränsen kan du fortfarande bidra med samma belopp men du kommer att beskattas för det samma år. Ditt bidrag växer då skattefritt och kan tas ut skattefritt vid pensionering. Men den federala regeringen kommer att få skatteintäkterna från det ursprungliga bidraget i förväg.
6. Förbättra och förenkla Spararkrediten
En underutnyttjad federal match finns för låginkomsttagares pensionsavgifter på upp till $2,000 71,000 per år. Det nya paketet förbättrar och förenklar den så kallade Saver's Credit så att fler kan använda den. Berättigade sökande (t.ex. gifta par som tjänar 50 1,000 USD eller mindre) kommer att få ett matchande bidrag från den federala regeringen värt upp till XNUMX % av deras besparingar, men matchningen kan inte överstiga XNUMX XNUMX USD.
Bestämmelsen träder i kraft efter den 31 december 2026.
7. Gör det lättare för deltidsarbetande att spara
Deltidsanställda måste för närvarande tillåtas delta i en arbetsplatspensionsplan om de har tre års tjänstgöring och arbetar minst 500 timmar per år. Det nya paketet minskar den servicetiden till två år.
Bestämmelsen träder i kraft efter den 31 december 2024.
The-CNN-Wire™ & © 2022 Cable News Network, Inc., ett Warner Bros. Discovery Company. Alla rättigheter förbehållna.
