Topp 5 (CeFi) utlåningsplattformar: Tjäna ränta medan du håller

En av de mest undervärderade potentialerna för kryptovaluta är kanske utlåning, åtminstone bland nykomlingar. Varför jag tror att många förbiser möjligheterna som erbjuds här är att avkastningen inte matchar våra förväntningar när krypto är ämnet. Många går in på krypto för dessa +100% intäkter på ett par veckor istället för att tjäna 10% per år. Kom dock ihåg att aktiemarknaden traditionellt sett sågs som den tillgångsklass med högst avkastning på 7-9 % per år. Det är därför vi inte bör förbise de potentiella kryptovinsterna som bara ligger runt.

En annan anledning till att seriöst titta på utlåning är att om du säger att du är med på lång sikt, varför inte tjäna den extra belöningen? Jag förstår att du inte vill låna ut din tillgång om du letar efter ett pris att avsluta till eftersom du inte vill ha dina pengar inlåsta. Men om du har köpt Ethereum och pratar om hur du ska hålla på i 10 år för att du tror på det på lång sikt, varför inte tjäna 3-6 % extra per år samtidigt som du gör det.

I den här artikeln går jag igenom de 5 bästa centraliserade utlåningsplattformarna. Jag vet att några av er föredrar DeFi-plattformar men seriöst, dessa CeFi-plattformar är fantastiska och det finns många fördelar som dessa plattformar erbjuder. Dessutom vet jag att vissa kanske uppskattar känslan av en säkrare miljö (säger inte att det är det).

Snabbt innan du börjar vill jag påpeka att inte alla dessa plattformar är tillgängliga globalt, så du måste kontrollera det innan du använder dem. Till exempel vet jag att YouHodler och Swissborg är helt utom räckhåll för amerikanska kunder medan Nexo är begränsat till kunder från delstaten New York. Dessutom har några av dessa plattformar sina egna tokens och tokens kan också vara utom räckhåll för amerikanska kunder.

Celsius 

Grundades i 2017 av Alex Mashinsky (kolla länken – han har en extremt imponerande bakgrund) Celsius är kanske en av de mest kända låneplattformarna med över 22 miljarder dollar i fonder och över 1.4 miljoner användare. Celsius-plattformen erbjuder utlåning, upplåning och betalningar. De arbetar också med en kreditkorts- och bytesfunktion. Celsius har också funktioner som riktar sig specifikt till företag, men i det här stycket kommer vi att fokusera på användningsfall för detaljhandeln. Och ovanpå allt det har Celsius en egen token kallad CEL, men vi kommer till det lite senare.

Inte din genomsnittliga snubbe. Bild via Celsius

Låt oss först titta på utlånings- och upplåningssidan. När du lånar ut med Celsius beror beloppet du tjänar på några saker:

• vilken pollett du lånar ut
• hur mycket du lånar ut
• var du befinner dig
• vilken valuta du får din ränta

När du lånar ut mynt med Celsius kommer de att betala dig ränta baserat på hur mycket de kan tjäna genom att "återlåna" dina mynt till institutioner. När Celsius gör detta ger de 80% tillbaka till dig i form av intresse och behåller resten (jag tycker att det är rättvist och det är så alla dessa CeFi-plattformar fungerar).

Den ränta du får beror naturligtvis på efterfrågan på vissa tillgångar, samt tillgången. Vanligtvis betalas en del den högsta räntan på stablecoins. Från Celsius kan du tjäna upp till 10.73 % på din USDC om du inte är baserad i USA och ta ditt intresse för CEL-tokenen (jag kommer att använda den här kursen framöver). Om du är i USA är räntan 8.50 %. Andra högräntemynt är för närvarande SNX på 14.05 %, MATIC på 9.10 % och DOT på 9.02 %. För de stora pojkarna Bitcoin och Ether är kurserna 6.20 % upp till 0.25 BTC och 3.05 % för över 0.25 BTC, och för ETH 5.35 % upp till 100 ETH och 3.52 % över 100 ETH.

Här är en titt på de mest tjänande tillgångarna på Celsius. Bild via Celsius.

Om du funderar på att låna kryptovaluta kan du enkelt göra det med Celsius-appen. När du lånar kan du också välja lånetid och ränta. Ju mer du ställer som säkerhet, desto lägre ränta, och du får även en extra ränterabatt om du betalar i CEL. Celsius har även en miniräknare där du kan kolla allt innan du lånar. Om jag till exempel vill låna 1000 USDC skulle ett alternativ vara att göra så här: jag kunde låna det med en 1-årig lånetid och 0.75 % ränta genom att betala räntan i CEL och sätta 0.9841 ETH som säkerhet (inte dåligt om du frågar mig). Celsius har också en liknande kalkylator för utlåning så se till att kolla upp den också.

Celsius planerar som sagt att erbjuda fler funktioner och det verkar som att de försöker bli mer av en allt-i-ett-plattform snarare än att fokusera helt på utlåning och upplåning, vilket är bra för plattformens användare. Att kunna betala med Celsius mobilapplikation och senare kunna ha sitt kreditkort och swapvaluta på Celsius kommer att göra det lättare att fatta beslutet att sätta in krypto där. För närvarande låser du i princip din valuta i Celsius när du använder tjänsterna eftersom du egentligen inte kan göra mycket annat utan att först flytta krypton till någon annan plattform. Det ska bli intressant att se om dessa andra tjänster kan locka mer pengar till Celsius och det verkar verkligen mer tilltalande att lägga pengar där med vetskap om att det fortfarande kommer att ha nytta.

Dessa höga belöningar ser bra ut men 25 % i CEL, hmm. Bild via Celsius.

Till sist ska jag kort diskutera CEL-tokenet. Token fungerar i princip som ett belöningsprogram som ger dig högre räntor vid utlåning och lägre räntor vid lån. Utöver det kan du tjäna över 5 % APY för hodling. Från bilden ovan ser du de olika nivåerna som är associerade med token. Vad som är bra är att för att uppnå de högre nivåerna behöver du inte fler tokens, du behöver helt enkelt behålla en högre andel av dina totala innehav i CEL. Men innan du skyndar dig in i detta bör du beräkna det noggrant eftersom det inte har varit så givande att lägga en stor del av dina innehav i CEL. Tokens prestanda under det senaste året ligger på –17%, vilket jag tvivlar på kan kompenseras för med de högre priserna.

Nexo 

Nexo är ett dotterbolag till Credissimo som grundades ända tillbaka 2007. The Nexo-plattform implementerades 2018. Hittills har Nexo betalat över 200 miljoner dollar i ränta, samlat över 2.5 miljoner användare i över 200 jurisdiktioner och de stödjer 27 olika kryptovalutor. Nexo erbjuder både ut- och upplåning samt ett betalkort, vilket är en funktion som skiljer det från Celsius. Nexo har också sin egen infödda token som kallas NEXO, och som har det högsta börsvärdet av de som nämns här.

Från och med utlåningen har Nexo extremt bra priser och för nästan alla tokens är de högre än vad Celsius erbjuder. Till exempel kan räntan på din Bitcoin och Ether vara så hög som 8% om du väljer en viss tid och får betalt i Nexo-tokens. Andra räntor är också extremt höga, DOT på upp till 15 %, och då har AVAX och MATIC tidsbegränsade räntehöjningar med 17 % respektive 20 %. För stablecoins är kurserna upp till 12% men det som verkligen skiljer Nexo är att du också kan låna ut fiat-pengar. För närvarande är det möjligt att låna ut USD, EUR och GBP, priserna är desamma som för stablecoins. Det som också skiljer sig med Nexo är att den intjänade räntan betalas dagligen medan Celsius bara betalar veckovis. Men även om vissa kanske tycker om detta beroende på var du bor, skulle jag inte göra det eftersom det skulle vara en enorm börda att hålla jämna steg med skatterna, så se till att kontrollera vilka rapporteringskraven i ditt land är och se till att följa dem.

En titt på alla tillgångar och deras priser på Nexo. Bild via Nexo.

När det kommer till upplåning kommer du vara glad att veta att räntorna kan vara så låga som 0 % i vissa situationer, och de aldrig överstiger 13.9 %. Jag kunde inte hitta exakt hur räntorna för olika situationer ser ut trots att de har en miniräknare, därför föredrar jag Celsius när jag gör beräkningar innan jag binder mig till något. Det som fångade mitt öga när jag lånade med Nexo är att de har utnyttjat möjligheten att ansöka om ett lån mot dina NFTs. För närvarande stöder de två samlingar, Crypto Punks och Bored Ape Yacht Club. Vid ansökan kan du få upp till 20 % av golvpriset. Detta är något som många plattformar ännu inte har gjort och jag är säker på att det kommer att finnas en god efterfrågan på detta, speciellt nu när priserna har blivit skyhöga. Ändå, när du pratar om NFT:er var försiktig när du lånar ut mot dem eftersom vi ännu inte har sett dem testade i händelse av en björnmarknad och till och med att 80% buffert kanske inte räcker.

Andra funktioner på Nexo inkluderar det redan nämnda betalkortet samt ett utbyte. Nexo-kortet är utfärdat i samarbete med Mastercard så att använda det borde inte vara ett problem. Kortet ger dig upp till 2 % cashback och ytterligare förmåner på Nexos webbplats. Men innan jag beställer den föreslår jag att du läser denna pjäs på Coin Bureau och tittar på denna video, båda handlar om de bästa kryptokorten. Utbytet på Nexo är hyfsat men absolut inte det bästa. Utbyten är ett ämne som behandlas flera gånger på Coin Bureau YouTube-kanal så du kan hitta mer information där.

Som du ser är det lättare att nå de höga nivåerna på Nexo än på Celsius. Bild via Nexo

Sedan för att avsluta Nexo tar vi en snabb titt på token. Om man tittar på dess ettåriga resultat är det mycket rosare än för Celsius med en solid ökning på över 300 %. På grund av prisåtgärden kommer du förmodligen att vara mycket mer bekväm med att välja nivåerna på Nexo som är mycket lik vad Celsius hade. När du flyttar till en högre nivå får du fördelar på alla funktioner på Nexo, mina favoriter är högre priser vid utlåning samt fler gratis kryptouttag eftersom du med grundplanen bara har en.

BlockFi 

Här är en annan plattform som är välkänd för dem som arbetar med kryptovaluta. Det som skiljer BlockFi från de två tidigare plattformarna är att den inte har sin egen inhemska valuta. BlockFi tog den traditionella vägen att samla in pengar från riskkapitalbolag och privatpersoner med hög nettoförmögenhet först när det grundades 2017 och sedan dess har de haft några påfyllningar. Utöver dessa upplånings- och utlåningsfunktioner erbjuder BlockFi både ett utbyte och ett betalkort, och de har också en separat sida specifikt för institutioner.

Det finns några stora namn som backar upp projektet och det är säkert. Bild via BlockFi.

Vad som är en besvikelse efter att ha läst om de två tidigare plattformarna är att BlockFi tyvärr bara stöder 13 olika kryptovalutor och av vad jag kunde hitta slog Nexo eller Celsius BlockFi på varje tillgång. Men för vissa mynt var kursen bra, så jag skulle inte helt avfärda BlockFi innan jag läst mer om dem.

Räntorna på BlockFi fungerar på samma sätt som Celsius vilket innebär att de varierar beroende på hur mycket du sätter in. Till exempel, för BTC och ETH blir kurserna ganska låga när din position ökar (titta på bilden nedan). Men BlockFi har en styrka när det kommer till utlåning som är en stor affär för mig; de kan betala ditt intresse i stablecoins. Varför detta är så bra är helt enkelt skattemässiga. Beroende på var du bor kan det vara jobbigt att hålla reda på allt intresse du tjänar på vilka mynt och till vilka priser, därför hjälper det att tjäna in stablecoins och kan till och med vara värt att offra lite intresse för att göra ditt liv enklare. BlockFi betalar också räntan månadsvis vilket återigen är lättare att hantera, åtminstone i mitt land.

Här är en titt på priserna, inte så spännande. Bild via BlockFi.

Att låna på BlockFi är i stort sett detsamma som för de andra plattformarna, men återigen kan du få bättre priser någon annanstans. Den lägsta möjliga räntan här är 4.5 % och jämfört med vad de andra erbjuder är det ganska högt. BlockFi har dock även en kalkylator på både upp- och utlåning så det är enkelt för dig att jämföra den med andra sajter.

Om du är ett fan av cashbacks kommer du att vara glad att veta att BlockFi-betalkortet inkluderar en 90-dagarsperiod med 3.5 % cashback, efter det kommer det att sjunka till 1.5 %. Även om de 1.5 % cashback är mindre än vad Nexo erbjuder, kanske du vill beställa det och använda det i början för att maximera dina belöningar eftersom det inte finns några årliga avgifter. När det kommer till utbytet är det hyfsat men som jag påpekade angående Nexo-utbytet tror jag att det finns bättre där ute. Till sist, en sak som måste påpekas är att BlockFi endast tillåter ett gratis uttag i månaden och efter det tar de ut en liten avgift. Men som Guy påpekar i en Coin Bureau-video jämför BlockFi och Celsius, avgiften är motiverad av den höga säkerhet BlockFi har vid uttag.

YouHodler 

Jag vet att de tre senaste alternativen har varit ganska lika och det är dags att ge något nytt. YouHodler grundades 2018 och skiljer sig genom att stödja en mängd olika valutor som andra inte gör. En annan skillnad är att de har några unika funktioner, dock med nackdelen att några funktioner som ett betalkort inte finns med på listan.

Som med alla andra låt oss börja med utlåning. YouHodler erbjuder konkurrenskraftiga räntor med 12 % på de flesta stablecoins, 4.8 % på BTC och 5.5 % på ETH. Utöver det har de kurser på mynt som YFI (4.5 %) och Sushi (7 %). Sammanlagt stöder YouHodler 39 olika kryptovalutor. Räntan betalas veckovis i samma valuta som du satte in, inget nytt här.

Det gick inte att få plats med alla på en bild men här är de flesta. Bild via YouHodler.

Upplåningssidan är också ganska lik andra, exklusive en stor skillnad. På andra sajter är beloppet du kan låna på dina säkerheter runt 50 % medan YouHodler tillåter så högt som upp till 90 % och du kan använda alla de 20 bästa mynten som säkerhet. Nu, även om vissa kanske tycker att det här är bra, tycker jag att det är lite läskigt. Det beror på att kryptovalutor är extremt volatila, och dina säkerheter kan lätt sjunka i värde och lämna dig med en enorm mängd skuld jämfört med vad som finns kvar av dina säkerheter. På tal om säkerhet, YouHodler erbjuder också möjligheten att tillhandahålla NFTs som säkerhet, men det måste ansökas om separat. Nu vet jag inte vilka samlingar som stöds men min gissning skulle vara att de där blue-chip NFT:erna som BAYC och Punks är bland dem.

Jag håller bara med om max 20% här (även om 0% är vad jag skulle föredra), det finns risk med "traditionella" besparingar och potentiell förlust i Multi-HODL är högre än 50%! Bild via YouHodler.

De två funktioner som inte erbjuds på andra plattformar är Turbocharge och Multi-Hodl. Dessa är i huvudsak upplåning och utlåning i kombination med steroider. När du använder detta är det som händer att du lägger dina mynt som säkerhet och tar ett lån med vilket du köper mer krypto som återigen kommer att användas som säkerhet för ett nytt lån, och så vidare (allt görs självklart automatiskt). Det som omedelbart bör gå igenom ditt sinne är den extremt höga risken för detta och som en personlig åsikt skulle jag inte föreslå detta till någon. De potentiella vinsterna är trevliga, men du kan förlora mycket pengar med detta, vilket är anledningen till att YouHodler själv inte föreslår att du avsätter mer än 20% till detta och resten i traditionellt sparande (traditionellt betyder den normala kryptoutlåningen).

Swissborg 

Som med YouHodler, Swissborg skiljer sig mycket från de tidigare plattformarna. Detta är det enda stället jag kan tänka mig att använda eftersom mitt utbyte och möjligheterna att tjäna avkastning är en extra bonus att använda för att tjäna ytterligare belöningar på min portfölj. Swissborg grundades 2017 och har sedan dess samlat över 500 1.6 användare med över XNUMX miljarder dollar på plattformen. Skiljer sig från de andra plattformarna Swissborg erbjuder inte lån, men hur är avkastningen? 

Tja, jag har goda och dåliga nyheter. Avkastningen är stor OM du har en genesis-premieplan som ökar dina intäkter med 2x, jag kommer till planerna senare. Om du har genereringspremien kommer du att tjäna nästan 9 % på stablecoins och för stora pojkar BTC och ETH ungefär 1 % respektive 5.6 %. Nu kanske du undrar vad mer du kan tjäna ränta på och tyvärr finns det inte mycket att undra över eftersom att inkludera de som nämns ovan, Swissborg stöder bara att tjäna på 9 olika kryptovalutor. Den högsta avkastningen här är den för Swissborgs infödda token CHSB och för närvarande ligger kursen på 24 %.

Inte så konkurrenskraftig utan Genesis-premien. Bild via Swissborg.

Varför jag sa att jag kanske är öppen för att använda Swissborg som mitt utbyte beror på att man med genesis-premien får låga avgifter på endast 0-0.25%. Utöver det erbjuder Swissborg några analysverktyg samt bra portföljstatistik. De tillåter också handel med många fler kryptovalutor än de erbjuder avkastning på, så du behöver inte vara orolig för det.

Nu till den nedslående delen. Jag har skrivit om de underbara sakerna i Swissborg för dem som har Genesis-premien, men sanningen är att jag tror inte att många kommer att gå på det. För att få det behöver du 50 000 GHSB-tokens som kommer att kosta dig över $30k i dagens priser. En annan möjlighet du kan välja är community-premien som bara kräver 2000 GHSB-tokens (≈ $1200). Med community-premien får du 1.5x avkastningsökning och 0.75% handelsavgifter. Beroende på storleken på din portfölj kan det här vara värt det eftersom GHSB har kunnat ge dig en vinst på 115 % på ett år, exklusive de höga belöningarna på insatsen utöver det, men det är upp till dig att göra din egen forskning och bestämma.

Slutsats 

Innan jag kom till den faktiska slutsatsen ville jag bara snabbt tillägga att alla dessa plattformar är tillgängliga som mobilapplikationer och några av dem är till och med mobila förstbyggda. Detta inkluderar Celsius och Swissborg. Därför, om du inte verkar ha tillgång till vissa funktioner bör du kontrollera om det är tillgängligt i deras mobilapp. En annan sak jag vill påminna alla om är att de priser som anges här varierar beroende på utbud/efterfrågan. Dessa höga priser för DOT kan snabbt blekna om fler lånar ut dem. Dessutom tar det totala beloppet du får en träff om den underliggande tillgången faller i värde, så lita inte på alla beräkningar du gör till hela 100 % eftersom dina intäkter kommer att fluktuera.

Nu, när det kommer till vilken du ska använda, finns det inget definitivt svar som jag kan ge dig. Alla kommer med sina egna för- och nackdelar, därför är det ditt jobb att väga vad som är rätt för dig. Till exempel, som tidigare nämnts är jag ett fan av enkelhet och det är därför jag kan offra små vinster för att göra skattetrycket lättare.  

Om det inte bara är svårt att välja bland dessa alternativ, finns det flera alternativ att ta hänsyn till. Dessa inkluderar sådana som Crypto.com och KuCoin som båda erbjuder konkurrenskraftiga intjäningsfunktioner. Och för att göra det bara lite svårare har du också hela DeFi-utrymmet att utforska, men det är ett ämne för en annan dag. 

Posten Topp 5 (CeFi) utlåningsplattformar: Tjäna ränta medan du håller visades först på Myntbyrå.

Källa: https://www.coinbureau.com/review/top-cefi-platforms/