Typer av Regtech -företag och vilka problem de hjälper till att lösa

Globala myndigheter utfärdade 13.74 miljarder dollar i böter mot penningtvätt (AML) enligt Finbolds Bank Fines 2020-rapport. Detta visar att finansiella organisationer kämpar för att följa AML -regler. En av anledningarna till det är för att det finns många AML -direktiv, lokalt och globalt. Detta har resulterat i uppkomsten av regtechföretag som erbjuder olika lösningar som syftar till att hjälpa finansindustrin och andra reglerade industrier att följa befintliga direktiv och lagar. Denna artikel kommer att ge en översikt över dessa företag och problemen de arbetar med att lösa.

1. Det finns lösningar och företag som tillhandahåller övervakning av misstänkta transaktioner. Det här är lösningar som övervakar:

• Stora pengatransaktioner
• Misstänkta pengatransaktioner
• insiderhandel eller marknadsmanipulation

Eller ett program som övervakar alla regelverk, kommande lagar och verkställighetsåtgärder.

Dessa är vanligtvis utvecklade med AI och algoritmer för maskininlärning, som ger bra resultat i både skanning och övervakning.

Övervakning finns för att säkerställa att finansiella organisationer följer alla AML -föreskrifter och fungerar som de ska. Detta är viktigt för bankerna, cryptocurrency exchanges, och andra tjänster eftersom en överträdelse av de befintliga lagarna och stöd för penningtvätt (även icke avsiktlig) kan leda till enorma straff eller till och med förbud mot verksamhet.

1. Den andra typen av regtech -företag är de som tillhandahåller klientidentifiering och verifiering. Enligt AML -föreskrifter måste många tjänster som finansiella tjänster verifiera sina kunder. Det finns företag som samlar in all nödvändig information om klienten (ID -handlingar, adressbevis, etc) och de kan avgöra när identitetsbedrägeri sker (förfalskade eller stulna dokument tillhandahålls, etc). De kan också utföra Kundens due diligence vid behov (en djupare och noggrannare kontroll).

Företag måste verifiera kundens identitet för att veta vem de har att göra med och för att följa lagen. Det eliminerar risken att hantera människor med falska identiteter och kriminella, och det används också för ålder

verifiering när det gäller åldersbegränsade produkter, fjärråtkomst till tjänster som hyrbilar, telemedicinska tjänster etc.

Automatiserad identitetsverifiering påskyndar ombordstigningsprocessen och gör användarupplevelsen bättre.

1. Det finns företag som tar nästa steg efter att kundens identitet har verifierats. När det gäller högrisklienter som handlar stora summor pengar finns det företag som kontrollerar kunderna (inklusive juridiska personer) i sanktionslistor /PEP -listor och exekvering av ogynnsamma medier. Sanktionslistorna inkluderar personer, företag och hela länder som en gång begått olaglig verksamhet som bryter mot internationell lag. 

Listan över politiskt exponerade personer (PEP) innehåller politiska ledare som begått brott, utfört mutor eller varit inblandade i korruption. PEP -listor kan också innefattar politiska partitjänstemän och ledande befattningshavare i företagen. I listan kan det också finnas nära vänner och familjemedlemmar.

Adverse media är en sökning i media efter eventuella negativa nyheter om personen eller företaget. 

Alla dessa kontroller hjälper till att se till att personen eller företaget inte använder pengaröverföringar för att tvätta pengar, finansiera terrorism etc. Många företag vägrar att ta PEP som klienter på grund av de framtida riskerna och olagliga aktiviteter som de kan utföra.

KYC och identitetsverifieringstjänster använder också de typer av företag som kan kontrollera sanktioner/PEP -listor eller göra negativa medier. Företag som har KYC-lösningar internt kan köpa åtkomst till listorna utan att ens använda denna typ av regtechföretag.

1. Andra typer av regtechföretag hjälper företag med rapportera till AML -myndigheter. Varje finansiell tjänst är skyldig att göra rapporter och lämna sina uppgifter till olika tillsynsorgan. Till exempel hjälper Suade bankerna att skicka in obligatoriska regelrapporter utan avbrott i deras arkitektur.

1. GDPR i EU och många andra dataskydd bestämmelser fick företag som samlar in känsliga personuppgifter att leta efter lösningar för att hålla dem säkra. Dataskyddsregtechföretag fokuserar på datasekretess och säkerhet. Det hjälper till att hålla den aggregerade klientens data säker och följa lagarna.

1. Vissa regtech -företag fokuserar på analys av bedrägerier, brottslig verksamhet, pengar som läggs på påföljder och andra indikatorer i branschen. Olika typer av företag hjälper bara finansiella tjänster och andra företag som omfattas av AML -regler för att analysera de personuppgifter de lagrar.

Olika typer av statistik och analyser behövs för myndigheterna så att de kan förstå de svagare punkterna i ett företags efterlevnadsstrategi. Detta kan också behövas för finansiella företag, som banker, för att förbättra sina resultat och inte bryta mot några direktiv. 

Javelin Strategy & Research och Fenergo är bara några av de företag som tillhandahåller denna typ av analyser.

1. Och visst finns det rådgivning och utbildningsföretag. Den första typen konsulterar helt enkelt interna efterlevnadsavdelningar om AML-föreskrifter, användarregistreringar etc. En annan typ är att göra regtech- och efterlevnadskurser, masterklasser och utbildning för vissa företag och anställda. 

Enligt min mening är den största potentiella marknaden nuförtiden identitetsverifiering och rapporteringsföretag online. COVID fick många tjänster och institutioner att byta online, varför många av dem behövde börja utföra online -papperslös identitetsverifiering av sina kunder. Digital ID: s ram diskuteras nu i många länder och stater (Europeiska kommissionen diskuterar dess genomförande såväl som delstaten Florida i USA). Digital ID kommer bara att öka efterfrågan på lösningar för identitetsverifiering online.

Å andra sidan har korrekt rapportering till AML -myndigheter alltid legat på bordet för många företag, så det är enligt mig en annan sektor inom regtech -branschen som snart kommer att frodas.

Enligt Markets and Markets forskning, förväntas regtechmarknadens storlek växa från 6.3 miljarder USD 2020 till 16.0 miljarder USD år 2025, så jag tror att det finns många möjligheter för investerare och aktörer på denna marknad. Naturligtvis kommer konkurrensen att stiga, så bara de mest avancerade, användarvänliga och professionella lösningarna kommer att finnas kvar. 

 Dmitri Laush, VD Få ID, en del av Checkin.com Group.