Utnyttja kraften i digitala marknadsplatser

Framväxten av Embedded Finance och Open Banking

För att betjäna en ny generation av köpare, försöker FinTech-företag att omdefiniera hur finansiella tjänster levereras, särskilt betalningar. Med framväxten av e-handelsmarknadsplatser utnyttjar FinTechs möjligheten att utnyttja nya intäktsströmmar genom att tillhandahålla inbäddad finansiering och öppna banktjänster.

Ny regulatorisk vägledning från tre amerikanska banktillsynsmyndigheter kan hjälpa.

Marknadsplatser fungerar som katalysatorer för FinTechs som vill utöka sin räckvidd och diversifiera intäktsströmmar. Dessa plattformar sammanför köpare och säljare, vilket skapar ett ekosystem som är moget med möjligheter för finansiella tjänster. FinTechs kan tillhandahålla betalningshantering, lånealternativ, försäkringstjänster och mer, vilket förbättrar den övergripande kundupplevelsen.

För att dra nytta av denna möjlighet blir kommunikationen mellan ett företags digitala handelsteam och dess treasury-team avgörande. Det är det primära budskapet från ett nyligen genomfört JP Morgan Payments-webinar, "Future of Treasury: Growing the Value of Digital Marketplaces."

Inbäddning av finansiella tjänster

Embedded finance hänvisar till integrationen av finansiella tjänster i icke-finansiella plattformar som e-handelsplattformar och mobilapplikationer. Denna integration möjliggör sömlösa finansiella transaktioner inom kundens resa, vilket eliminerar behovet av tredjepartsapplikationer eller separata finansiella tjänsteleverantörer.

By bädda in finansiella tjänster direkt i plattformarna konsumenter som redan använder kan FinTechs erbjuda personliga, bekväma och realtidslösningar. "Fler företag har insett att det har enorma fördelar att etablera den där direkta kopplingen med sina kunder – oavsett om det är konsumenter, företag, småföretag", säger Isobel Clarke, medlem i JP Morgans betalningsstrategiteam.

När vi diskuterade inbäddad ekonomi och marknadsplatser diskuterade Helena Forest, JP Morgans produktchef för EMEA-marknadsplatser, varför företag tittar på denna utveckling av sina affärsmodeller. "Den första är absolut konsumentens preferenser." Konsumenter söker ännu mer bekvämlighet. "När Gen Zs fattar beslut kring att köpa nya produkter och tjänster, sker de flesta helt online, och vanligtvis även på språng," sa hon.

"För att förbli attraktiva måste företag se till att de kan uppfylla dessa förväntningar och tillhandahålla ett bekvämt, personligt och härligt sätt att engagera sig. Detta är vad digitala plattformar är bra för eftersom du kan fortsätta att utöka ditt erbjudande med avseende på produkter och tjänster och fortsätta att utveckla den kopplingen med din kund.”

Låsa upp öppna banktjänster

Genom att anamma öppen bankverksamhet kan FinTechs få tillgång till en mängd kunddata, vilket underlättar bättre finansiellt beslutsfattande och skräddarsydda tjänster. Genom att integrera öppna banktjänster på marknadsplatser kan FinTechs erbjuda skräddarsydda finansiella lösningar, såsom personliga sparrekommendationer, budgetverktyg eller omedelbara lånegodkännanden.

Open banking, utbredd i Europa, tillåter tredjepartsutvecklare att komma åt och använda finansiell data genom säkra API:er, som ger en direkt dataanslutning mellan systemen.

Regleringen har varit mindre tydlig i USA. Den 9 juni 2023 publicerade dock Federal Reserve System, Federal Deposit Insurance Corp och Office of the Comptroller of the Currency finalen riskhanteringsvägledning om tredje parts relationer. Bank- och FinTech-organisationer allmänt beröm vägledningen för dess tydlighet.

Justera med Treasury

För att maximera potentialen för marknadsplatser och inbyggd finansiering måste FinTechs integrera sitt e-handels- och digitala team med sitt treasury-team. Traditionellt har dessa team opererat självständigt, med begränsat samarbete.

Företag kan dock utnyttja synergier och effektivisera verksamheten genom att anpassa sina ansträngningar. Det digitala teamet tillför expertis inom kundupplevelse, användargränssnitt och produktutveckling, medan treasury-teamet erbjuder finansiella insikter, riskhantering och kunskap om regelefterlevnad.

Nyckelstrategier för integration

• Samarbete. Främja en samarbetskultur mellan e-handels-, digital- och finansteamen. Uppmuntra regelbunden kommunikation, kunskapsdelning och gemensamma beslutsprocesser för att säkerställa en heltäckande förståelse för mål och utmaningar.
• Tvärfunktionell expertis. Uppmuntra teammedlemmar att utveckla en holistisk förståelse för både finansiella och digitala aspekter. Denna korspollinering av kunskap och färdigheter kommer att göra det möjligt för teamen att utveckla innovativa lösningar och övervinna potentiella vägspärrar.
• Regelefterlevnad. Säkerställa efterlevnad av relevanta finansiella bestämmelser och dataskyddslagar. Samarbeta med juridiska experter och efterlevnadsexperter för att utforma robusta ramverk som hanterar potentiella risker och skyddar kunddata.
• Skalbar infrastruktur. Investera i skalbar infrastruktur som kan hantera ökade transaktionsvolymer. Ett robust betalningssystem, säkra API:er och dataanalysfunktioner är viktiga för att stödja sömlös integration med marknadsplatser.

"Ur ett ekonomiskt perspektiv kommer det att helt förändra sättet att nå och erbjuda finansiella tjänster", sa Helena Forest under webbinariet. Genom att anamma denna konvergens kommer FinTechs att kunna ligga steget före kurvan, driva innovation och befästa sin position i det snabbväxande digitala finansiella ekosystemet.

– Brianna Smith