Vad är Hellivsförsäkring?

Posten Vad är Hellivsförsäkring? by Sarah Horvath visades först på Till bensin. Besök Till bensin för att få mer bra innehåll som detta.

Livförsäkringsleverantörer erbjuder ett antal olika typer av försäkringar som var och en har sina egna fördelar och nackdelar. 

De två huvudtyperna av livförsäkringsalternativ inkluderar hela livet och löptiden. Livsförsäkringar gäller under en viss tidsperiod, medan livstidsförsäkringar gäller hela den försäkrades liv. 

Det finns flera typer av försäkringar som faller under dessa två huvudkategorier, vilket gör att du ytterligare kan anpassa din täckning. Hellivsförsäkring kan vara fördelaktigt om du letar efter en långsiktig investering med både en dödsfallsersättning och ett ackumulerat kontantvärde. 

Vad är hellivsförsäkring?

Hela livförsäkringar, ibland kallade permanenta livförsäkringar, är en typ av livförsäkring som garanterar att dina förmånstagare kommer att få din dödsfallsersättning så länge du upprätthåller villkoren i ditt försäkringsavtal. Försäkringstagaren betalar premier och försäkringen gäller fram till den försäkrades död, oavsett när detta dödsfall inträffar. Dessa försäkringar har en dödsfallsersättning som betalas ut till förmånstagarna efter den försäkrades död utöver en sparkomponent som kallas kontantvärdet, som ackumuleras över tiden. 

Varje gång du gör en premiebetalning kommer din livförsäkringsleverantör att bidra med en liten andel av din premie till din försäkrings kontantvärde. Till skillnad från din dödsfallsersättning har du möjlighet att få tillgång till kontantvärdet på din försäkring under din livstid. 

Om du till exempel råkar ut för en ekonomisk nödsituation kan du ha möjlighet att ta ett lån mot resten av hela din livförsäkrings kontantvärde. När ditt kontantvärde växer över tiden, kan hela din livförsäkring bli ett viktigt verktyg som du kan komma åt under din pensionsperiod, vilket gör att den fungerar mer som ett investeringsinstrument snarare än ett statiskt skydd för dina förmånstagare. 

Hur fungerar en hel livförsäkring?

En hel livförsäkring har en dödsfallsersättning och ett kontantvärde. Dödsfallsersättningen är det fastställda beloppet som kommer att betalas ut till dina förmånstagare vid din död. De förmånstagare som får dödsfallsersättningen behöver vanligtvis inte betala skatt på pengarna de får, men det finns vissa omständigheter där det kan vara föremål för vissa skatter. Det finns inga användningsbegränsningar för en hellivspolicy, vilket innebär att förmånstagarna kan använda dödsfallsförmånen för fastighetsplanering, begravnings- och begravningskostnader, skuldregleringar eller någon annan typ av utgift som de anser är lämplig.     

Kontantvärdet är besparingskomponenten i en hel livförsäkring. Kontantvärdet kan fungera som en källa till eget kapital eftersom försäkringstagaren kan göra betalningar som är större än premien, med överskottet in i kontantvärdet. Dessutom kan kontantvärdet nås medan försäkringstagaren är vid liv, vilket inte är en förmån som ingår i livsförsäkringsalternativen. 

Försäkringstagaren kan begära uttag av medel eller kan låna pengar mot kontantvärdet medan de fortfarande lever. När ett lån tas ut debiteras ränta med en ränta som varierar mellan varje försäkringsgivare. Om ett lån inte betalas tillbaka, kommer det utestående beloppet att tas från dödsfallsersättningen när det betalas ut till dina förmånstagare. Vid uttag från kontantvärdet kommer kontantvärdet att minska, vilket innebär att du får tillgång till mindre pengar över tiden. 

Hela livförsäkringar är berättigade för ryttare. Försäkringsåkare är förbättringar eller modifierare som läggs till i en befintlig försäkring som kan köpas för att utöka gränserna för din täckning, inklusive när din dödsfallsersättning kan nås. Några exempel på vanliga ryttare som finns på hela livförsäkringar inkluderar en ryttare med accelererad dödsfallsersättning, ryttare med kritiska eller dödliga sjukdomar eller ryttare som dör av olycka.

Berättigandet för en hel livförsäkring beror på några olika faktorer, inklusive kön, ålder, anställningsstatus, livsstil och medicinsk historia. De flesta försäkringsbolag kommer att kräva att du genomgår en läkarundersökning innan de kommer att försäkra dig. Under den medicinska undersökningen kan du förvänta dig att genomgå de flesta av samma processer som du skulle göra när du träffade din läkare för din årliga fysiska. Ditt försäkringsbolag kan begära blodprov, fråga dig om din sjukdomshistoria i din familj, om du röker eller inte och mer allmänna frågor om din hälsa. 

Även om det finns några få utvalda försäkringsleverantörer som erbjuder hela livförsäkringar utan läkarundersökning, kommer dessa försäkringar vanligtvis med höga premier och begränsade dödsfallsersättningar. 

Fördelar med en hellivsförsäkring

Hela livförsäkringar har flera fördelar. Den största fördelen att de aldrig går ut. Så länge du betalar premierna kommer din försäkring - och därefter din försäkrings dödsfallsförmån - inte att löpa ut. Dina nära och kära kommer att få dödsfallsersättningen oavsett när du dör, till skillnad från en livförsäkring som bara varar en viss period och sedan löper ut, vilket kräver att du köper en ny försäkring eller fortsätter utan livförsäkring. 

En ytterligare fördel är att premierna för en livsförsäkring aldrig kommer att förändras. Andra typer av försäkringar kräver eller tillåter dig ibland att ändra dina premiebetalningsbelopp, men med en försäkring för hela livet förblir premierna desamma under hela försäkringen. Denna fasta kostnad erbjuder en nivå av stabilitet som du inte kan få med någon typ av livstidsförsäkring.  

Att bygga kontantvärde är en annan fördel med hellivsförsäkring, särskilt för att du kan dra nytta av det medan du fortfarande lever. Kontantvärdet kommer att fortsätta att ackumuleras och kan nås när som helst under ditt liv. Pengar kan tas ut från kontantvärdedelen av din försäkring, eller så kan du låna mot den. Kontantvärdet ger dig en annan aspekt till din övergripande ekonomiska plan för pensionering - och när detta kontantvärde växer kan hela din livförsäkring spela en viktig roll i din ekonomiska planering.

Hellivsförsäkringar är också berättigade till utdelning. Vissa försäkringsleverantörer kan betala utdelning om det finns överskottsvinst som kan användas som kontanter för utgifter, återinvesteras i din försäkring eller för att betala en del av dina premiebetalningar. 

Hela livförsäkringar har också flera skattefördelar. Själva dödsfallsförmånen är skattefri, så dina nära och kära kommer inte att tvingas betala skatt på utbetalningen under de flesta omständigheter. Dessutom, om du lånar mot ditt kontantvärde, behöver du inte betala skatt på beloppet så länge du betalar tillbaka lånet enligt schemat. Kontantvärdet växer uppskjutet med skatt, vilket innebär att du inte är skyldig skatt på tillväxten om du inte väljer att överlämna din politik och ta pengarna.    

Jämför hela livförsäkringsleverantörer

Det försäkringsbolag du väljer att tillhandahålla din livförsäkring är nästan lika viktigt som den typ av försäkring du väljer. Att göra din forskning för att säkerställa att du väljer det bästa företaget kan hjälpa till att göra ditt sökande efter täckning enklare. Benzinga erbjuder insikter och recensioner om följande försäkringsbolag, som kan ge dig ett ställe att börja ditt sökande efter permanenta livförsäkringar. 

Typer av planer

Term, Hel, Universell, Variabel

Totalbetyg

Jämför citat
säkert via MassMutuals webbplats

Typer av planer

Term, Universal, Variabel

Totalbetyg

Läs recension

jämför citat

Snarare Detaljer

Ålderskrav

18 - 75

N / A

1 minuts recension

Prudential erbjuder ett brett utbud av livförsäkringar, inklusive extremt kortsiktiga försäkringar. Dess alternativ innebär att det finns en policy som kan passa nästan alla behov.  Företaget tillhandahåller även andra tjänster och produkter, inklusive pensionsplaner och vissa sjukförsäkringar.  Prudential är ett pålitligt företag med god finansiell ställning, vilket framgår av dess betyg. Du kan få en offert för livförsäkringar online, men för andra typer av försäkringar måste du gå igenom en av Prudentials finansexperter. 

bäst för

• Kortsiktiga politik
• Familjer som vill lämna ett arv efter sig
• Flexibel hellivsförsäkring

Fördelar

• Ryttare kan läggas till policyer
• Vissa försäkringar kan användas som livförsäkring för slutkostnader
• Det finns en "fri titt"-period

Nackdelar

• Citat för Prudentials termpolicyer endast tillgängliga online

Typer av planer

Term, Permanent, Universal, Hel

Totalbetyg

Läs recension

Jämför citat
säkert via AIG:s webbplats

Snarare Detaljer

Ålderskrav

Alla åldrar

N / A

1 minuts recension

AIG Life Insurance är känt som en av de största försäkringsbolagen i hela världen. Dess tjänster erbjuds till miljontals kunder i mer än 80 länder. Byrån tillhandahåller också ett brett utbud av försäkrings- och investeringsprodukter för företag. Enligt Fitch och S&P passar ett A+-betyg bäst AIG Life medan ett A2-betyg från Moody's ensam och ett A-betyg från AM Best stöder perfekt hur mycket av ett positivt rykte företaget totalt sett utstrålar. AIG Life bevisar att det finns mer än livförsäkring och möjligheten att täcka allt är möjlig.  

bäst för

• Livförsäkring som investeringsverktyg
• Föräldrar, privatpersoner och företag
• Den som behöver flera försäkringsalternativ

Fördelar

• Unika varianter av traditionella livförsäkringar
• Olika löptider för livstidsförsäkringar
• Företagstjänster som erbjuds för att skydda ditt resultat
• Multipolicy rabatter tillgängliga

Nackdelar

• Låg poäng för kundnöjdhet
• Ej tillgängligt i vissa stater (New York och Maine); vissa stater endast tillgängliga online (Pennsylvania)

Typer av planer

Universell, Term, Hel

Totalbetyg

Jämför citat
säkert via Northwestern Mutuals hemsida

Snarare Detaljer

Ålderskrav

18 - 100

N / A

1 minuts recension

Northwestern Mutual erbjuder en mängd olika livförsäkringar som är lämpliga för ett brett spektrum av människor. Policyer är tillgängliga i alla 50 delstater, även om vissa policyer och ryttare kanske inte är tillgängliga i alla delstater. Företaget har en stark finansiell styrka och ett betyg över genomsnittet när det gäller konsumentklagomål.  För att få en offert från Northwestern Mutual måste du prata med en av dess agenter. Du kan dock bläddra i information på dess webbplats och använda täckningsberäknarverktyget för att uppskatta hur mycket livförsäkring som rekommenderas för din familj.

bäst för

• Människor som vill ha en prisvärd livförsäkring som kan konverteras till en permanent livförsäkring senare.
• Människor som vill ha möjlighet att lägga till ryttare till sin livförsäkring.

Fördelar

• Northwestern Mutual har en stark finansiell styrka och ett lågt antal konsumentklagomål.
• Det finns flera typer av livförsäkringar tillgängliga.
• Northwestern Mutual erbjuder även andra produkter och tjänster för finansiell planering, försäkring och investeringar.

Nackdelar

• Det råder otydlighet om produktutbudet på Northwestern Mutuals hemsida. Du kanske till exempel kan hitta artiklar om saker som livförsäkring för slutkostnader och index för universell livförsäkring, men Northwestern Mutual säger inte specifikt om det erbjuder dessa alternativ.
• Du kan inte få en offert eller ansöka direkt om en försäkring online.

Ska du köpa en hellivsförsäkring?

Oavsett om du letar efter en permanent livsförsäkring eller en prisvärd livsförsäkring, är det bästa sättet att jämföra dina alternativ att börja undersöka i god tid innan du behöver täckning. Detta gäller särskilt när du köper en hel livförsäkring, eftersom du kan säkra en lägre premie genom att teckna en försäkring tidigt. Kom ihåg att återvända till Benzinga för att lära dig mer om de många typer av livförsäkringar som finns tillgängliga för dig. 

Vanliga frågor

Posten Vad är Hellivsförsäkring? by Sarah Horvath visades först på Till bensin. Besök Till bensin för att få mer bra innehåll som detta.

Källa: https://www.benzinga.com/money/what-is-whole-life-insurance/