VC-investerares helg med ChatGPT riktar sig till försäkringsbolag

Donald Lacey, en riskinvesterare baserad i San Francisco, bestämde sig för att bevisa att stora språkmodeller som ChatGPT verkligen är framtiden för försäkringsbranschen.

Han tillbringade en helg med att använda OpenAI:s API:er för att bygga vad han beskriver som ett grovt system för att fånga e-postförfrågningar och svara med bara ett försäkringsbolags egen allmänt tillgängliga webbsida och produktinformation. Han valde att använda materialet från Prudential Plc.

"Jag behövde en policymanual online och AIA:s webbplats låg nere, så jag följde med Pru," sa han och noterade att han gjorde detta på egen hand utan att meddela försäkringsbolaget.

"Jag är en riskinvesterare, inte en kodare," förklarade han vid en konferens i Hong Kong, Insurtech Insights. Han är investeringschef på West Fork Capital, som investerar i fintech- och hälsoteknikföretag. "Men jag kan göra saker nu som riktigt erfarna teknikteam på stora företag inte kunde göra för 18 månader sedan." En nyckelaspekt av LLMs är att han litade på ChatGPT för att berätta för honom hur man skriver den nödvändiga koden.

Hans budskap till försäkringsbolagen är: hoppa in nu. Så länge de bara matar sina chatbots med sin egen information och håller konversationer begränsade till specifika saker, är riskerna för hallucinationer eller fel acceptabelt låga.

Ofärdiga försäkringsbolag

"I San Francisco där jag bor är alla rädda för LLMs," sa han, "men jag har märkt en uttalad brist på intresse eller uppskattning för hur transformerande den här tekniken sannolikt kommer att vara för försäkringsbranschen."

Många chefer är försiktiga med den senaste Silicon Valley-hypen. Försäkringar, som de flesta finansiella tjänster, har inte störts av teknik, vare sig det är onlineförsäljning, blockchain eller datadrivna insikter. ChatGPT har hånats för sin benägenhet att skitsnack, och det kan framstå som jippoaktigt, om inte direkt farligt. Juridiska team är särskilt försiktiga.

Lacey tror att ett välkonstruerat verktyg kan mildra dessa risker samtidigt som det ger snabba och korrekta svar på kundmejl.

---

---

Hans källarexperiment heter Prudential Email Adviser. Den kopplar inkommande e-postmeddelanden till ChatGPT, som bara svarar baserat på specifik data som Lacey tillhandahåller.

Han skrev den med Python 3, API-nycklar från OpenAI (företaget bakom ChatGPT) och Anthropic och Googles gmail. Han laddade upp Prudential Hong Kongs policydokument och senaste årsrapporter till molnet (med hjälp av en tjänst som heter Railway), vilket tog 30 minuter och kostade 2 USD. Slutprodukten kostar mindre än 3 cent per besvarat e-postmeddelande, men den huvudsakliga fasta kostnaden är $20 för ChatGPTs månatliga prenumeration.

En mer sofistikerad tekniker skulle kunna skala detta så att det är mycket billigare att använda, men hans helgprojekt kostar mycket mindre än de miljontals dollar som försäkringsgivare spenderade på tidigare generationer av chatbots.

Han programmerade inte rådgivaren vilken information han skulle ge eller hur han skulle svara. Han förlitade sig bara på LLM:s makt att dra slutsatser från datamängden, i det här fallet Prudentials offentliga information. Modellen fungerar även på kinesiska (traditionella eller förenklade tecken) och andra språk som tagalog.

Vad står det?

DigFin provade det. Du är domare (eller prova själv, kära läsare, genom att skicka ett mejl till ).

DigFin:

Hej, jag är en 53-årig amerikansk medborgare bosatt i Hong Kong. Vilken typ av långsiktig sjukvård erbjuder ni som skulle passa mig? Tack.

Pru e-postrådgivare:

Tack för att du tar kontakt och överväger Prudential för dina långsiktiga vårdbehov. Baserat på din ålder och bosättning i Hong Kong skulle jag rekommendera vår PRUhealth medicinsk plus-plan som ett lämpligt alternativ för omfattande hälso- och sjukförsäkring. Denna plan ger omfattande täckning, inklusive skydd mot betydande medicinska utgifter, specialiserade behandlingar såsom cancerterapier och förbättrade förmåner för rehabilitering och andra utökade medicinska behov.

PRUhealth Medical Plus-planen erbjuder en hög årlig täckningsgräns, upp till 14,000,000 60,000,000 XNUMX HKD, och en betydande livstidsgräns på XNUMX XNUMX XNUMX HKD. Den är utformad för att ge sinnesfrid, särskilt när man överväger de potentiella kostnaderna för långsiktig sjukvård. Planen inkluderar också mervärdestjänster som kontantlös sjukhusvistelse och akuta hjälptjänster, som säkerställer att du får det stöd du behöver, när du behöver det.

Utöver hälso- och sjukvårdsplanen skulle jag rekommendera att överväga vår PRUHealth Critical Illness Extended Care III, som kompletterar din långsiktiga sjukvård genom att tillhandahålla täckning för en omfattande lista med 117 sjukdomstillstånd. Denna policy erbjuder flera anspråk för kritiska sjukdomar, inklusive cancer, hjärtinfarkt och stroke, och inkluderar en Benefit Booster för extra skydd under de första 10 åren. Premiebefrielse under vissa förutsättningar, vilket kan lindra ekonomisk stress under svåra tider.

Dessa planer tillsammans skulle erbjuda ett väl avrundat tillvägagångssätt för dina sjukvårdsbehov, som tar itu med både omedelbara medicinska utgifter och stöd vid kritisk sjukdom. Det är viktigt att notera att den exakta premien kommer att bero på flera faktorer, inklusive valda täckningsnivåer, självrisker och din hälsostatus. För att ge dig en korrekt offert och ytterligare diskutera hur dessa planer kan skräddarsys efter dina specifika behov, ordnar jag gärna en personlig konsultation.

Meddela mig en lämplig tidpunkt för dig, så kan jag boka ett möte för att gå igenom detaljerna och svara på alla frågor du kan ha. Din hälsa och sinnesfrid är våra högsta prioriteringar, och vi är här för att stödja dig varje steg på vägen.

Ganska bra! Hur är det med följdfrågor?

DigFin:

Vilken typ av premier tittar jag på? Jag behöver en plan som jag har råd med.

Pru e-postrådgivare:

Tack för ditt tålamod. Jag förstår att överkomlighet är en viktig fråga för dig när du överväger en långsiktig vårdplan. Baserat på den information du har lämnat och de dokument jag har granskat, här är en sammanfattning av de alternativ som kan passa dina behov:

1. **PRUhealth medicinsk plus-plan**: Denna omfattande sjuk- och sjukförsäkringsplan är skräddarsydd för att ge omfattande täckning, inklusive betydande medicinska utgifter och specialiserade behandlingar. Även om jag inte har specifika premiesatser för en 53-årig amerikansk medborgare som bor i Hongkong, justeras premierna i allmänhet årligen och baseras på faktorer som ålder, kön, rumsnivå, alternativ för avdragsgill och hälsostatus. För att säkerställa överkomliga priser kan du överväga att välja en högre självrisk, vilket kan sänka dina premiumkostnader.

2. **Långtidsvårdsförmån**: Tillgänglig inom vissa försäkringar, denna förmån ger en månatlig utbetalning i händelse av att du behöver långtidsvård. Med alternativ för en förmånsutbetalningstid på antingen 5 år eller hela livet kan du välja den täckningsnivå som bäst passar din budget. Premierna tas bort medan den månatliga förmånen betalas ut, och planen inkluderar en medicinsk kontroll vartannat år.

3. **PRUHealth Critical Illness Extended Care III**: Denna policy erbjuder täckning för en lista med 117 sjukdomstillstånd och tillåter flera anspråk för kritiska sjukdomar. Även om de exakta premierna inte är tillgängliga utan en personlig offert, kan du hantera kostnaderna genom att välja en längre betalningstid för premien eller välja ett lägre försäkringsbelopp för att göra premierna mer överkomliga.

För att ge dig specifika premiumserier och skräddarsy en plan som passar din budget skulle jag behöva ytterligare information som din medicinska historia, livsstilsfaktorer och den täckningsnivå du letar efter. Det skulle vara mest fördelaktigt att ha en en-till-en konsultation för att diskutera dessa faktorer och svara på eventuella ytterligare frågor du kan ha.

Meddela mig om du vill arrangera ett personligt möte eller om det finns en lämplig tidpunkt för ett samtal. Jag är engagerad i att hjälpa dig att hitta en plan som inte bara uppfyller dina vårdbehov utan också är inom din ekonomiska räckvidd.

Det här svaret var inte lika bra. Det tenderade att upprepa sig och svarade faktiskt inte på frågan. Det beror förmodligen på att prisinformationen inte finns i data som matas till ChatGPT. Å andra sidan skämde inte maskinen ut sig. Med lite träning kan maskinen förmodligen lära sig att svara på denna fråga bättre (antingen med specifik information eller, ännu bättre, genom att skicka detta till en mänsklig agent).

Vi blev lite fräcka med vår senaste fråga.

DigFin:

Tack. En sista fråga. Prudential plc:s aktiekurs presterar sämre än sina stora konkurrenter, som AIA och AXA. Är det säkert för mig att köpa en försäkring från Prudential, eller bör jag överväga en konkurrent?

Pru e-postrådgivare:

Tack för att du hörde av dig med din oro angående Prudential plc:s aktiekursutveckling och dess konsekvenser för säkerheten att köpa en policy från oss. Jag uppskattar möjligheten att svara på din fråga.

Även om aktiekursen kan påverkas av en mängd faktorer, inklusive marknadssentiment, ekonomiska förhållanden och investerares förväntningar, är det inte direkt indikativt på säkerheten eller den finansiella stabiliteten hos ett försäkringsbolag. Beslutet att köpa en försäkring bör baseras på försäkringsgivarens ekonomiska hälsa, kvaliteten på dess produkter och dess förmåga att uppfylla sina skyldigheter gentemot försäkringstagarna.

>Från analysen av Prudential plc:s finansiella halvårsrapport för 2023 uppvisar företaget en robust finansiell ställning. Med ett kapitalöverskott på 15.5 miljarder USD och en täckningsgrad på 295 % under det koncernövergripande övervakningsramverket (GWS) upprätthåller Prudential en stark solvensposition. Likviditetsprofilen är lika betryggande, med 5.920 miljarder dollar i kontanter och likvida medel och 2.6 miljarder dollar i outnyttjade garanterade faciliteter. Dessa mätvärden understryker Prudentials förmåga att uppfylla sina finansiella förpliktelser, inklusive fordringar och försäkringsförmåner, även under stressade förhållanden.

Dessutom är Prudentials strategiska initiativ fokuserade på hållbar tillväxt på högtillväxtmarknader i Asien och Afrika, och företaget gör betydande investeringar i teknik- och hälsosektorerna för att stärka sin konkurrensfördel och förbättra kundupplevelsen. Denna framåtblickande strategi är utformad för att bidra till företagets långsiktiga stabilitet och framgång.

Med tanke på Prudentials solida kapitaltäckning, likviditet och proaktiva strategiska initiativ är företaget väl positionerat för att uppfylla sina åtaganden gentemot försäkringstagarna. Underavkastningen av aktiekursen i förhållande till konkurrenterna bör inte ses som ett fristående mått på företagets förmåga att tillhandahålla tillförlitligt försäkringsskydd.

För att säkerställa att du väljer en policy som passar dina specifika behov och omständigheter rekommenderar jag att du tar en detaljerad diskussion med en finansiell rådgivare eller en försäkringsspecialist. De kan hjälpa dig att utvärdera de olika aspekterna av de tillgängliga försäkringarna, inklusive täckningsalternativ, premiekostnader och försäkringsgivarens finansiella styrka.

Om du har ytterligare frågor eller vill diskutera dina försäkringsbehov mer i detalj, tveka inte att kontakta mig. Jag är här för att hjälpa dig att hitta en försäkring som ger det skydd du behöver med den sinnesfrid som kommer från att välja en ekonomiskt säker och välrenommerad försäkringsgivare.

Det är ett ganska bra svar! Tätheten i data som matades till systemet säkerställde att systemet höll fast vid företagslinjen.

Det tyder också på att försäkringsbolag kan experimentera med att ta detta till nästa steg, som att erbjuda säljtips eller produktpush. Lacey säger att företag till och med kan tänka större: om han bad ChatGPT att hjälpa honom koda i Python för att bygga detta e-postprojekt, skulle ett företag kunna be det föreslå program i COBOL – det föråldrade språket som används av många äldre IT-stackar, som bara ett fåtal äldre ingenjörer vet hur man skriver? Det kan hjälpa finansiella institutioner att övergå till moderna teknikstackar.

Och om en VC-investerare kan skriva den här chatboten hemma över en helg, behöver försäkringsbolagen nu spendera tiotals miljoner dollar på företagsplattformar med låg kod/ingen kod?

Lacey avslutade, "Jag ser försäkringsbranschen som en gigantisk teknikbaserad verksamhet. Få branscher har potential att förändras så snabbt av kraften hos LLM som försäkringar.”

• SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
• Platoesg. Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
• PlatoHealth. Biotech och kliniska prövningar Intelligence. Tillgång här.
• Källa: https://www.digfingroup.com/donald-lacey-chatgpt/