Vikten av att förstå lönsamheten för varje kund

Vad diskuterar vi här?

I det här stycket kommer vi att fördjupa oss i en metod som ger banker djupare insikter i deras befintliga verksamhet, vilket underlättar ett strukturerat tillvägagångssätt för att urskilja primära intäktskällor och förbereder sig för kommande utmaningar.

Visualisera detta scenario: Du är en bankVD som går igenom de kvartalsvisa finansiella resultaten för din institution. Sprid ut dig innan du är på sidor med intrikata finansiella rapporter som visar otaliga mätvärden – NIM, orealiserade förluster, Kvartals-över-kvartals reserverjusteringar, senaste standardpriser, tillströmningen av nya kunder, förändringar i driftskostnader och så vidare. Som erfaren proffs har du förmågan att se mellan raderna och urskilja de mest lukrativa produkterna och identifiera de mest värdefulla kunderna.

Ändå är denna erfarenhetsbaserade intuition inte fri från fallgropar:

Andra ledningsmedlemmars uppfattning kan skilja sig från din, med tanke på att alla har sin unika synvinkel.

Som framhållits av den framträdande Kahneman-Tversky-forskningen, är personliga bedömningar ofta fulla av fördomar, vilket gör att enbart förlita sig på dem riskabelt.

Detta skrapar bara på ytan av potentiella problem.

Anpassa organisatoriska mål: 

Inte många inom en organisation kanske matchar ditt djupa affärsmannaskap. Istället för att fokusera på att förbättra den övergripande lönsamheten kan vissa vara fixerade vid avdelningsspecifika mål. Ta till exempel marknadsavdelningen: i deras iver att designa en ny reklamkampanj, kan deras primära angelägenhet kretsa kring att generera maximalt antal nya ansökningar, och åsidosätta viktiga mätvärden som godkännandefrekvens, standardfrekvens och förslitning. Det finns ett välkänt affärsordspråk som säger: "Du kan inte förbättra det du inte mäter". Om man kunde precisera de exakta intäkterna varje kund genererar, skulle det bli betydligt enklare att bedöma effektiviteten av marknadsföringskampanjer. Genom att implementera sådana system säkerställs att alla anpassar sig till ett enskilt mål – att öka institutionens resultat.

Navigera genom mätvärden:

En annan komplexitet uppstår från de många parametrar som påverkar lönsamheten. Att etablera samband mellan dessa parametrar och lönsamhet kan vara komplicerat. Aspekter som fallissemang, återvinningsgrad, driftskostnader och marknadsföringskostnader spelar alla centrala roller. Dessutom är samspelet mellan dessa parametrar inte alltid linjärt. Det är inte givet att en ökning med 4 % i fallissemang kommer att leda till en fyrfaldig effekt jämfört med en höjning på 1 %.

Beväpnad med ett omfattande ramverk som fångar dessa mångfacetterade relationer, blir scenarioanalysen mer exakt och ger tydligare insikter.

Sammanfattningsvis:

Det finns otaliga argument som understryker de enorma fördelarna med att förstå varje kunds lönsamhet och ha ett skickligt ramverk för att beräkna varje lönsamhetsbestämmande faktor. Varför är detta då inte en vanlig praxis? Fördelarna verkar självklara, vilket gör det till ett oumbärligt verktyg för varje bank!

Från vår utsiktspunkt avviker verkligheten från idealet. Håll utkik efter vårt efterföljande stycke där vi utvidgar denna skillnad och utforskar konstruktionen av sådana ramverk, med ett speciellt omnämnande av timveroOS.

• SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
• Platoesg. Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
• PlatoHealth. Biotech och kliniska prövningar Intelligence. Tillgång här.
• Källa: https://www.finextra.com/blogposting/25036/the-importance-of-understanding-profitability-of-each-customer?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs