การเกิดขึ้นของแพลตฟอร์มให้ยืมแบบ P2P: ขัดขวางสถาบันให้กู้ยืมแบบดั้งเดิม

การเกิดขึ้นของแพลตฟอร์มให้ยืมแบบ P2P: ขัดขวางสถาบันให้กู้ยืมแบบดั้งเดิม

Time Stamp: 23 มิถุนายน 2023 12:05 น.
การเกิดขึ้นของแพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบ P2P: การขัดขวางสถาบันการให้กู้ยืมแบบเดิมอย่าง PlatoBlockchain Data Intelligence ค้นหาแนวตั้ง AI.

การปรากฎตัวของ
แพลตฟอร์มการให้ยืมแบบ peer-to-peer (P2P) ทำให้เกิดการหยุดชะงักครั้งใหญ่ในการให้กู้ยืม
ตลาด. แพลตฟอร์มออนไลน์เหล่านี้เชื่อมโยงผู้กู้กับผู้ให้กู้โดยตรง
ข้ามสถาบันเงินกู้แบบดั้งเดิมเช่นธนาคาร เนื่องจากประสิทธิภาพของมัน
ความสามารถในการเข้าถึงและความสามารถในการให้อัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้แบบ peer-to-peer
สินเชื่อได้รับความนิยมเพิ่มขึ้น

บทความนี้
จะดูที่การเพิ่มขึ้นของแพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer และผลกระทบต่อ
สถาบันสินเชื่อแบบดั้งเดิม

การให้กู้ยืม P2P
แพลตฟอร์มเป็นตลาดออนไลน์ที่อำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมการให้ยืมระหว่าง
ผู้คนหรือธุรกิจที่กำลังมองหาเงินกู้และผู้ลงทุนที่ต้องการให้กู้ยืมเงิน
แลกกับการกลับมา

แพลตฟอร์มเหล่านี้
ทำหน้าที่เป็นตัวกลางในการจัดคำขอกู้ของผู้กู้กับผู้ให้กู้
ทางเลือกการลงทุน แพลตฟอร์มการให้กู้ยืม P2P วิเคราะห์ความน่าเชื่อถือสร้าง
อัตราดอกเบี้ยและจัดการกระบวนการกู้ยืมโดยใช้เทคโนโลยีการวิเคราะห์ข้อมูล
และอัลกอริทึม

ผลกระทบ
เกี่ยวกับสถาบันการเงินแบบดั้งเดิม

เพิ่มขึ้น
การเข้าถึงสินเชื่อ

การให้กู้ยืม P2P
แพลตฟอร์มได้สร้างโอกาสใหม่สำหรับผู้กู้ที่อาจมี
ความยากลำบากในการขอสินเชื่อจากสถาบันให้กู้ยืมแบบดั้งเดิม แบบดั้งเดิม
ธนาคารมักมีมาตรฐานการให้กู้ยืมที่เข้มงวดและอาจไม่เต็มใจที่จะให้
เครดิตสำหรับผู้ที่มีประวัติเครดิตไม่ดีหรือสถานการณ์ทางการเงินที่ไม่ปกติ

การให้กู้ยืม P2P
แพลตฟอร์มใช้ข้อมูลทางเลือกและเทคนิคการประเมินสินเชื่อที่สร้างสรรค์เพื่อ
จัดหาเงินทุนให้กับผู้กู้ที่มีโปรไฟล์เครดิตที่หลากหลาย เงินกู้ที่เพิ่มขึ้นนี้
ประโยชน์ความพร้อมให้กับชุมชนที่ด้อยโอกาสหรือด้อยโอกาส การส่งเสริม
รวมทางการเงิน

disintermediation

เพราะพีทูพี
แพลตฟอร์มการให้ยืมช่วยขจัดความจำเป็นในการเป็นตัวกลางแบบดั้งเดิมเช่น
ธนาคาร, กระบวนการกู้ยืมเงินจะถูกยกเลิก. แพลตฟอร์ม P2P ช่วยลดต้นทุน
ที่เกี่ยวข้องกับการให้ยืมแบบดั้งเดิม เช่น ค่าใช้จ่ายจริง
สาขาและระบบราชการโดยเชื่อมต่อผู้กู้และผู้ให้กู้โดยตรง

เพราะเหตุนี้
disintermediation, แพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบ P2P สามารถให้ดอกเบี้ยที่น่าสนใจมากขึ้น
อัตราให้กับผู้กู้ในขณะที่ยังคงให้ผลตอบแทนที่แข่งขันได้แก่ผู้ให้กู้ ยังคง
สถาบันสินเชื่อแบบดั้งเดิมที่มีการแข่งขันสูงต้องปรับตัวให้เข้ากับการเปลี่ยนแปลงนี้
ภูมิทัศน์โดยการยอมรับนวัตกรรมทางเทคโนโลยีและประเมินใหม่
กลยุทธ์ทางธุรกิจ

ที่เพิ่มขึ้น
ประสิทธิภาพและความเร็ว

การให้กู้ยืม P2P
ระบบใช้ระบบอัตโนมัติและขั้นตอนดิจิทัลเพื่อปรับปรุงการกำเนิดสินเชื่อ
และการอนุมัติ เอกสารที่ซับซ้อน ขั้นตอนการรับประกันภัยที่ใช้เวลานาน และ
การประเมินที่ใช้เวลานานเป็นเรื่องปกติในสถาบันสินเชื่อแบบดั้งเดิม ใน
ตรงกันข้าม ระบบการให้ยืมแบบ P2P ใช้อัลกอริทึมที่มีประสิทธิภาพและการเรียนรู้ของเครื่อง
เร่งการประเมินสินเชื่อและการตัดสินใจ ผู้กู้สามารถยื่นกู้
สมัครออนไลน์ ได้รับการอนุมัติเร็วขึ้น และเข้าถึงเงินสดได้รวดเร็วยิ่งขึ้น
ประสิทธิภาพและความเร็วนี้เป็นทางเลือกที่น่าดึงดูดแทนการให้กู้ยืมแบบดั้งเดิม
กระบวนการที่มักใช้เวลานานของสถาบัน

การเปลี่ยน
ของโอกาสในการลงทุน

การให้กู้ยืม P2P
แพลตฟอร์มเป็นทางเลือกการลงทุนที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการกระจายความเสี่ยง
พอร์ตการลงทุนของพวกเขา ผู้ให้กู้สามารถกระจายความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการให้กู้ยืม
กิจกรรมโดยการจัดสรรเงินของพวกเขามากกว่าเงินกู้จำนวนหนึ่ง บัญชีออมทรัพย์
และผลิตภัณฑ์ตราสารหนี้เป็นทางเลือกการลงทุนทั่วไปที่นำเสนอโดย
สถาบันสินเชื่อแบบดั้งเดิม แพลตฟอร์มการให้ยืมแบบ P2P ช่วยให้ผู้ให้กู้สามารถ
ปรับพอร์ตการลงทุนให้เป็นส่วนตัวและอาจได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้นด้วยการให้
เข้าถึงผู้กู้และประเภทเงินกู้ที่หลากหลายยิ่งขึ้น

นักวิเคราะห์ส่วนบุคคลที่หาโอกาสให้เป็นไปได้มากที่สุด
และความก้าวหน้าทางเทคโนโลยี

การพัฒนา
การให้กู้ยืมแบบ P2P ได้ขับเคลื่อนนวัตกรรมภาคการให้กู้ยืม เพื่อให้สามารถแข่งขันได้
สถาบันให้กู้ยืมแบบดั้งเดิมต้องใช้การพัฒนาเทคโนโลยี นี้
เกี่ยวข้องกับการขยายโครงสร้างพื้นฐานดิจิทัล ปรับปรุงธนาคารออนไลน์
ความสามารถและเพิ่มการวิเคราะห์ข้อมูลในกระบวนการประเมินสินเชื่อ
แพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบ P2P ได้ปูทางไปสู่การให้กู้ยืมที่สร้างสรรค์อื่นๆ
โมเดลต่างๆ เช่น การระดมทุนแบบคราวด์ฟันดิ้งและการปล่อยสินเชื่อในตลาดซื้อขาย ซึ่งมีส่วนช่วย
กระจายสภาพแวดล้อมการให้กู้ยืมและสนับสนุนให้ธนาคารแบบดั้งเดิมปรับตัวและ
สร้างสรรค์สิ่งใหม่ ๆ

กฎระเบียบ
ปัญหาและการคุ้มครองผู้บริโภค

การเพิ่มขึ้นของ P2P
แพลตฟอร์มการให้กู้ยืมต้องเผชิญกับหน่วยงานที่กำกับดูแลด้วยปัญหาด้านกฎระเบียบ
แม้ว่าแพลตฟอร์มเหล่านี้จะมีข้อดีมากมาย แต่พวกเขายังหยิบยกประเด็นเกี่ยวกับ
การคุ้มครองผู้บริโภค ความโปร่งใส และอันตรายต่อระบบ เรกูเลเตอร์ต้องสร้าง
กรอบการทำงานที่สร้างความสมดุลระหว่างการส่งเสริมนวัตกรรมและการปกป้อง
ผลประโยชน์ของผู้กู้และผู้ให้กู้ ในขณะที่ธุรกิจการให้กู้ยืมแบบ P2P มีการพัฒนา
มาตรฐานการกำกับดูแลมักจะเกิดขึ้นเพื่อจัดการกับปัญหาเหล่านี้และ
รักษาเสถียรภาพและความสมบูรณ์ของระบบนิเวศสินเชื่อ

ปรับตัวเข้ากับ
การแข่งขัน: ธนาคารแบบดั้งเดิมสามารถตอบสนองต่อแพลตฟอร์มการให้ยืมแบบ P2P ได้อย่างไร

การเพิ่มขึ้นของ
แพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer ได้เปลี่ยนภูมิทัศน์การธนาคารแบบดั้งเดิม
เสนอตัวเลือกการให้กู้ยืมทางเลือกและความท้าทายทางการเงินที่จัดตั้งขึ้น
สถาบัน. เพื่อให้สามารถแข่งขันได้ในตลาดที่มีการพัฒนาอย่างต่อเนื่อง ธนาคารแบบดั้งเดิม
ต้องปรับตัวและยอมรับกลยุทธ์ที่กล่าวถึงข้อดีและความดึงดูดที่ไม่เหมือนใคร
ของแพลตฟอร์มการให้ยืมแบบ P2P

กุญแจดูเหมือนจะอยู่ใน
ตระหนักถึงจุดแข็งของแพลตฟอร์มการให้ยืม P2P ในขณะที่ใช้ประโยชน์จากเอกลักษณ์
ข้อดีที่ธนาคารแบบดั้งเดิมมีอยู่ เช่น ชื่อเสียงของแบรนด์ การกำกับดูแล
การปฏิบัติตามข้อกำหนดและสร้างความสัมพันธ์กับลูกค้า ผ่านกลยุทธ์
การปรับตัวทำให้ธนาคารแบบดั้งเดิมสามารถนำทางภูมิทัศน์การปล่อยสินเชื่อที่เปลี่ยนแปลงไปและ
ยังคงมีความเกี่ยวข้องเมื่อเผชิญกับการพัฒนาความชอบของลูกค้าและตลาด
พลศาสตร์

โอบกอดนวัตกรรมทางเทคโนโลยี

หนึ่งใน
จุดแข็งพื้นฐานของแพลตฟอร์มการให้ยืมแบบ P2P คือการใช้ประโยชน์จากขั้นสูง
เทคโนโลยีเพื่อปรับปรุงกระบวนการให้ยืมและปรับปรุงประสบการณ์ผู้ใช้
ธนาคารแบบดั้งเดิมต้องให้ความสำคัญกับการนำนวัตกรรมทางเทคโนโลยีมาปรับปรุง
การดำเนินการให้กู้ยืมของตนเอง ซึ่งอาจเกี่ยวข้องกับการลงทุนในแพลตฟอร์มดิจิทัล
ระบบอัตโนมัติและการวิเคราะห์ข้อมูลเพื่อเร่งรัดการอนุมัติสินเชื่อ ลดงานเอกสาร
และมอบประสบการณ์การปล่อยสินเชื่อที่รวดเร็วและสะดวกยิ่งขึ้นแก่ลูกค้า

ปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า

การให้กู้ยืม P2P
แพลตฟอร์มต่างๆ ได้รับความนิยมจากการให้บริการที่เป็นส่วนตัวและเป็นมิตรกับผู้ใช้
ประสบการณ์แก่ผู้กู้และผู้ให้กู้ ธนาคารแบบดั้งเดิมควรมุ่งเน้นไปที่
ยกระดับประสบการณ์ลูกค้าด้วยการใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีในการให้บริการ
การเริ่มต้นระบบดิจิทัลอย่างราบรื่น กระบวนการขอสินเชื่อที่มีประสิทธิภาพ และ
คำแนะนำสินเชื่อส่วนบุคคล ด้วยการใช้แนวทางที่เน้นลูกค้าเป็นศูนย์กลาง
ธนาคารสามารถแข่งขันกับความเรียบง่ายและใช้งานง่ายของสินเชื่อ P2P
แพลตฟอร์ม

ปรับปรุงกระบวนการอนุมัติสินเชื่อ

การให้กู้ยืม P2P
แพลตฟอร์มต่าง ๆ ขึ้นชื่อเรื่องความคล่องตัวและเวลาในการอนุมัติสินเชื่อที่รวดเร็ว
ธนาคารแบบดั้งเดิมสามารถตอบสนองได้ด้วยการปรับปรุงกระบวนการอนุมัติสินเชื่อ โดย
ใช้ประโยชน์จากการวิเคราะห์ข้อมูล การเรียนรู้ของเครื่อง และการรับประกันภัยอัตโนมัติ
ระบบธนาคารสามารถเร่งรัดการประเมินสินเชื่อและตัดสินใจได้เร็วขึ้น
ผู้กู้ ลดความยุ่งยากของระบบราชการและทำให้ขั้นตอนการอนุมัติสินเชื่อง่ายขึ้น
ช่วยให้ธนาคารแบบดั้งเดิมยังคงสามารถแข่งขันได้ในสภาพแวดล้อมการให้กู้ยืมที่รวดเร็ว

ยอมรับความร่วมมือและความร่วมมือ

เพื่อตอบโต้
ภัยคุกคามด้านการแข่งขันที่เกิดจากแพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบ P2P ธนาคารแบบดั้งเดิมสามารถทำได้
พิจารณาสร้างความร่วมมือเชิงกลยุทธ์และความเป็นหุ้นส่วน ร่วมงานกับ
บริษัทฟินเทคหรือแพลตฟอร์มการให้ยืม P2P สามารถให้ธนาคารเข้าถึงได้
เทคโนโลยีที่เป็นนวัตกรรม กลุ่มลูกค้า และรูปแบบการให้กู้ยืมทางเลือก
สิ่งนี้สามารถช่วยให้ธนาคารสามารถใช้ประโยชน์จากจุดแข็งของแพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบ P2P ได้ในขณะเดียวกัน
การบำรุงรักษาโครงสร้างพื้นฐานที่จัดตั้งขึ้น การปฏิบัติตามกฎระเบียบ และความเสี่ยง
ความสามารถในการจัดการ

มุ่งเน้นไปที่การสร้างความสัมพันธ์และความไว้วางใจ

แบบดั้งเดิม
ธนาคารมีความได้เปรียบมาอย่างยาวนานในแง่ของความไว้วางใจของลูกค้าและตราสินค้า
ชื่อเสียง. ในการใช้ประโยชน์จากสิ่งนี้ ธนาคารควรเน้นการสร้างความสัมพันธ์
ความพยายามและเน้นย้ำถึงความมุ่งมั่นต่อความพึงพอใจของลูกค้าและการเงิน
ความมั่นคง โดยเสนอคำแนะนำทางการเงินเฉพาะบุคคล เข้าถึงเฉพาะ
ผู้จัดการความสัมพันธ์และแสดงความโปร่งใสในเงื่อนไขเงินกู้และ
เงื่อนไข ธนาคารสามารถแยกความแตกต่างจากแพลตฟอร์มการให้ยืมแบบ P2P และ
สร้างความมั่นใจให้กับลูกค้าของพวกเขา

สำรวจตลาดเฉพาะกลุ่มและเฉพาะทาง
การให้กู้ยืมเงิน

การให้กู้ยืม P2P
แพลตฟอร์มมักจะกำหนดเป้าหมายกลุ่มตลาดเฉพาะหรือเชี่ยวชาญในบางประเภท
ของสินเชื่อ ธนาคารแบบดั้งเดิมสามารถตอบสนองโดยการระบุตลาดเฉพาะหรือ
โอกาสในการให้กู้ยืมเฉพาะทางที่สอดคล้องกับความเชี่ยวชาญและ
ความสามารถ ด้วยการพัฒนาโซลูชันการให้สินเชื่อที่ปรับให้เหมาะกับกลุ่มเหล่านี้
ธนาคารสามารถระบุตำแหน่งทางการตลาดที่ไม่เหมือนใครและตอบสนองผู้กู้ที่
อาจต้องการผลิตภัณฑ์และบริการสินเชื่อที่กำหนดเองมากขึ้น

สรุป

Peer-to-peer
แพลตฟอร์มการให้ยืมได้เปลี่ยนแนวการให้ยืมแบบเดิมด้วยการให้
ผู้กู้ที่สามารถเข้าถึงสินเชื่อได้มากขึ้นในขณะที่จัดหาผู้ให้กู้ที่หลากหลาย
โอกาสในการลงทุน ประสิทธิภาพการเข้าถึงและการเข้าถึงของแพลตฟอร์มการให้ยืมแบบ P2P
อัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้กระตุ้นให้สถาบันให้กู้ยืมแบบดั้งเดิม
ปรับวิธีการและเปิดรับนวัตกรรมเทคโนโลยี

ในฐานะพีทูพี
ธุรกิจสินเชื่อเติบโตและพัฒนา ผู้ควบคุมและผู้เข้าร่วมอุตสาหกรรมต้อง
ทำงานร่วมกันเพื่อสร้างกรอบการกำกับดูแลที่แข็งแกร่งซึ่งกระตุ้น
นวัตกรรม ปกป้องผู้บริโภค และรับประกันความมั่นคงของระบบนิเวศสินเชื่อ
การเพิ่มขึ้นของแพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบ Peer-to-Peer แสดงถึงการเปลี่ยนแปลงขั้นพื้นฐาน
แนวทางปฏิบัติในการให้กู้ยืมเปิดโอกาสให้บุคคลและธุรกิจมีส่วนร่วมโดยตรง
ธุรกรรมการให้ยืมและการยืมนอกขอบเขตของแบบดั้งเดิม
สถาบันการเงิน

การปรากฎตัวของ
แพลตฟอร์มการให้ยืมแบบ peer-to-peer (P2P) ทำให้เกิดการหยุดชะงักครั้งใหญ่ในการให้กู้ยืม
ตลาด. แพลตฟอร์มออนไลน์เหล่านี้เชื่อมโยงผู้กู้กับผู้ให้กู้โดยตรง
ข้ามสถาบันเงินกู้แบบดั้งเดิมเช่นธนาคาร เนื่องจากประสิทธิภาพของมัน
ความสามารถในการเข้าถึงและความสามารถในการให้อัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้แบบ peer-to-peer
สินเชื่อได้รับความนิยมเพิ่มขึ้น

บทความนี้
จะดูที่การเพิ่มขึ้นของแพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer และผลกระทบต่อ
สถาบันสินเชื่อแบบดั้งเดิม

การให้กู้ยืม P2P
แพลตฟอร์มเป็นตลาดออนไลน์ที่อำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมการให้ยืมระหว่าง
ผู้คนหรือธุรกิจที่กำลังมองหาเงินกู้และผู้ลงทุนที่ต้องการให้กู้ยืมเงิน
แลกกับการกลับมา

แพลตฟอร์มเหล่านี้
ทำหน้าที่เป็นตัวกลางในการจัดคำขอกู้ของผู้กู้กับผู้ให้กู้
ทางเลือกการลงทุน แพลตฟอร์มการให้กู้ยืม P2P วิเคราะห์ความน่าเชื่อถือสร้าง
อัตราดอกเบี้ยและจัดการกระบวนการกู้ยืมโดยใช้เทคโนโลยีการวิเคราะห์ข้อมูล
และอัลกอริทึม

ผลกระทบ
เกี่ยวกับสถาบันการเงินแบบดั้งเดิม

เพิ่มขึ้น
การเข้าถึงสินเชื่อ

การให้กู้ยืม P2P
แพลตฟอร์มได้สร้างโอกาสใหม่สำหรับผู้กู้ที่อาจมี
ความยากลำบากในการขอสินเชื่อจากสถาบันให้กู้ยืมแบบดั้งเดิม แบบดั้งเดิม
ธนาคารมักมีมาตรฐานการให้กู้ยืมที่เข้มงวดและอาจไม่เต็มใจที่จะให้
เครดิตสำหรับผู้ที่มีประวัติเครดิตไม่ดีหรือสถานการณ์ทางการเงินที่ไม่ปกติ

การให้กู้ยืม P2P
แพลตฟอร์มใช้ข้อมูลทางเลือกและเทคนิคการประเมินสินเชื่อที่สร้างสรรค์เพื่อ
จัดหาเงินทุนให้กับผู้กู้ที่มีโปรไฟล์เครดิตที่หลากหลาย เงินกู้ที่เพิ่มขึ้นนี้
ประโยชน์ความพร้อมให้กับชุมชนที่ด้อยโอกาสหรือด้อยโอกาส การส่งเสริม
รวมทางการเงิน

disintermediation

เพราะพีทูพี
แพลตฟอร์มการให้ยืมช่วยขจัดความจำเป็นในการเป็นตัวกลางแบบดั้งเดิมเช่น
ธนาคาร, กระบวนการกู้ยืมเงินจะถูกยกเลิก. แพลตฟอร์ม P2P ช่วยลดต้นทุน
ที่เกี่ยวข้องกับการให้ยืมแบบดั้งเดิม เช่น ค่าใช้จ่ายจริง
สาขาและระบบราชการโดยเชื่อมต่อผู้กู้และผู้ให้กู้โดยตรง

เพราะเหตุนี้
disintermediation, แพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบ P2P สามารถให้ดอกเบี้ยที่น่าสนใจมากขึ้น
อัตราให้กับผู้กู้ในขณะที่ยังคงให้ผลตอบแทนที่แข่งขันได้แก่ผู้ให้กู้ ยังคง
สถาบันสินเชื่อแบบดั้งเดิมที่มีการแข่งขันสูงต้องปรับตัวให้เข้ากับการเปลี่ยนแปลงนี้
ภูมิทัศน์โดยการยอมรับนวัตกรรมทางเทคโนโลยีและประเมินใหม่
กลยุทธ์ทางธุรกิจ

ที่เพิ่มขึ้น
ประสิทธิภาพและความเร็ว

การให้กู้ยืม P2P
ระบบใช้ระบบอัตโนมัติและขั้นตอนดิจิทัลเพื่อปรับปรุงการกำเนิดสินเชื่อ
และการอนุมัติ เอกสารที่ซับซ้อน ขั้นตอนการรับประกันภัยที่ใช้เวลานาน และ
การประเมินที่ใช้เวลานานเป็นเรื่องปกติในสถาบันสินเชื่อแบบดั้งเดิม ใน
ตรงกันข้าม ระบบการให้ยืมแบบ P2P ใช้อัลกอริทึมที่มีประสิทธิภาพและการเรียนรู้ของเครื่อง
เร่งการประเมินสินเชื่อและการตัดสินใจ ผู้กู้สามารถยื่นกู้
สมัครออนไลน์ ได้รับการอนุมัติเร็วขึ้น และเข้าถึงเงินสดได้รวดเร็วยิ่งขึ้น
ประสิทธิภาพและความเร็วนี้เป็นทางเลือกที่น่าดึงดูดแทนการให้กู้ยืมแบบดั้งเดิม
กระบวนการที่มักใช้เวลานานของสถาบัน

การเปลี่ยน
ของโอกาสในการลงทุน

การให้กู้ยืม P2P
แพลตฟอร์มเป็นทางเลือกการลงทุนที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการกระจายความเสี่ยง
พอร์ตการลงทุนของพวกเขา ผู้ให้กู้สามารถกระจายความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการให้กู้ยืม
กิจกรรมโดยการจัดสรรเงินของพวกเขามากกว่าเงินกู้จำนวนหนึ่ง บัญชีออมทรัพย์
และผลิตภัณฑ์ตราสารหนี้เป็นทางเลือกการลงทุนทั่วไปที่นำเสนอโดย
สถาบันสินเชื่อแบบดั้งเดิม แพลตฟอร์มการให้ยืมแบบ P2P ช่วยให้ผู้ให้กู้สามารถ
ปรับพอร์ตการลงทุนให้เป็นส่วนตัวและอาจได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้นด้วยการให้
เข้าถึงผู้กู้และประเภทเงินกู้ที่หลากหลายยิ่งขึ้น

นักวิเคราะห์ส่วนบุคคลที่หาโอกาสให้เป็นไปได้มากที่สุด
และความก้าวหน้าทางเทคโนโลยี

การพัฒนา
การให้กู้ยืมแบบ P2P ได้ขับเคลื่อนนวัตกรรมภาคการให้กู้ยืม เพื่อให้สามารถแข่งขันได้
สถาบันให้กู้ยืมแบบดั้งเดิมต้องใช้การพัฒนาเทคโนโลยี นี้
เกี่ยวข้องกับการขยายโครงสร้างพื้นฐานดิจิทัล ปรับปรุงธนาคารออนไลน์
ความสามารถและเพิ่มการวิเคราะห์ข้อมูลในกระบวนการประเมินสินเชื่อ
แพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบ P2P ได้ปูทางไปสู่การให้กู้ยืมที่สร้างสรรค์อื่นๆ
โมเดลต่างๆ เช่น การระดมทุนแบบคราวด์ฟันดิ้งและการปล่อยสินเชื่อในตลาดซื้อขาย ซึ่งมีส่วนช่วย
กระจายสภาพแวดล้อมการให้กู้ยืมและสนับสนุนให้ธนาคารแบบดั้งเดิมปรับตัวและ
สร้างสรรค์สิ่งใหม่ ๆ

กฎระเบียบ
ปัญหาและการคุ้มครองผู้บริโภค

การเพิ่มขึ้นของ P2P
แพลตฟอร์มการให้กู้ยืมต้องเผชิญกับหน่วยงานที่กำกับดูแลด้วยปัญหาด้านกฎระเบียบ
แม้ว่าแพลตฟอร์มเหล่านี้จะมีข้อดีมากมาย แต่พวกเขายังหยิบยกประเด็นเกี่ยวกับ
การคุ้มครองผู้บริโภค ความโปร่งใส และอันตรายต่อระบบ เรกูเลเตอร์ต้องสร้าง
กรอบการทำงานที่สร้างความสมดุลระหว่างการส่งเสริมนวัตกรรมและการปกป้อง
ผลประโยชน์ของผู้กู้และผู้ให้กู้ ในขณะที่ธุรกิจการให้กู้ยืมแบบ P2P มีการพัฒนา
มาตรฐานการกำกับดูแลมักจะเกิดขึ้นเพื่อจัดการกับปัญหาเหล่านี้และ
รักษาเสถียรภาพและความสมบูรณ์ของระบบนิเวศสินเชื่อ

ปรับตัวเข้ากับ
การแข่งขัน: ธนาคารแบบดั้งเดิมสามารถตอบสนองต่อแพลตฟอร์มการให้ยืมแบบ P2P ได้อย่างไร

การเพิ่มขึ้นของ
แพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer ได้เปลี่ยนภูมิทัศน์การธนาคารแบบดั้งเดิม
เสนอตัวเลือกการให้กู้ยืมทางเลือกและความท้าทายทางการเงินที่จัดตั้งขึ้น
สถาบัน. เพื่อให้สามารถแข่งขันได้ในตลาดที่มีการพัฒนาอย่างต่อเนื่อง ธนาคารแบบดั้งเดิม
ต้องปรับตัวและยอมรับกลยุทธ์ที่กล่าวถึงข้อดีและความดึงดูดที่ไม่เหมือนใคร
ของแพลตฟอร์มการให้ยืมแบบ P2P

กุญแจดูเหมือนจะอยู่ใน
ตระหนักถึงจุดแข็งของแพลตฟอร์มการให้ยืม P2P ในขณะที่ใช้ประโยชน์จากเอกลักษณ์
ข้อดีที่ธนาคารแบบดั้งเดิมมีอยู่ เช่น ชื่อเสียงของแบรนด์ การกำกับดูแล
การปฏิบัติตามข้อกำหนดและสร้างความสัมพันธ์กับลูกค้า ผ่านกลยุทธ์
การปรับตัวทำให้ธนาคารแบบดั้งเดิมสามารถนำทางภูมิทัศน์การปล่อยสินเชื่อที่เปลี่ยนแปลงไปและ
ยังคงมีความเกี่ยวข้องเมื่อเผชิญกับการพัฒนาความชอบของลูกค้าและตลาด
พลศาสตร์

โอบกอดนวัตกรรมทางเทคโนโลยี

หนึ่งใน
จุดแข็งพื้นฐานของแพลตฟอร์มการให้ยืมแบบ P2P คือการใช้ประโยชน์จากขั้นสูง
เทคโนโลยีเพื่อปรับปรุงกระบวนการให้ยืมและปรับปรุงประสบการณ์ผู้ใช้
ธนาคารแบบดั้งเดิมต้องให้ความสำคัญกับการนำนวัตกรรมทางเทคโนโลยีมาปรับปรุง
การดำเนินการให้กู้ยืมของตนเอง ซึ่งอาจเกี่ยวข้องกับการลงทุนในแพลตฟอร์มดิจิทัล
ระบบอัตโนมัติและการวิเคราะห์ข้อมูลเพื่อเร่งรัดการอนุมัติสินเชื่อ ลดงานเอกสาร
และมอบประสบการณ์การปล่อยสินเชื่อที่รวดเร็วและสะดวกยิ่งขึ้นแก่ลูกค้า

ปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า

การให้กู้ยืม P2P
แพลตฟอร์มต่างๆ ได้รับความนิยมจากการให้บริการที่เป็นส่วนตัวและเป็นมิตรกับผู้ใช้
ประสบการณ์แก่ผู้กู้และผู้ให้กู้ ธนาคารแบบดั้งเดิมควรมุ่งเน้นไปที่
ยกระดับประสบการณ์ลูกค้าด้วยการใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีในการให้บริการ
การเริ่มต้นระบบดิจิทัลอย่างราบรื่น กระบวนการขอสินเชื่อที่มีประสิทธิภาพ และ
คำแนะนำสินเชื่อส่วนบุคคล ด้วยการใช้แนวทางที่เน้นลูกค้าเป็นศูนย์กลาง
ธนาคารสามารถแข่งขันกับความเรียบง่ายและใช้งานง่ายของสินเชื่อ P2P
แพลตฟอร์ม

ปรับปรุงกระบวนการอนุมัติสินเชื่อ

การให้กู้ยืม P2P
แพลตฟอร์มต่าง ๆ ขึ้นชื่อเรื่องความคล่องตัวและเวลาในการอนุมัติสินเชื่อที่รวดเร็ว
ธนาคารแบบดั้งเดิมสามารถตอบสนองได้ด้วยการปรับปรุงกระบวนการอนุมัติสินเชื่อ โดย
ใช้ประโยชน์จากการวิเคราะห์ข้อมูล การเรียนรู้ของเครื่อง และการรับประกันภัยอัตโนมัติ
ระบบธนาคารสามารถเร่งรัดการประเมินสินเชื่อและตัดสินใจได้เร็วขึ้น
ผู้กู้ ลดความยุ่งยากของระบบราชการและทำให้ขั้นตอนการอนุมัติสินเชื่อง่ายขึ้น
ช่วยให้ธนาคารแบบดั้งเดิมยังคงสามารถแข่งขันได้ในสภาพแวดล้อมการให้กู้ยืมที่รวดเร็ว

ยอมรับความร่วมมือและความร่วมมือ

เพื่อตอบโต้
ภัยคุกคามด้านการแข่งขันที่เกิดจากแพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบ P2P ธนาคารแบบดั้งเดิมสามารถทำได้
พิจารณาสร้างความร่วมมือเชิงกลยุทธ์และความเป็นหุ้นส่วน ร่วมงานกับ
บริษัทฟินเทคหรือแพลตฟอร์มการให้ยืม P2P สามารถให้ธนาคารเข้าถึงได้
เทคโนโลยีที่เป็นนวัตกรรม กลุ่มลูกค้า และรูปแบบการให้กู้ยืมทางเลือก
สิ่งนี้สามารถช่วยให้ธนาคารสามารถใช้ประโยชน์จากจุดแข็งของแพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบ P2P ได้ในขณะเดียวกัน
การบำรุงรักษาโครงสร้างพื้นฐานที่จัดตั้งขึ้น การปฏิบัติตามกฎระเบียบ และความเสี่ยง
ความสามารถในการจัดการ

มุ่งเน้นไปที่การสร้างความสัมพันธ์และความไว้วางใจ

แบบดั้งเดิม
ธนาคารมีความได้เปรียบมาอย่างยาวนานในแง่ของความไว้วางใจของลูกค้าและตราสินค้า
ชื่อเสียง. ในการใช้ประโยชน์จากสิ่งนี้ ธนาคารควรเน้นการสร้างความสัมพันธ์
ความพยายามและเน้นย้ำถึงความมุ่งมั่นต่อความพึงพอใจของลูกค้าและการเงิน
ความมั่นคง โดยเสนอคำแนะนำทางการเงินเฉพาะบุคคล เข้าถึงเฉพาะ
ผู้จัดการความสัมพันธ์และแสดงความโปร่งใสในเงื่อนไขเงินกู้และ
เงื่อนไข ธนาคารสามารถแยกความแตกต่างจากแพลตฟอร์มการให้ยืมแบบ P2P และ
สร้างความมั่นใจให้กับลูกค้าของพวกเขา

สำรวจตลาดเฉพาะกลุ่มและเฉพาะทาง
การให้กู้ยืมเงิน

การให้กู้ยืม P2P
แพลตฟอร์มมักจะกำหนดเป้าหมายกลุ่มตลาดเฉพาะหรือเชี่ยวชาญในบางประเภท
ของสินเชื่อ ธนาคารแบบดั้งเดิมสามารถตอบสนองโดยการระบุตลาดเฉพาะหรือ
โอกาสในการให้กู้ยืมเฉพาะทางที่สอดคล้องกับความเชี่ยวชาญและ
ความสามารถ ด้วยการพัฒนาโซลูชันการให้สินเชื่อที่ปรับให้เหมาะกับกลุ่มเหล่านี้
ธนาคารสามารถระบุตำแหน่งทางการตลาดที่ไม่เหมือนใครและตอบสนองผู้กู้ที่
อาจต้องการผลิตภัณฑ์และบริการสินเชื่อที่กำหนดเองมากขึ้น

สรุป

Peer-to-peer
แพลตฟอร์มการให้ยืมได้เปลี่ยนแนวการให้ยืมแบบเดิมด้วยการให้
ผู้กู้ที่สามารถเข้าถึงสินเชื่อได้มากขึ้นในขณะที่จัดหาผู้ให้กู้ที่หลากหลาย
โอกาสในการลงทุน ประสิทธิภาพการเข้าถึงและการเข้าถึงของแพลตฟอร์มการให้ยืมแบบ P2P
อัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้กระตุ้นให้สถาบันให้กู้ยืมแบบดั้งเดิม
ปรับวิธีการและเปิดรับนวัตกรรมเทคโนโลยี

ในฐานะพีทูพี
ธุรกิจสินเชื่อเติบโตและพัฒนา ผู้ควบคุมและผู้เข้าร่วมอุตสาหกรรมต้อง
ทำงานร่วมกันเพื่อสร้างกรอบการกำกับดูแลที่แข็งแกร่งซึ่งกระตุ้น
นวัตกรรม ปกป้องผู้บริโภค และรับประกันความมั่นคงของระบบนิเวศสินเชื่อ
การเพิ่มขึ้นของแพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบ Peer-to-Peer แสดงถึงการเปลี่ยนแปลงขั้นพื้นฐาน
แนวทางปฏิบัติในการให้กู้ยืมเปิดโอกาสให้บุคคลและธุรกิจมีส่วนร่วมโดยตรง
ธุรกรรมการให้ยืมและการยืมนอกขอบเขตของแบบดั้งเดิม
สถาบันการเงิน

ประทับเวลา:

เพิ่มเติมจาก การคลัง Magnates