ข้อมูลเป็นเชื้อเพลิงที่จะขับเคลื่อนการเติบโตของ AI และ Open Finance

ข้อมูลเป็นเชื้อเพลิงที่จะขับเคลื่อนการเติบโตของ AI และ Open Finance

Time Stamp: 8 ธันวาคม 2023 3:03 น.
ข้อมูลเป็นเชื้อเพลิงที่จะขับเคลื่อนการเติบโตของ AI และการเงินแบบเปิด PlatoBlockchain Data Intelligence ค้นหาแนวตั้ง AI.

ปัญญาประดิษฐ์จะมีผลกระทบต่อบริการทางการเงิน แมคคินซีย์ก็มี

ที่คาดการณ์ AI สามารถส่งมอบ “โอกาสในการสร้างมูลค่าสูงถึง 20 ล้านล้านดอลลาร์” ให้กับธนาคารในแต่ละปี แอคเซนเจอร์ด้วย

ที่ถกเถียงกันอยู่ 90% ของชั่วโมงทำงานทั้งหมดในอุตสาหกรรมการธนาคารจะ “ได้รับผลกระทบ” จากโมเดลภาษาขนาดใหญ่ เช่น ChatGPT และคาดการณ์ว่าครึ่งหนึ่งของเวลาทำงานทั้งหมดในภาคส่วนนี้สามารถเป็นแบบอัตโนมัติได้ 

ที่แคมป์ไฟ Open Banking Excellence (OBE) เมื่อเร็ว ๆ นี้ Michael Borrelli ผู้อำนวยการฝ่าย AI และพันธมิตรกล่าวว่า "ในยุคที่ข้อมูลคือน้ำมัน AI จะเป็นเครื่องมือในการเผาไหม้แบบใหม่"

ข้อมูลจะเป็นตัวขับเคลื่อนที่ยอดเยี่ยมของ AI Open Banking และ Open Finance ช่วยให้ข้อมูลดังกล่าวไหลเวียนอย่างปลอดภัยระหว่างผู้ให้กู้และลูกค้าของพวกเขา กระบวนทัศน์ทั้งสองนี้สามารถปลดล็อกพลังของข้อมูลเพื่อขับเคลื่อนบริการทางการเงินที่ยุติธรรมยิ่งขึ้น เร็วขึ้น และเข้าถึงได้มากขึ้น รวมถึงการเติบโตของอุตสาหกรรมที่สำคัญ 

โอกาสการเติบโตอย่างมากสำหรับธนาคารขนาดใหญ่

ที่แคมป์ไฟ Karen Wall หัวหน้าฝ่ายผลิตภัณฑ์ Open Banking ของ EMEA ของ JP Morgan กล่าวถึงงานของยักษ์ใหญ่ทางการเงินในพื้นที่ที่น่าตื่นเต้นนี้ ได้ร่วมมือกับ Fintechs มากมายที่ทำงานเกี่ยวกับ AI โดยพิจารณากรณีการใช้งาน เช่น การประมวลผลการชำระเงิน และการเข้าถึง “ข่าวกรองโดยรวม” ซึ่งอธิบายว่าเป็น “ระบบนิเวศการทำงานร่วมกันที่ข้อมูลที่แบ่งปันมีประสิทธิภาพมากกว่าผลรวมของส่วนต่างๆ” 

หนึ่งในโอกาสสำคัญที่ Karen เน้นย้ำคือ “คลังเงินที่ขับเคลื่อนด้วยตนเอง” ซึ่ง AI ถูกใช้เพื่อทำให้การจัดการเงินและการเคลื่อนย้ายเป็นไปอย่างอัตโนมัติ รวมถึงการสร้างข้อมูลเชิงลึกแบบเรียลไทม์ที่ “ขับเคลื่อนการตัดสินใจที่มีความหมายมากขึ้นในระดับสภาพคล่อง” 

“คุณสามารถใช้ประโยชน์จากข้อมูลเชิงลึกบางอย่างที่คุณได้รับจาก Open Banking หรือ Open Finance” เธอกล่าวเสริม 

คาเรนยังได้แบ่งปันการเรียนรู้ที่ยอดเยี่ยมสำหรับธนาคารที่กำลังปรับใช้ AI โดยแนะนำให้พวกเขาพิจารณาตั้งค่ากลุ่มผลิตภัณฑ์ของตนเพื่อมอบผลลัพธ์ที่ดีสำหรับทั้งลูกค้าโดยตรงและระบบนิเวศในวงกว้าง ธนาคารควรพิจารณาอย่างรอบคอบว่าพวกเขารวบรวมข้อมูลข่าวกรองและรวบรวมข้อมูลจากทั่วทั้งสถาบันอย่างไร ไซโลจำเป็นต้องถูกแยกย่อยเพื่อให้มีมุมมองร่วมกันเกี่ยวกับวิธีการใช้งาน AI ในสายธุรกิจต่างๆ โมเดลการกำกับดูแลที่เข้มงวดต้องแน่ใจว่าข้อมูลถูกใช้และใช้อย่างปลอดภัย บริษัทควรให้ความโปร่งใสแก่ผู้ใช้ เพื่อให้พวกเขาทราบว่าข้อมูลของตนถูกนำไปใช้อย่างไร เมื่อใช้โมเดลภาษาขนาดใหญ่ ควรให้ความคิดอย่างรอบคอบกับข้อมูลที่ใช้ในการฝึกอบรมเพื่อลดอคติ  

คาเรนกล่าวเสริมว่า “สิ่งเหล่านี้เป็นองค์ประกอบสำคัญที่ทุกคนควรมีไว้ในใจ หากเราปรับใช้เทคโนโลยีนี้ และสำหรับบางสถาบัน มันเป็นช่วงเริ่มต้น พวกเขาจึงยังคงเรียนรู้อยู่ตลอดเวลา แต่นั่นเป็นหลักการสำคัญของธุรกิจของพวกเขาในปัจจุบัน คุณนำผลิตภัณฑ์ออกสู่ตลาดอย่างไร คุณใช้เทคโนโลยีใด และข้อมูลใดที่แจ้งการใช้งานและการกำกับดูแลผลิตภัณฑ์เพื่อให้แน่ใจว่าได้ผลลัพธ์ที่ดี”

ประโยชน์ที่แท้จริงของลูกค้าด้วยปัญญาประดิษฐ์ 

“AI ถูกนำมาใช้เพื่อช่วยให้ศัลยแพทย์ตัดสินใจได้ดีขึ้นและเร็วขึ้นสำหรับการรักษาของผู้ป่วย” Suzanne Homewood กรรมการผู้จัดการฝ่ายตัดสินใจของ Moneyhub กล่าว “ในโลกของเรา มันเกี่ยวกับวิธีที่เราสามารถตัดสินใจได้ดีขึ้นให้กับลูกค้า”

 Suzanne กล่าวว่า AI สามารถช่วยให้ทุกคนตั้งแต่ผู้จัดการการจัดจำหน่ายไปจนถึงตัวแทนบริการลูกค้าให้บริการลูกค้าได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้นโดยทำให้งานประจำเป็นอัตโนมัติ และปล่อยให้พนักงานที่เป็นมนุษย์มีอิสระที่จะให้ความสนใจกับ “กรณีที่อยู่นอก เช่น คนที่ต้องการการสนับสนุน [แบบเฉพาะบุคคล] แทนที่จะเป็นแนวทางแบบกว้างๆ” 

เธอยังเน้นย้ำถึงความสามารถของ AI และการวิเคราะห์ข้อมูลเพื่อปรับปรุงการตัดสินใจ ซึ่งนำไปสู่ประสิทธิภาพที่ดีขึ้น การควบคุมต้นทุน และการลดการฉ้อโกง เธอตั้งข้อสังเกตว่าผู้ให้กู้รายหนึ่งสังเกตเห็นอัตราการออกกลางคัน 15% ในผู้สมัครที่ถูกระบุว่าเป็นการฉ้อโกงผ่าน Open Banking สินเชื่อที่ทำโดยใช้ข้อมูลที่ดีกว่าในการตัดสินใจซึ่งใช้ข้อมูลธนาคารแบบเปิดเพื่อประเมินความสามารถในการจ่ายได้ดีกว่าสินเชื่ออื่นๆ ถึง 50% Suzanne กล่าวต่อ AI และข้อมูลไม่เพียงแต่เป็นประโยชน์ต่อผู้บริโภคเท่านั้น แต่ยังช่วยองค์กรต่างๆ ในการนำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการที่ได้รับการปรับปรุง ซึ่งช่วยให้ธุรกิจเติบโตและครอบคลุมทางการเงินในวงกว้างขึ้น 

“มนุษย์ยังคงมีอยู่ และเรายังคงจำเป็นต้องจับมือผู้คน” เธอกล่าว 

สัญญาณเชิงบวกของการเติบโตในอนาคตสามารถเห็นได้จากแนวโน้มที่เปลี่ยนแปลงไปของคนรุ่นใหม่เกี่ยวกับการแบ่งปันข้อมูล

Suzanne กล่าวต่อว่า “คนรุ่นใหม่ที่เข้าถึงบริการทางการเงินมีทัศนคติต่อข้อมูลที่แตกต่างไปจากเดิมอย่างสิ้นเชิง… ตราบใดที่พวกเขาเข้าใจว่าพวกเขาจะได้อะไรจากข้อมูล ผู้คนก็พร้อมที่จะแบ่งปันข้อมูลของพวกเขา”

แรงบันดาลใจในอุตสาหกรรม: AI ในการประกันภัย 

 AI กำลังเปลี่ยนแปลงอุตสาหกรรมประกันภัย อุตสาหกรรมรวบรวมข้อมูลจำนวนมหาศาล รวมถึงการเรียกร้องในอดีต คะแนนเครดิต และกิจกรรมโซเชียลมีเดีย AI สามารถควบคุมข้อมูลนี้เพื่อปรับปรุงผลิตภัณฑ์และบริการประกันภัย ผลกระทบดังกล่าวจะมีความโดดเด่นเป็นพิเศษในด้านต่างๆ เช่น การชดใช้ค่าเสียหายทางวิชาชีพ กรรมการและเจ้าหน้าที่ นโยบายทางไซเบอร์ และอาชญากรรม Natalie Simpson ผู้จัดการฝ่ายสินไหมทดแทนของ Protean Risk กล่าว

ในด้านต่างๆ เช่น ประกันภัยรถยนต์และบ้าน AI ได้ถูกนำมาใช้เพื่อเร่งการประมวลผลการเคลมอยู่แล้ว ตัวอย่างเช่น AI สามารถประเมินความเสียหายจากภาพถ่ายและเร่งการจ่ายเงินได้ แม้จะมีประโยชน์เหล่านี้ AI ในการประกันภัยจะต้องมีการกำกับดูแลอย่างต่อเนื่องเพื่อจัดการวิธีการเรียนรู้และการตัดสินใจ นาตาลีเห็นพ้องกันว่าการสัมผัสของมนุษย์มีความสำคัญในการมีปฏิสัมพันธ์บางอย่าง 

เธอกล่าวว่า “การมีข้อมูลทั้งหมดและความสามารถในการวิเคราะห์รูปแบบข้อมูลสามารถตรวจจับและป้องกันการฉ้อโกง รวมถึงปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า และทำให้พนักงานสามารถติดต่อกับลูกค้าแบบตัวต่อตัวได้ อย่างไรก็ตาม ฉันคิดว่าเราทุกคนเคยอยู่ในสถานการณ์ที่คุณติดอยู่ในวงจรการโทรที่พยายามติดต่อกับบุคคลหรือคุณแค่กำลังพูดคุยกับแชทบอท มันคงเป็นเรื่องยากที่จะลบล้างมนุษย์ให้หมดสิ้น”

อนาคตสดใส – และไม่ไกลนัก ChatGPT แสดงให้เราเห็นว่าการเปลี่ยนแปลงที่ก่อกวนสามารถเกิดขึ้นได้รวดเร็วเพียงใด และเปลี่ยนพื้นใต้ฝ่าเท้าของเราด้วยความเร็วที่ไม่เคยมีมาก่อน หลังจากเปิดตัวในช่วงปลายปี 2022 มีผู้ใช้งาน 100 ล้านรายต่อเดือนในเวลาเพียงสองเดือน

AI และ Open Finance จะกระตุ้นการเติบโตทางเศรษฐกิจครั้งใหญ่ครั้งต่อไป ในฐานะประเทศที่กำหนดพิมพ์เขียวสำหรับ Open Banking สหราชอาณาจักรมีโอกาสที่จะเป็นศูนย์กลางของซูเปอร์โนวานี้ 

ประทับเวลา:

เพิ่มเติมจาก ฟินเท็กซ์ทรา