วิวัฒนาการของภาค Fintech ในเอเชีย

เนื่องจากคำว่า 'fintech' ได้รับการบัญญัติขึ้นเป็นครั้งแรกในช่วงต้นปี 2010 ภาคส่วนเทคโนโลยีทางการเงินและระบบนิเวศโดยรอบจึงเกิดวิวัฒนาการครั้งใหญ่ ภาวะเศรษฐกิจที่ผันผวนทำให้สตาร์ทอัพบางรายเข้าสู่ตลาด ในขณะที่บางธุรกิจดำเนินไปอย่างย่ำแย่ ขณะเดียวกัน ความก้าวหน้าของนวัตกรรมทำให้ได้เห็นเทคโนโลยีใหม่ รูปแบบธุรกิจ และการปรับเปลี่ยนกฎระเบียบที่จำเป็นเพื่อรับมือกับสภาพแวดล้อมที่เปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วนี้

เพื่อเปิดเผยเพิ่มเติมว่าภาค fintech กำลังมุ่งหน้าไปทางไหนและแนวโน้มใดที่กำลังพัฒนาในภูมิภาคต่างๆ ทั่วเอเชีย Vincent Fong หัวหน้าบรรณาธิการ Fintech News Malaysia ได้เป็นเจ้าภาพการสัมมนาผ่านเว็บเสมือนจริงกับ Terry Chan ผู้อำนวยการฝ่ายการเงินและการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่ คิวเอฟเพย์; เข้าร่วมโดย Robert George Padin ผู้นำประเทศของฟิลิปปินส์ สเปนโม่; โดยมี วิตะวินท์ อิทธิภานุวัฒน์ กรรมการบริหาร สจล เวอร์เท็กซ์ เวนเจอร์ส เอเชียตะวันออกเฉียงใต้และอินเดีย และ Franco Manuel ที่ปรึกษาหลักด้านโซลูชันที่ ออราเคิล เน็ตสวีท.

ข้อสังเกตของภาค fintech ทั่วเอเชีย

“ฉันคิดว่า [เวลา] ที่น่าตื่นเต้นที่สุดในฟินเทคคือตอนนี้” เทอร์รี่กล่าว “ตอนนี้ฮ่องกงกำลังติดตามกฎระเบียบเกี่ยวกับการเข้ารหัสลับและระเบียบการชำระเงินบางอย่างในพื้นที่ fintech”

เขากล่าวต่อว่าขณะนี้รัฐบาลกำลังก้าวเข้าสู่การแนะนำกฎระเบียบที่ครอบคลุมมากขึ้นด้วย มากที่สุด เมื่อเร็ว ๆ นี้ ข้อเสนอ โดยสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และสัญญาซื้อขายล่วงหน้าของฮ่องกง (SFC) ถึง ให้ผู้ลงทุนรายย่อยเข้าถึงบริการการซื้อขาย ให้บริการโดยผู้ให้บริการแพลตฟอร์มการซื้อขายสินทรัพย์เสมือนที่ได้รับใบอนุญาต ภายใต้กรอบการกำกับดูแลปัจจุบันที่ก่อตั้งขึ้นในปี 2018 แพลตฟอร์มการซื้อขายได้รับอนุญาตให้ให้บริการแก่ผู้ค้ามืออาชีพและลูกค้าสถาบันเท่านั้น

เทอร์รี่รู้สึกว่าเป็นการดีกว่าที่รัฐบาลจะก้าวขึ้นมาในตอนนี้ แทนที่จะไม่ทำเลย เนื่องจากฮ่องกงดูเหมือนจะกลับมาเป็นผู้นำด้านฟินเทคอีกครั้ง ในทางตรงกันข้าม จอร์จแห่ง B2B แพลตฟอร์มการจัดการการใช้จ่าย Spenmo กล่าวว่าในฐานะประเทศกำลังพัฒนา ความเชื่อมั่นในธนาคารแบบดั้งเดิมมีสูงในฟิลิปปินส์ และการตระหนักถึงเหตุการณ์ธนาคารทั่วโลกเช่น การล่มสลายของ Silicon Valley Bank ค่อนข้างต่ำ

อย่างไรก็ตาม จอร์จรู้สึกว่าตลาดที่กำลังพัฒนาจะได้รับประโยชน์จากการเสริมความแข็งแกร่งของระบบนิเวศซอฟต์แวร์ เช่น การดำเนินการ การธนาคารในฐานะบริการ ซอฟต์แวร์ “เพื่อช่วยเจ้าของธุรกิจอย่างแท้จริง” Vitavin ของ Vertex Ventures เห็นด้วยกับการประเมินเศรษฐกิจที่กำลังพัฒนา แต่ตั้งข้อสังเกตว่า ธนาคารบนมือถือเป็นที่ยอมรับอย่างกว้างขวาง ในประเทศไทย.

Vitavin ชี้ให้เห็นว่าไม่ใช่ว่าฟินเทคที่ก่อกวนสูงทุกรายจะเพลิดเพลินไปกับการเดินทางที่ราบรื่นในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ และบริษัทฟินเทคบางแห่งก็ชนะตลาดด้วยการทำสิ่งพื้นฐานให้ถูกต้อง และ Vincent โต้กลับว่านวัตกรรมที่ก้าวล้ำในประเทศต่างๆ ให้ผลลัพธ์ที่แตกต่างกัน โดยใช้ P2P และการระดมทุนแบบ Equity เป็นตัวอย่างที่มี แซงหน้าการระดมทุนของ VC ในมาเลเซีย ในช่วงสองปีที่ผ่านมา

ในขณะเดียวกัน Franco กล่าวว่าภาคส่วน fintech นำเสนอบริการทางการเงินและผลิตภัณฑ์ที่ไม่เหมือนใคร และเพื่อจุดประสงค์นั้น NetSuite จึงทำงานร่วมกับธุรกิจต่างๆ เพื่อบรรลุเป้าหมายทางธุรกิจด้วยโครงสร้างพื้นฐานที่เหมาะสม "ซึ่งสามารถให้ข้อมูลเชิงลึกทางธุรกิจแบบเรียลไทม์แก่พวกเขา เพื่อให้ [ธุรกิจ] สามารถสร้างสรรค์สิ่งใหม่ๆ ที่พวกเขาสามารถตอบสนองเชิงรุกต่อการเปลี่ยนแปลงทางธุรกิจเหล่านั้น”

ปัญหาใหญ่ที่สุดที่ฟินเทคสามารถแก้ไขได้ในทศวรรษนี้

Terry กล่าวว่าในฐานะผู้ให้บริการโซลูชั่นการชำระเงิน QFPay เผชิญกับความท้าทายในการนำผู้ค้ารายเล็กเข้ามาใช้การชำระเงินแบบดิจิทัล โดยอ้างถึงปัญหาด้านภาษีและชุดข้อมูลที่ไม่สมบูรณ์ซึ่งไม่สามารถทำให้การชำระเงินของ HK ทัดเทียมกับจีนได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในการทำธุรกรรม B2B และ B2C

จอร์จเสริมว่า เงินสดเป็นราชาในฟิลิปปินส์มาโดยตลอด และในขณะที่ชาวฟิลิปปินส์วัยผู้ใหญ่กว่า 76 ล้านคนใช้กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์อันเป็นผลมาจากการแพร่ระบาด แนวการชำระเงินแบบ B2B ยังคงบอกเล่าเรื่องราวที่แตกต่างออกไป ในฟิลิปปินส์ การชำระเงินแบบ B2B ส่วนใหญ่ยังคงดำเนินการโดยใช้เช็คกระดาษ ซึ่งมีมูลค่ามากกว่า 200 พันล้านดอลลาร์สหรัฐต่อปีในฟิลิปปินส์

ฟินเทคสามารถช่วยปรับปรุงกระบวนการชำระเงินแบบ B2B และลดต้นทุนการทำธุรกรรมข้ามพรมแดน ซึ่งแพงเกินไปในฟิลิปปินส์ “ตั้งแต่ Spenmo เป็นต้นไป เราจะให้เจ้าของธุรกิจมองเห็น สะดวกสบาย และควบคุมได้ว่าเงินจะออกจากบริษัทอย่างไร เมื่อไร และทำไม”

สำหรับ Vertex Ventures นักลงทุนในบริษัทสตาร์ทอัพที่มีการเติบโตสูงในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้และอินเดีย Vitavin กล่าวว่าหนึ่งในพื้นที่ที่น่าตื่นเต้นคือวิธีการที่บริษัทผู้ท้าชิงให้กู้ยืมที่มีความเสี่ยงสูง [เทียบกับผู้ครอบครองตลาดซึ่งจะยังคงไม่ชอบความเสี่ยง] เกิดขึ้นได้อย่างไร สินเชื่อหรือผลิตภัณฑ์สินเชื่อสำหรับกลุ่ม MSME (องค์กรขนาดเล็ก ขนาดกลางและขนาดย่อม) ที่ด้อยโอกาส

ในทำนองเดียวกัน Vincent ตั้งคำถามว่าธนาคารดิจิทัลในฟิลิปปินส์กำลังปฏิบัติตามบทบาทของตนในการธนาคารผู้ด้อยโอกาสหรือไม่ ซึ่ง George ตอบว่าธนาคารดิจิทัลส่วนใหญ่ดำเนินการโดยผู้ครอบครองตลาด แต่ “หน่วยงานกำกับดูแลกำลังทำงานเพื่อสร้างความหลากหลายและการแข่งขันที่มากขึ้นอย่างแท้จริง ลดอัตราและค่าใช้จ่ายของผู้บริโภค”

Franco เสริมว่าธนาคารและผู้ให้บริการชำระเงินจำเป็นต้องคิดค้นนวัตกรรมและอำนวยความสะดวกในการโอนเงินให้เข้าถึงได้มากขึ้นและถูกลงสำหรับผู้บริโภค 

สภาพแวดล้อมหลังการแพร่ระบาดสร้างภาคส่วนฟินเทค

Vincent ตั้งคำถามว่าการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยของธนาคารกลางสหรัฐมีจุดประสงค์เพื่อควบคุมอัตราเงินเฟ้อในสหรัฐฯ ทำให้สภาพคล่องของนักลงทุนและสตาร์ทอัพลดลงอย่างเห็นได้ชัด และอะไรคือผลกระทบต่อผู้ร่วมอภิปราย 

George กล่าวว่า VCs และนักลงทุนต่างมุ่งเน้นไปที่ผลกำไรขั้นต้น แต่ Spenmo กำลังมุ่งเน้นไปที่การใช้เงินทุนอย่างมีประสิทธิภาพและการเดิมพันครั้งใหญ่เพื่อสำรวจสภาพแวดล้อมนั้น

จากมุมมองของ VC Vitavin กล่าวว่านักลงทุนจะระมัดระวังมากขึ้น (และใช้เวลาในการตัดสินใจนานขึ้น) เมื่อมองหาโอกาสในการลงทุน ในขณะที่ผู้ก่อตั้งจะต้องมีระเบียบวินัยมากขึ้นทั้งในด้านประสิทธิภาพของเงินทุนและการประเมินมูลค่า เพื่อให้แน่ใจว่าส่วนต่างความปลอดภัยที่ดีขึ้นสำหรับ ผู้ถือหุ้นทุกท่านไปสู่ทางออกที่ดี

Franco ให้ความสำคัญกับการแบ่งขั้วระหว่างการเติบโตในฐานะบริษัทใหม่และการหาลูกค้า ซึ่งเป็นการกระทำที่สมดุลซึ่งจำเป็นต้องได้รับการจัดการด้วยเครื่องมือทางธุรกิจที่เหมาะสม เพื่อรักษาต้นทุนให้สามารถจัดการได้ในขณะที่ขยายขนาดขึ้น 

“และนั่นคือที่ NetSuite ช่วยพวกเขา. เนื่องจากเป็นระบบบนคลาวด์อย่างแท้จริงที่ไม่ต้องใช้เงินลงทุนจำนวนมาก คุณจึงสามารถเริ่มต้นด้วยผู้ใช้เพียงไม่กี่คน” เขากล่าวต่อ “และเมื่อคุณขยายขนาดตามการเติบโตของพวกเขา คุณก็ได้เพิ่มจำนวนผู้ใช้ ดังนั้นจึงเป็นวิธีที่ทำให้พวกเขาสามารถเพิ่มหรือลดขนาดได้ โดยสัมพันธ์กับความต้องการขององค์กรและตลาด” ในขณะที่ยังคงมองเห็นการดำเนินงานและมุ่งเน้นไปที่การได้มาซึ่งลูกค้า

สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ NetSuite และบริการต่างๆ โปรดไปที่ www.netsuite.com.sg/GrowHQSG สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม

• เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
• เพลโตบล็อคเชน Web3 Metaverse ข่าวกรอง ขยายความรู้. เข้าถึงได้ที่นี่.
• การสร้างอนาคตโดย Adryenn Ashley เข้าถึงได้ที่นี่.
• ที่มา: https://fintechnews.sg/71186/fintech/deconstructing-the-evolution-of-the-fintech-sector-in-asia/