แผนบัตรกำลังวางแผนที่จะเพิ่มค่าธรรมเนียมตาม รายงานเมื่อฤดูใบไม้ร่วงปีที่แล้ว. จากนั้น
หน่วยงานกำกับดูแลระบบการชำระเงินของสหราชอาณาจักร (PSR) ประกาศในเดือนธันวาคม พ.ศ. 2023 ข้อเสนอชั่วคราวเพื่อกำหนดราคาสูงสุดสำหรับค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนข้ามพรมแดน ทางเลือกอื่นคืออะไร?
มันฝรั่งร้อนยืนต้น
ร้านค้าและผู้เล่นในอุตสาหกรรมจำนวนมากรู้สึกว่ามีการผูกขาดระหว่าง Visa และ Mastercard ซึ่งสามารถเขียนกฎและกำหนดค่าธรรมเนียมได้
ไม่ว่าคุณจะยอมรับมันหรือไม่ก็ตาม และถ้าคุณไม่ทำ จะมีทางเลือกอื่นอะไรบ้าง? คำถามนั้นผุดขึ้นมาเป็นระยะๆ รวมถึงตอนนี้ด้วย
เมื่อเร็ว ๆ นี้
การตรวจสอบที่เป็นอิสระเกี่ยวกับอนาคตของการชำระเงินซึ่งได้รับมอบหมายจากรัฐบาลสหราชอาณาจักร แนะนำให้สหราชอาณาจักรพัฒนาวิธีการท้าทายการครอบงำของเครือข่ายการ์ดขนาดใหญ่
ผู้เขียนรายงาน Joe Garner เน้นว่าสหราชอาณาจักร “เกือบจะมีเอกลักษณ์ตรงที่ร้านค้าไม่มีทางเลือกดิจิทัลที่เป็นที่ยอมรับนอกเหนือจากบัตรที่ใช้รับชำระเงินจากผู้บริโภค”
“ในประเทศอื่นๆ ส่วนใหญ่ มีกระบวนการทางเลือกที่สะดวก ซึ่งช่วยให้ผู้บริโภคสามารถชำระเงินให้กับร้านค้าได้ในราคาที่ต่ำกว่าบัตร” การ์เนอร์เขียน การไม่มีทางเลือกนี้เป็นหนึ่งในสาเหตุสำคัญของความไม่พอใจในหมู่พ่อค้า เขากล่าว
ชอบเลี้ยงแมวเหรอ?
การพัฒนาระบบทางเลือกเพื่อแข่งขันกับ Visa และ Mastercard มักเป็นเรื่องที่ถกเถียงกันในยุโรปอย่างแน่นอน อย่างไรก็ตาม พูดง่ายกว่าทำ
อวตารล่าสุดของสิ่งนี้คือ
โครงการริเริ่มการชำระเงินของยุโรป (EPI)ซึ่งเริ่มต้นในเดือนกรกฎาคม 2020 แต่สิ่งที่ดูเหมือนเป็นแนวคิดที่ดีสำหรับสมาชิกสภานิติบัญญัติและผู้กำกับดูแล กลับดูแตกต่างออกไปสำหรับนายธนาคาร
โฆษณามักจะยากที่จะพิสูจน์ได้ เหตุใดจึงต้องออกแบบสิ่งที่เรียกว่า 'โครงการที่สาม' ที่ดูและให้ความรู้สึกเหมือนกับอีกสองโครงการ
การเชื่อมโยงผู้เข้าร่วมไปในทิศทางเดียวกันด้วยจังหวะเดียวกันก็ทำได้ยากเช่นกัน เมื่อแต่ละแห่งมีวัตถุประสงค์ที่แตกต่างกันหรือแข่งขันกัน แผนต่างๆ มักจะติดหล่มอยู่ในการเมืองภายในและภายนอก
พูดยาก
ภาษาของ
ประกาศ สปส เป็นคนรั้น แต่จริงๆ แล้ว ความสนใจด้านกฎระเบียบในระดับการแลกเปลี่ยนนั้นเก่าแก่พอๆ กับแนวคิดของการแลกเปลี่ยนนั่นเอง
บางครั้งการถกเถียงตามข้อเท็จจริงในหัวข้อที่สะเทือนอารมณ์นี้เป็นเรื่องยาก ส่วนใหญ่เป็นเพราะแต่ละฝ่ายนำข้อเท็จจริงของตนเองมา ซึ่งโดยทั่วไปแล้วทั้งหมดถูกต้อง แต่แต่ละฝ่ายก็ย่อมมีวาระการประชุมของตนเอง ทำให้สิ่งที่ยังไม่ได้กล่าวถึงมีความสำคัญ หรือมากไปกว่านั้น
Visa และ Mastercard ลงทุนในระบบ แบรนด์ และกฎเกณฑ์มาตั้งแต่ปี 1970 ความครอบคลุมและการยอมรับในระดับโลกของพวกเขาถือเป็นคูน้ำที่น่าเกรงขามต่อการแข่งขัน แต่ยังหมายความว่าร้านค้าสามารถรับการชำระเงินด้วยบัตรจากใครก็ได้ และรู้ว่าพวกเขาจะได้รับเงิน หากพวกเขาได้ปฏิบัติตามขั้นตอนที่ถูกต้อง
เมื่อพิจารณาจากจำนวนผู้เข้าร่วมโครงการแล้ว จึงเป็นไปไม่ได้เลยสำหรับเราในฐานะผู้ซื้อที่จะเจรจาอัตราทวิภาคีกับผู้ออกบัตรแต่ละรายทั่วโลก ค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนพหุภาคีเริ่มต้นที่กำหนดโดยแผนงานลัดขั้นตอน
ฉันสามารถเล่นลิ้นกับสิ่งที่รวมอยู่ในการคำนวณค่าธรรมเนียมได้ ผู้รับบัตรและผู้ค้ารับส่วนแบ่งที่ไม่สมสัดส่วนของต้นทุนของเทคโนโลยีใหม่ (เช่น ชิปและฮาร์ดแวร์แบบไร้สัมผัส), PCI DSS และการใช้งานในทางที่ผิดของบุคคลที่หนึ่ง หรือที่เรียกว่า 'การฉ้อโกงที่เป็นมิตร' โฆษณาจะต้องใช้ได้กับทุกคนในโมเดล
แต่ในด้านความสมดุล เมื่อเปรียบเทียบกับเงินสดและวิธีการชำระเงินอื่นๆ ที่มีประสิทธิภาพน้อยกว่า ประโยชน์ของบัตรในด้านความครอบคลุม ความสะดวกสบาย ตัวเลือกของลูกค้า และความเร็ว ยังคงมีมากกว่าต้นทุนในตอนนี้
แบบแผนล้าสมัย?
โครงร่างการ์ดจะได้รับประโยชน์จากหน่วยความจำของกล้ามเนื้อประเภทหนึ่ง ผู้ที่ชำระเงินด้วยบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิตมักจะต้องการใช้บัตรเหล่านี้ โครงการดังกล่าวได้สร้างการยอมรับทั่วโลก การจดจำแบรนด์ และพฤติกรรมการชำระเงิน
ทุกวันนี้พวกเขาเสนอโทเค็น เมื่อยอดขายเกิดขึ้นบนมือถือและในแอปมากขึ้น การจัดเก็บและการใช้ข้อมูลรับรองการชำระเงินในเว็บไซต์ต่างๆ จะมีความสำคัญมากขึ้น พร้อมทั้งช่วยปกป้องแผนการจากการไม่เป็นตัวกลาง
จากนั้นก็มีการควบรวมกิจการ Visa และ Mastercard ได้ทำการลงทุนที่มีชื่อเสียงในบริษัทด้านการชำระเงิน ฟินเทค การธนาคาร และซอฟต์แวร์ในฐานะผู้ให้บริการ ทั้งหมดนี้มีเป้าหมายเชิงกลยุทธ์ในการขยายการเข้าถึงและขยายขอบเขตไปไกลกว่าบัตรไปสู่การเปิดใช้งานเชิงพาณิชย์และการค้า
วีซ่าเพิ่งประกาศการเข้าซื้อกิจการของ
Pismo แพลตฟอร์มการธนาคารหลักในบราซิล. ก่อนหน้านั้นมีข้อตกลงกับยุโรปด้วย
Tink และ
สกุลเงินคลาวด์. และ Mastercard ได้ทำการชำระเงินแบบเรียลไทม์โดยมีส่วนร่วม
โวคาลิงค์ และ
ธุรกิจการชำระเงินแบบบัญชีต่อบัญชีของ Netsท่ามกลางคนอื่น ๆ
แผนการ์ดจะไม่ล้าสมัยในเร็วๆ นี้ ในขณะเดียวกันก็ไม่มีที่ว่างสำหรับความพึงพอใจ
การเพิ่มขึ้นของทางเลือก
วิธีการชำระเงินทางเลือก (APM) ในท้องถิ่นหรือที่เรียกว่าเป็นกระแสหลักอยู่แล้วในบางตลาด พาเนเธอร์แลนด์ไปที่ไหน
70% ของธุรกรรมอีคอมเมิร์ซทั้งหมดในปัจจุบัน ดำเนินการด้วย iDEAL ซึ่งเป็นวิธีการโอนเงินผ่านธนาคาร
ในประเทศเยอรมนี
บัตรเครดิตอยู่ในอันดับที่สี่สำหรับการชำระเงินอีคอมเมิร์ซ (12%)หลัง PayPal (30%) การชำระเงินตามใบแจ้งหนี้ (24%) และการหักบัญชีธนาคาร (21%) ในขณะเดียวกัน
ชาวโปแลนด์นิยมใช้การโอนเงินผ่านธนาคาร (67%) และชำระเงินเพียง 15% ของการซื้อสินค้าออนไลน์ด้วยบัตรเครดิต
APM รวมทุกอย่างตั้งแต่การโอนเงินผ่านธนาคารไปจนถึงการซื้อตอนนี้จ่ายทีหลัง (BNPL) และกระเป๋าเงินดิจิทัล เช่น Apple Pay และ Google Pay ดังนั้น การรับเฉพาะบัตร Visa และ Mastercard ทางออนไลน์เท่านั้นจึงหมายถึงการปฏิเสธมากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้
สามในสี่ของธุรกิจ ในบางประเทศ
แนวโน้ม APM ถูกกำหนดให้ดำเนินต่อไปเนื่องจากผู้บริโภคใช้รูปแบบการชำระเงินดิจิทัลมากขึ้น การบรรจบกันของการชำระเงินออนไลน์และโลกทางกายภาพในอุปกรณ์มือถือยังหมายถึงการข้าม APM ระหว่างช่องทางที่มากขึ้น
ฉันเชื่อว่าเมื่อการค้ากลายเป็นดิจิทัลและเป็นสากลมากขึ้น พฤติกรรมการชำระเงินจะยังคงอยู่ในท้องถิ่นและเชื่อมโยงกับบัญชีธนาคาร ด้วยเหตุนี้ แผนบัตรจึงต้องคำนึงถึงทางเลือกในท้องถิ่นที่น่าเชื่อถือและกัดกินส่วนแบ่งการตลาด
เปิดอนาคต
ที่ Ecommpay เราชอบคิดว่า Open Banking เป็นการชำระเงินผ่านธนาคาร แต่ดีกว่า สำหรับลูกค้ามันดูและให้ความรู้สึกเหมือนกับการโอนเงินผ่านธนาคารที่พวกเขารู้จักและไว้วางใจ แต่สำหรับผู้ค้า เทคโนโลยี Open Banking ช่วยให้สามารถเข้าถึงธนาคารหลายแห่งได้มากถึง 2,000 แห่งผ่านการเชื่อมต่อเพียงครั้งเดียว
แม้ว่า Open Banking ยังไม่ได้สร้างความเสียหายอย่างมีนัยสำคัญในการทำธุรกรรมในแต่ละวัน แต่ฉันคิดว่ามันจะยังคงขยายขนาดต่อไปหรือไม่ อย่างแน่นอน.
การจ่ายเงินด้วยวิธีนี้ไม่ได้อยู่ใน DNA ของเราในปัจจุบัน และนั่นเชื่อมโยงกลับไปยังจุดความจำของกล้ามเนื้อด้านบน นี่คือการเดินทางของ Open Banking ที่กำลังดำเนินอยู่ในขณะนี้
อย่างไรก็ตาม หากคุณได้รับผลิตภัณฑ์ บริการ และเทคโนโลยีที่สอดคล้องกัน ก็อาจเป็นวิธีการชำระเงินที่ราบรื่น รวดเร็วและปลอดภัย นี่คือสิ่งที่ผู้บริโภคและร้านค้าคาดหวัง
พวกเขาต้องการเงินตอนนี้ พวกเขาต้องการให้กระบวนการนั้นรวดเร็ว ง่ายดาย และคุ้มค่า และพวกเขาไม่ต้องการการฉ้อโกง Open Banking สามารถส่งมอบสิ่งเหล่านี้ทั้งหมดได้
การชำระเงินแบบบัญชีต่อบัญชีเป็นส่วนหนึ่งของปัจจุบันของเราและจะเป็นส่วนหนึ่งของอนาคตของเรา แต่เช่นเดียวกับการชำระเงินส่วนใหญ่ การสร้างโมเมนตัมต้องใช้เวลาสักระยะหนึ่ง การเปลี่ยนแปลงเกิดขึ้นอย่างค่อยเป็นค่อยไปอย่างกะทันหัน เราเพียงแค่ต้องพร้อมที่จะใช้ประโยชน์จากทางเลือกอื่น
- เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai เพิ่มพลังให้กับตัวเอง เข้าถึงได้ที่นี่.
- เพลโตไอสตรีม. Web3 อัจฉริยะ ขยายความรู้ เข้าถึงได้ที่นี่.
- เพลโตESG. คาร์บอน, คลีนเทค, พลังงาน, สิ่งแวดล้อม แสงอาทิตย์, การจัดการของเสีย. เข้าถึงได้ที่นี่.
- เพลโตสุขภาพ เทคโนโลยีชีวภาพและข่าวกรองการทดลองทางคลินิก เข้าถึงได้ที่นี่.
- ที่มา: https://www.finextra.com/blogposting/25735/what-are-the-payment-alternatives-in-2024?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :มี
- :เป็น
- :ไม่
- :ที่ไหน
- $ ขึ้น
- 000
- 15%
- 2020
- 2023
- 2024
- a
- ข้างบน
- อย่างแน่นอน
- ยอมรับ
- การยอมรับ
- ยอมรับ
- เข้า
- ตาม
- ลงชื่อเข้าใช้
- ผู้ซื้อ
- การครอบครอง
- ข้าม
- ความได้เปรียบ
- กับ
- ระเบียบวาระการประชุม
- จุดมุ่งหมาย
- ชิด
- ทั้งหมด
- แล้ว
- ด้วย
- ทางเลือก
- ทางเลือก
- เสมอ
- ในหมู่
- an
- และ
- ประกาศ
- ใด
- ทุกคน
- Apple
- จ่ายแอปเปิ้ล
- เป็น
- AS
- At
- ผู้เขียน
- ไป
- กลับ
- ยอดคงเหลือ
- ธนาคาร
- บัญชีธนาคาร
- โอนเงินผ่านธนาคาร
- ธนาคาร
- การธนาคาร
- ธนาคาร
- BE
- หมี
- เพราะ
- กลายเป็น
- จะกลายเป็น
- ก่อน
- หลัง
- ความเชื่อ
- ประโยชน์
- ประโยชน์ที่ได้รับ
- ดีกว่า
- ระหว่าง
- เกิน
- ใหญ่
- บีเอ็นพีแอล
- ยี่ห้อ
- การรับรู้แบรนด์
- นำ
- สร้าง
- สร้าง
- รั้น
- ธุรกิจ
- แต่
- ซื้อ
- ซื้อเลยจ่ายทีหลัง
- ซื้อเลยจ่ายทีหลัง (BNPL)
- by
- การคำนวณ
- CAN
- ฝาครอบ
- บัตร
- การ์ด
- เงินสด
- แมว
- อย่างแน่นอน
- ท้าทาย
- เปลี่ยนแปลง
- ช่อง
- ชิป
- ทางเลือก
- พาณิชย์
- โฆษณา
- บริษัท
- เมื่อเทียบกับ
- การแข่งขัน
- การแข่งขัน
- แนวคิด
- งานที่เชื่อมต่อ
- การเชื่อมต่อ
- ผู้บริโภค
- Contactless
- ต่อ
- ความสะดวกสบาย
- สะดวกสบาย
- การลู่เข้า
- แกน
- ธนาคารหลัก
- แก้ไข
- ราคา
- ค่าใช้จ่ายที่มีประสิทธิภาพ
- ค่าใช้จ่าย
- ได้
- ประเทศ
- ความคุ้มครอง
- หนังสือรับรอง
- น่าเชื่อถือ
- เครดิต
- บัตรเครดิต
- พืช
- ข้ามพรมแดน
- เงินตรา
- ลูกค้า
- ลูกค้า
- วันต่อวัน
- ข้อเสนอ
- การอภิปราย
- หักบัญชี
- บัตรเดบิต
- ธันวาคม
- ค่าเริ่มต้น
- ส่งมอบ
- มอบ
- ออกแบบ
- พัฒนา
- อุปกรณ์
- ต่าง
- ยาก
- ดิจิตอล
- การชำระเงินดิจิทัล
- กระเป๋าสตางค์ดิจิตอล
- โดยตรง
- ทิศทาง
- ไม่สมส่วน
- ไกล
- ดีเอ็นเอ
- do
- การปกครอง
- ทำ
- Dont
- ไดรเวอร์
- e
- E-commerce
- แต่ละ
- ง่ายดาย
- ง่าย
- ที่มีประสิทธิภาพ
- การเปิดใช้งาน
- ช่วยให้
- หู
- ที่จัดตั้งขึ้น
- ยุโรป
- ในทวีปยุโรป
- ทุกคน
- ทุกอย่าง
- คาดหวัง
- การขยาย
- ภายนอก
- ความจริง
- ข้อเท็จจริง
- ค่าธรรมเนียม
- รู้สึก
- รู้สึก
- ค่าธรรมเนียม
- ไฟน์เอ็กซ์ตร้า
- Fintech
- ตาม
- สำหรับ
- น่ากลัว
- ที่สี่
- การหลอกลวง
- ราคาเริ่มต้นที่
- อนาคต
- การ์เนอร์
- โดยทั่วไป
- ประเทศเยอรมัน
- ได้รับ
- เหตุการณ์ที่
- ไป
- Google Pay
- รัฐบาล
- ค่อยๆ
- ยิ่งใหญ่
- มากขึ้น
- นิสัย
- นิสัย
- เกิดขึ้น
- ที่เกิดขึ้น
- ยาก
- ฮาร์ดแวร์
- มี
- he
- ช่วย
- ประวัติดี
- ไฮไลต์
- ร้อน
- อย่างไรก็ตาม
- HTML
- HTTPS
- i
- ความคิด
- ในอุดมคติ
- if
- ทำไม่ได้
- in
- ประกอบด้วย
- รวม
- รวมทั้ง
- เพิ่ม
- อิสระ
- อุตสาหกรรม
- Initiative
- การแลกเปลี่ยน
- ค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยน
- อยากเรียนรู้
- ภายใน
- เข้าไป
- แนะนำ
- อย่างสม่ำเสมอ
- การลงทุน
- เงินลงทุน
- ใบกำกับสินค้า
- บริษัท ผู้ออกหลักทรัพย์
- IT
- ITS
- ตัวเอง
- JOE
- การเดินทาง
- กรกฎาคม
- เพียงแค่
- คีย์
- ทราบ
- ที่รู้จักกัน
- ภาษา
- ชื่อสกุล
- ต่อมา
- ล่าสุด
- ซ้าย
- สมาชิกสภานิติบัญญัติ
- น้อยลง
- ระดับ
- กดไลก์
- การเชื่อมโยง
- ในประเทศ
- LOOKS
- ลด
- M&A
- ทำ
- หลัก
- การทำ
- ตลาด
- ตลาด
- มาสเตอร์การ์ด
- วิธี
- ในขณะเดียวกัน
- หน่วยความจำ
- ร้านค้า
- วิธี
- วิธีการ
- ด่าว่า
- โทรศัพท์มือถือ
- อุปกรณ์มือถือ
- แบบ
- โมเมนตัม
- เงิน
- ข้อมูลเพิ่มเติม
- มากที่สุด
- ส่วนใหญ่
- มาก
- หลาย
- กล้ามเนื้อ
- ต้อง
- my
- จำเป็นต้อง
- เนเธอร์แลนด์
- เครือข่าย
- ใหม่
- ไม่
- ตอนนี้
- จำนวน
- วัตถุประสงค์
- ล้าสมัย
- of
- ปิด
- เสนอ
- มักจะ
- เก่า
- on
- ONE
- ออนไลน์
- การสั่งซื้อออนไลน์
- เพียง
- เปิด
- เปิดธนาคาร
- or
- อื่นๆ
- ผลิตภัณฑ์อื่นๆ
- ของเรา
- ของตนเอง
- ก้าว
- ต้องจ่าย
- ส่วนหนึ่ง
- ผู้เข้าร่วม
- พรรค
- ชำระ
- การชำระเงิน
- วิธีการชำระเงิน
- ระบบการชำระเงิน
- การชำระเงิน
- เพย์พาล
- สถานที่
- การวางแผน
- แผน
- เวที
- เพลโต
- เพลโตดาต้าอินเทลลิเจนซ์
- เพลโตดาต้า
- เล่น
- ผู้เล่น
- บวก
- จุด
- การเมือง
- ป.ป.ช
- ชอบ
- นำเสนอ
- สวย
- ราคา
- ขั้นตอน
- กระบวนการ
- ผลิตภัณฑ์
- ข้อเสนอ
- ป้องกัน
- การให้
- ชั่วคราว
- PSR
- การซื้อสินค้า
- คำถาม
- รวดเร็ว
- ทางรถไฟ
- พิสัย
- ราคา
- มาถึง
- พร้อม
- เรียลไทม์
- การชำระเงินตามเวลาจริง
- จริงๆ
- เมื่อเร็ว ๆ นี้
- เมื่อเร็ว ๆ นี้
- การรับรู้
- แนะนำ
- ปกติ
- เครื่องควบคุม
- หน่วยงานกำกับดูแล
- หน่วยงานกำกับดูแล
- ยังคง
- การแสดงผล
- ทบทวน
- ขวา
- ขึ้น
- คู่แข่ง
- ห้อง
- กฎระเบียบ
- ปลอดภัย
- กล่าวว่า
- ขาย
- เดียวกัน
- ขนาด
- โครงการ
- รูปแบบ
- ไร้รอยต่อ
- บริการ
- ชุด
- Share
- สำคัญ
- ตั้งแต่
- เดียว
- So
- บาง
- บางครั้ง
- ในไม่ช้า
- ความเร็ว
- เงินเดิมพัน
- ยังคง
- การเก็บรักษา
- ยุทธศาสตร์
- อย่างเช่น
- ระบบ
- ระบบ
- เอา
- ใช้เวลา
- เทคโนโลยี
- กว่า
- ที่
- พื้นที่
- ก้าวสู่อนาคต
- เนเธอร์แลนด์
- สหราชอาณาจักร
- ของพวกเขา
- พวกเขา
- แล้วก็
- ที่นั่น
- ล้อยางขัดเหล่านี้ติดตั้งบนแกน XNUMX (มม.) ผลิตภัณฑ์นี้ถูกผลิตในหลายรูปทรง และหลากหลายเบอร์ความแน่นหนาของปริมาณอนุภาคขัดของมัน จะทำให้ท่านได้รับประสิทธิภาพสูงในการขัดและการใช้งานที่ยาวนาน
- พวกเขา
- สิ่ง
- คิด
- นี้
- เหล่านั้น
- เวลา
- ไปยัง
- ในวันนี้
- tokenization
- หัวข้อ
- ยาก
- การทำธุรกรรม
- โอน
- การถ่ายโอน
- เทรนด์
- วางใจ
- การหมุน
- สอง
- ชนิด
- ชนิด
- Uk
- รัฐบาลสหราชอาณาจักร
- เป็นเอกลักษณ์
- us
- ใช้
- การใช้
- มาก
- ผ่านทาง
- วีซ่า
- กระเป๋าสตางค์
- ต้องการ
- คือ
- ทาง..
- วิธี
- we
- เว็บไซต์
- คือ
- อะไร
- เมื่อ
- ที่
- ในขณะที่
- WHO
- ทำไม
- จะ
- กับ
- งาน
- ทั่วโลก
- เขียน
- เขียน
- ยัง
- คุณ
- ลมทะเล