ประกันชีวิตแบบครบวงจรคืออะไร?

โพสต์ ประกันชีวิตแบบครบวงจรคืออะไร? by ซาราห์ ฮอร์วาธ ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ Benzinga. เยี่ยม Benzinga เพื่อให้ได้เนื้อหาดีๆ แบบนี้มากขึ้น

ผู้ให้บริการประกันชีวิตเสนอกรมธรรม์หลายประเภทซึ่งแต่ละประเภทมีข้อดีและข้อเสียต่างกันไป 

ตัวเลือกประกันชีวิตหลัก ๆ สองประเภท ได้แก่ ตลอดชีพและตลอดอายุสัญญา กรมธรรม์ระยะยาวมีระยะเวลาหนึ่ง ส่วนกรมธรรม์ตลอดชีพมีอายุการใช้งานตลอดชีวิตของผู้เอาประกันภัย 

มีนโยบายหลายประเภทที่อยู่ภายใต้สองหมวดหมู่หลักนี้ ซึ่งช่วยให้คุณปรับแต่งความคุ้มครองเพิ่มเติมได้ การประกันชีวิตทั้งหมดจะเป็นประโยชน์หากคุณกำลังมองหาการลงทุนระยะยาวที่มีทั้งผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตและมูลค่าเงินสดสะสม 

ประกันชีวิตทั้งหมดคืออะไร?

กรมธรรม์ประกันชีวิตทั้งหมด ซึ่งบางครั้งเรียกว่ากรมธรรม์ประกันชีวิตถาวร เป็นกรมธรรม์ประกันชีวิตประเภทหนึ่งที่รับประกันว่าผู้รับผลประโยชน์ของคุณจะได้รับผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตตราบเท่าที่คุณรักษาเงื่อนไขในสัญญาประกันของคุณ ผู้ถือกรมธรรม์จ่ายเบี้ยประกันภัยและกรมธรรม์มีอายุการใช้งานจนกว่าผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต ไม่ว่าการเสียชีวิตจะเกิดขึ้นเมื่อใด กรมธรรม์เหล่านี้มีผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตที่จ่ายให้กับผู้รับผลประโยชน์หลังจากผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต เพิ่มเติมจากองค์ประกอบการออมที่เรียกว่ามูลค่าเงินสดซึ่งสะสมอยู่ตามกาลเวลา 

ทุกครั้งที่คุณชำระเบี้ยประกันภัย ผู้ให้บริการประกันชีวิตของคุณจะจ่ายเบี้ยประกันภัยเป็นเปอร์เซ็นต์เล็กน้อยให้กับองค์ประกอบมูลค่าเงินสดของกรมธรรม์ของคุณ คุณมีตัวเลือกในการเข้าถึงมูลค่าเงินสดของกรมธรรม์ต่างจากผลประโยชน์การเสียชีวิตของคุณในช่วงชีวิตของคุณ 

ตัวอย่างเช่น หากคุณประสบเหตุฉุกเฉินทางการเงิน คุณอาจมีตัวเลือกในการกู้ยืมเงินโดยเทียบกับยอดคงเหลือขององค์ประกอบมูลค่าเงินสดของกรมธรรม์ประกันชีวิตทั้งหมดของคุณ เมื่อมูลค่าเงินสดของคุณเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป กรมธรรม์ประกันชีวิตทั้งหมดของคุณอาจกลายเป็นเครื่องมือสำคัญที่คุณสามารถเข้าถึงได้ในช่วงเกษียณอายุ ซึ่งช่วยให้ทำหน้าที่เป็นเครื่องมือในการลงทุนมากกว่าการป้องกันแบบคงที่สำหรับผู้รับผลประโยชน์ของคุณ 

ประกันชีวิตทั้งชีวิตทำงานอย่างไร?

กรมธรรม์ประกันชีวิตทั้งหมดมีผลประโยชน์การเสียชีวิตและมูลค่าเงินสด ผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตคือจำนวนเงินที่กำหนดไว้ซึ่งจะจ่ายให้กับผู้รับผลประโยชน์เมื่อคุณเสียชีวิต ผู้รับผลประโยชน์ที่ได้รับผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตมักไม่ต้องเสียภาษีสำหรับเงินที่ได้รับ แต่มีบางสถานการณ์ที่อาจต้องเสียภาษีบางอย่าง ไม่มีข้อจำกัดการใช้งานสำหรับนโยบายตลอดชีพ ซึ่งหมายความว่าผู้รับผลประโยชน์สามารถใช้ผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตในการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ ค่างานศพและค่าฝังศพ การชำระหนี้ หรือค่าใช้จ่ายประเภทอื่นใดที่พวกเขาเชื่อว่าเหมาะสม     

มูลค่าเงินสดเป็นองค์ประกอบการออมของกรมธรรม์ประกันชีวิตทั้งหมด มูลค่าเงินสดสามารถเป็นแหล่งของทุนได้เนื่องจากผู้ถือกรมธรรม์สามารถชำระเงินได้มากกว่าเบี้ยประกันภัยโดยส่วนเกินจะเข้าสู่ผลรวมมูลค่าเงินสด นอกจากนี้ มูลค่าเงินสดสามารถเข้าถึงได้ในขณะที่ผู้ถือกรมธรรม์ยังมีชีวิตอยู่ ซึ่งไม่รวมถึงผลประโยชน์ที่รวมอยู่ในตัวเลือกประกันชีวิตระยะยาว 

ผู้ถือกรมธรรม์สามารถขอถอนเงินหรือสามารถยืมเงินด้วยมูลค่าเงินสดในขณะที่ยังมีชีวิตอยู่ เมื่อมีการกู้ยืมเงิน ดอกเบี้ยจะถูกคิดในอัตราที่แตกต่างกันไประหว่างผู้ให้บริการประกันภัยแต่ละราย หากเงินกู้ไม่ชำระคืน ยอดเงินคงค้างจะถูกหักออกจากผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตเมื่อจ่ายให้กับผู้รับผลประโยชน์ของคุณ เมื่อถอนออกจากมูลค่าเงินสด มูลค่าเงินสดจะลดลง ซึ่งหมายความว่าคุณจะสามารถเข้าถึงเงินได้น้อยลงเมื่อเวลาผ่านไป 

กรมธรรม์ประกันชีวิตทั้งหมดมีสิทธิ์สำหรับผู้ขับขี่ ผู้ขับขี่ประกันภัยเป็นส่วนเสริมหรือตัวแก้ไขที่เพิ่มเข้ามาในกรมธรรม์ที่มีอยู่ซึ่งสามารถซื้อได้เพื่อขยายขอบเขตความคุ้มครองของคุณ รวมถึงเมื่อสามารถเข้าถึงผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตของคุณได้ ตัวอย่างของผู้ขับขี่ทั่วไปที่พบในกรมธรรม์ประกันชีวิตทั้งหมด ได้แก่ ผู้ขับขี่ที่เสียชีวิตโดยเร่งด่วน ผู้ขับขี่ที่เจ็บป่วยร้ายแรงหรือป่วยระยะสุดท้าย หรือผู้ขับขี่ที่เสียชีวิตโดยอุบัติเหตุ

สิทธิ์ในกรมธรรม์ประกันชีวิตทั้งหมดขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ ได้แก่ เพศ อายุ สถานะการจ้างงาน วิถีชีวิต และประวัติทางการแพทย์ ผู้ให้บริการประกันภัยส่วนใหญ่จะกำหนดให้คุณต้องเข้ารับการตรวจสุขภาพก่อนทำประกัน ระหว่างการตรวจสุขภาพ คุณสามารถคาดหวังได้ว่าจะต้องผ่านกระบวนการส่วนใหญ่เหมือนกับที่คุณทำเมื่อไปพบแพทย์เพื่อตรวจร่างกายประจำปีของคุณ บริษัทประกันของคุณอาจขอตรวจเลือด ถามคุณเกี่ยวกับประวัติการเจ็บป่วยในครอบครัวของคุณ ไม่ว่าคุณจะสูบบุหรี่หรือไม่ และคำถามทั่วไปเกี่ยวกับสุขภาพของคุณ 

แม้ว่าจะมีผู้ให้บริการประกันภัยบางรายที่เสนอกรมธรรม์ประกันชีวิตทั้งชีวิตโดยไม่มีการตรวจสุขภาพ แต่กรมธรรม์เหล่านี้มักมีเบี้ยประกันสูงและผลประโยชน์การเสียชีวิตที่จำกัด 

ประโยชน์ของประกันชีวิตทั้งชีวิต

กรมธรรม์ประกันชีวิตทั้งหมดมีประโยชน์หลายประการ ประโยชน์สูงสุดที่ไม่มีวันหมดอายุ ตราบใดที่คุณจ่ายเบี้ยประกัน กรมธรรม์ของคุณ — และต่อมา ผลประโยชน์การเสียชีวิตของกรมธรรม์ — จะไม่หมดอายุ คนที่คุณรักจะได้รับผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตไม่ว่าคุณจะเสียชีวิตเมื่อใด ต่างจากกรมธรรม์ประกันชีวิตแบบมีกำหนดระยะเวลาที่มีผลบังคับเพียงระยะเวลาหนึ่งและหมดอายุ ซึ่งกำหนดให้คุณต้องซื้อกรมธรรม์ใหม่หรือดำเนินต่อโดยไม่มีประกันชีวิต 

ประโยชน์เพิ่มเติมคือเบี้ยประกันภัยตลอดชีพจะไม่เปลี่ยนแปลง กรมธรรม์ประเภทอื่นบางครั้งอาจกำหนดหรืออนุญาตให้คุณเปลี่ยนจำนวนเงินที่ชำระเบี้ยประกันภัยได้ แต่สำหรับกรมธรรม์ตลอดชีพ เบี้ยประกันจะยังคงเท่าเดิมตลอดกรมธรรม์ ต้นทุนคงที่นี้มีระดับความมั่นคงที่คุณไม่สามารถทำได้ด้วยนโยบายอายุขัยประเภทใดก็ได้  

การสร้างมูลค่าเงินสดเป็นข้อดีอีกอย่างของการประกันชีวิต โดยเฉพาะอย่างยิ่งเพราะคุณสามารถใช้ประโยชน์จากมันได้ในขณะที่คุณยังมีชีวิตอยู่ มูลค่าเงินสดจะยังคงสะสมและสามารถเข้าถึงได้ทุกจุดในช่วงชีวิตของคุณ เงินสามารถถอนออกจากส่วนที่เป็นเงินสดของกรมธรรม์ได้ หรือคุณสามารถยืมเงินกับมันได้ มูลค่าเงินสดช่วยให้คุณมีแผนทางการเงินโดยรวมสำหรับการเกษียณอายุอีกด้าน และเมื่อมูลค่าเงินสดเพิ่มขึ้น กรมธรรม์ประกันชีวิตทั้งหมดของคุณอาจมีบทบาทสำคัญในการวางแผนทางการเงินของคุณ

นโยบายทั้งชีวิตก็มีสิทธิ์ได้รับเงินปันผลเช่นกัน ผู้ให้บริการประกันภัยบางรายอาจจ่ายเงินปันผลหากมีกำไรส่วนเกินที่สามารถใช้เป็นเงินสดสำหรับค่าใช้จ่าย นำกลับไปลงทุนในกรมธรรม์ของคุณ หรือเพื่อชำระส่วนหนึ่งของการชำระเบี้ยประกันภัยของคุณ 

กรมธรรม์ประกันชีวิตทั้งหมดยังมีข้อดีทางภาษีหลายประการ ผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตนั้นไม่ต้องเสียภาษี ดังนั้นคนที่คุณรักจะไม่ถูกบังคับให้จ่ายภาษีสำหรับการจ่ายเงินภายใต้สถานการณ์ส่วนใหญ่ นอกจากนี้ หากคุณยืมเงินโดยเทียบกับมูลค่าเงินสด คุณไม่จำเป็นต้องเสียภาษีตามจำนวนตราบเท่าที่คุณชำระคืนเงินกู้ตามกำหนดเวลา มูลค่าเงินสดจะเพิ่มขึ้นภาษีรอการตัดบัญชี หมายความว่าคุณจะไม่ต้องเสียภาษีสำหรับการเติบโตนี้ เว้นแต่ว่าคุณเลือกที่จะยอมจำนนนโยบายของคุณและรับเงิน    

เปรียบเทียบผู้ให้บริการประกันชีวิตแบบครบวงจร

บริษัทประกันภัยที่คุณเลือกให้กรมธรรม์ประกันชีวิตของคุณมีความสำคัญเกือบเท่ากับประเภทของกรมธรรม์ที่คุณเลือก การทำวิจัยเพื่อให้แน่ใจว่าคุณกำลังเลือกบริษัทที่ดีที่สุดสามารถช่วยให้การค้นหาความคุ้มครองของคุณง่ายขึ้น Benzinga นำเสนอข้อมูลเชิงลึกและบทวิจารณ์เกี่ยวกับบริษัทประกันภัยต่อไปนี้ ซึ่งอาจช่วยให้คุณมีที่ที่จะเริ่มค้นหากรมธรรม์ประกันชีวิตแบบถาวร 

ประเภทของแผน

ระยะเวลา ทั้งหมด สากล ตัวแปร

คะแนนโดยรวม

เปรียบเทียบราคา
ได้อย่างปลอดภัยผ่านเว็บไซต์ของ MassMutual

ประเภทของแผน

ระยะ สากล ตัวแปร

คะแนนโดยรวม

อ่านความคิดเห็น

เปรียบเทียบราคา

More รายละเอียด

Age Requirements

18 - 75

N / A

รีวิว 1 นาที

พรูเด็นเชียลเสนอกรมธรรม์ประกันชีวิตที่หลากหลาย รวมทั้งกรมธรรม์ระยะสั้นอย่างยิ่ง ตัวเลือกหมายความว่ามีนโยบายที่เหมาะกับทุกความต้องการ  บริษัทยังให้บริการและผลิตภัณฑ์อื่น ๆ รวมถึงแผนการเกษียณอายุและการประกันสุขภาพบางส่วน  พรูเด็นเชียลเป็นบริษัทที่น่าเชื่อถือและมีฐานะทางการเงินที่ดี โดยเห็นได้จากอันดับเครดิตของบริษัท คุณสามารถขอใบเสนอราคากรมธรรม์ประกันชีวิตระยะยาวได้ทางออนไลน์ แต่สำหรับกรมธรรม์ประเภทอื่น คุณจะต้องปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินของพรูเด็นเชียล 

ที่ดีที่สุดสำหรับ

• นโยบายระยะสั้น
• ครอบครัวที่ต้องการทิ้งมรดกไว้เบื้องหลัง
• ประกันชีวิตแบบยืดหยุ่นตลอดชีพ

ข้อดี

• สามารถเพิ่มผู้ขับขี่ในกรมธรรม์ได้
• กรมธรรม์บางรายการสามารถใช้เป็นประกันชีวิตแบบรายจ่ายขั้นสุดท้ายได้
• มีช่วง "ดูฟรี"

จุดด้อย

• ใบเสนอราคาสำหรับนโยบายระยะของพรูเด็นเชียลออนไลน์เท่านั้น

ประเภทของแผน

ระยะเวลา ถาวร สากล ทั้งหมด

คะแนนโดยรวม

อ่านความคิดเห็น

เปรียบเทียบราคา
ได้อย่างปลอดภัยผ่านเว็บไซต์ของ AIG

More รายละเอียด

Age Requirements

ทุกวัย

N / A

รีวิว 1 นาที

AIG Life Insurance เป็นที่รู้จักในฐานะหนึ่งในบริษัทประกันที่ใหญ่ที่สุดในโลก ให้บริการแก่ลูกค้าหลายล้านรายในกว่า 80 ประเทศ หน่วยงานยังจัดหาผลิตภัณฑ์ประกันภัยและการลงทุนที่หลากหลายสำหรับธุรกิจ จากข้อมูลของ Fitch และ S&P การให้คะแนน A+ นั้นเหมาะสมกับ AIG Life มากที่สุด ในขณะที่คะแนน A2 จาก Moody's alon และคะแนน A จาก AM Best นั้นสนับสนุนอย่างสมบูรณ์แบบว่าบริษัทมีชื่อเสียงในด้านบวกโดยรวมมากเพียงใด เอไอจี ไลฟ์ พิสูจน์ให้เห็นว่ามีมากกว่าประกันชีวิตแบบระยะยาวและสามารถครอบคลุมทุกสิ่งได้  

ที่ดีที่สุดสำหรับ

• ประกันชีวิตเป็นเครื่องมือการลงทุน
• ผู้ปกครอง บุคคล และธุรกิจ
• ใครก็ตามที่ต้องการตัวเลือกการประกันภัยที่หลากหลาย

ข้อดี

• กรมธรรม์ประกันชีวิตแบบเดิมๆ ที่แตกต่างไม่เหมือนใคร
• ระยะเวลาที่หลากหลายสำหรับนโยบายชีวิตระยะยาว
• บริการทางธุรกิจที่นำเสนอเพื่อช่วยปกป้องผลกำไรของคุณ
• มีส่วนลดหลายนโยบาย

จุดด้อย

• คะแนนต่ำสำหรับความพึงพอใจของลูกค้า
• ไม่พร้อมใช้งานในบางรัฐ (นิวยอร์กและเมน); บางรัฐให้บริการทางออนไลน์เท่านั้น (เพนซิลเวเนีย)

ประเภทของแผน

Universal, Term, ทั้งหมด

คะแนนโดยรวม

เปรียบเทียบราคา
ได้อย่างปลอดภัยผ่านเว็บไซต์ของ Northwestern Mutual

More รายละเอียด

Age Requirements

18 - 100

N / A

รีวิว 1 นาที

Northwestern Mutual นำเสนอกรมธรรม์ประกันชีวิตที่หลากหลายซึ่งเหมาะสำหรับคนจำนวนมาก นโยบายมีอยู่ใน 50 รัฐ แม้ว่านโยบายและผู้ขับขี่บางนโยบายอาจไม่สามารถใช้ได้ในทุกรัฐ บริษัทมีคะแนนความแข็งแกร่งทางการเงินที่แข็งแกร่งและคะแนนที่สูงกว่าค่าเฉลี่ยเมื่อพูดถึงข้อร้องเรียนของผู้บริโภค  หากต้องการรับใบเสนอราคาจาก Northwestern Mutual คุณต้องคุยกับตัวแทนรายหนึ่ง อย่างไรก็ตาม คุณสามารถเรียกดูข้อมูลบนเว็บไซต์และใช้เครื่องมือคำนวณความครอบคลุมเพื่อประเมินว่าประกันชีวิตที่แนะนำสำหรับครอบครัวของคุณได้มากน้อยเพียงใด

ที่ดีที่สุดสำหรับ

• ผู้ที่ต้องการประกันชีวิตระยะยาวราคาไม่แพงซึ่งสามารถเปลี่ยนเป็นกรมธรรม์ประกันชีวิตแบบถาวรได้ในภายหลัง
• ผู้ที่ต้องการตัวเลือกในการเพิ่มผู้ขับขี่ในกรมธรรม์ประกันชีวิต

ข้อดี

• Northwestern Mutual มีคะแนนความแข็งแกร่งทางการเงินที่แข็งแกร่งและการร้องเรียนของผู้บริโภคจำนวนน้อย
• กรมธรรม์ประกันชีวิตมีหลายประเภท
• Northwestern Mutual ยังนำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการด้านการวางแผนทางการเงิน การประกันภัยและการลงทุนอื่นๆ

จุดด้อย

• มีความไม่ชัดเจนเกี่ยวกับการนำเสนอผลิตภัณฑ์ในเว็บไซต์ของ Northwestern Mutual ตัวอย่างเช่น คุณอาจสามารถค้นหาบทความเกี่ยวกับสิ่งต่าง ๆ เช่น ประกันชีวิตค่าใช้จ่ายขั้นสุดท้ายและดัชนีประกันชีวิตสากล แต่ Northwestern Mutual ไม่ได้ระบุว่ามีตัวเลือกเหล่านี้โดยเฉพาะหรือไม่
• คุณไม่สามารถขอใบเสนอราคาหรือสมัครโดยตรงกับนโยบายออนไลน์ได้

คุณควรซื้อประกันชีวิตทั้งหมดหรือไม่?

ไม่ว่าคุณกำลังมองหาความคุ้มครองตลอดชีวิตแบบถาวรหรือประกันชีวิตระยะยาวในราคาที่เอื้อมถึง วิธีที่ดีที่สุดในการเปรียบเทียบตัวเลือกของคุณคือเริ่มค้นคว้าให้ดีก่อนต้องการความคุ้มครอง โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิตทั้งหมด เนื่องจากคุณสามารถรับเบี้ยประกันที่ต่ำกว่าได้โดยการลงทะเบียนในกรมธรรม์ตั้งแต่เนิ่นๆ อย่าลืมกลับมาที่ Benzinga เพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับการประกันชีวิตประเภทต่างๆ ที่มีให้คุณ 

คำถามที่พบบ่อย

โพสต์ ประกันชีวิตแบบครบวงจรคืออะไร? by ซาราห์ ฮอร์วาธ ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ Benzinga. เยี่ยม Benzinga เพื่อให้ได้เนื้อหาดีๆ แบบนี้มากขึ้น

ที่มา: https://www.benzinga.com/money/what-is-whole-life-insurance/