การเล่นประกันภัยใหม่สำหรับ GBA: สุขภาพ

อุตสาหกรรมประกันภัยในฮ่องกงมีชัยหรือแพ้มากที่สุดจากการบูรณาการกับเมืองต่างๆ ในมณฑลกวางตุ้งและมาเก๊า ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของโครงการริเริ่ม Greater Bay Area ซึ่งเป็นที่ชื่นชอบของผู้กำหนดนโยบาย

บุคคลจากแผ่นดินใหญ่ที่มาเยือนฮ่องกงเพื่อซื้อประกันชีวิตและสุขภาพเป็นผู้สร้างรายได้ที่ใหญ่ที่สุดสำหรับผู้ให้บริการส่วนใหญ่ที่ดำเนินงานในดินแดนนี้ การระบาดใหญ่ของโควิดทำให้กิจกรรมดังกล่าวต้องหยุดชะงักลง ซึ่งกำลังกลับมาอีกครั้งแต่ไม่ถึงขนาดที่คาดหวังไว้เมื่อหนึ่งปีที่แล้ว เมื่อจีนยกเลิกยุทธศาสตร์ Zero-Covid

ตลาดทุนและการจัดการสินทรัพย์ ดำเนินการผ่านแผนการ 'เชื่อมต่อ' ต่างๆ ของ Hong Kong Exchanges กับคู่ค้าในเซี่ยงไฮ้และเซินเจิ้น ในระดับหนึ่ง ช่วยให้สมาชิกแลกเปลี่ยนสามารถเสนอการซื้อขายหุ้นและการกระจายกองทุนรวมจากเขตอำนาจศาลหนึ่งไปยังพันธมิตรและลูกค้าในอีกเขตอำนาจหนึ่ง

เนื่องจากการออกใบอนุญาตที่เข้มงวดเกี่ยวกับการให้กู้ยืม จึงไม่น่าจะเป็นส่วนหนึ่งของกระแสข้าม GBA การค้าการเงินและการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศเปิดใช้งานอยู่ แต่ไม่จำเป็นต้องได้รับการดูแลเป็นพิเศษภายใน GBA

นั่นทำให้การประกันภัยเป็นโอกาสระยะสั้นถึงระยะกลางสำหรับบริการทางการเงินที่ขับเคลื่อนโดยฟินเทค เพื่อทำความเข้าใจธุรกิจใหม่ๆ ภายในบริบทเฉพาะของ GBA

วิธีการที่อุตสาหกรรมในฮ่องกงให้คำจำกัดความของโอกาสนี้มีการเปลี่ยนแปลงไป ในปัจจุบัน ผู้บริหารพูดถึงบริการในแอปด้านสุขภาพและความเป็นอยู่ที่ดีซึ่งถือเป็นจุดมุ่งเน้นในการพัฒนาธุรกิจ GBA

GBA เคยหมายถึงอะไร...

ซึ่งแตกต่างจากครั้งล่าสุดที่ GBA Insurance และ Insurtech เป็นหัวข้อที่เกี่ยวข้อง: ในปี 2019 ก่อนโควิด

เมื่อห้าปีที่แล้ว GBA เป็นมากกว่าแนวคิดหรือสโลแกนเพียงเล็กน้อย กลุ่มที่อยู่ในฮ่องกงบางกลุ่มหวังว่ามันจะหมายถึงการเปิด Guandgong อย่างค่อยเป็นค่อยไป เพื่อให้พวกเขาสามารถขายกรมธรรม์ประกันภัยในฮ่องกงให้กับชาวแผ่นดินใหญ่ โดยไม่ต้องให้ผู้คนข้ามเข้าไปในฮ่องกงด้วยตนเอง ขั้นตอนแรกคือการจัดตั้งศูนย์บริการในเมือง Guandgong ตามมาด้วยแอปดิจิทัลหรือความร่วมมือเพื่ออำนวยความสะดวกด้านการตลาดและการขาย

ในขณะนั้น สหพันธ์ผู้ประกันตนแห่งฮ่องกงตั้งข้อสังเกตว่ามีเพียง 6 เปอร์เซ็นต์ของครัวเรือนในกวางตุ้งเท่านั้นที่มีประกัน แม้ว่าขนาดของกรมธรรม์ที่ชาวแผ่นดินใหญ่ที่ร่ำรวยซื้อพร้อมทรัพยากรสำหรับการเยี่ยมชมฮ่องกงจะมีขนาดใหญ่กว่ามากเสมอ แต่ปริมาณความต้องการในแผ่นดินใหญ่ก็จะมีมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อขาดทางเลือกในการลงทุน

เจ้าหน้าที่ในฮ่องกงยังมองเห็นโอกาสในด้านทรัพย์สินและความเสียหายของธุรกิจ เช่น การประกันภัยทางทะเล การประกันภัยเชิงพาณิชย์ และการประกันภัยภัยพิบัติ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับวิสาหกิจบนแผ่นดินใหญ่ อุตสาหกรรม P&C ของฮ่องกงมีประสบการณ์ระดับนานาชาติมาอย่างยาวนาน

แต่การล็อบบี้ของรัฐบาลฮ่องกงในปี 2019 คือการรณรงค์ให้ศูนย์บริการประกันชีวิตและสุขภาพ เพื่อให้ผู้ให้บริการขนส่งในฮ่องกงสามารถช่วยเหลือผู้คนในมณฑลกวางตุ้งในการจัดการเรื่องเคลมและการต่ออายุได้

สำหรับบริษัทประกันภัย คำถามคือจะใช้ประโยชน์จากช่องเปิดดังกล่าวได้อย่างไร ในปี 2019 อุตสาหกรรมนี้ไม่ใช่ดิจิทัล หน่วยงานประกันภัยเพิ่งออกใบอนุญาตการประกันภัยเสมือนจริงใบแรก โดยมีแนวคิดว่าใบอนุญาตเหล่านี้อาจเป็นผู้เล่นระดับแนวหน้า ซึ่งเป็นคนเดียวที่มีระบบดิจิทัลเพื่อสำรวจสภาพแวดล้อมบนแผ่นดินใหญ่ที่ซับซ้อน ในทำนองเดียวกัน ก็ไม่น่าแปลกใจเลยที่การเปิดตัวธนาคารเสมือนจริงในฮ่องกง พบว่ามีผู้ได้รับใบอนุญาต XNUMX ใน XNUMX รายที่ได้รับการสนับสนุนจากบริษัทเทคโนโลยียักษ์ใหญ่ของจีน

…ถึงช่วงโควิด

แต่ GBA ยังคงคลุมเครือในทางปฏิบัติ รายละเอียดเช่นการชำระเงินข้ามพรมแดนหรือการแบ่งปันข้อมูลไม่เคยได้รับการแก้ไข มีการพูดคุยถึงยูทิลิตี้ e-KYC ในฮ่องกง หรือการเปิดใช้งานทางเดินที่ใช้บล็อกเชนซึ่งเจ้าหน้าที่สามารถตรวจสอบได้อย่างง่ายดาย แต่ความกังวลปักกิ่งเรื่องหนีเมืองหลวง ท่ามกลางปัญหาอื่นๆ ส่งผลให้บริษัทประกันภัยแทบไม่ต้องทำงานด้วย

แล้วโควิดก็มาถึง ซึ่งเมื่อมองอย่างผิวเผินแล้วทุกอย่างก็หยุดชะงักลง ไม่มีความคิดริเริ่ม GBA ที่ก้าวหน้า ตลาดประกันชีวิตบนแผ่นดินใหญ่หายไป

---

---

แต่ภายใต้ผิวเผิน อุตสาหกรรมการประกันภัยและการธนาคารของฮ่องกงให้ความสำคัญกับการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลเป็นวาระสำคัญที่สุด ผู้บริโภคในฮ่องกงยุคเก่าหันมาใช้บริการและกิจกรรมต่างๆ ที่ใช้แอปหรือรหัส QR ทันที และในระดับสังคม ประเด็นต่างๆ เช่น สุขภาพและสุขภาพจิต กลายเป็นประเด็นพูดคุยบนโต๊ะอาหารเย็น

เวลาผ่านไปหนึ่งปีแล้วนับตั้งแต่จีน รวมถึงฮ่องกง ยกเลิกข้อจำกัดเกี่ยวกับโควิดเป็นศูนย์ โรคระบาดได้เปลี่ยนแปลงสิ่งต่างๆ GBA กลับมาอยู่ในวาระการประชุมอีกครั้ง และการประกันภัยยังคงเป็นตัวเลือกที่เป็นไปได้มากที่สุดในการทำบางสิ่งให้เกิดขึ้น แต่อะไรและอย่างไรนั้นแตกต่างกัน

GBA ต่ออายุแล้ว

แนวคิด GBA กลับมาได้รับความนิยมอีกครั้งในเดือนตุลาคม 2022 เมื่อหน่วยงานประกันภัยของฮ่องกงเสนอข้อเสนอในการเปิดศูนย์บริการในเซินเจิ้นที่อยู่ใกล้เคียง ในเดือนมิถุนายน ปี 2023 รัฐบาลกวางโจวเสนอให้เปิดใช้งานสิ่งนี้ในย่านหนานซา ยังไม่มีการสรุปผลใดๆ ทั้งสิ้น แต่การมีส่วนร่วมของเจ้าหน้าที่ระดับสูงบ่งชี้ว่าข้อตกลงน่าจะเป็นไปได้

ปัจจุบัน อุตสาหกรรมฮ่องกงรู้ดีว่าไม่ควรคาดหวังว่าทางการแผ่นดินใหญ่จะอนุญาตให้ขายโดยตรงให้กับชาวแผ่นดินใหญ่ในมณฑลกวนตง ไม่ว่า GBA จะหมายถึงการประกันภัยก็ตาม มันไม่ได้ขายสินค้า

แต่การเพิ่มขึ้นของการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลและการเน้นเรื่องสุขภาพแบบใหม่ทำให้ศูนย์บริการใน Guandong สามารถเข้ามารับหน้าที่ใหม่ได้ โดยให้บริษัทประกันในฮ่องกงมีอำนาจเหนือประเทศ

'Wellness' ไม่ใช่คำที่ใช้กันอย่างแพร่หลายในปี 2019 แต่เป็นคำที่ใช้ในปัจจุบัน ซึ่งแสดงถึงเส้นแบ่งระหว่างแง่มุมต่างๆ ของสุขภาพและไลฟ์สไตล์ที่เลือนลาง อยู่ที่การเชื่อมโยงของอาหาร การออกกำลังกาย โรคเรื้อรัง การนอนหลับ ยา การผ่าตัด การดูแลที่บ้าน การเดินทางและความบันเทิง ยิ่งไปกว่านั้น สิ่งเหล่านี้สามารถติดตามและวัดผลได้ เนื่องจากผู้คนใช้อุปกรณ์ดิจิทัลในชีวิตประจำวันมากขึ้น

ความซับซ้อนดังกล่าวซึ่งถูกกรองผ่านอัลกอริธึมที่มีข้อมูลมากมาย สามารถนำไปสู่การปรับเปลี่ยนในแบบเฉพาะบุคคลได้ในรายละเอียดที่ไม่เคยมีมาก่อน สิ่งนี้นำไปสู่การแข่งขันครั้งใหม่สำหรับ 'การดูแลสุขภาพในรูปแบบการบริการ'

นี่ไม่ใช่แค่สำหรับอินชัวร์เทคเท่านั้น แต่บริษัทคลาวด์ยักษ์ใหญ่กำลังลงทุนในเทรนด์นี้ บริษัทเทคโนโลยีขนาดใหญ่กำลังทำงานเกี่ยวกับความสามารถด้านความเป็นจริงเสมือนสำหรับการตรวจทางไกลหรือแม้แต่การผ่าตัด นั่นเป็นโครงการใหญ่ แต่บริษัทประกันภัยกำลังมองหาโซลูชัน HaaS ในแง่มุมไลฟ์สไตล์ที่เรียบง่ายที่สุดของ HaaS ซึ่งเป็นอีกวิธีหนึ่งที่กล่าวได้ว่าพวกเขากำลังมองไปที่การตลาดและการมีส่วนร่วมกับลูกค้า ในลักษณะที่ไม่ทำให้พนักงานขายตัวแทนของตนแปลกแยก

จากผลิตภัณฑ์สู่การบริการ

ความพยายามเหล่านี้ในตอนนี้ไม่เกี่ยวกับการขายตรง การพยายามขายแอปเพื่อสุขภาพ เช่น ช่วยให้ใครบางคนติดตามการรับประทานอาหารของตน ไม่เช่นนั้นการนอนหลับของพวกเขาก็มีแนวโน้มที่จะส่งผลย้อนกลับ บริษัทประกันภัยกำลังสำรวจวิธีการเปลี่ยนบริการเหล่านี้ให้เป็นเกมหรือรางวัล เพื่อสร้างความไว้วางใจและการรับรู้ของผู้ใช้

วิธีการขายสินค้าดังกล่าวมีพื้นที่จำกัด นอกเหนือจากวิธีที่ง่ายที่สุดและเข้าถึงได้ง่ายที่สุด บริษัทประกันภัยกำลังทดลองใช้บริการที่ช่วยให้ผู้คนคิดอย่างมีสติเกี่ยวกับสุขภาพและรูปแบบการใช้ชีวิตของตนเองมากขึ้น นั่นเป็นสิ่งที่ดีในระยะยาวสำหรับผู้ประกันตนที่หวังว่าสิ่งนี้จะช่วยลดค่าสินไหมทดแทนได้ ในระยะสั้น วัตถุประสงค์คือการชนะใจลูกค้าใหม่และรักษาพวกเขาไว้ด้วยความไว้วางใจ

ไม่ใช่การทดแทนตัวแทนหรือแบงก์แอสชัวรันส์ ผลิตภัณฑ์ที่สร้างรายได้มากที่สุดนั้นขายทางออนไลน์ได้ยาก โดยเฉพาะผ่านทางพอร์ทัลด้านสุขภาพ การมีส่วนร่วมทางดิจิทัลเป็นผลเสียหายอย่างช้าๆ สำหรับบริษัทประกันภัย ซึ่งพยายามค้นหาจุดที่น่าสนใจระหว่างการสร้างแบรนด์ของตนให้เติบโตในหมู่ผู้บริโภค โดยไม่ต้องติดต่อกับผู้บริโภคจริงๆ นั่นคือสิ่งที่ตัวแทนมีไว้

ในบริบทของ GBA เทรนด์ด้านสุขภาพนี้มีแนวโน้มที่จะอยู่ในรูปแบบใหม่ หากผู้ให้บริการในฮ่องกงสามารถเปิดศูนย์บริการใน Guandong ได้ คาดว่าแอปเพื่อสุขภาพจะอยู่แถวหน้า พวกนี้จะไม่ขายสินค้าแน่นอน พวกเขาจะให้รางวัล สร้างความภักดีของลูกค้า และจัดหาช่องทางการตลาดที่ปฏิบัติตามข้อกำหนด

ความท้าทายก็คืออุตสาหกรรมประกันภัยของจีนมีความสามารถด้านเทคโนโลยีมาหลายปีแล้ว ตั้งแต่การให้คำปรึกษาทางวิดีโอไปจนถึงการส่งยาอัตโนมัติด้วยโดรน บริษัทประกันภัยในฮ่องกงที่สามารถให้บริการดิจิทัลในแผ่นดินใหญ่จะต้องเรียนรู้อีกมาก แต่พวกเขาสามารถนำแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดระดับโลกมาสู่บริการได้

การประกันภัยใน GBA ไม่เกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ บางทีวันหนึ่งโอกาสนั้นก็จะเกิดขึ้น การชำระเงินจะกลายเป็นประเด็นสำคัญประการหนึ่ง เพื่อให้สามารถระงับการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนสำหรับผู้ถือกรมธรรม์ในแผ่นดินใหญ่ตามกรมธรรม์ที่ออกโดยฮ่องกง ซึ่งสามารถแก้ไขได้ด้วยการเชื่อมโยง Fintech ต่างๆ แต่การก้าวเข้าสู่ประตูเพื่อให้ศูนย์บริการเหล่านั้นทำงานได้จะต้องผ่านการส่งมอบบริการด้านสุขภาพแบบดิจิทัล

• เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai เพิ่มพลังให้กับตัวเอง เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตไอสตรีม. Web3 อัจฉริยะ ขยายความรู้ เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตESG. คาร์บอน, คลีนเทค, พลังงาน, สิ่งแวดล้อม แสงอาทิตย์, การจัดการของเสีย. เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตสุขภาพ เทคโนโลยีชีวภาพและข่าวกรองการทดลองทางคลินิก เข้าถึงได้ที่นี่.
• ที่มา: https://www.digfingroup.com/insurtech-gba/