วิธีส่งมอบการเปลี่ยนแปลงที่มีประสิทธิภาพด้วย fintechs

ลูกค้าคือเหตุผลที่ธุรกิจมีอยู่ และหากธุรกิจไม่สามารถตอบสนองต่อความต้องการที่เปลี่ยนแปลงตลอดเวลาของลูกค้า พวกเขาจะถูกทิ้งไว้ข้างหลัง

สิ่งนี้มีความเกี่ยวข้องโดยเฉพาะอย่างยิ่งในบริการทางการเงิน ซึ่งกระบวนการและเทคโนโลยีแบบเดิมมักเป็นอุปสรรคต่อนวัตกรรมและความก้าวหน้า

การธนาคารแบบเปิดและการเปลี่ยนไปใช้โมเดล 'as-a-service' ได้ก่อให้เกิดฟินเทคใหม่ๆ มากมาย ซึ่งนำเสนอความสามารถด้านนวัตกรรมที่เป็นประกายตามที่ลูกค้าต้องการ ธนาคารต่างให้ความสนใจมากขึ้นในฟินเทคแบบ B2B เพื่อใช้ประโยชน์จากรูปแบบธุรกิจใหม่ของตน การเปลี่ยนแปลงที่รวดเร็วขึ้น และเทคโนโลยีขั้นสูง จึงไม่น่าแปลกใจเลยที่ตลาดฟินเทคทั่วโลกจะมีมูลค่าถึง 332.5 พันล้านดอลลาร์ภายในปี 2028

อย่างไรก็ตาม ข้อมูลส่วนใหญ่ที่ขับเคลื่อนความสามารถของฟินเทคต้องการการผสานรวมกับระบบเดิมที่โฮสต์โดยธนาคารและสถาบันบริการทางการเงินอื่นๆ สิ่งนี้สามารถนำไปสู่ความท้าทายในการรวมระบบที่ไม่เหมือนใคร

การสร้างความเหมาะสมทางวัฒนธรรม

ความท้าทายหลักคือความแตกต่างในวัฒนธรรมและวิธีการทำงาน ธนาคารขนาดใหญ่ได้รับการควบคุมอย่างเข้มงวดและมีการดำเนินงานและระบบมากมาย ห่างไกลจากแนวทางที่คล่องตัวบนคลาวด์ของฟินเทค ซึ่งส่งผลต่อการทำงานร่วมกันขององค์กรเหล่านี้อย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้

Allan Woodcock ผู้อำนวยการฝ่ายวิศวกรรมของ Lloyds Banking Group กล่าวในงานประชุมของ KPMG เมื่อเร็วๆ นี้ อธิบายถึงบทบาทของการศึกษาในการแก้ปัญหานี้

“ธนาคารมีหน้าที่ให้ความรู้แก่ฟินเทคเกี่ยวกับสภาพแวดล้อมด้านกฎระเบียบและความแพร่หลายภายในธนาคาร รวมถึงความเปลี่ยนแปลงตามผลิตภัณฑ์หรือแผนก การแบ่งปันความรู้ช่วยให้ธนาคารและฟินเทคสามารถปรับตัวตามจุดประสงค์ร่วมกันและทำงานได้อย่างรวดเร็ว” เขากล่าว

ในงานเดียวกัน Conrad Ford ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายผลิตภัณฑ์ของ Allica Bank กล่าวถึงปัญหาคือสถาบันการเงินขนาดใหญ่มักต้องการให้ทุกคนมีส่วนร่วมกับทุกสิ่ง เขาอธิบายว่ามีการรับรู้ว่าหากมีหลายคนรวมอยู่ในการตัดสินใจ ก็มีความเสี่ยงน้อยกว่า แต่ก็ไม่เป็นเช่นนั้น

เขาให้ความเห็นว่า: “สิ่งนี้นำไปสู่วัฒนธรรมที่ผู้คนไม่รับผิดชอบ ธนาคารขนาดใหญ่ต้องการทีมข้ามสายงานขนาดเล็กเพื่อขับเคลื่อนสิ่งต่างๆ ไปข้างหน้า สิ่งนี้ไม่เพียงแต่ทำให้ความรับผิดชอบชัดเจนขึ้นเท่านั้น แต่ยังเร่งการนำไปใช้งานอีกด้วย”

เทคโนโลยีเป็นตัวยับยั้ง

ในด้านเทคโนโลยี ตัวแบบข้อมูลเป็นตัวการสำคัญที่ทำให้เกิดความไม่ลงรอยกัน เนื่องจากเป็นเรื่องยากสำหรับฟินเทคที่จะรวมเข้ากับระบบของธนาคาร มีตั้งแต่การกำหนดการดำเนินการบริการด้านไอทีที่เหมาะสม เพื่อให้แน่ใจว่าธนาคารมีทักษะด้านไอทีที่ถูกต้องในการนำเทคโนโลยีไปใช้

ที่ fintechs โฆษณาโซลูชัน 'plug-and-play' บ่อยครั้ง ในความเป็นจริง กระบวนการติดตั้งใช้งานอาจเป็นขั้นตอนที่เจ็บปวด

เพื่อให้การเดินทางเริ่มต้นเป็นไปอย่างราบรื่นเพื่อให้สามารถแก้ปัญหาการทำงานได้เร็วขึ้น Ford ได้โต้แย้งในการสิ้นสุดคำขอข้อเสนอ (RFP)

“RFP เป็นวิธีที่แย่ที่สุดในการเลือกโซลูชันเทคโนโลยี จุดเริ่มต้นของการเลือกซัพพลายเออร์ฟินเทคคือการถามว่า 'มันทำในสิ่งที่เราต้องการหรือไม่' หากเป็นเช่นนั้น โอกาสที่จะได้รับผ่านการตรวจสอบวิเคราะห์สถานะที่ RFP ต้องการล่วงหน้า”

เขาเสริมว่า: "ธนาคารควรมุ่งเน้นไปที่การพิสูจน์แนวคิดแล้วพิจารณาว่ามีช่องว่างใด ๆ ที่จำเป็นต้องแก้ไข"

ระบบเดิมมักจะเป็นลูกโซ่สำหรับธนาคารขนาดใหญ่ ความซับซ้อนและการขาดความเข้าใจของทีมไอทีในระบบเก่าอาจเป็นอุปสรรคในการผสานรวมเทคโนโลยีของฟินเทค

อย่างไรก็ตาม เทคโนโลยีดั้งเดิมยังสามารถถูกมองว่าเป็นข้อได้เปรียบ เทคโนโลยีดั้งเดิมมีโอกาสมากมายสำหรับการทำงานกับฟินเทคตามที่ Woodcock กล่าว

“มีหลายวิธีที่อยู่รอบ ๆ เทคโนโลยีแบบเดิม เรามีสภาพแวดล้อมการทำงานที่หลากหลาย เพื่อให้เราสามารถทำงานร่วมกับฟินเทคได้โดยไม่ก่อให้เกิดปัญหาด้านความปลอดภัย เรากำลังทำงานมากขึ้นในระบบเดิมของเรากับพันธมิตร เพราะนั่นคือพื้นที่โอกาสของเรา” เขากล่าว

ปรับสมดุลความเสี่ยงด้วยการสร้างมูลค่า

การสร้างสมดุลระหว่างความเสี่ยงและข้อกำหนดด้านกฎระเบียบโดยไม่กระทบต่อการใช้ฟินเทคเป็นอีกปัญหาหนึ่งที่ธนาคารกำลังเผชิญอยู่ อย่างไรก็ตาม วิธีการทำงานสมัยใหม่ เช่น Agile สามารถแก้ไขปัญหานี้ได้

Ford อธิบายว่า: "วิธีที่ธนาคารจะทำงานได้ดีที่สุดกับฟินเทคคือการมีทีมขนาดเล็กและมีอำนาจ ซึ่งทำตามขั้นตอนเพียงเล็กน้อยและรวดเร็วเพื่อให้พวกเขาสามารถดึงกลับเมื่อมีสิ่งผิดปกติเกิดขึ้น

“เราได้เห็นความล้มเหลวของระบบที่มีรายละเอียดสูงหลายครั้ง ซึ่งธนาคารต่างๆ ได้พยายามทำโครงการเปลี่ยนแปลง แต่กลไกการมีส่วนร่วมที่ทันสมัยสามารถป้องกันภัยพิบัติเหล่านี้ได้ และสร้างความร่วมมือที่แข็งแกร่ง”

บรรลุการเปลี่ยนแปลงที่มีประสิทธิภาพ

ตามรายงานล่าสุดของเรา มีการทำข้อตกลงฟินเทคเป็นประวัติการณ์ในปี 2021 ด้วยเงินลงทุนรวม 210 ล้านดอลลาร์ และในปี 2021 มีความสนใจอย่างรวดเร็วในฟินเทคที่สามารถช่วยกิจกรรมการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล โดยเฉพาะอย่างยิ่งจากธนาคารระดับ XNUMX

ในขณะที่ธนาคารขนาดใหญ่พยายามร่วมมือกับฟินเทคเพื่อนำเสนอการเปลี่ยนแปลงที่มีประสิทธิภาพ มีคำถามสามข้อที่องค์กรเหล่านี้ควรถามเพื่อลดความท้าทายดังกล่าว:

1. ปัญหาที่ต้องแก้ไขคืออะไร?
2. มีฟินเทคที่เหมาะกับพื้นที่นั้นหรือไม่?
3. เราจะจัดแนวการทำงานเพื่อรับมือกับความท้าทายในการบูรณาการในเชิงรุกได้อย่างไร

เป็นความจริงที่ Fintechs มีอะไรให้ธนาคารมากกว่าแพลตฟอร์มเทคโนโลยี แต่ถ้าการพิจารณาเหล่านี้มีขึ้นในตอนเริ่มต้นเพื่อให้สามารถใช้โซลูชันได้อย่างถูกต้อง หากไม่ใช้แนวทางนี้ การเปลี่ยนแปลงจะถูกลิขิตให้เคลื่อนที่ตามจังหวะของหอยทาก