ในปัจจุบันนี้ การปกป้องลูกค้าของคุณจากภัยคุกคามและการรับรองประสบการณ์การชำระเงินที่ราบรื่นเป็นสิ่งสำคัญยิ่งกว่าที่เคยเป็นมา เข้าสู่การรู้จักลูกค้าของคุณ (KYC) และการรับรองความถูกต้องของลูกค้าอย่างเข้มงวด (SCA) ซึ่งเป็นองค์ประกอบสำคัญสองประการในการบรรลุเป้าหมายเหล่านี้
ในบทความนี้ เราจะเจาะลึกถึงวิธีที่กระบวนการเหล่านี้สามารถยกระดับประสบการณ์ของลูกค้าของคุณไปพร้อมๆ กับการเสริมสร้างความปลอดภัยในการชำระเงิน นอกจากนี้เรายังจะให้ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับ 3DS2 และชี้แจงความแตกต่างระหว่างคำศัพท์ KY ต่างๆ เช่น KYC, KYB และ KYT และความสำคัญของคำเหล่านี้
ทำความเข้าใจ KYC: การยืนยันตัวตนของลูกค้า
หน้าที่หลักของ KYC คือการตรวจสอบตัวตนของลูกค้า ขัดขวางกิจกรรมการฉ้อโกง เช่น การขโมยข้อมูลระบุตัวตน และการฟอกเงิน แนวทางปฏิบัตินี้บังคับใช้สำหรับองค์กร B2B สถาบันการเงิน และแม้แต่ธนาคารกลางบางแห่ง ซึ่งจำเป็นต้องรวบรวมเอกสารระบุตัวตนที่จำเป็น เช่น หนังสือเดินทางและหลักฐานที่อยู่เพื่อยืนยันตัวตน
ขั้นตอนนี้มักเรียกกันว่า
โปรแกรมการระบุลูกค้า (CIP) มีบทบาทสำคัญในการปฏิบัติตามมาตรฐานการกำกับดูแลทางการเงิน เช่นเดียวกับ KYC CIP เกี่ยวข้องกับการรวบรวมและการตรวจสอบความถูกต้องของรายละเอียดตัวตนของลูกค้า เช่น ชื่อ วันเกิด ที่อยู่ และข้อมูลที่เกี่ยวข้องอื่น ๆ
สถาบันการเงินจะต้องจัดทำนโยบายการยอมรับของลูกค้า (CAP) เพื่อให้แน่ใจว่ามีตัวตนของผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าก่อนที่จะทำธุรกรรมทางธุรกิจกับพวกเขา CAP และ KYC ร่วมกันจัดทำโปรแกรมตรวจสอบสถานะลูกค้าที่ครอบคลุม ซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงของอาชญากรรมทางการเงิน และรับประกันการปฏิบัติตามกฎระเบียบ
ในยุโรป KYC มีน้ำหนักเป็นพิเศษ เนื่องจากได้รับคำสั่งให้สอดคล้องกับคำสั่งต่อต้านการฟอกเงิน (AMLD) ด้วยการยึดมั่นในโปรโตคอล KYC ธุรกิจต่างๆ จึงสามารถป้องกันตัวเองจากกิจกรรมฉ้อโกงและรักษาสภาพแวดล้อมทางธุรกิจที่ปลอดภัยและถูกกฎหมายได้
- อย่างไรก็ตาม ความเกี่ยวข้องของ KYC ขยายออกไปนอกเหนือจากยุโรป
เครือข่ายการบังคับใช้อาชญากรรมทางการเงินของสหรัฐอเมริกา (FinCEN) กำหนดมาตรฐาน KYC กับทั้งลูกค้าและสถาบันการเงินเพื่อต่อสู้กับกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย โดยเฉพาะอย่างยิ่งการฟอกเงิน
การถอดรหัส SCA: เพิ่มความปลอดภัยในการชำระเงินออนไลน์
Strong Customer Authentication (SCA) เป็นกลไกด้านความปลอดภัยที่ออกแบบมาเพื่อปกป้องลูกค้าโดยใช้ปัจจัยการรับรองความถูกต้องตั้งแต่สองปัจจัยขึ้นไป ในยุโรป การปฏิบัติตาม SCA ถือเป็นข้อบังคับภายใต้ Payment Services Directive (PSD2) ฉบับแก้ไข
SCA ใช้ได้กับการชำระเงินออนไลน์ที่ริเริ่มโดยลูกค้าภายในยุโรป และการชำระเงินด้วยบัตรออนไลน์ภายในเขตเศรษฐกิจยุโรป ที่ การทำซ้ำล่าสุดของ 3DS2 เพิ่มชั้นการป้องกันและการประกันความรับผิด
ด้วยการนำ SCA ไปใช้ทั่วโลกในเร็วๆ นี้ คาดว่าโครงการริเริ่ม SCA จะเกิดขึ้นในสหรัฐอเมริกา ทั้งในระดับรัฐบาลกลางหรือระดับรัฐ ผู้จำหน่ายและผู้ประมวลผลอีคอมเมิร์ซในสหรัฐฯ ควรเตรียมพร้อมโดยผสมผสานความสามารถของ SCA และสำรวจช่องทางสำหรับการยกเว้นตามธุรกรรม
ซึ่งอาจรวมถึงการทบทวนข้อตกลงผู้ประมวลผลการชำระเงินที่มีอยู่เพื่อปรับความพร้อมของการยกเว้นให้เหมาะสม หรือการเปลี่ยนไปใช้ตัวประมวลผลที่คุ้มต้นทุนซึ่งติดตั้งเพื่อเสนอความสามารถดังกล่าว
การบรรจบกันของ KYC, KYT และ KYB
แนวโน้มที่กำลังเติบโตในขอบเขตของการต่อต้านการฟอกเงินหรือการต่อต้านการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย (AML/CFT) เกี่ยวข้องกับการควบรวมกระบวนการ Know Your Customer (KYC), Know Your Transaction (KYT) และ Know Your Business (KYB)
KYC เกี่ยวข้องกับการระบุและตรวจสอบตัวตนของลูกค้า KYT กลั่นกรองและประเมินธุรกรรมของลูกค้าสำหรับกิจกรรมที่น่าสงสัยที่อาจเกิดขึ้น และ KYB จะตรวจสอบความถูกต้องตามกฎหมายขององค์กรธุรกิจ
ด้วยการผสมผสานกระบวนการเหล่านี้ ธุรกิจต่างๆ จะสามารถสร้างโปรแกรม AML/CFT ที่ครอบคลุมและคล่องตัวมากขึ้น ซึ่งครอบคลุมตลอดเส้นทางของลูกค้า การควบรวมกิจการครั้งนี้มีศักยภาพในการลดความเสี่ยงของอาชญากรรมทางการเงิน ปรับปรุงการปฏิบัติตามกฎระเบียบ และเสริมสร้างความไว้วางใจของลูกค้า
แนวโน้ม KYC และ SCA ในปี 2024
ในยุคดิจิทัล การสร้างประสบการณ์ลูกค้า (CX) ที่ปลอดภัยและราบรื่นถือเป็นข้อกังวลสูงสุดสำหรับธุรกิจ การผสานรวม Know Your Customer (KYC) และ Strong Customer Authentication (SCA) มีบทบาทสำคัญในการยกระดับ CX
ในขณะที่เราก้าวเข้าสู่ปี 2024 มีแนวโน้มสำคัญหลายประการเกิดขึ้นภายในขอบเขต KYC รวมถึง e-KYC, AML, KYC ดิจิทัล และการตรวจสอบทางนิติเวช การใช้ประโยชน์จากข้อมูลไบโอเมตริกซ์ บัญชีแยกประเภทแบบกระจาย และ AI
การพิสูจน์ตัวตนแบบไบโอเมตริกซ์
แนวโน้มที่โดดเด่นประการหนึ่งคือการนำการรับรองความถูกต้องทางชีวภาพมาใช้ เช่น การจดจำใบหน้าและการตรวจสอบด้วยเสียง เพื่อเพิ่มขั้นตอน KYC นี่เป็นการรักษาความปลอดภัยและความสะดวกสบายเพิ่มเติมอีกชั้นหนึ่ง ช่วยให้กระบวนการตรวจสอบความถูกต้องราบรื่นยิ่งขึ้น
ปัญญาประดิษฐ์
การนำ AI และการเรียนรู้ของเครื่องจักรมาใช้เพื่อทำให้กระบวนการ KYC เป็นอัตโนมัติกำลังได้รับแรงผลักดัน ส่งผลให้ประหยัดเวลาและทรัพยากร เพิ่มความแม่นยำ และเพิ่มประสิทธิภาพ
การตรวจสอบทางนิติวิทยาศาสตร์ด้วยอัลกอริธึม AI
การตรวจสอบทางนิติเวชซึ่งขับเคลื่อนโดยอัลกอริธึม AI รับรองความถูกต้องของเอกสารที่อัปโหลดในระหว่างการเริ่มต้นระบบดิจิทัล ปรับปรุงการระบุตัวตนของผู้บริโภคและการตรวจสอบ ซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงในการฉ้อโกง ป้องกันการฟอกเงิน และตรวจสอบความถูกต้องของเอกสาร
อัลกอริธึม ML/AI ขั้นสูงเชี่ยวชาญในการตรวจจับการฉ้อโกงได้อย่างมีประสิทธิภาพมากกว่าเมื่อเปรียบเทียบกับเครื่องมือคัดกรองลูกค้าแบบเดิม แม้ว่าจะอยู่ภายในพารามิเตอร์ที่กำหนดไว้อย่างดีก็ตาม
เทคโนโลยีบล็อคเชน
เทรนด์อีกประการหนึ่งเกี่ยวข้องกับการใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีบล็อคเชนเพื่อสร้างพื้นที่เก็บข้อมูล KYC ที่ใช้ร่วมกันซึ่งผู้มีส่วนได้ส่วนเสียหลายรายสามารถเข้าถึงได้ สิ่งนี้จะช่วยลดความซ้ำซ้อน เพิ่มประสิทธิภาพ และเพิ่มความปลอดภัยและความเป็นส่วนตัว ด้วยธรรมชาติของบล็อกเชนที่ไม่เปลี่ยนรูป
eKYC
eKYC หมายถึงการแปลงขั้นตอน KYC ให้เป็นดิจิทัล อำนวยความสะดวกในการยืนยันตัวตนจากระยะไกลและไร้กระดาษ ย่อมาจาก Electronic Know Your Customer และนำเสนอทางเลือกที่คุ้มค่าและคล่องตัวนอกเหนือจากกระบวนการ KYC ทั่วไป
การตรวจสอบเอกสารฟรี
การนำการตรวจสอบแบบไม่ต้องใช้เอกสารมาใช้นั้นพร้อมสำหรับการยอมรับในวงกว้าง ทำให้ผู้ใช้สามารถยืนยันตัวตนของตนได้อย่างรวดเร็วผ่านการตรวจสอบใบหน้า
ข้อกำหนดระดับโลกที่เข้มงวด
ในระดับโลก ข้อกำหนดด้านกฎระเบียบถูกกำหนดให้มีความเข้มงวดมากขึ้น โดยมีประเทศอื่นๆ บังคับใช้กฎการเดินทางและบังคับใช้มาตรการปกป้องข้อมูลที่เข้มงวดยิ่งขึ้น บริษัทต่างๆ จะต้องเตรียมพร้อมตามนั้น เพื่อให้มั่นใจว่าได้ปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านกฎระเบียบ รวมถึงการผนวกรวมปัจจัย ESG เข้ากับการตรวจสอบสถานะ KYC
กฎระเบียบการเข้ารหัสลับ KYC
กฎระเบียบ KYC ในวงการ crypto กำลังพัฒนา โดยคาดว่าจะมีการนำกฎที่คล้ายกับการยืนยันตัวตนของสวิตเซอร์แลนด์สำหรับธุรกรรมที่มีมูลค่าเกิน 1,005 ดอลลาร์ในประเทศอื่น ๆ
การประสานการตรวจสอบ
บริษัทต่างๆ จะต้องปรับแต่งกระบวนการ KYC ของตนให้เข้ากับโปรไฟล์ลูกค้าที่แตกต่างกันผ่านการเตรียมการตรวจสอบ ซึ่งช่วยให้สามารถสร้างขั้นตอนการตรวจสอบผู้ใช้แบบกำหนดเองที่สอดคล้องกับสถานการณ์ความเสี่ยงเฉพาะได้
ข้อมูลประจำตัวดิจิทัลในบริการรายวัน
มุ่งหน้าสู่ปี 2024 คาดว่าจะมีการใช้ข้อมูลระบุตัวตนดิจิทัลในบริการต่างๆ ในชีวิตประจำวันเพิ่มมากขึ้น ไบโอเมตริกซ์แบบพาสซีฟซึ่งมีการยืนยันตัวตน 'เปิดตลอดเวลา' จะมีความสำคัญเหนือกว่าการตรวจสอบการจดจำใบหน้าแบบครั้งเดียว นอกจากนี้ โหมดการตรวจสอบ KYC แบบดิจิทัล เช่น แนวทางที่ใช้วิดีโอและไม่ได้รับความช่วยเหลือ ก็พร้อมที่จะได้รับการยอมรับมากขึ้นในการเริ่มใช้งานระบบดิจิทัล
แม้ว่าการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้จะมอบโอกาสให้กับธนาคารที่มีแนวคิดก้าวหน้าในการปรับปรุงการปฏิบัติตามกฎระเบียบและมอบประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้า แต่ก็จำเป็นที่จะต้องระมัดระวังต่อเทคนิคการฉ้อโกงขั้นสูงที่คาดว่าจะเกิดขึ้นในปี 2024 มาตรการต่อต้านการฉ้อโกงที่แข็งแกร่งจะมีความสำคัญในการตรวจจับและป้องกันการฉ้อโกงที่ซับซ้อนมากขึ้นเหล่านี้ .
KYC เป็นศูนย์กำไรด้วย CLM อัตโนมัติ
ในปี 2024 คาดว่าการเปลี่ยนแปลง KYC จากศูนย์ต้นทุนไปเป็นศูนย์กำไรจะดำเนินต่อไป บริษัทฟินเทคสามารถใช้ประโยชน์จากการเปลี่ยนแปลงนี้ได้โดยมอบประสบการณ์ KYC ที่ได้รับการปรับปรุงเพื่อดึงดูดและรักษาลูกค้าไว้ เครื่องมือการจัดการวงจรอายุสัญญาแบบอัตโนมัติ (CLM) ช่วยให้มองเห็นลูกค้าแบบองค์รวม อำนวยความสะดวกในการจัดหาผลิตภัณฑ์ที่ปรับให้เหมาะสมในเวลาที่เหมาะสม และเพิ่มมูลค่าของลูกค้าในท้ายที่สุด
บทเรียนจากความล้มเหลวของ KYC
กรณีล่าสุดของสถาบันการเงิน เช่น Danske Bank Estonia และ Santander UK ต้องเผชิญกับบทลงโทษจำนวนมากเนื่องจากมาตรการ KYC ไม่เพียงพอและกรอบการควบคุม AML ที่ไม่มีประสิทธิภาพ ถือเป็นบทเรียนอันมีค่า
Danske Bank ล้มเหลวในการดำเนินการกำกับดูแลอย่างเพียงพอในปี 2022ช่วยให้ลูกค้าที่มีความเสี่ยงสูงสามารถโอนเงินจำนวนมากโดยมีการตรวจสอบข้อเท็จจริงน้อยที่สุด ส่งผลให้ธนาคารมีความเสี่ยงทางการเงินและชื่อเสียงที่สำคัญ
ในทำนองเดียวกัน การที่ Santander UK ไม่สามารถสร้างและรักษากรอบการทำงานการควบคุม AML ตามความเสี่ยงที่มีประสิทธิผล ควบคู่ไปกับการตรวจสอบธุรกรรมที่ไม่เพียงพอ ส่งผลให้
ค่าปรับ 108 ล้านปอนด์. เกิดจากการอนุญาตให้ธุรกิจบริการทางการเงินดำเนินการผ่านบัญชีใดบัญชีหนึ่งของตน
ตัวอย่างเหล่านี้เน้นย้ำถึงความสำคัญยิ่งของ KYC อย่างต่อเนื่องและการติดตามธุรกรรมในการลดความเสี่ยงของอาชญากรรมทางการเงินและบทลงโทษตามกฎระเบียบ
สถาบันการเงินอื่น ๆ หลายแห่ง รวมถึง BitMex, Commerzbank AG, Deutsche Bank AG, Skandinaviska Enskilda Banken, Goldman Sachs และ Westpac ต้องเผชิญกับค่าปรับจำนวนมากในช่วงห้าปีที่ผ่านมา เนื่องจากข้อบกพร่อง KYC ที่คล้ายคลึงกัน
รับประกันการปฏิบัติตาม KYC ระดับสูงสุด
เพื่อกำหนดกลยุทธ์ที่แข็งแกร่งสำหรับการปฏิบัติตาม KYC เราขอแนะนำให้ปฏิบัติตามรายการตรวจสอบการตรวจสอบสถานะ KYC ที่ครอบคลุม ซึ่งประกอบด้วยขั้นตอนต่อไปนี้:
- ระบุลูกค้าและตรวจสอบตัวตนที่แท้จริง
- ใช้กระบวนการระบุตัวตนลูกค้าที่เข้มงวด รวมถึงการรวบรวมข้อมูลที่จำเป็น
- กลั่นกรองว่าลูกค้าเป็นบุคคลที่มีความเสี่ยงทางการเมืองหรือมีรายชื่ออยู่ในรายการคว่ำบาตรหรือไม่
- ตรวจสอบความเป็นเจ้าของเอกสารประจำตัวด้วยรูปภาพของเอกสารและลูกค้า
- ประเมินข้อกำหนดและความเสี่ยงของลูกค้า
- ประเมินศักยภาพของลูกค้าในการมีส่วนร่วมในกิจกรรมทางอาญา เช่น การฟอกเงินหรือการสนับสนุนทางการเงินแก่ผู้ก่อการร้าย
- ประเมินความเสี่ยงของความเสียหายต่อชื่อเสียง
- รวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับเหตุผลและลักษณะที่ตั้งใจของความสัมพันธ์ทางธุรกิจ
- ระบุผู้รับผลประโยชน์และตรวจสอบตัวตนของพวกเขา
- ดำเนินการตรวจสอบและเก็บบันทึกอย่างต่อเนื่อง
- ตรวจสอบกิจกรรมของลูกค้าปัจจุบันและรักษาการติดตามอย่างต่อเนื่อง คล้ายกับกระบวนการเริ่มต้นใช้งานลูกค้า
คำสุดท้าย
เพื่อนำทางภูมิทัศน์ที่เปลี่ยนแปลงตลอดเวลาของการปฏิบัติตาม KYC ให้ประสบความสำเร็จ บริษัทต่างๆ ควรนำแนวทางและการใช้ประโยชน์แบบองค์รวมมาใช้
ความปลอดภัยในการชำระเงิน เทคโนโลยี ธนาคารที่มีความคิดก้าวหน้าซึ่งคาดการณ์ถึงการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้และปรับตัวเชิงรุกเพื่อสร้างความได้เปรียบทางการแข่งขัน
ด้วยการพัฒนาโปรแกรม KYC ยุคใหม่ด้วยกลยุทธ์ที่คิดมาอย่างดีและความพยายามอย่างต่อเนื่อง บริษัทต่างๆ จะได้รับผลประโยชน์หลายประการ รวมถึงต้นทุนและความเสี่ยงที่ลดลง ลดบทลงโทษ ปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้าและพนักงาน และเพิ่มรายได้
การเดินทางสู่การปฏิบัติตาม KYC และ SCA ที่มีประสิทธิภาพนั้นเป็นเส้นทางที่ไม่หยุดนิ่งและกำลังพัฒนา การติดตามแนวโน้มที่เกิดขึ้น การเปิดรับนวัตกรรม และการปฏิบัติตามมาตรการการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่เข้มงวดเป็นกุญแจสำคัญในการรับรองความปลอดภัยของการชำระเงินและการรักษาความไว้วางใจของลูกค้าในยุคดิจิทัล
- เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai เพิ่มพลังให้กับตัวเอง เข้าถึงได้ที่นี่.
- เพลโตไอสตรีม. Web3 อัจฉริยะ ขยายความรู้ เข้าถึงได้ที่นี่.
- เพลโตESG. คาร์บอน, คลีนเทค, พลังงาน, สิ่งแวดล้อม แสงอาทิตย์, การจัดการของเสีย. เข้าถึงได้ที่นี่.
- เพลโตสุขภาพ เทคโนโลยีชีวภาพและข่าวกรองการทดลองทางคลินิก เข้าถึงได้ที่นี่.
- ที่มา: https://www.finextra.com/blogposting/25207/why-including-kyc-and-sca-compliance-in-your-payment-security-strategy-is-crucial?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :เป็น
- 2024
- a
- การยอมรับ
- สามารถเข้าถึงได้
- ตาม
- บัญชี
- ความถูกต้อง
- การบรรลุ
- กิจกรรม
- ปรับ
- เพิ่มเติม
- นอกจากนี้
- ที่อยู่
- เก่ง
- การยึดมั่น
- ยึดมั่น
- นำมาใช้
- การนำมาใช้
- สูง
- AG
- กับ
- อายุ
- ข้อตกลง
- AI
- อัลกอริทึม
- จัดแนว
- ชิด
- การอนุญาต
- ด้วย
- ทางเลือก
- AML
- ในหมู่
- an
- และ
- ป้องกันการทุจริต
- ป้องกันการฟอกเงิน
- คาดหวัง
- ที่คาดว่าจะ
- ใด
- เหมาะสม
- เข้าใกล้
- วิธีการ
- เป็น
- AREA
- บทความ
- AS
- At
- ดึงดูด
- เสริม
- เติม
- การเพิ่ม
- รับรองความถูกต้อง
- การยืนยันตัวตน
- ความจริง
- โดยอัตโนมัติ
- อัตโนมัติ
- ความพร้อมใช้งาน
- ลู่ทาง
- B2B
- ธนาคาร
- ธนาคาร
- BE
- กลายเป็น
- ก่อน
- เป็นประโยชน์
- ประโยชน์ที่ได้รับ
- เกิน
- ไบโอเมตริกซ์
- การพิสูจน์ตัวตนแบบไบโอเมตริกซ์
- กำเนิด
- Bitcoin
- BitMEX
- blockchain
- เทคโนโลยี blockchain
- หนุน
- หนุน
- ทั้งสอง
- ที่กำลังบูม
- ธุรกิจ
- ธุรกิจ
- by
- CAN
- ฝาครอบ
- ความสามารถในการ
- ประโยชน์
- บัตร
- ชำระเงินผ่านบัตร
- ศูนย์
- การเปลี่ยนแปลง
- ลักษณะ
- Checkout
- การตรวจสอบ
- ไคลเอนต์
- ชุด
- การต่อสู้
- Commerzbank
- บริษัท
- เมื่อเทียบกับ
- การแข่งขัน
- การปฏิบัติตาม
- มาตรการปฏิบัติตาม
- ส่วนประกอบ
- ครอบคลุม
- ประกอบไปด้วย
- กังวล
- ยืนยัน
- การยืนยัน
- ที่บรรจบกัน
- คงเส้นคงวา
- สร้าง
- ผู้บริโภค
- ต่อ
- สัญญา
- ควบคุม
- ความสะดวกสบาย
- ตามธรรมเนียม
- ราคา
- ค่าใช้จ่ายที่มีประสิทธิภาพ
- ค่าใช้จ่าย
- ตอบโต้
- ประเทศ
- ควบคู่
- สร้าง
- การสร้าง
- อาชญากรรม
- ความผิดทางอาญา
- วิกฤติ
- สำคัญมาก
- การเข้ารหัสลับ
- ประเพณี
- ลูกค้า
- ประสบการณ์ของลูกค้า
- การเดินทางของลูกค้า
- ลูกค้า
- CX
- ประจำวัน
- ความเสียหาย
- Danske
- ข้อมูล
- การป้องกันข้อมูล
- วันที่
- ส่งมอบ
- คุ้ย
- ได้รับการออกแบบ
- รายละเอียด
- ธนาคารดอยซ์
- ที่กำลังพัฒนา
- เงินตรา
- ต่าง
- ดิจิตอล
- ยุคดิจิตอล
- ตนดิจิตอล
- การเริ่มต้นใช้งานแบบดิจิทัล
- แปลง
- ความขยัน
- กระจาย
- บัญชีแยกประเภทแบบกระจาย
- เอกสาร
- เอกสาร
- สอง
- ในระหว่าง
- พลวัต
- E-commerce
- ด้านเศรษฐกิจ
- ขอบ
- มีประสิทธิภาพ
- มีประสิทธิภาพ
- อย่างมีประสิทธิภาพ
- ความพยายาม
- ทั้ง
- อิเล็กทรอนิกส์
- ยกระดับ
- การยกขึ้น
- กอด
- ออกมา
- กากกะรุน
- ลูกจ้าง
- จ้าง
- ทำให้สามารถ
- การเปิดใช้งาน
- การบังคับใช้
- การบังคับใช้
- ว่าจ้าง
- น่าสนใจ
- เสริม
- ที่เพิ่มขึ้น
- ช่วย
- การเสริมสร้าง
- เพื่อให้แน่ใจ
- การสร้างความมั่นใจ
- เข้าสู่
- ผู้ประกอบการ
- ทั้งหมด
- หน่วยงาน
- สิ่งแวดล้อม
- พร้อม
- ESG
- จำเป็น
- สร้าง
- เอสโตเนีย
- ยุโรป
- ในทวีปยุโรป
- แม้
- เคย
- ทุกวัน
- การพัฒนา
- ตัวอย่าง
- มากกว่า
- การออกกำลังกาย
- ที่มีอยู่
- ความคาดหวัง
- ที่คาดหวัง
- ประสบการณ์
- ประสบการณ์
- สำรวจ
- ที่เปิดเผย
- ขยาย
- ใบหน้า
- การจดจำใบหน้า
- ต้องเผชิญกับ
- ที่หน้า
- การจดจำใบหน้า
- อำนวยความสะดวก
- หันหน้าไปทาง
- ปัจจัย
- ความล้มเหลว
- เชื่อมั่น
- รัฐบาลกลาง
- สุดท้าย
- ทางการเงิน
- อาชญากรรมทางการเงิน
- สถาบันการเงิน
- การจัดหาเงินทุน
- ฟินเซ็น
- ค่าปรับ
- Fintech
- บริษัท Fintech
- ห้า
- ดังต่อไปนี้
- สำหรับ
- ทางกฎหมาย
- การคิดล่วงหน้า
- กรอบ
- กรอบ
- การหลอกลวง
- ฉ้อโกง
- ราคาเริ่มต้นที่
- ฟังก์ชัน
- ได้รับ
- ดึงดูด
- เหตุการณ์ที่
- ระดับโลก
- เป้าหมาย
- โกลด์แมน
- แซคส์โกลด์แมน
- มากขึ้น
- การควบคุม
- มี
- ที่ทำเป็นแข็งแรงขึ้น
- มีความเสี่ยงสูง
- ที่สูงที่สุด
- ถือ
- แบบองค์รวม
- ขอบฟ้า
- HTTPS
- ประจำตัว
- ระบุ
- อัตลักษณ์
- เอกลักษณ์
- การยืนยันตัวตน
- ที่ผิดกฎหมาย
- ภาพ
- ไม่เปลี่ยนรูป
- ความจำเป็น
- การดำเนินการ
- ความสำคัญ
- การปรับปรุง
- in
- ในอื่น ๆ
- การไร้ความสามารถ
- รวมทั้ง
- ผสมผสาน
- เพิ่มขึ้น
- ขึ้น
- ข้อมูล
- ความคิดริเริ่ม
- นักวิเคราะห์ส่วนบุคคลที่หาโอกาสให้เป็นไปได้มากที่สุด
- ข้อมูลเชิงลึก
- สถาบัน
- สถาบัน
- บูรณาการ
- ตั้งใจว่า
- เข้าไป
- แนะนำ
- IT
- การย้ำ
- ITS
- การเดินทาง
- คีย์
- ทราบ
- รู้จักลูกค้าของคุณ
- คิบ
- KYC
- การปฏิบัติตาม KYC
- ขั้นตอน KYC
- คิท
- ภูมิประเทศ
- ใหญ่
- และปราบปรามการฟอก
- ชั้น
- ชั้น
- การเรียนรู้
- บัญชีแยกประเภท
- ถูกต้องตามกฎหมาย
- ถูกกฎหมาย
- บทเรียน
- ชั้น
- เลฟเวอเรจ
- การใช้ประโยชน์
- ความรับผิดชอบ
- วงจรชีวิต
- กดไลก์
- รายการ
- จดทะเบียน
- ll
- เครื่อง
- เรียนรู้เครื่อง
- เก็บรักษา
- การบำรุงรักษา
- การจัดการ
- จำเป็น
- มาตรการ
- กลไก
- อาจ
- ล้าน
- ต่ำสุด
- ย่อขนาด
- ซึ่งบรรเทา
- โหมด
- โมเมนตัม
- เงิน
- การฟอกเงิน
- การตรวจสอบ
- ข้อมูลเพิ่มเติม
- มาก
- หลาย
- ต้อง
- ชื่อ
- ธรรมชาติ
- นำทาง
- จำเป็น
- จำเป็น
- จำเป็นต้อง
- รุ่นต่อไป
- น่าสังเกต
- of
- เสนอ
- เสนอ
- มักจะ
- on
- การดูแลพนักงานใหม่
- ONE
- ต่อเนื่อง
- ออนไลน์
- การชำระเงินออนไลน์
- ทำงาน
- โอกาส
- เพิ่มประสิทธิภาพ
- or
- ประสาน
- อื่นๆ
- เกิน
- การควบคุม
- เจ้าของ
- การเป็นเจ้าของ
- พารามิเตอร์
- สำคัญยิ่ง
- ในสิ่งที่สนใจ
- โดยเฉพาะ
- อยู่เฉยๆ
- อดีต
- การชำระเงิน
- หน่วยประมวลผลการชำระเงิน
- บริการการชำระเงิน
- การชำระเงิน
- รูปแบบไฟล์ PDF
- คน
- เป็นจุดสำคัญ
- เพลโต
- เพลโตดาต้าอินเทลลิเจนซ์
- เพลโตดาต้า
- เล่น
- ซึ่งทรงตัว
- นโยบาย
- ในทางการเมือง
- ที่มีศักยภาพ
- ผู้มีโอกาสเป็นลูกค้า
- ขับเคลื่อน
- การปฏิบัติ
- เตรียมการ
- การป้องกัน
- ป้องกัน
- ประถม
- ความเป็นส่วนตัว
- ขั้นตอนการ
- ขั้นตอน
- กระบวนการ
- กระบวนการ
- หน่วยประมวลผล
- โปรเซสเซอร์
- ผลิตภัณฑ์
- ดูรายละเอียด
- กำไร
- โครงการ
- ที่คาดการณ์
- โดดเด่น
- พิสูจน์
- การป้องกัน
- ป้องกัน
- โปรโตคอล
- ให้
- ให้
- การให้
- บทบัญญัติ
- เหตุผล
- ตระหนักถึง
- ดินแดน
- การรับรู้
- แนะนำ
- บันทึกการรักษา
- ลด
- ลดลง
- เรียกว่า
- กฎระเบียบ
- หน่วยงานกำกับดูแล
- ปฏิบัติตามกฎระเบียบ
- ความสัมพันธ์
- ความสัมพันธ์กัน
- ยังคง
- รีโมท
- กรุ
- ความต้องการ
- ทรัพยากร
- ส่งผลให้
- รักษา
- รายได้
- ทบทวน
- ขวา
- เข้มงวด
- ความเสี่ยง
- ความเสี่ยง
- แข็งแรง
- บทบาท
- กฎ
- กฎระเบียบ
- s
- แซคส์
- การป้องกัน
- การลงโทษ
- Santander
- Santander สหราชอาณาจักร
- เงินออม
- ขนาด
- สถานการณ์
- การคัดกรอง
- การพิจารณา
- ไร้รอยต่อ
- สำนักงานคณะกรรมการ ก.ล.ต.
- ปลอดภัย
- ความปลอดภัย
- บริการ
- บริการ
- ชุด
- หลาย
- ที่ใช้ร่วมกัน
- โล่
- เปลี่ยน
- ข้อบกพร่อง
- น่า
- ความสำคัญ
- สำคัญ
- หมายถึง
- คล้ายคลึงกัน
- เรียบเนียน
- ซับซ้อน
- ครอบคลุม
- โดยเฉพาะ
- ผู้มีส่วนได้เสีย
- ยืน
- มาตรฐาน
- ยืน
- สถานะ
- สหรัฐอเมริกา
- การเข้าพัก
- ก้าน
- ขั้นตอน
- กลยุทธ์
- คล่องตัว
- เข้มงวด
- เข้มงวด
- แข็งแรง
- เป็นกอบเป็นกำ
- ประสบความสำเร็จ
- อย่างเช่น
- เงินก้อน
- พรั่ง
- พิรุธ
- อย่างรวดเร็ว
- ประเทศสวิสเซอร์แลนด์
- ช่างตัดเสื้อ
- ปรับปรุง
- เอา
- เทคนิค
- เทคโนโลยี
- เทคโนโลยี
- ลัทธิก่อการร้าย
- ผู้ก่อการร้าย
- การเงินของผู้ก่อการร้าย
- กว่า
- ขอบคุณ
- ที่
- พื้นที่
- การโจรกรรม
- ของพวกเขา
- พวกเขา
- ตัวเอง
- ล้อยางขัดเหล่านี้ติดตั้งบนแกน XNUMX (มม.) ผลิตภัณฑ์นี้ถูกผลิตในหลายรูปทรง และหลากหลายเบอร์ความแน่นหนาของปริมาณอนุภาคขัดของมัน จะทำให้ท่านได้รับประสิทธิภาพสูงในการขัดและการใช้งานที่ยาวนาน
- นี้
- ภัยคุกคาม
- ตลอด
- เวลา
- ไปยัง
- ในวันนี้
- ร่วมกัน
- เครื่องมือ
- ไปทาง
- แบบดั้งเดิม
- การทำธุกรรม
- การทำธุรกรรม
- โอน
- การแปลง
- การเปลี่ยนแปลง
- การเดินทาง
- กฎการเดินทาง
- เทรนด์
- แนวโน้ม
- จริง
- วางใจ
- กลับ
- สอง
- เรา
- Uk
- ในที่สุด
- ภายใต้
- พร้อมใจกัน
- ประเทศสหรัฐอเมริกา
- อัปโหลด
- ผู้ใช้งาน
- ผู้ใช้
- ตรวจสอบความถูกต้อง
- การตรวจสอบ
- มีคุณค่า
- ความคุ้มค่า
- ต่างๆ
- ผู้ขาย
- บริษัท ร่วมทุน
- การตรวจสอบ
- ตรวจสอบ
- การตรวจสอบ
- รายละเอียด
- จำเป็น
- เสียงพูด
- วิธี
- we
- กำหนดไว้อย่างดี
- Westpac
- ว่า
- ที่
- ในขณะที่
- ทำไม
- กว้าง
- จะ
- กับ
- ภายใน
- ขั้นตอนการทำงาน
- ปี
- ของคุณ
- ลมทะเล