เส้นแบ่งระหว่างนีโอแบงก์และธนาคารเดิมเริ่มไม่ชัดเจน โดยทั้งคู่กำลังเข้าสู่ระยะต่อไปของวิวัฒนาการทางดิจิทัล ซึ่งมีความท้าทายร่วมกันในขณะที่พวกเขาแย่งชิงส่วนแบ่งการตลาด การได้มาซึ่งลูกค้า การรักษาลูกค้า และการเติบโตของรายได้ในตลาดที่มีความต้องการมากขึ้นและมากขึ้นเรื่อยๆ แจ้งให้ทราบ Neobanks ไม่เปราะบางอีกต่อไป แต่มีความน่าเชื่อถือสูง ในเวลาเดียวกัน ธนาคารที่ดำรงตำแหน่งอยู่กำลังเปิดรับนวัตกรรมและกำลังเร่งเข้าสู่โลกดิจิทัลที่หนึ่ง
ในขณะที่ธนาคารต่างๆ ยังคงปรับปรุงให้ทันสมัยและมีความเกี่ยวข้องกับลูกค้ามากขึ้น ธนาคารต่างๆ ได้พัฒนาจากการให้ความสำคัญกับผลิตภัณฑ์เป็นศูนย์กลาง มาเป็นลูกค้าเป็นศูนย์กลาง และล่าสุดได้มุ่งเน้นไปที่การธนาคารที่ 'ขับเคลื่อนตามวัตถุประสงค์' นี่เป็นการปูทางให้ธนาคารมีการปรับตัวมากขึ้นต่อการเปลี่ยนแปลงด้านประชากรศาสตร์ ความต้องการของลูกค้า และการเปลี่ยนแปลงของตลาด Neobanks เป็นผู้นำการเปลี่ยนแปลงนี้ โดยมีความสำคัญในวิธีที่อำนวยความสะดวกให้กับธนาคารในแต่ละวัน ในขณะเดียวกัน ธนาคารที่ดำเนินธุรกิจอยู่ก็ได้ผ่านการเปลี่ยนแปลงที่ซับซ้อนในวงกว้างเพื่อให้ทันกับความต้องการที่เกิดขึ้นใหม่สำหรับระบบธนาคารที่ปรับเปลี่ยนได้ โดยรวมแล้ว อุตสาหกรรมนี้ รวมถึงนีโอแบงก์และกลุ่มธุรกิจดิจิทัลของธนาคารเจ้าหน้า ต่างประสบกับความสำเร็จและความล้มเหลวที่หลากหลาย ความสำเร็จหรือความล้มเหลวส่วนใหญ่ถูกกำหนดโดยการยอมรับของลูกค้า ความสามารถในการปฏิบัติตามมาตรฐานความเสี่ยงและกฎระเบียบ และความสามารถในการฟื้นตัวต่อพลวัตของอุตสาหกรรมซึ่งครอบคลุมช่วงการแพร่ระบาด ความไม่แน่นอนทางภูมิศาสตร์การเมือง และความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจ
จากการวิจัยล่าสุด “.. ความต้องการเครื่องมือเพิ่มเติมและฟีเจอร์ที่ดีกว่า แสดงให้เห็นถึงความต้องการที่ชัดเจนของผู้บริโภคในการจัดการเงินของพวกเขาอย่างเป็นอิสระ ผ่านทางแอปธนาคารออนไลน์และบนมือถือ นอกจากนี้ยังเน้นย้ำว่ามีโอกาสมากมายสำหรับธนาคารที่จะเสนอความช่วยเหลืออย่างลึกซึ้งและเห็นอกเห็นใจแก่ลูกค้าด้วยเครื่องมือ การสนับสนุน และการศึกษาทางการเงินสำหรับผู้ที่กำลังดิ้นรน”
วิวัฒนาการขั้นต่อไปของการธนาคาร
สร้างความไว้วางใจผ่านการธนาคารที่ขับเคลื่อนด้วยวัตถุประสงค์
มีความคาดหวังเพิ่มมากขึ้นจากธนาคารที่จะมีความอ่อนไหวและตระหนักถึงชุมชน สภาพอากาศ ปัญหาสังคม และสถานการณ์ทางการเมือง ลูกค้าระบุตัวเองตามหัวข้อดังกล่าว และตัดสินใจเลือกว่าตนจะฝากเงินกับใคร ขึ้นอยู่กับว่าพวกเขารับรู้ว่าธนาคารมีความเห็นอกเห็นใจกับปัญหาเหล่านี้ได้ดีเพียงใด
ตัวอย่างเช่น GoHenry นำเสนอบัตรเดบิตสำหรับเด็กและวัยรุ่น ช่วยให้พวกเขาเรียนรู้ทักษะการจัดการเงินเชิงปฏิบัติ โดยการจัดระเบียบเงินค่าขนม และใช้การเรียนรู้ในแอปในหัวข้อต่างๆ เช่น การธนาคาร การลงทุน การใช้จ่าย และการออม ในขณะที่บัตร GoHenry ออกโดย IDT Financial Services ซึ่งควบคุมโดย FCA เงินของบัตรจะถูกเก็บไว้ในบัญชีแยกของ NatWest *1
การสร้างความไว้วางใจกับลูกค้าเป็นปัจจัยกำหนดความสำเร็จของธนาคารยุคใหม่และดิจิทัล ความเข้าใจอย่างลึกซึ้งเกี่ยวกับลูกค้าเป้าหมายจะเป็นกุญแจสำคัญ ลูกค้าไว้วางใจการตัดสินใจทางการเงินของตนกับธนาคารที่พวกเขาระบุตัวตน
จัดการกับพื้นที่สีขาวผ่านนีโอแบงค์แนวตั้ง
การระบุช่องว่างในกลุ่มประชากรบางกลุ่มและการเกี่ยวข้องกับกลุ่มย่อยของลูกค้าเป็นแนวคิดที่กำลังได้รับความสนใจมากขึ้น ความต้องการของแต่ละเซ็กเมนต์และเซ็กเมนต์ย่อยมีความเฉพาะเจาะจงมากและบ่อยครั้งที่ความต้องการทางการเงินยังไม่ได้รับการตอบสนอง โดยเฉพาะอย่างยิ่งเนื่องจากวิธีการธนาคารแบบดั้งเดิมไม่สามารถตอบสนองความต้องการเหล่านั้นได้เสมอไป
ตัวอย่างเช่น Current ให้บริการเฉพาะกลุ่มผู้มีรายได้น้อยที่อาจมีปัญหาในการรักษายอดขั้นต่ำ หรือผู้ที่มีปัญหาด้านคะแนนเครดิต โดยเสนอบัญชีที่ไม่มีค่าธรรมเนียมการลงทะเบียนรายปีหรือประวัติเครดิต พวกเขาให้การเข้าถึงเงินฝากโดยตรงได้รวดเร็วยิ่งขึ้นและไม่คาดหวังยอดคงเหลือขั้นต่ำ บริการด้านการธนาคารของ Current ให้บริการโดย Choice Financial Group และ Cross River Bank*2
ธนาคารนีโอแนวดิ่งจะยังคงได้รับแรงฉุดมากขึ้น และจะสามารถจัดการกับกลุ่มย่อยของลูกค้าด้วยการนำเสนอผลิตภัณฑ์ที่ออกแบบมาเพื่อตอบสนองผลประโยชน์ทางการเงินหลัก ๆ ที่ไม่ได้รับการแก้ไขโดยวิธีการธนาคารแบบดั้งเดิม
การเงินสีเขียวและการเงินที่ยั่งยืน
หลังการประชุม COP28 นอกเหนือจากการตั้งเป้าหมายที่ทะเยอทะยานในตัวเองแล้ว ยังมีแรงผลักดันที่มากขึ้นในอุตสาหกรรมการธนาคารในการขับเคลื่อนการจัดหาเงินทุนที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อม และการยุติการจัดหาเงินทุนที่ไม่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อมที่มีการจัดการ ตัวอย่างเช่น Aspiration Bank ซึ่งเป็นฟินเทคออนไลน์เท่านั้นที่มีฐานอยู่ในสหรัฐอเมริกา เสนอบัญชีการจัดการเงินสด (CMA) 'ใช้จ่ายและประหยัด' โดยที่เงินฝากจะไม่ถูกใช้เพื่อสนับสนุนโครงการน้ำมันหรือก๊าซใดๆ นอกจากนี้ยังมีบัตรเครดิตที่ไม่ปล่อยก๊าซคาร์บอน โดยบริษัทอ้างว่าจะปลูกต้นไม้ทุกครั้งที่ทำการซื้อโดยใช้บัตร
การใช้ระบบคลาวด์และการเลิกใช้งานศูนย์ข้อมูลจะเป็นหนึ่งในกลไกสำคัญในการบรรลุเป้าหมายที่กำหนดด้วยตนเอง โดยรวมแล้ว แนะนำว่าธนาคารที่ใช้โครงสร้างพื้นฐานบนคลาวด์จะปล่อยก๊าซคาร์บอนน้อยกว่าธนาคารที่ยังคงใช้ระบบที่โฮสต์ในเครื่องต่อไป*95 ประมาณ 3% นอกเหนือจากการลดการปล่อยก๊าซคาร์บอนแล้ว การใช้ระบบคลาวด์ยังช่วยยกระดับวาระดิจิทัลของธนาคารอีกด้วย ซึ่งเป็นประโยชน์ต่อแนวทางที่ธนาคารนีโอแบงก์ผู้ท้าชิงใช้ประโยชน์จากแพลตฟอร์มการธนาคารหลักแบบคลาวด์เนทีฟโดยธรรมชาติ
ความท้าทายอีกประการหนึ่งที่ธนาคารต่างๆ จะต้องเผชิญต่อไปก็คือความพร้อมของข้อมูลที่มีความหมายเพื่อให้สามารถตัดสินใจทางการเงินได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับการเก็บรวบรวมข้อมูลคาร์บอนในวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SME) เนื่องจากธุรกิจเหล่านี้มักไม่ได้รวบรวมข้อมูลดังกล่าว การเข้าถึงข้อมูลพร็อกซีและการสร้างขีดความสามารถโดยรอบจะเป็นเป้าหมายของธนาคารหลายแห่ง เนื่องจากสิ่งนี้จะช่วยให้พวกเขาสามารถตัดสินใจที่สำคัญและเสนอการออกแบบเกี่ยวกับข้อมูลดังกล่าวได้
ธนาคารต่างๆ จะยังคงสำรวจกลไกและโอกาสในการเข้าถึงข้อมูลที่มีความหมาย ใช้ประโยชน์จากความสามารถในการวิเคราะห์ข้อมูลที่ได้รับการปรับปรุง ทำงานร่วมกันมากขึ้นเพื่อให้สามารถส่งมอบผลลัพธ์เชิงบวก และลงทุนในโครงการริเริ่มที่สำคัญที่จะช่วยให้พวกเขาและลูกค้าบรรลุเป้าหมายสุทธิเป็นศูนย์.
ก้าวสู่โลกดิจิทัลยุคแรก
ธนาคารและองค์กรที่ให้บริการทางการเงินที่ให้ความสำคัญกับดิจิทัลเป็นหลัก เช่น Monzo, Starling และ Revolut เริ่มเห็นรายได้และผลกำไรที่เพิ่มขึ้น เนื่องจากลูกค้าจำนวนมากขึ้นแห่กันไปใช้บริการที่ยืดหยุ่นและมีคุณสมบัติหลากหลาย
ในเวลาเดียวกัน ความสมบูรณ์ของแพลตฟอร์มการธนาคารหลักก็มีการปรับปรุงอย่างมีนัยสำคัญในช่วงหลายปีที่ผ่านมา โดยที่แพลตฟอร์มการธนาคารหลักแบบดิจิทัลและคลาวด์ได้รับความนิยมอย่างมาก ด้วยแรงกระตุ้นจากธนาคารนีโอ ธนาคารระดับ 1 และ 2 จำนวนมาก การสร้างสังคมและองค์กรทางการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร กำลังใช้แพลตฟอร์มที่พัฒนาเหล่านี้มากขึ้นเพื่อเจาะเข้าไปในระบบนิเวศของฟินเทค และสร้างข้อเสนอที่ปรับแต่งได้และราบรื่นผ่านตลาด
ในขณะที่ธนาคารต่างๆ เร่งตัวเข้าสู่โลกที่เน้นดิจิทัลเป็นหลัก แง่มุมต่างๆ เช่น 'ต้นทุนรวมในการเป็นเจ้าของ' (TCO) และ 'เวลาในการนำออกสู่ตลาด' ก็มีความสำคัญมากขึ้นเรื่อยๆ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพิจารณาถึงมรดกทางเทคโนโลยีรุ่นเก่าขนาดใหญ่ที่ธนาคารหลายแห่งดำเนินการด้วย เพื่อก้าวไปข้างหน้า อสังหาริมทรัพย์เหล่านี้จำเป็นต้องได้รับการปรับปรุงให้ทันสมัย แต่นำมาซึ่งความซับซ้อนในการเปลี่ยนแปลงมหาศาล ในทำนองเดียวกัน neobanks เองซึ่งมีคุณสมบัติที่เป็นเอกลักษณ์ก็เห็นความจำเป็นในการขยายข้อเสนอและตลาดเพื่อให้ยังคงแข่งขันได้
แหล่งที่มา:
*1 – https://good-with-money.com/
*2 – https://current.com/
*3 – ฟินเทคฟิวเจอร์ส 2023
- เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai เพิ่มพลังให้กับตัวเอง เข้าถึงได้ที่นี่.
- เพลโตไอสตรีม. Web3 อัจฉริยะ ขยายความรู้ เข้าถึงได้ที่นี่.
- เพลโตESG. คาร์บอน, คลีนเทค, พลังงาน, สิ่งแวดล้อม แสงอาทิตย์, การจัดการของเสีย. เข้าถึงได้ที่นี่.
- เพลโตสุขภาพ เทคโนโลยีชีวภาพและข่าวกรองการทดลองทางคลินิก เข้าถึงได้ที่นี่.
- ที่มา: https://www.finextra.com/blogposting/25774/neobanking-whats-next?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :มี
- :เป็น
- :ไม่
- :ที่ไหน
- 1
- 95%
- a
- ความสามารถ
- สามารถ
- เกี่ยวกับเรา
- เร่งความเร็ว
- เร่ง
- เข้า
- การเข้าถึง
- ลงชื่อเข้าใช้
- บัญชี
- บรรลุ
- การครอบครอง
- ปรับได้
- นอกจากนี้
- ที่อยู่
- จ่าหน้า
- นำมาใช้
- การนำ
- การนำมาใช้
- ระเบียบวาระการประชุม
- จุดมุ่งหมาย
- ด้วย
- เสมอ
- ทะเยอทะยาน
- ในหมู่
- an
- การวิเคราะห์
- และ
- ประจำปี
- ใด
- นอกเหนือ
- ความอยากอาหาร
- วิธีการ
- ปพลิเคชัน
- เป็น
- อาวุธ
- รอบ
- AS
- ด้าน
- ความทะเยอทะยาน
- At
- ความพร้อมใช้งาน
- ถุง
- ยอดคงเหลือ
- ธนาคาร
- การธนาคาร
- แอพธนาคาร
- อุตสาหกรรมการธนาคาร
- ธนาคาร
- BE
- กลายเป็น
- สมควร
- รับ
- การเริ่มต้น
- กำลัง
- ได้รับประโยชน์
- ประโยชน์ที่ได้รับ
- ดีกว่า
- ระหว่าง
- ทั้งสอง
- นำ
- สร้าง
- การก่อสร้าง
- ธุรกิจ
- แต่
- by
- ความสามารถในการ
- ความจุ
- ถูกจับกุม
- คาร์บอน
- การปล่อยก๊าซคาร์บอน
- บัตร
- การ์ด
- เงินสด
- การจัดการเงินสด
- จัดเลี้ยง
- บาง
- ท้าทาย
- ผู้ท้าชิง
- ความท้าทาย
- เปลี่ยนแปลง
- เปลี่ยนแปลง
- ทางเลือก
- ทางเลือก
- การเรียกร้อง
- ชัดเจน
- ลูกค้า
- ภูมิอากาศ
- เมฆ
- ซีเอ็มเอ
- ร่วมมือ
- การเก็บรวบรวม
- ชุมชน
- การแข่งขัน
- ซับซ้อน
- ความซับซ้อน
- แนวคิด
- ที่ใส่ใจ
- ผู้บริโภค
- ต่อ
- cop28
- แกน
- ธนาคารหลัก
- ราคา
- เครดิต
- บัตรเครดิต
- วิกฤติ
- ข้าม
- ปัจจุบัน
- ลูกค้า
- การรักษาลูกค้า
- ลูกค้า
- ที่กำหนดเอง
- ข้อมูล
- วิเคราะห์ข้อมูล
- วันต่อวัน
- หักบัญชี
- บัตรเดบิต
- การตัดสินใจ
- ลึก
- กำหนด
- การกำหนด
- ส่งมอบ
- ความต้องการ
- เรียกร้อง
- ประชากร
- เชื่อถือได้
- ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับ
- เงินฝาก
- ออกแบบ
- ได้รับการออกแบบ
- ความยากลำบาก
- ดิจิตอล
- โดยตรง
- do
- ขับรถ
- พลศาสตร์
- แต่ละ
- ด้านเศรษฐกิจ
- ความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจ
- ระบบนิเวศ
- การศึกษา
- กอด
- กากกะรุน
- ปล่อยก๊าซเรือนกระจก
- ทำให้สามารถ
- เสริม
- ที่เพิ่มขึ้น
- มหาศาล
- การป้อน
- ผู้ประกอบการ
- โดยเฉพาะอย่างยิ่ง
- แม้
- เพิ่มขึ้นเรื่อยๆ
- ทุกๆ
- วิวัฒนาการ
- วิวัฒน์
- การพัฒนา
- ตัวอย่าง
- แสดง
- คาดหวัง
- ความคาดหวัง
- สำรวจ
- ใบหน้า
- อำนวยความสะดวก
- ปัจจัย
- ความล้มเหลว
- ความล้มเหลว
- เร็วขึ้น
- FCA
- คุณสมบัติ
- ค่าธรรมเนียม
- น้อยลง
- ทางการเงิน
- การศึกษาทางการเงิน
- กลุ่มการเงิน
- บริการทางการเงิน
- การจัดหาเงินทุน
- ไฟน์เอ็กซ์ตร้า
- Fintech
- บริษัท
- มีความยืดหยุ่น
- ฝูง
- โดยมุ่งเน้น
- รอยพระบาท
- สำหรับ
- ข้างหน้า
- ไม่มีแรงเสียดทาน
- ราคาเริ่มต้นที่
- กองทุน
- เงิน
- ต่อไป
- ฟิวเจอร์ส
- ได้รับ
- ดึงดูด
- GAS
- สร้าง
- กำหนด
- โกเฮนรี่
- ไป
- สีเขียว
- บัญชีกลุ่ม
- กลุ่ม
- การเจริญเติบโต
- มี
- จัดขึ้น
- ช่วย
- การช่วยเหลือ
- ไฮไลท์
- อย่างสูง
- ประวัติ
- เป็นเจ้าภาพ
- สรุป ความน่าเชื่อถือของ Olymp Trade?
- HTTPS
- ใหญ่
- แยกแยะ
- การปรับปรุง
- in
- รวมทั้ง
- เงินได้
- ที่เพิ่มขึ้น
- ขึ้น
- เป็นหน้าที่
- อิสระ
- อุตสาหกรรม
- แจ้ง
- โครงสร้างพื้นฐาน
- ความคิดริเริ่ม
- นักวิเคราะห์ส่วนบุคคลที่หาโอกาสให้เป็นไปได้มากที่สุด
- ที่ชาญฉลาด
- เข้าไป
- ลงทุน
- เงินลงทุน
- ทุนที่ออก
- ปัญหา
- IT
- ITS
- เส้นทางท่องเที่ยว
- jpg
- เก็บ
- คีย์
- เด็ก
- ส่วนใหญ่
- เรียนรู้
- การเรียนรู้
- นำ
- มรดก
- เลฟเวอเรจ
- Line
- เส้น
- ในท้องถิ่น
- อีกต่อไป
- ลด
- ทำ
- การบำรุงรักษา
- ทำ
- จัดการ
- การจัดการ
- การจัดการ
- หลาย
- ตลาด
- ส่วนแบ่งการตลาด
- ตลาด
- ตลาด
- วุฒิภาวะ
- อาจ..
- มีความหมาย
- ขณะ
- กลไก
- พบ
- ขั้นต่ำ
- ผสม
- โทรศัพท์มือถือ
- ธนาคารบนมือถือ
- เงิน
- การบริหารจัดการเงิน
- Monzo
- ข้อมูลเพิ่มเติม
- มากที่สุด
- ย้าย
- เดินหน้าต่อไป
- NatWest
- จำเป็นต้อง
- ความต้องการ
- NEO
- นีโอแบงก์กิ้ง
- นีโอแบงค์
- สุทธิเป็นศูนย์
- ถัดไป
- ไม่
- of
- เสนอ
- การเสนอ
- การเสนอขาย
- เสนอ
- มักจะ
- น้ำมัน
- on
- ONE
- ออนไลน์
- ทำงาน
- โอกาส
- โอกาส
- or
- องค์กร
- จัดงาน
- ออก
- ผลลัพธ์
- Outlook
- เกิน
- ทั้งหมด
- ก้าว
- การระบาดกระจายทั่ว
- ปู
- ต่อ
- ระยะ
- แพลตฟอร์ม
- เพลโต
- เพลโตดาต้าอินเทลลิเจนซ์
- เพลโตดาต้า
- ทางการเมือง
- บวก
- ประยุกต์
- ผลิตภัณฑ์
- กำไร
- โครงการ
- การป้องกัน
- ให้
- หนังสือมอบฉันทะ
- ซื้อ
- เมื่อเร็ว ๆ นี้
- เมื่อเร็ว ๆ นี้
- ลด
- ควบคุม
- หน่วยงานกำกับดูแล
- ตรงประเด็น
- ยังคง
- ความยืดหยุ่น
- ความจำ
- รายได้
- การเติบโตของรายได้
- รายได้
- revolut
- ความเสี่ยง
- แม่น้ำ
- เดียวกัน
- ประหยัด
- ขนาด
- เห็น
- เห็น
- ส่วน
- แยก
- มีความละเอียดอ่อน
- บริการ
- Share
- ที่ใช้ร่วมกัน
- แสดงให้เห็นว่า
- ลายเซ็น
- สำคัญ
- อย่างมีความหมาย
- เหมือนกับ
- ตั้งแต่
- สถานการณ์
- ทักษะ
- เล็ก
- EMS
- สังคม
- ช่องว่าง
- ช่องว่าง
- ความตึงเครียด
- โดยเฉพาะ
- เฉพาะ
- การใช้จ่าย
- มาตรฐาน
- การดิ้นรน
- ความสำเร็จ
- อย่างเช่น
- สนับสนุน
- ที่ยั่งยืน
- แตะเบา ๆ
- เป้า
- เป้าหมาย
- ทีโค
- เทคโนโลยี
- วัยรุ่น
- กว่า
- ที่
- พื้นที่
- เส้น
- ของพวกเขา
- พวกเขา
- ตัวเอง
- ที่นั่น
- ล้อยางขัดเหล่านี้ติดตั้งบนแกน XNUMX (มม.) ผลิตภัณฑ์นี้ถูกผลิตในหลายรูปทรง และหลากหลายเบอร์ความแน่นหนาของปริมาณอนุภาคขัดของมัน จะทำให้ท่านได้รับประสิทธิภาพสูงในการขัดและการใช้งานที่ยาวนาน
- พวกเขา
- นี้
- เหล่านั้น
- ตลอด
- ชั้น
- เวลา
- ไปยัง
- เครื่องมือ
- หัวข้อ
- แรงฉุด
- แบบดั้งเดิม
- การธนาคารแบบดั้งเดิม
- ตามธรรมเนียม
- การแปลง
- ต้นไม้
- จริง
- วางใจ
- ความไม่แน่นอน
- ความเข้าใจ
- ใช้
- มือสอง
- การใช้
- แนวตั้ง
- มาก
- ผ่านทาง
- แข่งขัน
- ปลุก
- ทาง..
- ดี
- ที่
- ในขณะที่
- ขาว
- WHO
- จะ
- กับ
- ร่วมเป็นสักขีพยาน
- โลก
- ปี
- ลมทะเล