คู่มือฉบับสมบูรณ์สำหรับการริเริ่มสินเชื่อที่อยู่อาศัย

การก่อกำเนิดสินเชื่อที่อยู่อาศัยคือกระบวนการสร้างสินเชื่อจำนองและเกี่ยวข้องกับทุกอย่างตั้งแต่การสมัครครั้งแรกไปจนถึงการอนุมัติขั้นสุดท้ายและการระดมทุนของเงินกู้

กระบวนการก่อกำเนิดจำนองเป็นขั้นตอนที่สำคัญในกระบวนการซื้อบ้าน เนื่องจากช่วยให้มั่นใจว่าผู้กู้มีความสามารถในการชำระคืนเงินกู้และทรัพย์สินที่ซื้อนั้นเป็นหลักประกันที่ดี

ดังนั้นจึงเป็นสิ่งสำคัญสำหรับทั้งผู้ให้กู้และผู้ซื้อว่ากระบวนการเริ่มต้นการจำนองนั้นรวดเร็วและแม่นยำที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้

ในโพสต์นี้ เราจะให้ภาพรวมโดยละเอียดของการเริ่มจำนอง ขั้นตอนที่เกี่ยวข้อง และเทคโนโลยี OCR และ Nanonets สามารถช่วยปรับปรุงกระบวนการนี้ได้อย่างไร

การก่อกำเนิดจำนองคืออะไร?

การก่อกำเนิดสินเชื่อที่อยู่อาศัยเป็นกระบวนการที่ผู้กู้สมัครขอสินเชื่อบ้านใหม่และผู้ให้กู้ดำเนินการสมัครนั้น

ซึ่งอาจรวมถึงกิจกรรมต่างๆ เช่น การอนุมัติล่วงหน้า การสมัคร การรับประกันภัย และการปิดบัญชี ค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิดเป็นค่าใช้จ่ายโดยผู้ให้กู้สำหรับการประมวลผลเงินกู้ ซึ่งโดยทั่วไปจะเป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินกู้ทั้งหมด

กระบวนการจัดทำมีวัตถุประสงค์เพื่อประเมินความน่าเชื่อถือของผู้กู้และมูลค่าและสภาพของทรัพย์สินที่ซื้อ เมื่อเงินกู้เกิดขึ้นและเอกสารเสร็จสิ้น เงินจะถูกเบิกจ่ายและกระบวนการจดจำนองจะเสร็จสมบูรณ์

ข้อกำหนดสำหรับการกำเนิดสินเชื่อที่อยู่อาศัย

มีข้อกำหนดหลายประการที่ต้องปฏิบัติตามเพื่อให้การกู้ยืมจำนองประสบความสำเร็จ สิ่งสำคัญคือต้องสังเกตว่าสิ่งเหล่านี้อาจแตกต่างกันไปในแต่ละผู้ให้กู้และอาจได้รับผลกระทบจากประเภทของเงินกู้ที่ต้องการ (เช่น FHA, VA, เงินกู้ทั่วไป) หรือสถานที่ตั้งของทรัพย์สิน

นอกจากนี้ กฎระเบียบและกฎหมายใหม่ยังส่งผลต่อข้อกำหนดอีกด้วย

นี่คือความต้องการบางส่วน:

1. การตรวจสอบเครดิตและรายได้: โดยทั่วไปผู้ให้กู้จะตรวจสอบคะแนนเครดิตของผู้กู้และประวัติเครดิตเพื่อพิจารณาความน่าเชื่อถือทางเครดิต ซึ่งรวมถึงการตรวจสอบการล้มละลาย การยึดสังหาริมทรัพย์ และเหตุการณ์เครดิตเชิงลบอื่นๆ ผู้ให้กู้จะตรวจสอบรายได้ของผู้กู้เพื่อให้แน่ใจว่ามีเงินเพียงพอที่จะชำระเงินจำนองรายเดือน
2. ทบทวนประวัติการทำงาน: ผู้ให้กู้จะตรวจสอบประวัติการจ้างงานของผู้กู้เพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขามีรายได้ที่มั่นคงและมีแนวโน้มที่จะมีต่อไป ซึ่งรวมถึงการตรวจสอบการจ้างงานและรายได้ในปัจจุบันของผู้กู้ เช่นเดียวกับการจ้างงานก่อนหน้านี้
3. การประเมินทรัพย์สิน: ผู้ให้กู้จะประเมินทรัพย์สินที่กำลังซื้อเพื่อกำหนดมูลค่าและตรวจสอบให้แน่ใจว่าเป็นไปตามหลักเกณฑ์ของผู้ให้กู้ ซึ่งรวมถึงการตรวจสอบทรัพย์สินและการประเมินราคา ซึ่งจะกำหนดมูลค่าของทรัพย์สินและตรวจสอบให้แน่ใจว่าเป็นไปตามรหัสอาคารในท้องถิ่นและมาตรฐานความปลอดภัย
4. เงินดาวน์: ผู้ให้กู้หลายรายต้องการให้ผู้กู้ชำระเงินดาวน์ ซึ่งเป็นเปอร์เซ็นต์ของราคาซื้ออสังหาริมทรัพย์ที่ต้องจ่ายล่วงหน้า เงินดาวน์ใช้เป็นหลักประกันและลดความเสี่ยงของผู้ให้กู้ โดยปกติแล้ว ผู้กู้จะต้องชำระเงินดาวน์ระหว่าง 3% ถึง 20% ของราคาซื้อ
5. หลักฐานการประกัน: โดยทั่วไปผู้ให้กู้จะกำหนดให้ผู้กู้ต้องทำประกันทรัพย์สินเพื่อป้องกันความเสียหายหรือสูญหาย ซึ่งอาจรวมถึงการประกันเจ้าของบ้าน ประกันจำนอง และประกันน้ำท่วม ขึ้นอยู่กับสถานที่ตั้งของทรัพย์สินและหลักเกณฑ์ของผู้ให้กู้
6. เอกสารอื่นๆ: ผู้ให้กู้อาจต้องการเอกสารอื่น ๆ เช่น การคืนภาษี ต้นขั้วการจ่ายเงิน ใบแจ้งยอดธนาคาร และหลักฐานแสดงทรัพย์สิน เพื่อตรวจสอบข้อมูลทางการเงินของผู้กู้และตรวจสอบให้แน่ใจว่าพวกเขาสามารถชำระคืนเงินกู้ได้

ขั้นตอนในกระบวนการสร้างสินเชื่อที่อยู่อาศัย

การก่อกำเนิดสินเชื่อที่อยู่อาศัยคือกระบวนการสร้างสินเชื่อจำนองใหม่

ขั้นตอนนี้เกี่ยวข้องกับหลายขั้นตอนตั้งแต่ขั้นตอนการประเมินคุณสมบัติเบื้องต้น ซึ่งผู้กู้จะให้ข้อมูลทางการเงินของตนแก่ผู้ให้กู้

จากนั้นผู้ให้กู้จะใช้ข้อมูลนั้นเพื่อกำหนดจำนวนเงินที่ผู้กู้สามารถยืมได้และเงื่อนไขใด

กระบวนการโดยละเอียดนี้ประกอบด้วยขั้นตอนต่อไปนี้ แต่ไม่จำกัดเพียงขั้นตอนเหล่านี้

1. การใช้งาน: ผู้กู้ส่งใบสมัครซึ่งประกอบด้วยข้อมูลส่วนบุคคลและข้อมูลทางการเงินไปยังผู้ให้กู้
2. การอนุมัติล่วงหน้า: ผู้ให้กู้จะตรวจสอบข้อมูลของผู้ยืมและให้การอนุมัติล่วงหน้า ซึ่งบ่งชี้ว่าผู้ยืมมีแนวโน้มที่จะได้รับการอนุมัติเงินกู้
3. การประเมินทรัพย์สิน: ผู้ให้กู้ประเมินทรัพย์สินที่กำลังซื้อเพื่อกำหนดมูลค่าและตรวจสอบให้แน่ใจว่าเป็นไปตามหลักเกณฑ์ของผู้ให้กู้
4. การรับประกันภัย: ผู้ให้กู้ตรวจสอบข้อมูลทั้งหมดที่ได้รับจากผู้ยืมและทำการตัดสินใจขั้นสุดท้ายว่าจะอนุมัติเงินกู้หรือไม่
5. ปิด: เมื่อสินเชื่อได้รับการอนุมัติ กระบวนการปิดบัญชีจะเริ่มขึ้น ซึ่งรวมถึงการลงนามในเอกสารการกู้ยืมและการโอนกรรมสิทธิ์ในทรัพย์สิน

OCR และ Nanonets สามารถช่วยในการสร้างสินเชื่อที่อยู่อาศัยได้อย่างไร

หนึ่งในขั้นตอนที่ใช้เวลานานที่สุดและเกิดข้อผิดพลาดได้ง่ายในกระบวนการเริ่มต้นการจำนองคือการป้อนข้อมูลด้วยตนเองและการตรวจสอบข้อมูลและเอกสารของผู้กู้ นี่คือสิ่งที่ OCR (การรู้จำอักขระด้วยแสง) และ Nanonets สามารถช่วยได้

OCR เป็นเทคโนโลยีที่ช่วยให้คอมพิวเตอร์จดจำและดึงข้อความจากรูปภาพ เช่น เอกสารที่สแกน Nanonets เป็นแพลตฟอร์ม OCR ที่ใช้ AI ซึ่งสามารถฝึกฝนให้จัดประเภทและแยกข้อมูลจากภาพหรือเอกสารเหล่านี้โดยอัตโนมัติ เช่น ข้อมูลส่วนบุคคล รายได้ และประวัติการทำงาน

ด้วยการใช้ OCR และ Nanonets เพื่อทำให้กระบวนการจำนองหรือการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์เป็นไปโดยอัตโนมัติ ผู้ให้กู้สามารถทำได้อย่างมาก ลดเวลา และ ข้อผิดพลาด ที่เกี่ยวข้องกับการป้อนข้อมูลและการตรวจสอบด้วยตนเอง

ผู้ให้กู้สามารถทำให้กระบวนการพิจารณาสินเชื่อเป็นไปโดยอัตโนมัติ รวมถึงการตรวจสอบข้อมูลของผู้กู้และพิจารณาความน่าเชื่อถือของผู้กู้ ซึ่งอาจรวมถึงการวิเคราะห์คะแนนเครดิต รายได้ และประวัติการทำงานของผู้กู้ ตลอดจนมูลค่าและสภาพของทรัพย์สิน

ผู้ให้กู้ยังสามารถทำให้กระบวนการจัดการและจัดเก็บเอกสารเป็นไปโดยอัตโนมัติ เช่น คำขอจำนองและเอกสารสนับสนุน ซึ่งอาจรวมถึงการจัดระเบียบและจัดเก็บเอกสารโดยอัตโนมัติ เช่นเดียวกับการตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้รับและตรวจสอบเอกสารที่จำเป็นทั้งหมดแล้ว

นอกจากนี้ยังสามารถฝึกโมเดลแมชชีนเลิร์นนิงเพื่อระบุรูปแบบและความผิดปกติในข้อมูล ซึ่งสามารถบ่งชี้ถึงการฉ้อโกงที่อาจเกิดขึ้นได้ ซึ่งอาจรวมถึงการระบุความไม่สอดคล้องกันในข้อมูลของผู้ยืม เช่น ชื่อหรือที่อยู่ไม่ตรงกัน หรือกิจกรรมที่น่าสงสัยในทรัพย์สิน เช่น การสมัครหลายรายการสำหรับทรัพย์สินเดียวกัน

ขั้นตอนทั้งหมดข้างต้นสามารถช่วยประหยัดเวลาและลดข้อผิดพลาด รวมทั้งปรับปรุงการปฏิบัติตามกฎระเบียบ การรับประกันภัยอัตโนมัติจึงสามารถให้ อนุมัติเงินกู้เร็วขึ้น ลดต้นทุนการดำเนินการ ความเสี่ยงและข้อผิดพลาด, นำไปสู่ ปรับปรุงธุรกิจและประสบการณ์ของลูกค้า

สรุป

โดยสรุป การเริ่มจำนองเป็นขั้นตอนที่สำคัญในกระบวนการซื้อบ้าน และเกี่ยวข้องกับข้อกำหนดและขั้นตอนต่างๆ มากมาย

ด้วยการใช้ OCR และ Nanonets ผู้ให้กู้สามารถดำเนินการประมวลผลการจำนองและการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ได้โดยอัตโนมัติ ซึ่งจะนำไปสู่การอนุมัติสินเชื่อที่เร็วขึ้น และลดต้นทุนการดำเนินการ ความเสี่ยง และข้อผิดพลาด ซึ่งนำไปสู่การปรับปรุงธุรกิจโดยรวมและประสบการณ์ของลูกค้า เริ่ม .

• เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
• เพลโตบล็อคเชน Web3 Metaverse ข่าวกรอง ขยายความรู้. เข้าถึงได้ที่นี่.
• ที่มา: https://nanonets.com/blog/mortgage-origination/