ควบคุมพลังของตลาดดิจิทัล

การเพิ่มขึ้นของการเงินแบบฝังตัวและการธนาคารแบบเปิด

การเสนอราคาเพื่อรองรับผู้ซื้อรุ่นใหม่ บริษัท FinTech พยายามที่จะกำหนดวิธีการให้บริการทางการเงินใหม่โดยเฉพาะการชำระเงิน ด้วยการเพิ่มขึ้นของตลาดอีคอมเมิร์ซ FinTechs กำลังใช้ประโยชน์จากโอกาสในการเข้าถึงแหล่งรายได้ใหม่โดยให้บริการทางการเงินแบบฝังตัวและบริการธนาคารแบบเปิด

คำแนะนำด้านกฎระเบียบใหม่จากหน่วยงานกำกับดูแลธนาคารสหรัฐสามแห่งอาจช่วยได้

ตลาดทำหน้าที่เป็นตัวกระตุ้นสำหรับ FinTechs ที่ต้องการขยายการเข้าถึงและกระจายช่องทางรายได้ แพลตฟอร์มเหล่านี้รวบรวมผู้ซื้อและผู้ขายเข้าด้วยกัน สร้างระบบนิเวศที่สุกงอมพร้อมโอกาสสำหรับบริการทางการเงิน FinTechs สามารถให้บริการการประมวลผลการชำระเงิน ตัวเลือกการให้ยืม บริการประกันภัย และอื่นๆ ซึ่งช่วยยกระดับประสบการณ์โดยรวมของลูกค้า

เพื่อใช้ประโยชน์จากโอกาสนี้ การสื่อสารระหว่างทีมพาณิชย์ดิจิทัลของบริษัทและทีมคลังกลายเป็นสิ่งสำคัญ นั่นคือข้อความหลักจากการสัมมนาผ่านเว็บ JP Morgan Payments เรื่อง “Future of Treasury: Growing the Value of Digital Marketplace”

การฝังบริการทางการเงิน

การเงินแบบฝังตัวหมายถึงการรวมบริการทางการเงินเข้ากับแพลตฟอร์มที่ไม่ใช่การเงิน เช่น แพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซและแอปพลิเคชันมือถือ การผสานรวมนี้ช่วยให้ทำธุรกรรมทางการเงินได้อย่างราบรื่นภายในการเดินทางของลูกค้า ทำให้ไม่ต้องใช้แอปพลิเคชันของบุคคลที่สามหรือผู้ให้บริการทางการเงินแยกต่างหาก

By การฝังบริการทางการเงินลงในแพลตฟอร์มโดยตรง ผู้บริโภคใช้อยู่แล้ว FinTechs สามารถนำเสนอโซลูชั่นที่เป็นส่วนตัว สะดวก และเรียลไทม์ “บริษัทจำนวนมากตระหนักว่าการสร้างความสัมพันธ์โดยตรงกับลูกค้า ไม่ว่าจะเป็นผู้บริโภค ธุรกิจ หรือธุรกิจขนาดเล็ก มีประโยชน์มากมาย” Isobel Clarke สมาชิกทีมกลยุทธ์การชำระเงินของ JP Morgan กล่าว

เมื่อพูดถึงการเงินและตลาดแบบฝังตัว เฮเลนา ฟอเรสต์ หัวหน้าฝ่ายผลิตภัณฑ์ของ JP Morgan สำหรับตลาด EMEA ได้กล่าวถึงสาเหตุที่บริษัทต่าง ๆ มองหาวิวัฒนาการของรูปแบบธุรกิจของตน “อย่างแรกคือความชอบของผู้บริโภคอย่างแน่นอน” ผู้บริโภคต้องการความสะดวกสบายมากยิ่งขึ้น “ในขณะที่คน Gen Z กำลังตัดสินใจเกี่ยวกับการซื้อผลิตภัณฑ์และบริการใหม่ๆ ส่วนใหญ่จะเกิดขึ้นทางออนไลน์อย่างแน่นอน และมักจะเกิดขึ้นระหว่างการเดินทาง” เธอกล่าว

“เพื่อให้คงความน่าดึงดูดใจไว้ได้ บริษัทต่างๆ ต้องแน่ใจว่าพวกเขาสามารถตอบสนองความคาดหวังเหล่านั้นได้ และมอบวิธีการมีส่วนร่วมที่สะดวก เป็นส่วนตัว และน่ายินดี นี่คือสิ่งที่แพลตฟอร์มดิจิทัลนั้นยอดเยี่ยมเพราะคุณสามารถขยายข้อเสนอของคุณเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์และบริการต่อไปได้ และพัฒนาการเชื่อมต่อนั้นกับลูกค้าของคุณต่อไป”

ปลดล็อกบริการ Open Banking

ด้วยการเปิดรับธนาคารแบบเปิด FinTechs สามารถเข้าถึงข้อมูลลูกค้าจำนวนมาก อำนวยความสะดวกในการตัดสินใจทางการเงินที่ดีขึ้นและบริการที่ปรับแต่งได้ การรวมบริการธนาคารแบบเปิดเข้ากับตลาดกลางช่วยให้ FinTech สามารถนำเสนอโซลูชันทางการเงินที่ปรับแต่งได้ เช่น คำแนะนำการออมส่วนบุคคล เครื่องมือจัดทำงบประมาณ หรือการอนุมัติเงินกู้ทันที

ธนาคารแบบเปิดที่แพร่หลายในยุโรปช่วยให้นักพัฒนาบุคคลที่สามสามารถเข้าถึงและใช้ข้อมูลทางการเงินผ่าน API ที่ปลอดภัยซึ่งให้การเชื่อมต่อข้อมูลโดยตรงระหว่างระบบ

กฎระเบียบมีความชัดเจนน้อยลงในสหรัฐอเมริกา อย่างไรก็ตาม ในวันที่ 9 มิถุนายน 2023 Federal Reserve System, Federal Deposit Insurance Corp และ Office of the Comptroller of the Currency ได้เผยแพร่ขั้นสุดท้าย แนวทางการบริหารความเสี่ยงเกี่ยวกับความสัมพันธ์ของบุคคลที่สาม. องค์กรธนาคารและ FinTech ยกย่องโดยทั่วไป คำแนะนำเพื่อความชัดเจน

สอดคล้องกับกระทรวงการคลัง

เพื่อเพิ่มศักยภาพของตลาดและการเงินแบบฝังตัว FinTechs ต้องรวมทีมอีคอมเมิร์ซและดิจิทัลเข้ากับทีมคลัง ตามเนื้อผ้า ทีมงานเหล่านี้ดำเนินการอย่างอิสระโดยมีการทำงานร่วมกันอย่างจำกัด

อย่างไรก็ตาม บริษัทต่างๆ สามารถใช้ประโยชน์จากการทำงานร่วมกันและเพิ่มความคล่องตัวในการดำเนินงานโดยปรับความพยายามให้สอดคล้องกัน ทีมดิจิทัลนำความเชี่ยวชาญด้านประสบการณ์ลูกค้า ส่วนต่อประสานกับผู้ใช้ และการพัฒนาผลิตภัณฑ์ ในขณะที่ทีมคลังจะนำเสนอข้อมูลเชิงลึกทางการเงิน การจัดการความเสี่ยง และความรู้ด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบ

กลยุทธ์หลักสำหรับการบูรณาการ

• การร่วมมือ. ส่งเสริมวัฒนธรรมความร่วมมือระหว่างทีมอีคอมเมิร์ซ ดิจิทัล และคลัง ส่งเสริมการสื่อสารอย่างสม่ำเสมอ การแบ่งปันความรู้ และกระบวนการตัดสินใจร่วมกันเพื่อให้แน่ใจว่ามีความเข้าใจอย่างครอบคลุมเกี่ยวกับเป้าหมายและความท้าทาย
• ความเชี่ยวชาญข้ามสายงาน. ส่งเสริมให้สมาชิกในทีมพัฒนาความเข้าใจแบบองค์รวมทั้งด้านการเงินและดิจิทัล การผสมข้ามความรู้และทักษะนี้จะช่วยให้ทีมสามารถพัฒนาโซลูชันที่เป็นนวัตกรรมใหม่และเอาชนะอุปสรรคที่อาจเกิดขึ้นได้
• ปฏิบัติตามกฎระเบียบ. ตรวจสอบการปฏิบัติตามกฎระเบียบทางการเงินที่เกี่ยวข้องและกฎหมายความเป็นส่วนตัวของข้อมูล ทำงานร่วมกับผู้เชี่ยวชาญด้านกฎหมายและการปฏิบัติตามกฎระเบียบเพื่อออกแบบกรอบการทำงานที่แข็งแกร่งซึ่งระบุถึงความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นและปกป้องข้อมูลลูกค้า
• โครงสร้างพื้นฐานที่ปรับขนาดได้. ลงทุนในโครงสร้างพื้นฐานที่ปรับขนาดได้ซึ่งสามารถรองรับปริมาณธุรกรรมที่เพิ่มขึ้นได้ ระบบประมวลผลการชำระเงินที่มีประสิทธิภาพ API ที่ปลอดภัย และความสามารถในการวิเคราะห์ข้อมูลเป็นสิ่งสำคัญในการสนับสนุนการผสานรวมที่ราบรื่นกับตลาดกลาง

“จากมุมมองทางการเงิน มันจะเปลี่ยนวิธีการเข้าถึงและเสนอบริการทางการเงินโดยสิ้นเชิง” เฮเลนา ฟอเรสต์กล่าวระหว่างการสัมมนาออนไลน์ การเปิดรับการบรรจบกันนี้จะช่วยให้ FinTechs ก้าวล้ำนำหน้า ขับเคลื่อนนวัตกรรม และสร้างความแข็งแกร่งให้กับตำแหน่งของพวกเขาในระบบนิเวศการเงินดิจิทัลที่เติบโตอย่างรวดเร็ว

– บริอันนา สมิธ